Функционирование и дестабилизация банковской системы. Дипломная (ВКР). Банковское дело.
🛑 👉🏻👉🏻👉🏻 ИНФОРМАЦИЯ ДОСТУПНА ЗДЕСЬ ЖМИТЕ 👈🏻👈🏻👈🏻
Вы можете узнать стоимость помощи в написании студенческой работы.
Помощь в написании работы, которую точно примут!
Похожие работы на - Функционирование и дестабилизация банковской системы
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Нужна качественная работа без плагиата?
Не нашел материал для своей работы?
Поможем написать качественную работу Без плагиата!
1. Теоретические аспекты функционирования банковской системы
1.1 Сущность и основные элементы банковской системы
1.2 Организационно-правовой механизм функционирования банковской
системы
2. Оценка современного состояния банковской системы России
2.1 Оценка состояния банковского сектора экономики России
2.2 Исследование ретроспективного опыта банковских кризисов в
России
3. Направления предупреждения дестабилизации банковской системы
3.1 Оценка основных дестабилизирующих факторов развития
банковской системы
В современных условиях эффективное управление
банковской системой приобретает первостепенное значение, так как именно
кредитные организации при эффективной системе управления смогут максимизировать
свои рыночные усилия и предложить рынку свои услуги и получить за их
осуществление максимально возможную цену, позволяющую сполна окупить все
затраты, а также существенно повысят эффективность внутренних и внешних
финансово-кредитных проектов.
Основной целью данной работы являет исследование
основных направлений совершенствования банковской системы, разработка основ и
структурной схемы оптимального управления банковским развитием и банковскими
проектами в рамках национальной денежно-кредитной сферы.
Важность данной тематика в настоящее время
подтверждена трудами ряда ведущих российских экономистов, которые в о главу
высокой эффективности финансово-экономической деятельности банковских
учреждений ставят прежде всего эффективную систему управления деятельностью как
на уровне национальной денежно-кредитной сферы, так и на уровне
непосредственного банковского учреждения, которая позволит оптимизировать
движение потоков финансово-кредитных ресурсов, снизит потери данных ресурсов,
позволит провести сокращение излишней и неэффективной численности персонала, и
как следствие придаст банковской среде необходимое движение в сторону повышения
прибыльности и эффективности финансовой деятельности, а также позволит в рамках
данной системы принимать оперативные управленческие решения по всем аспектам
финансово-экономической и кредитной деятельности банков.
Нет смысла скрывать тот факт, что использование
эффективных банковских технологий прямо или косвенно влияет на такие важнейшие
показатели деятельности банка, как прибыль, рентабельность, процентные выплаты
по кредитным ресурсам, дивиденды, различные расходы и затраты и т.п.
С этой целью в данной работе проанализируем
основные аспекты влияния дестабилизирующих факторов на деятельность кредитных
учреждений, выявим и определим их основные взаимосвязи и взаимозависимости,
проанализируем используемые управленческие технологии в рамках поддержания
стабильности банковской системы РФ. Именно определение данных факторов и
параметров позволит нам понять сущность необходимых изменений в существующем
положении банковской системы России и используемых банковских технологий и
предложить наиболее эффективные методы предупреждения появления
дестабилизирующих факторов в ее развитии.
1.
Теоретические аспекты функционирования банковской системы
.1
Сущность и основные элементы банковской системы
Исследуя сущность и основные элементы банковской
системы необходимо отметить, что банки возникли из потребностей хозяйства,
существовали задолго до новой эры, первые банковские дома имелись в Древнем
Вавилоне, Египте, Риме. Наряду с обменом денег в них осуществлялись
кредитование и расчеты. В Вавилоне и Греции банковские операции выполнялись в
храмах, которые были надежным местом хранения денежных средств. Зарождение
банка как института, обособившегося от других субъектов, следует отнести к
периоду, когда масштабность выполняемых кредитором операций потребовала
созданий специального учреждения, при котором занятие банковским делом
(торговля деньгами) стало основным видом его деятельности. В отличие от
ростовщика и кредитора банк не только кредитор, но и заемщик, работает не
только на своих, но и чужих деньгах.
Вся совокупность банков в национальной экономике
образует банковскую систему страны. В настоящее время практически во всех
странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня.
