Где взять деньги на бизнес: краткое руководство начинающего предпринимателя

Перед каждым начинающим предпринимателем после выбора подходящей бизнес-идеи встает вопрос, где взять деньги на открытие бизнеса? Нужен стартовый капитал, но не у каждого есть возможность его накопить. Поэтому приходится искать альтернативные варианты: займы у друзей или в банках, наследство богатого дедушки, продажа своего движимого и недвижимого имущества….

Вопрос поиска стартового капитала требует тщательного изучения. Рассмотрим несколько возможных источников финансирования для запуска своего дела.

Обзор основных вариантов, откуда взять денег

Самые очевидные советы о том, откуда взять денег:

Использовать собственные сбережения — самый надежный способ из всех возможных, но и самый непростой. Если ежемесячно откладывать фиксированную сумму, вне зависимости от доходов, через несколько лет (реже-месяцев) у вас скопится нужная сумма. Чтобы несколько ускорить процесс — откройте вклад в банке под проценты. Стоит помнить, что всегда можно откладывать часть доходов. Через некоторое время Вы будете знать, что у вас есть достаточная сумма для открытия своего дела и при этом вы никому ничего не должны.
Кредит в банке. Если нет времени/желания/возможности — накопить нужную сумму,то один из вариантов-кредит. Плюсы и минусы этого способа разберем ниже.
Продажа имущества. Если есть что и кому продать — это сравнительно быстрый способ заработка. Главный вопрос — есть ли уверенность, что ваши потери окупятся.
Занять необходимую сумму у знакомых. Повезло тому человеку, у которого есть такие щедрые знакомые. Помните: в случае провала бизнеса вы можете навсегда испортить отношение с друзьями. Большие долги никто не прощает.
Если вы уверены в том, что бизнес-план и сам проект идеальны, то стоит попытаться привлечь на свою сторону инвестора или нескольких инвесторов. Но вам придется доказать, что вы задумали действительно рентабельный бизнес, и инвестору придется отдавать часть доходов от вашего дела.
Найти партнёра. В таком случае часть расходов на себя может взять посторонний человек, но с ним также придётся делиться. И этот вариант требует составления договора, в котором будут прописаны все нюансы (источники и доля в бизнесе, условия участия в партнерстве и т. д.).
Субсидии от государства. Этот пункт подробно будет рассмотрен в отдельном разделе, поэтому здесь о нем скажем несколько слов. Есть программы, которые работают только в определенных регионах страны (например, получение субсидии от центра занятости). Еще один вариант — субсидии администрации территориального округа для благоустройства района города.
Краудфандинг. Или сбор денег на разных интернет-платформах или в социальных сетях у обычных людей. Взносы могут быть любой суммой — от 100, 1000 рублей — кто сколько сможет. Этот способ требует хорошего оригинального проекта и мощной рекламы, чтобы как можно больше людей узнали и захотели поддержать запуск вашего дела.
Фонды поддержки малого бизнеса. Они бывают как государственными, так и частными и функционируют в каждом субъекте Российской Федерации. Правда, к работе с ними подходить нужно с умом, просчитав все “за” и “против”.
Некоторые из вышеперечисленных способов попробуем рассмотреть подробнее.

Где занять деньги без переплаты

Оптимальный способ занять деньги без переплаты — использовать собственные накопления. Второй способ — найти друзей с деньгами. Не всякий друг или знакомый сможет предложить вам нужную сумму. И тем более не всякий сможет остаться другом, если ваш бизнес прогорит. Если вы уверены в своем окружении — этот способ для вас.

Еще один вариант также построен на человеческих взаимоотношениях — поиск инвесторов или партнеров. Как уже было упомянуто выше — вам неизбежно придется в таком случае делиться доходами от своего бизнеса. Таких людей можно найти “по объявлению” в интернете, газете или журнале. В той же газете можно разместить объявление о намерении открыть свой бизнес и поиске партнера. Много людей имеют большие деньги и ищут варианты, куда их вложить. Читайте, как найти инвестора под проект в сфере недвижимости.

