Финансовые инвестиции физических лиц

Финансовые инвестиции физических лиц

Финансовые инвестиции физических лиц

🔥Капитализация рынка криптовалют выросла в 8 раз за последний месяц!🔥


✅Ты думаешь на этом зарабатывают только избранные?

✅Ты ошибаешься!

✅Заходи к нам и начни зарабатывать уже сейчас!

________________



>>>ВСТУПИТЬ В НАШ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ<<<



________________

✅Всем нашим партнёрам мы даём полную гарантию, а именно:

✅Юридическая гарантия

✅Официально зарегистрированная компания, имеющая все необходимые лицензии для работы с ценными бумагами и криптовалютой

(лицензия ЦБ прикреплена выше).

Дорогие инвесторы‼️

Вы можете оформить и внести вклад ,приехав к нам в офис

г.Красноярск , Взлётная ул., 7, (офисный центр) офис № 17

ОГРН : 1152468048655

ИНН : 2464122732

________________



>>>ВСТУПИТЬ В НАШ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ<<<



________________

✅ДАЖЕ ПРИ ПАДЕНИИ КУРСА КРИПТОВАЛЮТ НАША КОМАНДА ЗАРАБАТЫВЕТ БОЛЬШИЕ ДЕНЬГИ СТАВЯ НА ПОНИЖЕНИЕ КУРСА‼️


‼️Вы часто у нас спрашивайте : «Зачем вы набираете новых инвесторов, когда вы можете вкладывать свои деньги и никому больше не платить !» Отвечаем для всех :

Мы конечно же вкладываем и свои деньги , и деньги инвесторов! Делаем это для того , что бы у нас был больше «общий банк» ! Это даёт нам гораздо больше возможностей и шансов продолжать успешно работать на рынке криптовалют!