Первый уровень банковской системы образует
центральный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции
центрального банка, например Федеральная резервная система США). За ним
законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и
ряд особых функций в области кредитно-денежной политики. Второй уровень
двухуровневой банковской системы занимают коммерческие банки. Они концентрируют
основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские
операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц. Эти банки
организуются на паевых (акционерных) началах и по форме собственности делятся
на государственные, акционерные, кооперативные.
Основными функциями коммерческих банков
являются:
- мобилизация временно свободных денежных
средств и превращение их в капитал;
кредитование предприятий, государства и
населения;
осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
консультирование, представление экономической и
финансовой информации.
Остановимся более подробно на сущности банка.
Как известно, деятельность банковских учреждений так многообразна, что
разобраться в вопросе об их сущности оказывается действительно сложным
занятием. В современном обществе банки выполняют самые разнообразные операции.
Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения: через них
осуществляются финансирование народного хозяйства, страховые операции,
купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и
управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов,
участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют
свои подсобные предприятия.
Банк, как правило, занимается самыми
разнообразными операциями. Его поэтому зачастую называют и посредником, и
агентом биржи, и торговым предприятием, и кредитным учреждением. Банки
принимают вклады, осуществляют расчеты, выдают кредиты, выполняют сотни
разнообразных услуг. Ряд операций, которые получили название банковских, при
этом выполняют и другие организации. Кредиты предоставляют крупные промышленные
и торговые фирмы, прием вкладов осуществляют различные инвестиционные компании,
расчеты могут совершать специальные подразделения крупных хозяйственных
организаций. С позиции вскрытия сущности банка положение усугубляется тем, что
некоторые банки не совершают всего комплекса операций, а, специализируясь,
выполняют некоторые из них. Каждый банк индивидуален по отношению к его
клиентам, которые могут пользоваться не всеми, а определенной совокупностью
банковских услуг. В этих условиях выразить суть банков исходя из того, что они
делают на микроуровне (уровне взаимоотношений с клиентами), представляется
довольно сложным делом.
Анализируя экономическую суть банка, важно
абстрагироваться от того, выполняет ли тот или иной банк ту или иную операцию в
том или ином объеме. Банк, например, может временно не принимать вклады от
населения (теоретически можно предположить, что у него и так достаточно своих
ресурсов, что у него нет возможности выгодно разместить депозиты, наконец, он
просто специализируется на других операциях и у него нет экономической
заинтересованности в полной мере заняться приемом вкладов). От этого, однако,
данный банк не перестает быть банком.
При раскрытии сути банка важна его
характеристика как экономического института. Это означает, что банк имеет не
только свой самостоятельный юридический статус, но и то, что:
1) банк как самостоятельный хозяйствующий
субъект обладает материальной дееспособностью;
2) дееспособность банка подчинена общим и
специфическим экономическим законам, игнорирование которых им самим и с внешней
стороны чревато крупными потерями и убытками;
) в силу того, что банки работают не
только на своих, но и чужих деньгах, последствия нарушений в денежной сфере
оказываются неизбежными и для его клиентов;
) политическая сторона деятельности
банка (на макро- и микроуровнях) обусловлена экономическими условиями; его влияние
на экономику огромно и позитивно только в том случае, когда денежный аспект его
деятельности определяется интересами стабилизации производства и валюты.
Банк как предприятие - особая специфическая
деятельность, имеющая не абстрактный, а производительный характер.
Производительный характер банка виден прежде всего в том, что он создает свой
собственный специфический продукт. Им являются:
) платежные средства, эмитируемые на макро-
и микроуровне. Без денег не может быть совершен обмен продуктами труда, не
может быть продолжен воспроизводственный процесс. Выпуск наличных денег - это
монополия банка, его производит только банк, делая специфическим продуктом
банковской системы;
2) аккумулируемые свободные, временно не
используемые ресурсы. Превращая «неработающие» денежные средства в работающие,
банки питают тем самым хозяйство дополнительными «энергетическими» ресурсами;
) кредиты, предоставляемые его клиентам
как капитал, как средства, возвращаемые к своей исходной точке с приращением в
виде вновь созданной стоимости;
) разнообразные услуги, производительный
характер которых подтверждается органическим включением прибыли в общий размер
совокупного общественного продукта, создаваемого в соответствующий период
времени.