Отдельная категория — “бизнес-ангелы” — люди или компании, инвестирующие свои деньги в развивающееся дело. Обычно они не требуют какого-то залога, но им нужны гарантии и уверенность, что бизнес не “прогорит”.

Никаких денежных вливаний и процентов нет и в случае сбора средств через краудфандинг. Единственное, что важно — идея должна быть необычной и привлекательной для населения. В другом случае люди не захотят отдавать вам свои средства.

Как получить кредит на бизнес с нуля

Не самый простой и выгодный вариант — получить кредит на бизнес с нуля. Идти в банк за кредитом стоит, если вы уверены в 100% доходности вашего нового дела и в том, что у вас будет на что жить и выплачивать кредит одновременно.

Начиная бизнес с кредита есть реальная возможность прогореть и остаться в долгах. Первое время ваша компания может работать с нулевым доходом или даже в “минус”. Не каждому банку понравится такое развитие событий.

С изменившейся ситуацией в экономике, банк скорее всего не даст кредит ИП, у которого за душой ни гроша. И вам в любом случае придется переплачивать за взятые в кредит деньги.

В любом случае — кредит не самое лучшее решение для старта бизнеса, тем более, если вы в этом деле новичок. Если все-таки решились — с калькулятором в руках подсчитайте, сколько вы должны будете переплатить и сможете ли отдать эту сумму.

Кредит выгодно брать, если у вас накоплена какая-то сумма денег и не хватает совсем немного. В таком случае с выплатой процентов банку не должно быть проблем.

Важно понимать также, какой именно кредит вы будете брать. Проще всего взять обычный потребительский кредит — людям с хорошей кредитной историей их обычно дают легко. Но сумма такого кредита будет невелика (обычно до 500 000 — 600 000 рублей, редко больше), а срок выплаты обычно не превышает 5 лет, процентная ставка — обычно 11-14%. То есть сумма ежемесячной выплаты будет достаточно высокой. Если хотите взять больше денег, есть вариант кредита под залог какого-либо имущества. Но в таком случае при невыплате в срок вы рискуете не только испортить кредитную историю и отношения с банком, но также лишиться залогового имущества.

Второй вариант — взять кредит на бизнес. Но такие кредиты дают далеко не все банки и далеко не всем предпринимателям. Изучите кредитные программы банков, их требования и условия. Как минимум, вам понадобится грамотный бизнес-план и технико-экономическое обоснование проекта. Читайте подробнее,как взять кредит на бизнес

Можно ли получить деньги на бизнес от государства

Получить деньги на бизнес от государства можно и нужно в ряде ситуаций. В большинстве регионов приоритетными направлениями развития являются сельское хозяйство, инновации и фактическое производство чего-либо. Индивидуальный предприниматель (ООО, ЗАО и.т.д.) может:

получить денежную субсидию может ИП, если у него есть зарегистрированное предприятие и оно функционирует в течение 2 лет и дольше. Эти деньги можно использовать для оплаты аренды помещения, организации рабочих мест сотрудников, покупки материалов и сырья для производства;
снова о центре занятости. Есть возможность получить некоторую сумму от государства, встав на учёт по безработице. Затем надо отказаться от предложенных вакансий (с обоснованием отказа), составить бизнес-план и предложить его на рассмотрение. Если Ваш бизнес-план понравится, то государство выделит некоторую сумму для старта. После этого одним из обязательств предпринимателя будет ежеквартальная отчетность по использованию средств.
в качестве финансовой поддержки государство может предоставить скидки по арендной плате за помещение. В этом случае придется поучаствовать в конкурсе на звание самого достойного арендатора и победить в нем
скидки на обучение. Государство может предоставить грант на обучение предпринимателя правилам ведения бизнеса и возможность бесплатно участвовать в семинарах, посещать определенные курсы и лекции. Что тоже является полезной опцией;
программа поддержки малого бизнеса предполагает наличие венчурных фондов в регионах ,которые нацелены на поддержку проектов в основном в научно-исследовательской сфере;
информационную помощь от государства ИП может получить в МФЦ, где объяснят порядок заполнения документов, ответят на вопросы о субсидировании малого бизнеса.

