ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС ИЛИ ПАДЕНИЕ WALL STREET

Финансовый кризис, начавшийся в 2008 году, стал самой серьезной экономической катастрофой со времен Великой депрессии 1929 года. 15 сентября 2008 года о своём банкротстве объявил один из крупнейших инвестиционных банков США Lehman Brothers. Это процесс запустил цепную реакцию: следом за ним прекратили существование ряд других ведущих финансовых организаций Соединённых Штатов. К концу 2008 года кризис перешел на глобальный уровень. Обвал экономики усугубил ситуацию с выплатой кредитов и значительно ухудшил материальное положение сотен миллионов людей. Он произошел, несмотря на усилия Федеральной резервной системы и Министерства финансов США. Спустя два года после окончания рецессии безработица по-прежнему превышала 9%.

Американская мечта или слишком легкий доступ к кредитам

Финансовый кризис 2008 года берет свое начало на рынке жилья, который на протяжении поколений был символическим краеугольным камнем американского процветания.

Федеральная политика явно поддерживала американскую мечту о домовладении, по крайней мере, с 1930-х годов, когда правительство США начало поддерживать ипотечный рынок. После Второй мировой войны она пошла еще дальше, предлагая ветеранам дешевые жилищные ссуды.

Правительство Соединённых Штатов стремилось сделать покупку жилья более доступной для малоимущих. В частности, американские власти практиковали искусственное ограничение роста ипотечных ставок. Что и стало причиной того, что домовладельцам с сомнительной кредитной историей были одобрены выдачи ипотечных ссуд.

Праввительство фактически заставляло банкам снижать требования к материальному положению заёмщиков. Одновременно рынок Соединённых Штатов заполонило множество ипотечных ценных бумаг, облигаций и других финансовых инструментов, которые были, по сути, ничем не обеспечены.

Поначалу риелторы думали, что все хорошо, через некоторое время перегретый рынок недвижимости вернется на более устойчивый уровень, так как люди берут кредиты, покупают товары, следовательно, стимулируют экономику, что приводит к появлению рабочих мест. Но, оказалось, эти расчеты были ошибочны...

Падение финансовой биржи

17 сентября 2008 г. кризис привел к массовому изъятию средств на денежном рынке. Компании оставляли излишки наличных, чтобы заработать на них проценты на ночь, а затем банки использовали эти средства для выдачи краткосрочных ссуд. За это время компании перевели рекордные 172 миллиарда долларов со своих счетов денежного рынка в еще более безопасные казначейские облигации.

Финансовый кризис в США почти мгновенно отразился на глобальной экономике. В конце 2008 года последствия кризиса сильно отразились на банковской системе, потом по цепной реакции, влияние стало ощутимо и для реального сектора Европы, России и стран Азиатско-Тихоокеанского региона (АТР). Подавляющее большинство государств встретило 2009 год бурным ростом количества невыплаченных кредитов, масштабным падением промышленного производства и самым мощным со времён Великой депрессии увеличением безработицы.

По разным подсчётам, в 2009 году мировой ВВП сократился на 0,75—2,3%, мировая торговля — более чем на 10%. Валовой внутренний продукт РФ уменьшился на 7,9%, Германии — на 5,6%, Великобритании — на 4,3%, Франции — 2,9%, США — на 2,4%, Японии — на 5,4%.

Какие меры были приняты?

Чтобы поддержать банковский сектор, финансовые регуляторы(такие как центральный банк) ведущих стран понизили ключевые ставки, провели частичную национализацию экономики и оказали помощь организациям, находивщимся на грани падения.

Тем не менее обуздать кризис в 2008—2009 годах не удалось. В 2010-м обвал экономики вызвал колоссальный рост государственной задолженности.

Влияние на Российскую экономику

Финансовый кризис не оставил незатронутой нефтевую отрасль, спровоцировав падение цен на нефть. Возникли проблемы с инвестициями, а также появился риск замедления реализации проектов по увеличению добычи и строительству энергопроводов. Произошло сокращение темпов роста российской экономики. Например, при росте экономики в 2007 году на 8,7%, за 9 месяцев 2008 года рост составил 4,9% к соответствующему периоду предыдущего года. 2008 год стал последним годом прироста трудоспособного населения. В результате финансового кризиса произошло сокращение государственных проектов в области инфраструктуры и строительства.

Кризис ударил по благосостоянию сотен миллионов людей. Граждане США, ЕС, РФ и ряда азиатских стран столкнулись с невозможностью своевременно выплачивать долги из-за массовых сокращений и отсутствия новых рабочих мест. В 2009 году проблема безработицы коснулась почти 200 млн человек.