Принимая во внимание все вышесказанное можно
отметить, что банк - это коммерческое предприятие, целью которого является
максимизация прибыли, увеличивающей собственный капитал банка, что способствует
обогащению его владельцев. Однако банк должен всегда соотносить прибыльность с
соображениями безопасности и ликвидности. Банк, предоставляющий слишком много
ссуд или оказывающийся не в состоянии обеспечить ликвидность, необходимую в
некоторых непредвиденных ситуациях, может оказаться неплатежеспособным. Работа
в пределах реально имеющихся ресурсов, что является основополагающим принципом
деятельности коммерческого банка, означает, что коммерческий банк должен
обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и
кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских
активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего это относится к
срокам тех и других. Так, если банк привлекает средства главным образом на
короткие сроки (вклады краткосрочные или до востребования), а вкладывает их
преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность без задержек
расплачиваться по своим обязательствам (т.е. его ликвидность) оказывается под
угрозой.
Важным направлением в деятельности коммерческих
банков становится работа по привлечению средств населения, им удается успешно
конкурировать с крупнейшим монополистом в этой области - Сбербанком.
Традиционно банк рассматривается как финансовое
учреждение, которое принимает вклады и выдает коммерческие ссуды. Эти
традиционные банковские операции относятся либо к пассивным, либо к активным.
Пассивные операции - операции по мобилизации средств, а именно: привлечение
кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других
банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате
пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности.
Активные операции - операции по размещению средств. В результате активных
операций банки получают дебетовые проценты, которые должны быть выше кредитовых
процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям. Разница между
дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) - одна из важнейших традиционных
статей дохода банка (банковская прибыль формируется и за счет комиссионных
сборов за банковские услуги).
Депозитные операции - это срочные и бессрочные
вложения клиентов банка. Средства, хранящиеся на счетах до востребования
(бессрочные вклады), предназначаются для осуществления текущих платежей -
наличными или через банк при помощи чеков, кредитных карточек или аккредитивов.
Другой вид депозитных вкладов - срочные вклады (с определенными сроками
погашения). По этим вкладам обычно выплачиваются более высокие проценты,
зависящие от срока вклада, поскольку банки могут более длительное время
распоряжаться средствами вкладчика и имеют возможность реинвестировать их. Чаще
всего на срочные счета помещаются средства целевого назначения, например суммы,
предназначенные предпринимателем для покупки оборудования через 6 месяцев.
К пассивным операциям относятся и различные
сберегательные операции. Сберегательные депозиты служат для накопления средств
клиента, о чем клиенту выдается свидетельство (сберегательная книжка).
Активные операции банков - это операции по
выдаче (размещению) различного рода кредитов. Наиболее часто встречающимся
видом кредита, выдаваемого банками, является краткосрочная ссуда экономическим
агентам, обычно для финансирования покупки товарно-материальных ценностей. Эта
ссуда может выдаваться под реальное обеспечение или без него, но в любом случае
для ее получения необходимо наличие отчетных финансовых документов,
характеризующих финансовое положение заемщика, с тем чтобы банк мог в любой
момент оценить вероятность своевременного погашения ссуды.
Функция кредитования предприятий, государства и
населения имеет важное экономическое значение. Прямое предоставление в ссуду
свободных денежных капиталов их владельцами заемщикам в практической
хозяйственной жизни затруднено. Банк выступает в качестве финансового
посредника, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечным
заемщикам. Коммерческие банки предоставляют ссуды потребителям на приобретение
товаров длительного пользования, способствуя росту их уровня жизни. Поскольку
государственные расходы не всегда покрываются доходами, банки также кредитуют
финансовую деятельность правительства.
Необходимо отметить, что одна из основных целей
коммерческих банков - получение прибыли, являющейся источником выплаты
дивидендов акционерам, создание фондов банков, базой повышения благосостояния
работников банка и т.п. При этом важно отметить, что прибыль банка представляет
собой разность между его валовым доходом и расходами.
Основным источником доходов большинства
коммерческих банков являются проценты, взимаемые с заемщиков за пользование
ссудами. Это объясняется тем, что банки являются финансовыми посредниками,
осуществляющими перераспределение денежных средств между теми у кого они
освободились и теми у кого в них появилась временная потребность.
банковский
ретроспективный кризис дестабилизация
1.2
Организационно-правовой механизм функционирования банковской системы
Исследуя организационно-правовой механизм
функционирования банковской системы отметим, что основным элементом банковской
системы является банк.
Банк - это коммерческое учреждение, являющееся
юридическим лицом, которому в соответствии с законом и на основании лицензии,
выдаваемой Центральным Банком РФ (Банком России), предоставлено право
привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени
размещать их на условиях возвратности, платности и срочности.