Если собираетесь открыть дело в научно-исследовательской сфере, обратитесь за информацией в фонд Бортника. На сайте “вывешено” несколько программ для поддержки разных категорий населения: “Умник”, “Старт”, “Развитие”, “Интернационализация” и.т.д. Фонд оказывает также информационную, финансовую и иную помощь предприятиям, которые работают в научно-технической сфере.

Вредные советы, как получить деньги на бизнес

Попробуем выяснить, как получить деньги на бизнес и не добавить себе проблем. Главные ошибки, которые допускают начинающие предприниматели:

Использование кредитной карты для получения стартового капитала.
Оформление микро-займа.

Что касается кредитных карт, то экономически не выгодно занимать средства у банка таким образом. Начинающий предприниматель понимает, что в его разработанном бизнес-плане для старта указана крупная сумма, зачастую в несколько сотен тысяч рублей. Еще он должен понимать, что у кредитной карты высокая ставка за пользование кредитом. Всегда можно не успеть погасить долг в “льготный период” и заработать себе множество проблем с выплатами банку.

Еще один бич нашего времени, дающий иллюзию финансовой свободы — микро-займ. Над любым заемщиком с момента оформления кредита и подписания договора зависает “дамоклов меч” в виде возможности стать жертвой микрофинансовой организации.

Проценты у микрофинансовых организаций в разы больше, чем у банков. Не всегда есть возможность погасить кредит до того, как эти проценты начнут начисляться — и тогда не избежать беды.

Открытие бизнеса — ситуация не экстренная, можно найти другой источник финансирования, а не отдавать сумму долга в трехкратном размере. Ведь появится другая проблема: где взять деньги, чтобы отдать долг и не попасть под раздачу коллекторов?

Кредитки и микрозаймы допустимы, если:

Не у кого занять денег, а они нужны срочно и на жизненно важные расходы.
Если нужна небольшая сумма до зарплаты или пенсии и есть реальная возможность её отдать до начала начисления процентов.
Вы правда горите желанием отдавать 300-600% (для наглядности) годовых?

Для развития бизнеса эти варианты однозначно не подходят. Исключение-микрокредит на развитие бизнеса

Общие выводы, где взять деньги на открытие бизнеса

Любой кредит — большой риск. Начинающий предприниматель может собрать букет проблем, если не сможет выплатить долг вовремя.
Микрозаймы и кредитные карты — еще большее зло. Так как проценты за такие легкие деньги обычно в десятки раз больше обычной ставки по кредитованию. Соответственно больше проблем и штрафных санкций. Не всегда приятных.
Государство способно оказывать поддержку малому и среднему бизнесу по разным направлениям и в разных формах — как финансовую, так и информационную, и образовательную. Причем информационную поддержку государство оказывает куда охотнее.
Идеальный вариант — накопить на открытие бизнеса самостоятельно, чтобы не дергаться от каждого телефонного звонка в страхе перед банками, коллекторами и.т.д. Лучше знать, что вложенные деньги полностью Ваши и никто их у вас не отнимет, даже если дело прогорит.
Если собственных денег нет, до обращения в банк рассмотрите возможность обратиться к друзьям за займом, найти партнера или инвесторов. Заодно проверите жизнеспособность вашего проекта и то, как оценивают его посторонние люди.

Если у вас уже есть бизнес-план, вы изучили нишу своей будущей деятельности, проанализировали деятельность конкурентов и не передумали открывать бизнес — успехов вам в поисках источников финансирования для вашего дела.