Группа ДОМ.РФ представила результаты по МСФО за 2023 год
СберИнвестицииЧистая прибыль группы по итогам 2023 года составила 47,2 млрд руб. (10,5 млрд руб. за 4К23), что в полтора раза выше показателя 2022 года. Чистые процентные доходы группы по итогам года достигли 78,7 млрд руб. (26 млрд руб. за 4К23), что на 41% выше показателя 2022 года. При этом чистая процентная маржа группы в 2023 году снизилась до 2,4% с 2,6% в 2022. Отметим, что группа в 4К23 продолжила нести потери от отрицательной переоценки финансовых инструментов: чистый убыток по этой статье в последнем квартале года составил 3,1 млрд руб. (против чистого убытка в размере 3,5 млрд руб. в 3К23). Однако по итогам года группа все же показала чистую прибыль в размере 3,9 млрд руб. по этой статье (в 2022 году этот показатель был почти нулевым). Стоимость риска в 2023 году выросла до 0,5% против 0,4% в 2022 году. Однако рентабельность собственного капитала (ROE) группы в 2023 году осталась на хорошем уровне — 17,3% (в 2022 году она составляла 16,1%).
Группа опубликовала данные о качестве кредитов по состоянию на конец 2023 года. Доля кредитов 3-й стадии снизилась до 1,3% (на конец 2022 года она составляла 1,6%). Некоторые опасения вызывает доля кредитов 2-й стадии в сегменте кредитования юрлиц: она выросла до 20,7% (на конец 2022 года она составляла 9,7%). Однако доля всех просроченных кредитов остается на хорошем уровне — 0,7% (на конец 2022 года она составляла 1,4%), а их покрытие резервами составило 233%.
За 2023 год группа выпустила рекордный объем ипотечных ценных бумаг - на сумму 669 млрд руб. (в 2021 и 2022 годах их объемы составили примерно по 400 млрд руб.). По словам представителей группы, планируется дальнейшее увеличение объема размещения ИЦБ в 2024-2025 годах, однако фактический объем их размещения будет зависеть от рыночных условий. На наш взгляд, сдерживающим фактором для этого в 2024 году могут стать длительное удержание ключевой ставки ЦБ на высоком уровне и ужесточение условий программ льготной ипотеки.
По состоянию на 1 января 2024 года показатель достаточности базового капитала (Н1.1) банка ДОМ.РФ снизился до 12% (против 14,1% на конец 3К23), однако в целом остается на хорошем уровне. Отметим, что в 2023 году докапитализация банка за счет средств ФНБ составила 87 млрд руб. (для финансирования проектов строительства на Дальнем Востоке по поручению президента РФ Владимира Путина) против 50 млрд руб. в 2022 году.