В соответствии с финансовым правом банки могут
осуществлять следующие банковские операции:
привлекать вклады (депозиты) и предоставлять их
заемщикам по соглашению с ними;
осуществлять расчеты по поручению клиентов и
банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;
открывать и вести счета клиентов и
банков-корреспондентов, в том числе иностранных,
выпускать, покупать, продавать и хранить
платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции,
облигации» и другие документы), осуществлять иные операции с ними;
покупать и продавать наличную иностранную валюту
и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах (однако для осуществления этих
операций требуется отдельная лицензия Центрального Банка РФ);
привлекать и размещать средства и управлять
устными бумагами по поручению клиентов (доверительные операции);
оказывать брокерские и консультативные услуги;
На территории Российской Федерации также
возможно создание других кредитных учреждений - таких учреждений, не являющихся
банками, которые могут выполнять отдельные банковские операции. В настоящее
время такие учреждения не получили широкого распространения.
Как видно из самого определения банка,
Центральный Банк выделяется из массы других коммерческих банков наличием
властных полномочий по отношению к последним и образует первый уровень
банковской системы РФ. Второй уровень банковской системы включает коммерческие
банки различных видов, а также другие кредитные учреждения, получившие лицензию
на осуществление отдельных банковских операций.
Необходимо отметить, что подобное построение
банковской системы соответствует мировым стандартам: банковские системы
большинства зарубежных стран построены по двухуровневому принципу, что
позволяет осуществлять наиболее эффективное правовое регулирование банковского
дела в государстве.
Рассматривая правовые основы банковской системы
РФ необходимо отметить, что банковская система любой страны - это совокупность
банков, других кредитных учреждений и связей между ними. Рассмотрим основные
правовые аспекты более подробно.
Центральный Банк РФ (Банк России). Он обладает
весьма отличительной правовой природой: с одной стороны, он является
юридическим лицом, с другой - выступает как орган государственного управления.
Банк России не имеет целью своей деятельности получение прибыли. Все это
позволяет отнести Центральный Банк РФ к особой организационно-правовой форме
некоммерческих юридических лиц, которая не указана в Гражданском кодексе РФ.
Как юридическое лицо Банк России обладает своим
обособленным имуществом; является экономически самостоятельным субъектом, может
от своего имени приобретать права и нести обязанности, выступать истцом или
ответчиком в суде. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных
доходов, однако получение прибыли не является основной целью деятельности
Центрального Банка РФ.
Государство не отвечает по обязательствам Банка
России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на
себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.
Некоммерческая природа Центрального Банка РФ
подчеркивается положением, согласно которому он не может участвовать в
капиталах кредитных организаций, в капиталах иных организаций, если они не
обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих.
Как юридическое лицо Центральный Банк имеет
право осуществлять следующие операции:
- предоставлять краткосрочные кредиты под
обеспечение ценными бумагами;
покупать и продавать чеки, простые и переводные
векселя,
покупать и продавать другие ценные бумаги;
проводить расчетные, кассовые и депозитные
операции;
выдавать гарантии и поручительства;
осуществлять другие банковские операции от
своего имени.
Однако некоммерческий характер деятельности
Центрального Банка налагает определенные ограничения. Так, Банк России не
вправе осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими
лицензии на проведение банковских операций, и с физическими лицами, приобретать
доли (акции) кредитных и иных организаций, осуществлять операции с недвижимостью,
заниматься торговой и производственной деятельностью.
Таким образом, вся деятельность Центрального
Банка как юридического лица, как самостоятельного хозяйствующего субъекта
подчинена интересам и задачам Банка России как государственного органа.
Как орган государственного управления Банк
России наделен государственно-властными полномочиями и действует как
вневедомственный орган.
Основными целями его деятельности являются:
) защита и обеспечение устойчивости рубля, в том
числе по покупательной способности, и курса по отношению к иностранным валютам;
) развитие и укрепление банковской системы
Российской Федерации;
) обеспечение эффективного и бесперебойного
функционирования системы расчетов.
Насчитывают пять функций Центрального Банка РФ,
а именно:
. Во взаимодействии с Правительством РФ
разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику,
направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.