________________


>>>ВСТУПИТЬ В НАШ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ<<<


________________





Куда инвестировать деньги большие и не очень

По данным Центрального банка , на сентябрь года почти тысяч человек пользуются услугами доверительных управляющих. Доверительное управление, оно же ДУ — это когда инвестор доверяет управление своими активами специалистам: они сами покупают и продают активы. На развитых рынках, таких как американские и европейские, ситуация обратная: большая часть инвестиций проходит через коллективные схемы или ДУ. В этой статье расскажу про доверительное управление и на что обратить внимание при выборе управляющей компании. Инвесторы обращаются к доверительному управлению по ряду причин. Вот некоторые из них. Фондовый рынок пугает. Многие люди считают, что инвестировать на бирже — это чересчур сложно и требует профильного образования. Разбираться в финансовых инструментах, подбирать качественные компании, ребалансировать портфель, учитывать все комиссии и налоги — придется приложить много усилий, чтобы в это вникнуть. Инвестирование отнимает много времени. Для некоторых людей инвестиции служат дополнительным источником заработка. При этом инвестор может неплохо зарабатывать на основной своей работе или в личном бизнесе. А вне работы у него попросту не остается времени вникать, почему какие-то акции приносят прибыль, а какие-то нет. Если первоначальные накопления небольшие. В этом случае можно купить паи биржевых фондов или ETF. Когда самостоятельный инвестор покупает паи биржевых фондов, он также участвует в коллективном доверительном инвестировании, хотя может и не подозревать этого. Если первоначальный капитал большой, то инвестору может понадобиться индивидуальная стратегия и профессиональное управление портфелем. Нередко богатые инвесторы доверяют управление своим капиталом хедж-фондам. Последние применяют хитрые торговые стратегии и механизмы хеджирования для максимизации прибыли. К фондам предъявляется меньше законодательных ограничений, поэтому они могут воплощать рисковые стратегии и хеджировать активы через производные инструменты — например, фьючерсы и опционы. За счет того хедж-фонды работают более гибко и нередко дают высокую доходность. Но и порог входа к ним высокий: в американские хедж-фонды частный инвестор может обратиться с капиталом от 5 млн долларов. Если хочется иметь в портфеле широкий спектр рынков и инструментов. В зависимости от знаний и опыта работы с биржевыми инструментами выделяют две категории инвесторов — неквалифицированные и квалифицированные. Большинство частных инвесторов имеют неквалифицированный статус, поэтому им доступен только базовый список ценных бумаг на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Для того чтобы покупать ценные бумаги на других мировых фондовых площадках, инвестору придется получить статус квалифицированного или торговать через иностранного брокера. Он также может обратиться к доверительному управлению. Ведь управляющие компании являются профессиональными участниками рынка, поэтому могут инвестировать в более широкий круг инструментов. Если хочется защитить свой портфель от огромных просадок, ведь специалисты из ДУ знают, как торговать опционами и другими сложными инструментами, чтобы захеджировать риски. Кроме этого, в УК обязательно есть специалисты по риск-менеджменту. Они помогают управляющим принимать более взвешенные решения и следят за тем, чтобы риск по отдельным позициям или портфелю в целом не был излишне большим. Согласно статье 5 федерального закона «О рынке ценных бумаг» заниматься доверительным управлением может только профессиональный участник рынка ценных бумаг — юридическое лицо, получившее лицензию от ЦБ на этот вид деятельности. На сайте ЦБ есть раздел с документами , которые нужны для получения лицензии управляющей компании. В доверительное управление можно передать не только деньги, но и ценные бумаги. С точки зрения гражданского кодекса ценные бумаги — это имущество, поэтому при работе с фондовыми инструментами руководствуются главой 53 ГК РФ. Помимо этого, все управляющие компании должны входить в саморегулируемые организации — СРО. СРО разрабатывают стандарты для разных видов профессиональной финансовой деятельности, в том числе для ДУ. Также СРО страхует деятельность компаний и следит, чтобы те соблюдали законы — там самым улучшая качество работы УК. Рынок доверительного управления формируется не только за счет капитала частных инвесторов. Многие инвестиционные и пенсионные фонды также прибегают к услугам профессионального управления — такой вид ДУ называется коллективным. Коллективное доверительное управление — это объединение денег многих инвесторов и управление ими как единым портфелем для получения прибыли. Как правило, в коллективном доверительном управлении нет ограничений по минимальному начальному капиталу: можно купить паи даже на Р. Каждый инвестор получает прибыль, пропорциональную вложенным деньгам. НПФ управляют пенсионными