Группа ДОМ.РФ представила результаты по МСФО за 2023 год

Группа ДОМ.РФ представила результаты по МСФО за 2023 год

СберИнвестиции

Чистая прибыль группы по итогам 2023 года составила 47,2 млрд руб. (10,5 млрд руб. за 4К23), что в полтора раза выше показателя 2022 года. Чистые процентные доходы группы по итогам года достигли 78,7 млрд руб. (26 млрд руб. за 4К23), что на 41% выше показателя 2022 года. При этом чистая процентная маржа группы в 2023 году снизилась до 2,4% с 2,6% в 2022. Отметим, что группа в 4К23 продолжила нести потери от отрицательной переоценки финансовых инструментов: чистый убыток по этой статье в последнем квартале года составил 3,1 млрд руб. (против чистого убытка в размере 3,5 млрд руб. в 3К23). Однако по итогам года группа все же показала чистую прибыль в размере 3,9 млрд руб. по этой статье (в 2022 году этот показатель был почти нулевым). Стоимость риска в 2023 году выросла до 0,5% против 0,4% в 2022 году. Однако рентабельность собственного капитала (ROE) группы в 2023 году осталась на хорошем уровне — 17,3% (в 2022 году она составляла 16,1%).

Группа опубликовала данные о качестве кредитов по состоянию на конец 2023 года. Доля кредитов 3-й стадии снизилась до 1,3% (на конец 2022 года она составляла 1,6%). Некоторые опасения вызывает доля кредитов 2-й стадии в сегменте кредитования юрлиц: она выросла до 20,7% (на конец 2022 года она составляла 9,7%). Однако доля всех просроченных кредитов остается на хорошем уровне — 0,7% (на конец 2022 года она составляла 1,4%), а их покрытие резервами составило 233%.

За 2023 год группа выпустила рекордный объем ипотечных ценных бумаг - на сумму 669 млрд руб. (в 2021 и 2022 годах их объемы составили примерно по 400 млрд руб.). По словам представителей группы, планируется дальнейшее увеличение объема размещения ИЦБ в 2024-2025 годах, однако фактический объем их размещения будет зависеть от рыночных условий. На наш взгляд, сдерживающим фактором для этого в 2024 году могут стать длительное удержание ключевой ставки ЦБ на высоком уровне и ужесточение условий программ льготной ипотеки.

По состоянию на 1 января 2024 года показатель достаточности базового капитала (Н1.1) банка ДОМ.РФ снизился до 12% (против 14,1% на конец 3К23), однако в целом остается на хорошем уровне. Отметим, что в 2023 году докапитализация банка за счет средств ФНБ составила 87 млрд руб. (для финансирования проектов строительства на Дальнем Востоке по поручению президента РФ Владимира Путина) против 50 млрд руб. в 2022 году.

Report Page