Финансовая грамотность
5 основных правил финансовой грамотности
Финансовая грамотность для многих зверь непонятный и кажется сложным, подвластным только банковским сотрудникам и людям, связанным с финансами по роду деятельности.
Что же это такое и нужна ли она вообще, разберемся в данной статье.
На самом деле финансы окружают нас повсюду и разбираться в них нужно каждому.
5 основных правил, которые жизненно необходимо знать всем:
- Личный бюджет и его планирование
Как у государств и предприятий есть бюджет, так и людям и семьям нужно его вести. Основа финансовой грамотности - это ведение и планирование доходов и расходов. Расходы никогда не должны превышать доходы, а также в каждой семье необходимо выделить статью непредвиденных расходов, так называемую "подушку безопасности". Иначе при возникновении непланируемой ситуации, такой как залили соседи, потеряли работу и т.д. будет просто неоткуда взять деньги на ее решение.
Но бюджет ведут не только оставляя деньги "на черный день", а также распределение бюджета необходимо для достижения долгих или дорогостоящих целей, таких как отдых, покупка квартиры или машины и т.д.
Управление финансами - это не экономия на всём и вся, наоборот, это распределение финансов таким образом, чтобы хватало и на базовые нужды и на более стратегические цели.
2. Постоянное внимание
Очень важно постоянно контролировать расходы и доходы в кармане и на своем банковском счету ведь всегда найдутся охотники до ваших денег. Финансовые пирамиды и обманы существовали еще до появления денег, с каждым разом меняется только форма "развода".
Яркая реклама и обещания быстрых и легких денег никого еще не довели до желаемого результата, а только опустошили карман.
Нужно тщательно изучать информацию и не позволять чужим людям распоряжаться вашими счетами, если это конечно не проверенные люди.
3. Детальное изучение финансовой услуги или продукта
Не все до конца знают о деталях использования банковских карт, так что как бы не было некогда или неудобно - изучите условия договора использования банковской карты. Посмотрите на такие пункты, как оплата за годовое обслуживание, за СМС-информирование, комиссии за перевод денег, снятие наличных, на наличие или отсутствие овердрафта по карте. Не забудьте уточнить о таких полезных услугах как кэшбек или бонусные программы. Другими словами, обратите внимание на все моменты, которые могут быть сюрпризом при использовании карты.
Такую же операцию стоит проделывать с любыми новыми для вас финансовыми продуктами. Например, кредитная карточка, которая может быть полезным и удобным инструментом, если выполнять все условия договора. Или же может затянуть вас в кредитную кабалу.
4. Кредиты
Кредиты и кредитная история - важная составляющая знаний каждого грамотного человека. От кредитной истории зависит, сможете ли вы взять кредит на машину, квартиру и т.д. и на каких условиях. Кредитная история хранится около 10 лет и для всех банков обязательная процедура проверить и оценить вашу платежеспособность.
Обязательно читайте договоры и мелкий шрифт тоже, сколько уже прецедентов по этому поводу было...
Конечно лучше жить по средствам, но ситуации бывают разные и оценивать свои возможности нужно адекватно.
5. Инвестирование
Во всем мире инвестирование является массовым явлением среди населения. Боятся здесь не стоит, необходимо помнить несколько элементарных правил – инвестированием занимаются инвестиционные компании, поэтому правильнее будет обратиться именно туда. Выбирая брокера, через которого возможен выход на фондовый рынок, не нужно рисковать – обратиться стоит в крупную компанию с продолжительной историей и хорошей репутацией (стоит изучить отзывы в интернете, обратиться к знакомым или изучить мнения профессионалов). Перед тем как вложить средства, необходимо все узнать об этой компании. Доверяй, но проверяй – инвестиционные советники могут помочь составить ваш финансовый план, но прежде всего они хотят заработать на комиссии, поэтому нелишним будет изучить азы работы на фондовом рынке, почитать чем отличаются акции и облигации, какие финансовые продукты существуют на рынке, какие налоги придется заплатить при получении прибыли. Благо сейчас много информации по этому поводу и открыты школы по номинальным азам инвестирования, такие как Тинькофф, БКС брокер, Альфа, ВТБ и другие.
И последнее, «золотое правило» инвестирования: чем выше доходность – тем выше риск. Если вы не привыкли рисковать по жизни – не стоит нырять в омут с головой, выбирайте консервативные продукты, например облигации.
Хотите купить уже сейчас то, что вам не под силу, потому что в будущем вы рассчитываете получать больше и легко сможете расплатиться с долгами? Можете ли вы с уверенностью заявить, что дела пойдут в гору – пожалуй нет. Возможно, вы будете жалеть об этом решении, возможно случиться очередной кризис в стране или мире. Может случиться все что угодно, поэтому важно планировать, рассчитывать, изучать, подходить ко всему разумно и идти в ногу со временем, для этого и нужна финансовая грамотность.