накоплениями в рамках системы обязательного пенсионного страхования, а также негосударственными пенсиями — по программе добровольного пенсионного обеспечения. Этот капитал — самая значимая часть рынка ДУ. Всего в России на 1 октября года действуют:. Все эти фонды и УК живут за счет комиссий, которые платят инвесторы согласно договору за управление деньгами и активами. Стандартные стратегии доверительного управления — это форма коллективного ДУ, предлагающая типовые портфели с разнообразным набором активов, разным уровнем риска и порогом входа. Существуют два основных варианта портфелей — модельные и стандартные. Модельные портфели представляют собой готовое решение для начинающих инвесторов. Например, облигационный портфель может состоять из корпоративных облигаций Московской биржи. В стандартных стратегиях доверительного управления УК размещают капитал в более широкий круг инструментов, нежели в модельных портфелях. В зависимости от УК порог входа может начинаться от Р. Как правило, для квалифицированных инвесторов выбор стратегий больше, чем для неквалифицированных. Управляющая компания обязательно перечисляет стандартные стратегии в приложениях к договору, но она не раскрывает их полный состав. Индивидуальное доверительное управление. В отличие от коллективного инвестирования через ПИФ и использования стандартных стратегий, индивидуальное ДУ предлагает клиенту более гибкий подход и не ограничивает его в перечне и структуре активов. Инвестор получает оперативную отчетность о своем портфеле, аналитику и прогнозы. Как правило, управляющая компания берется за индивидуальное управление капиталом, если у инвестора очень много денег. Например, «Сбер Управление активами» принимает на индивидуальное управление капитал не менее 3 млн долларов. Оплата за услуги, которую взимает управляющая компания, обычно формируется из двух частей — процент от размера капитала под управлением и дополнительный процент от полученного дохода. Консультационное доверительное управление — это нечто среднее между индивидуальным и коллективным доверительным управлением. Например, такую услугу предлагает «Креско-финанс». Инвестор получает советы от профессионалов, но сделки проводит сам. Как правило, оплата консультационного ДУ фиксированная и не зависит от результата. ИИС с доверительным управлением — это индивидуальный инвестиционный счет с определенной заранее в договоре инвестиционной стратегией. Инвестор открывает такой счет, переводит деньги и наблюдает за результатами работы управляющей компании. УК инвестирует преимущественно в отдельные акции, облигации, товарные активы и фонды — смотря какая стратегия выбрана. Комиссия за управление взимается, даже если финансовый результат отрицательный. Инвестор может передать в доверительное управление российские и зарубежные акции, а также облигации, в том числе в иностранной валюте. По сути в ДУ принимаются любые ценные бумаги, кроме векселей, закладных и складских свидетельств. Управляющий должен предварительно дать письменное согласие на передачу ему ценных бумаг. Как правило, инвестор заранее заполняет специальную форму, где перечисляет ценные бумаги, которые передает в управление. Доверительные управляющие обычно инвестируют в облигации, акции, паи и депозиты. Не нужно разбираться в ценных бумагах и выбирать, когда их покупать. Можно вообще не иметь никакого опыта. Инвестор отдает деньги и просматривает отчеты. Хотя даже отчеты просматривать необязательно. УК может покупать активы, недоступные простому инвестору. Например, деривативы или ценные бумаги, для которых требуется статус квалифицированного инвестора. УК может обменивать конвертируемые облигации эмитента на их акции, в то время как частному инвестору пришлось бы продать долговые бумаги и купить акции. Есть стратегии управления, по которым дивидендный и купонный доход перечисляется на карту, таким образом, инвестор регулярно получает пассивный доход. Управляющая компания вкладывает средства инвестора в надежные облигации и депозиты для того, чтобы максимально защитить капитал. В дополнение к этому, чтобы увеличить доходность стратегии, УК может покупать опционные контракты. Однако риск банкротства эмитентов все равно остается, поэтому такие стратегии предоставляют меньше гарантий, чем, например, система страхования банковских вкладов. Специалисты из управляющей компании учтут инвестиционный профиль клиента и предложат оптимальную для его случая стратегию. Таким образом, инвестор может получить доход при комфортном для него уровне риска. Управляющие компании не гарантируют доходность инвестиционной стратегии. Они не несут ответственности за рыночные колебания и стандартные риски — перечислены в отдельном разделе договора. Вот некоторые из них: экономические проблемы эмитентов, некачественное ПО биржи, снижение ликвидности ценных бумаг. Управляющая компания берет деньги многих инвесторов и вкладывает их по одним и тем же правилам в одинаковые инструменты. Если начального капитала не хватает, то