Если отключат SWIFT. Могут ли США «обесточить» российскую финансовую систему, как такие санкции отразятся на экономике и обычных гражданах

США грозят России новыми санкциями, среди которых есть предложение отключить Россию от международной системы SWIFT. Объясняем, почему это вряд ли произойдет и чем в худшем случае это будет грозить россиянам.

Могут ли из-за санкций США отключить Россию от SWIFT?

Нет, напрямую из-за американских санкций SWIFT отключить в России не могут. Дело в том, что SWIFT — это европейская компания, которая подчиняется законам и правилам Европейского союза. Кроме того, SWIFT — это масштабная и весьма сложная в управлении организация: ей владеют 3,5 тысячи его членов — банков и финансовых организаций, а надзор за ней ведут 10 крупнейших западных экономик. 

SWIFT выступает резко против того, чтобы систему использовали как санкционный инструмент. А значит, одного желания Вашингтона недостаточно, чтобы SWIFT была выключена в России — для этого как минимум нужно еще и согласие Европейского союза.

Но ведь SWIFT отключали в Иране и Северной Корее, причем тут Европа? 

Действительно, это пока два случая в истории, когда страны были отключены от международной банковской системы. Однако в обоих случаях SWIFT выполняли решение не США, а подчинялись международным санкциям ООН, которые поддержали в том числе и в Евросоюзе.

Если все же отключат — что будет с переводами средств внутри России и банковскими картами Visa, Mastercard, Maestro?

Для подавляющего большинства россиян все останется по-прежнему. SWIFТ — это лишь система подтверждения операций, транзакций и переводов, то есть своеобразный популярный межбанковский мессенджер.

После того, как в 2014 году Россия захватила Крым, западные страны уже грозили отключить страну от SWIFT. Правда, тогда SWIFT выступил с заявлением, требуя прекратить давление на компанию и пообещал не проводить транзакции только в Крыму. Впоследствии от системы были отключены СПМ-Банк и «Банк Россия». 

Центробанк России в ответ на угрозы принял решение на случай угрозы разработать собственный аналог SWIFT — Систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Соответственно, при отключении от международной системы российские банки без проблем перейдут на отечественную. При это пользователи не почувствуют разницу, потому что все транзакции в рублях будут так же легко выполняться. 

Это же касается и Visa с Mastercard, которые еще в 2015 году согласились перевести процессинг и клиринг внутрироссийских платежей в Россию. То есть любые операции с рублями между картами российских банков и компаний будут работать. Кроме того, на всякий случай, в стране есть система карт «Мир». 

Можно ли будет там пользоваться карточками российских банков за границей и получать переводы из-за рубежа?

Да, можно. При отключении SWIFT российские банки для проведения заграничных транзакций с зарубежными партнерами будут использовать другие средства связи, в том числе упомянутую выше СПФС.

Для держателя российской карты за рубежом, скорее всего, отключение SWIFT отразится только увеличением комиссии за использование российской карты. Кроме того, возможно, что далеко не везде будут их принимать. Однако, глобального отключения российских карточек за рубежом, конечно, не произойдет.

С переводами из-за рубежа — чуть сложнее. Гипотетическое отключение SWIFT не запрещает российским банкам открывать валютные счета за рубежом, а банкам условной Франции переводить евро на счета в Москву. Однако, если при использовании SWIFT международные межбанковские переводы проходят практически мгновенно, то при отключении этой системы банкам нужно будет найти альтернативный способ общения, чтобы подтверждать транзакции. Для пользователей это может вылиться в дополнительные комиссии за переводы и получение денег из-за границы. 

Как отключение SWIFT отразится на внешней торговле России?

Больше всего в этом случае пострадает именно европейский товарооборот. Потому что, например, с Индией или Китаем Россия может вести торговлю через СПФС, к которой подключились индийские и китайские банки (последние делают это не напрямую, а через собственную систему CIPS). А вот для ЕС отключение SWIFT создает большие неудобства. Вследствие территориальной и исторической близости торговые связи Европы и России огромны, а отключение удобной системы межбанковского общения сделает торговлю более затруднительной, хотя и не невозможной.

И именно из-за последнего обстоятельства, по мнению многих экспертов , европейские державы, зависимые в том числе от поставок энергоресурсов, не пойдут на отключение SWIFT. В любом случае после этого российским и европейским банкам нужно будет найти альтернативный способ коммуникации, чтобы подтверждать транзакции, которые никуда не денутся — но усложнятся, затянутся и подорожают. При таком, самом плохом сценарии подорожание и замедление торговых операций ударит и по самим европейцам.

Как отключение SWIFT отразится на фондовом рынке?

Это предсказать, конечно, невозможно, но можно с большой вероятностью предположить, что отключение SWIFT приведет к падению курса национальной валюты и станет сигналом для иностранных инвесторов и компаний к уходу из страны. Все-таки пока в мире от SWIFT отключали только две страны — Иран и Северную Корею и репутация у обоих стран всегда была неважной. Попадание России в одну финансовую когорту с отщепенцами, естественно, сильно ударит по престижу и инвестиционному климату в стране и приведет к падению фондового рынка.

И еще аргумент против реального отключения

Все транзакции SWIFT проходят через дата-центры, которые находятся в США, Голландии и Бельгии. Соответственно при использовании SWIFT транзакции российских банков становятся прозрачными для западных разведок. При отключении SWIFT собирать данные о банковских переводах из России станет не так удобно.

А что говорят европейцы по поводу этой угрозы?

Немецкое издание Handelsblatt со ссылкой на правительственные источники вчера сообщило, что США и Евросоюз больше не рассматривают вариант отключения России от системы SWIFT. Издание объясняет это тем, что в краткосрочной перспективе такой шаг может привести к дестабилизации на финансовых рынках, а в среднесрочной — к созданию альтернативной финансовой инфраструктуры, в которой Запад уже не будет играть доминирующей роли.

Вместо отключения России от SWIFT сейчас США и Евросоюз рассматривают возможность наложения санкций на крупнейшие российские банки, уточняет издание.