. Банк России производит эмиссию наличных денег
и организацию их обращения. Другими словами, наибольшее влияние на денежную
систему оказывает именно Центральный Банк РФ. Официальной денежной единицей
Российской Федерации является рубль. Введение на территории России других
денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. Банкноты и монета
Банка России являются единственным законным средством платежа на территории
Российской Федерации. Они представляют собой безусловное обязательство Банка
России и обеспечиваются всеми его активами. В настоящее время законодательство
запрещает мероприятия по обмену денежных знаков в несколько дней, подобно тем,
которые проводились в недавнем прошлом. Теперь же срок изъятия банкнот и монет
из обращения не может быть менее одного года. Решение о выпуске в обращение
новых банкнот и монет принимает Совет директоров Центрального Банка РФ.
. Банк России устанавливает правила проведения
банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.
. Банк России регулирует деятельность и
осуществляет надзор за кредитными организациями.
. Банк России организует и осуществляет валютное
регулирование, организует и осуществляет валютный контроль на территории
Российской Федерации.
Центральный Банк РФ наравне с Правительством РФ,
Государственным таможенным комитетом РФ является органом валютного контроля и
имеет право налагать штрафы, другие санкции.
Далее остановимся на коммерческих банках и их
месте в банковской системе РФ. Так, коммерческие банки создаются на основе
любой формы собственности, в том числе и с привлечением иностранного капитала,
если это не противоречит законодательству Российской Федерации, Банки
осуществляют свою деятельность на коммерческой основе. Существует несколько
видов коммерческих банков.
. В начале 80-х годов государственные
предприятия и организации создавали так называемые инновационные банки, чьей
основной задачей являлось финансирование и кредитование мероприятий, связанных
с внедрением в производство научно-технических достижений.
. В самом начале процесса образования
коммерческих банков они носили в основном региональный характер, осуществляли
комплексное банковское обслуживание клиентов по месту нахождения банков, т. е.
сфера их интересов ограничивалась определенной территорией.
. С течением времени банки укрепляли свое
положение на рынке, расширяли территорию своей деятельности, создавали филиалы,
становясь тем самым межрегиональными. Необходимо считать, что все крупные банки
России имеют межрегиональный характер.
. Кроме того, применялась и такая форма
коммерческих банков, как отраслевые банки, которые обслуживают в основном одну
отрасль народного хозяйства.
. Некоторыми особенностями своего правового
положения отличаются банки с иностранным участием (совместные банки) и
иностранные банки - банки, уставный капитал которых формируется иностранными
физическими и юридическими лицами.
Решение об открытии каждого такого банка
принимается Центральным Банком РФ. Для открытия филиала такого банка требуется
специальная лицензия Банка России РФ.
Банки на договорных началах могут совершать
банковские операции и сделки на основе лицензий (разрешений) Центрального
Банка. Однако при принятии ими решений, связанных с проведением банковских
операций, банки РФ независимы от органов государственной власти.
Каждый банк обязан иметь определенный уставный
капитал, роль которого заключается в предоставлении минимальных гарантий
кредиторам банка в случае его ликвидации. Уставный капитал служит обеспечением
обязательств банка. Как следует из смысла законодательства, коммерческий банк
не может иметь своей формой компанию одного лица, так как уставный капитал
банка должен формироваться из средств не менее чем трех участников. Банк России
может предъявлять дополнительные требования к учредителям совместных и
иностранных банков относительно минимального и максимального размеров их
уставного капитала.
Отношения между банками и клиентами носят
договорный характер. Клиенты самостоятельно выбирают банки для
кредитно-расчетного обслуживания.
Банки, включая Банк России, обязаны соблюдать
тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Справки
по операциям и счетам юридических лиц могут выдаваться самим юридическим лицам,
их вышестоящим органам, судам, следственным органам, аудиторским организациям,
а также финансовым органам по вопросам налогообложения. Справки по счетам и
вкладам граждан выдаются, кроме самих клиентов и их представителей, судам и
следственным органам по делам, находящимся в их производстве, в случаях, когда
на денежные средства и иные ценности клиентов наложен арест, обращено взыскание
или применена конфискация имущества.
Рассмотрим полномочия Центрального Банка РФ по
регулированию деятельности коммерческих банков и надзору за ними. Одной из
основных задач Центрального Банка является банковское регулирование и
осуществление постоянного надзора за соблюдением кредитными организациями
банковского законодательства, нормативных актов Банка России. Главной целью
банковского регулирования и надзора является поддержание стабильности
банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.
А. Банковское регулирование и надзор ЦБ РФ в
процессе образования коммерческих банков.