использовать стратегию управления инвестор не сможет. Минимальный порог вхождения в стандартные стратегии у разных управляющих компаний отличается, но обычно не менее Р. При этом количество стандартных стратегий у разных управляющих компаний может быть небольшое. Например, в «ПСБ Банке» их всего 2. Чтобы отдать деньги под индивидуальное инвестиционное управление, нужно очень много денег — например, в «Сбер Управление активами» не менее 3 млн долларов. В некоторые интересные стратегии могут вкладывать деньги только квалифицированные инвесторы, а значит, для неквалифицированных инвесторов выбор стратегий ограничен. Управляющая компания не обязана осуществлять сделки по лучшим для клиента ценам. При расторжении договора управляющая компания продает активы клиента в тот момент, когда ей это удобно. Выбранную инвестиционную стратегию можно изменить только после письменного уведомления управляющей компании и соблюдения кучи формальностей, которые перечислены в договоре — это занимает много времени. А все проблемы с активами, например если возникло несоответствие состава портфеля с выбранной стратегией, компания решает очень долго — в течение 30 дней. Высокие комиссии, которые снижают итоговую доходность портфеля. Дополнительно может взиматься вознаграждение за успех и за вывод активов. При этом управляющая компания может удержать все виды вознаграждений до уплаты налогов. А если денег на счете нет, то она имеет право конвертировать валюту или продать ценные бумаги инвестора, чтобы получить причитающееся. У инвесторов с одинаковой стандартной стратегией управления могут быть разные финансовые результаты — управляющая компания за это не отвечает. Так получается, когда управляющая компания покупает ценные бумаги по разным ценам. В этом случае инвестор, для которого УК купила или продала ценные бумаги по более выгодной цене, получит больший доход. Если инвестор захочет вывести активы, то ему придется ждать до 10 дней после письменного запроса. В некоторых стратегиях есть ограничения на минимальный остаток и на сумму вывода. По истечении договора он автоматически пролонгируется, что может быть неудобно, потому что как только он вступает в силу, для вывода активов придется ждать до 10 дней после письменного запроса. При доверительном управлении инвестор берет на себя практически те же риски, как и при самостоятельной торговле через брокера. Вот какие риски перечислены в типовом договоре «ВТБ-капитал Управление активами». Системный риск. Например, если лопнет крупный и системообразующий банк, такой как Сбер. Это затронет всю финансовую систему, так как банки связаны друг с другом взаимными обязательствами. Поэтому крах одного крупного может привести к каскаду банкротств, как это произошло в США в году с Lehman Brothers. В этом случае банки могут оказаться не в состоянии выполнить обязательства перед клиентами, даже если фундаментально до этого у них не было финансовых проблем. Рыночный риск — это риск снижения стоимости активов. Это может произойти по разным причинам, например из-за девальвации рубля или банкротства эмитента. Риск ликвидности — риск того, что управляющая компания не сможет продать или купить ценные бумаги, если на рынке не будет предложений. Кредитный риск — это риски дефолтов по облигациям или риски того, что партнеры управляющей компании не смогут выполнить свои обязательства. Правовой риск — это риски, связанные с нормативными документами, изменениями налоговых ставок и льгот, риски санкций. Операционный риск связан со сбоями в работе управляющей компании и биржи. Многие трейдеры потеряли деньги, потому что из-за прекращения торгов не смогли закрыть контракты по более выгодным ценам. Риски, связанные с управлением активами — это риски того, что управляющий выберет убыточные ценные бумаги, не будет вовремя ребалансировать портфель, выберет неудачное время для покупки или продажи актива. Как видим, управляющая компания по большинству рисков ответственности не несет. Как снизить риски при инвестировании. Для этого можно выбрать крупную и надежную управляющую компанию, а в рамках нее консервативную стратегию — с защитой капитала. Еще можно разделить портфель между несколькими УК. Но чем сильнее мы уменьшаем риск, тем ниже будет потенциальная доходность. Центральный банк разделяет два вида доверительного управления — управление ценными бумагами и управление фондами. Управление фондами — это коллективное инвестирование с минимальным начальным капиталом вроде ПИФов. Управление ценными бумагами — это различные стратегии формирования портфеля под определенные инвестиционные задачи. Например, для сохранения капитала управляющая компания может предложить инвестору консервативную стратегию, и портфель составят из облигаций. На 11 января года у компании есть лицензия на деятельность по управлению ценными бумагами и у компаний есть лицензия на управление инвестиционными фондами, ПИФ и НПФ. Прежде чем заключать договор, надо проверить лицензию управляющей компании на сайте