ФЗ 115

Основная проблема при работе P2P трейдера через банковские карты - блокировка по 115ФЗ.

У каждого банка есть комплексная АФ система, частично определяющаяся рекомендациями ЦБ РФ :

1) Количество контрагентов более 10 в день, 50 в мес

2) Более 30 операций в день

3) Операции по зачислению/списанию более 100к в день, более 1кк в мес

4) Менее одной минуты между зачислением - списанием и наоборот

5) В течении 12 часов и более производятся операции по зачислению и снятию.

Простым языком, если первый платеж вы отправите в 8 утра, а последний в 9 вечера и на протяжении всего дня будете совершать интенсивные переводы, вы зацепите триггер. 

6) Остаток менее 10% от объема операций к концу дня.

Предположим ваш оборот за день составил 1кк рублей, а к концу рабочего дня вы вывели средства и у вас осталось меньше 100к рублей (т.е 10% от оборота) - вы зацепите триггер.

7) Нет оплат в пользу юрлиц и ИП

8) Совпадение идент.информации об устройстве (разные банковские счета на 1 уст-во)

Достаточно выполнить всего два пункта и ваш банковский счёт уже имеет все шансы “оказаться под прицелом”. 

Ваш счёт может показаться подозрительным для банка в случаях если:

-На вашем счету есть поступление денежных средств от юр.лица с последующим обналичиванием, поступление средств от юр.лица находящегося в другом регионе

-На вашем счету есть поступление на счет крупной суммы денег, 600к и более

-Ваш контрагент в ЧС рос.фин.мониторинга

-От Вас поступила заявка на вывод наличных более 600к

-На вашем счету есть получение денежных средств по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Пример, вам перевели платеж с комментарием, в котором упомянули запрещенную организацию

-Замечено неоднократное снятие наличных денежных средств, переведенных со своего счета в другом банке

-Вы совершили транзит денег в другой банк - перевод в течении пары первых суток в другой банк с момента зачисления

-На вас были жалобы, подозрения в мошенничестве со стороны ваших контрагентов

-Вы “невыгодный” клиент, или клиент на котором банк не может заработать

-Вы совершаете регулярные операции через СБП

-Вы совершаете слишком частые сash-in, cash-out операции. 

Проще говоря внесение и снятие наличных через банкомат. Особенный вред карте приносят cash-out операции сразу после поступления денежных средств

Получаем внушительное количество пунктов, с которыми нужно считаться и планировать свою торговую стратегию, исходя из идеи не только заработать на “чудо-связке”, но и как не лишиться своего банковского счёта.

Замечали ли Вы, как вашу транзакцию приостанавливают, а агенты поддержки не знают в чем дело? Проанализируйте ваши действия исходя из перечней банковских триггеров и старайтесь их избегать если они попали в список.

В случае блокировки счета - его можно закрыть, а средства вывести.

Специально для приватного сообщества X100 https://t.me/x100lobby_bot