. Любой коммерческий банк осуществляет свою
деятельность только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Таким
образом, лицензирование является одним из наиболее действенных методов
регулирования деятельности коммерческих банков.
Центральный Банк может выдавать несколько
лицензий:
- лицензия на осуществление банковских операций,
выдаваемая всем банкам в процессе их создания. В лицензии ЦБ РФ
предусматривается перечень операций, выполняемых банком;
- внутренняя валютная лицензия, действующая на
территории Российской Федерации;
расширенная валютная лицензия, дающая
дополнительно к внутренней полномочия на установление корреспондентских
отношений с шестью иностранными банками;
генеральная валютная лицензия, позволяющая
совершать любые операции с иностранной валютой на территории Российской
Федерации и за рубежом, а также некоторые другие банковские операции.
Коммерческие банки, получившие генеральную лицензию, наделяются статусом
уполномоченного банка, обладающего некоторыми дополнительными полномочиями.
Например, в области валютного контроля уполномоченные банки являются агентами
валютного контроля;
специальная лицензия, которую уполномоченные
банки должны получить на совершение некоторых операций с драгоценными камнями и
металлами.
. В процессе создания коммерческих банков Банк
России регистрирует уставы банков и ведет реестр банков, получивших лицензии
(книгу регистрации банков).
. Кроме того, Банк России вправе в соответствии
с федеральными законами предъявлять квалификационные требования к руководителям
исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации.
. Банк России дает согласие на совершение сделки
купли-продажи более 20% долей (акций) кредитной организации.
Б. Банковское регулирование и надзор ЦБ РФ в
процессе деятельности коммерческого банка.
. Основным инструментом банковского
регулирования на этой стадии является установление обязательных нормативов:
• минимального размера собственных средств
кредитной организации, т. е. суммы уставного капитала, фондов кредитной
организации и нераспределенной прибыли;
- предельного размера неденежной части уставного
капитала;
максимального размера риска на одного заемщика,
устанавливаемого как отношение между всей суммой кредитов данному заемщику к
сумме собственных средств кредитной организации;
максимального размера риска на одного кредитора,
определяемого аналогичным образом;
максимального размера привлеченных денежных
вкладов (депозитов) населения;
максимального размера кредитов, гарантий и
поручительств, предоставленных банком своим участникам;
. Банк России устанавливает обязательные для
кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения
бухгалтерского учета и др.
. Банк России проводит проверки кредитных
организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения
предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений.
В. Санкции, применяемые Центральным Банком по
отношению к коммерческим банкам.
В случае нарушения кредитной организацией
законодательства Российской Федерации, непредставления информации,
представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право:
требовать устранения выявленных нарушений;
взыскивать штраф в размере до 0,1% от размера
минимального уставного капитала;
ограничивать проведение отдельных операций на
срок до 6 месяцев.
Согласно банковскому законодательству банк - это
кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства
физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на
условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции
по поручению клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют (должны
осуществлять) комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных
кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг
финансовых операций и услуг.
Похожие работы на - Функционирование и дестабилизация банковской системы Дипломная (ВКР). Банковское дело.
Реферат по теме Особенности налоговой проверки юридических фирм
Даосизм Реферат По Философии
Шпаргалки На Тему История И Философия Науки
Реферат: Саркисов, Саркис Артемьевич
Контрольная Работа По Теме Математические Предложения
Курсовая Работа На Тему Робота З Підручником На Уроках Читання
Реферат по теме Дистантное (дистанционное) обучение
Реферат: Election Of 1908 Essay Research Paper SmithElection
Эссе По Литературе Горе От Ума
Контрольная работа по теме Человек и природа
Сочинение На Тему Почему Перемены Важны
Реферат: Екатерина Романовна Дашкова- издатель и публицист
Лабораторная работа: Стили. Оглавления. Перекрестные ссылки
Реферат: Концепции современного естествознания (астрономия)
Реферат по теме Ганон Карфагенянин
Дипломная работа по теме Конституционно-правовой статус Счетной палаты Приднестровской Молдавской Республики
Реферат по теме Применение физиотерапии при детском церебральном параличе
Курсовая работа по теме Программа для вычислений над матрицами
Курсовая работа по теме Оценка качества управления ОАО 'КОЛОС'
Диссертация Количество Статей
Статья: Буриданов осел и шредингеровская кошка
Реферат: Ethnic Diversity Essay Research Paper Affirmative action
Учебное пособие: Основные понятия и образы квантовой механики