ЦБ. Это, как правило, крупные компании с большими ресурсами, поэтому системные риски для них маловероятны. Для того чтобы выбрать надежную компанию, стоит изучить рейтинги — например, рейтинг надежности и качества услуг управляющих компаний от агентства «Эксперт РА». Кроме рейтингов можно ориентироваться на компанию, которая является лидером в своем сегменте доверительного управления. У крупных компаний под управлением много денег. Хорошо, когда инвестиционные стратегии приносят инвесторам стабильную прибыль, тогда и УК больше зарабатывает на комиссиях. Ниже я представила список крупнейших российских УК по данным рейтингового агентства «Эксперт РА» за первое полугодие года. Как видим, наибольший объем средств находится под управлением «ВТБ-капитал Управление» инвестициями. Также не помешает заглянуть в финансовую отчетность компании. На сайте управляющей компании обязательно есть раздел «Раскрытие информации», где выкладываются финансовые отчеты. В них можно найти данные по выручке от оказания услуг, инвестиционных и комиссионных доходах. Если показатели растут год от года, значит, компания работает эффективно. Так, в отчете о финансовых результатах АО «ВТБ-капитал Управление активами» торговые и инвестиционные доходы за 9 месяцев года выросли по сравнению с таким же периодом года — с 85,2 до 98,9 млн рублей. Значит, компании доверяют свои средства все больше клиентов или она улучшила маржинальность — стала работать эффективнее. На сайте управляющей компании, как правило, имеется раздел, посвященный управлению ценными бумагами. Но помните, что рублевые стратегии стоит сравнивать с рублевыми индексами, а валютные — с иностранными. После вычета комиссий доходность еще уменьшится, поэтому у инвестора должны возникнуть вопросы об эффективности предложенной стратегии. В случае если данных по доходности стратегий на сайте не представлено, их можно отдельно запросить у УК. Но при этом надо помнить, что прошлая доходность не гарантирует аналогичный результат в будущем. Другими словами, управляющая компания, которая показывала в течение нескольких лет стабильный доход, не обязательно даст положительный финансовый результат на следующий год. Перед тем как предложить инвестору конкретную стратегию, управляющая компания должна определить его инвестиционный профиль и цели. Например, если Ивану Ивановичу 60 лет, он не вкладывал деньги никуда, кроме депозитов, и свой капитал собирал всю трудовую жизнь, то управляющая компания вряд ли будет предлагать ему агрессивные стратегии. А если будет, то стоит задуматься, хорошая ли это управляющая компания. Стандартные стратегии управления довольно скучные и взрывного дохода, скорее всего, не принесут. Но и риски потери капитала тоже ограничены. Опытный инвестор может повторить стратегии управления и примерно скопировать состав фондов. Пассивные — управляющий создает портфель с определенными активами и не имеет права менять его состав. При пассивной стратегии управляющий, например, может следовать за индексом, то есть попросту повторять его состав. Активные — управляющий меняет состав портфеля и пропорции активов в зависимости от ситуации на фондовом рынке. Производит частую ребалансировку и ищет оптимальное время для сделок. В активно управляемых стратегиях риск выше, потому что многое зависит от опыта и мастерства управляющего. Смешанные — управляющий может изредка менять состав портфеля, если считает, что тактические изменения принесут больший доход. Консервативные — как правило, управляющая компания вкладывает деньги в государственные и муниципальные облигации. Уровень риска и дохода у этих ценных бумаг низкий — сопоставим с депозитами. Такие стратегии нацелены на сохранение капитала и получение стабильного пассивного дохода. Сюда же можно отнести стратегии с регулярными выплатами купонного дохода. Агрессивные — чаще всего это вложения в акции и производные финансовые инструменты. Уровень риска достаточно высокий, но и доходность может измеряться двузначными цифрами. В любом случае управляющие компании хорошо диверсифицируют портфель: они никогда не будут вкладывать все средства в акции одной компании, даже если считают ее перспективной. Все дивиденды и купонные выплаты, как правило, реинвестируются, чтобы запустить эффект сложного процента. Умеренные, а именно: умеренно-агрессивные или умеренно-консервативные. Управляющая компания подстраивается под приемлемый для инвестора уровень риска и желаемый уровень дохода. Управляющая компания относит эту стратегию к низкорискованным и низкодоходным. УК относит ее к высокодоходным и высокорискованным, поэтому присоединиться к стратегии могут только квалифицированные инвесторы. Если стратегия приносит доход на уровне депозита или на уровне инфляции, то стоит задуматься о смене управляющей компании или стратегии, потому что после вычета всех комиссий капитал инвестора может уменьшаться, а не прирастать. Но помните, что они бывают заказными. А еще отзывы часто пишут люди, которые не разобрались в вопросе и не хотят брать на себя потенциальные риски. Например, негативную реакцию может вызвать итоговый размер комиссий, которые клиент платит за услуги УК. Несмотря на то что процентное вознаграждение изначально прописано в договоре, с абсолютными цифрами инвестор сталкивается уже в процессе работы с УК — и тогда комиссии могут показаться чересчур большими. Также стоит обратить внимание на удобство работы с управляющей компанией — например, наличие дистанционного доступа, личного кабинета, оперативных ответов от службы поддержки. Это также влияет на конечные отзывы клиентов о компании. Перед тем как заключать договор, управляющая компания всегда определяет инвестиционный профиль клиента — его цели и отношение к риску. В зависимости от этого УК предлагает ему подходящую стратегию. Образец договора доверительного управления. Договор доверительного управления можно скачать на сайте компании. Как правило, клиенты присоединяются к стандартному договору и подписывают заявление. Если инвестор уже работает с управляющей компанией, то присоединиться к договору можно через личный кабинет. Если инвестор выбрал новую управляющую компанию, возможно, придется посетить офис и подписать документы. Договор доверительного управления типовой, то есть у разных управляющих компаний договоры будут похожие. Инвестиционные стратегии, вознаграждения и передаваемые ценные бумаги будут перечислены в приложениях — вот на эти приложения стоит обратить пристальное внимание. По закону на некоторых должностях государственной службы запрещено открывать банковские счета за границей и использовать иностранные финансовые инструменты. Еще в разных органах власти есть свои документы, в которых перечислено, кому запрещены такие инструменты. Иностранные финансовые инструменты — это, например, ценные бумаги иностранных эмитентов, наподобие акций «Микрософт» и «Эпл». Вложение в такие инструменты даже через ПИФы или индивидуальные стратегии доверительного управления может быть признано косвенным использованием таких инструментов, поэтому стоит заранее выяснить, во что можно инвестировать. Также госслужащие обязаны передать в доверительное управление ценные бумаги, по которым возникает конфликт интересов. Например, если чиновник осуществляет проверку компании, акциями которой он владеет — иначе возможен конфликт интересов или это может быть расценено как инсайдерская деятельность. Если получаемый доход отвечает первоначальным целям инвестора, значит, УК работает хорошо и не просто так получает комиссию. Надо помнить, что УК не всегда может заработать прибыль для клиентов, например, во время экономических кризисов все теряют. Нет, и не собираюсь. Потому что активное управление практически никогда не обгоняет рынок. Хотите диверсификации и не думать - покупайте индексные фонды. По одному году судить, насколько хорош инвестиционный портфель, сложно. Опять же, чтобы сравнить со стратегиями ДУ важно оценить максимальные просадки, комиссии и налоги. Юлия, Увидимся тут через 10 лет? На просадках я спокойно сижу и жду. Есть некоторые бумаги с которыми я зря связался. Уже согласен выйти в ноль. Сейчас от них лишняя головная боль, что деньги 'подвисли'. Комиссия стандартная по тарифу. А налоги.. Пока принял решение продержаться 2 года, чтоб не платить налог по сроку. На текущий момент прибыль по ней 1,4миллиона. Что вы узнаете Почему люди выбирают доверительное управление Кто может управлять ценными бумагами Виды управления ценными бумагами Какие бумаги можно передавать в доверительное управление Риски доверительного управления Как выбрать доверительного управляющего Как устроен процесс Особенности для государственных служащих Как оценить работу доверительного управляющего. Пенсионные резервы НПФ. ИДУ средствами физлиц. ИДУ средствами корпоративных клиентов. Военная ипотека. Прочие виды ДУ. Паи ПИФ. Облигации в иностранной валюте, в том числе еврооблигации. Но и недостатков у доверительного управления тоже немало. Перечислю основные. Лидеры по пенсионным накоплениям НПФ в 1 полугодии года относительно года год Доля рынка 6 мес. Крупнейшие УК по объему средств в управлении по итогам 2 квартала года Управляющая компания Объем средств под управлением на Объем средств под управлением на Компании бизнеса «Сбербанк Управление Активами». Группа УК «Регион». Компании бизнеса Управление активами «Открытие». Сергей Шубин Ответить 3. Максим Пономарёв Не отдавал и не отдам, конечно же. А где «Арсагера»? Ответить 2. Не отдавал. Юлия Семенюк Ответить 0. Oleg Pho А вы чем торговали?

Преимущества паевых инвестиционных фондов

Сколько стоил биткоин в 2013 г

Что такое доверительное управление ценными бумагами

Характеристика источников финансирования инвестиций

Валовые инвестиции учитываются при расчете

Что такое инвестиционный фонд: зачем нужен, как работает + ТОП-10 инвестфондов в РФ

Сбербанк инвестиции 2020

Предусматривающие объем инвестиций

Инвестиции

Биткоин какие еще есть криптовалюты

Газпромнефть официальный сайт заработок