Escuela de trading
Capítulo 4. La inversión a corto plazo moderna » El crowdlending
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EL CROWDLENDING
Uff… ¡Otra palabreja!
En realidad, deberíamos incluirlo en el crowdfunding, pues es una financiación (a una empresa, un proyecto o una persona particular) realizada a base de préstamos. Varios potenciales inversores se unen para evitar que sea un banco el que preste el dinero. Es decir, la «culpa» de nuevo es de Internet, de las redes sociales y de los escasos rendimientos bancarios.
Las plataformas de crowdlending, cuando son serias, tienen especialistas que estudian la viabilidad de las empresas y su no morosidad. En términos generales, lo mejor, como en otros muchos casos, es diversificar las inversiones que se vayan a realizar, pues de ese modo, aunque a una que le vaya mal, habrá otras a las que le vaya bien. Mediante este sistema de inversión como poco tendrás un retorno que puede estar por encima de lo que te daría cualquier banco, pero si has invertido en una empresa con proyección, tu rentabilidad puede ser de lotería.
MytripleA es una de estas compañías y debo decir que también es mi primer crowdlending. Invirtiendo en empresas de calidad no solo se genera tejido empresarial, sino que además se crea empleo. Es decir, se trata de una inversión con la que ganamos todos. Está registrada en la CNMV y en el Banco de España. Doy fe de su gran equipo humano.
A veces me preguntan dónde invertir, a lo que siempre contesto: «En el futuro, porque ya ha llegado». Tal vez el ejemplo más claro sea la tecnología 3D en impresión, que ya se utiliza en todos los ámbitos, desde la automoción (como Lamborghini y los prototipos que fabricó a escala 1/6, acortando los tiempos de fabricación) hasta la medicina, con las simulaciones de cuerpos humanos para ser usados por cirujanos. Otro ejemplo es el de las zapatillas Adidas de toda la vida, que se pueden imprimir en 3D de modo que en un futuro no muy lejano podremos tenerlas en casa… ¡y sin gastos de envío!
¿Tiempo de fabricación? Lo que tarde tu impresora.
Ventajas del crowdlending
• Favorece el acceso a la financiación de pequeñas empresas y particulares.
• Incrementa los rendimientos de los ahorros sin intervención de la banca tradicional.
• Favorece el crecimiento y desarrollo de la economía.
Circuito financiero del inversor en crowdlending
Los motivos por los que un inversor decide recurrir al crowdlending son los siguientes:
• Las rentabilidades están entre el 5-8 %, mientras los depósitos y los bonos están entre el 1-2 %.
• El sistema ofrece una gran seguridad en el retorno de la inversión. Las compañías de crowdlending, antes de meter a una empresa en su lista, la investigan al detalle.
• Liquidez. Hay un mercado secundario que permite que en veinticuatro o cuarenta y ocho horas otro inversor compre la empresa y recuperes tu dinero, renunciando a lo que te pudiese corresponder en el futuro.
Generalmente se cobra mes a mes, por lo que se trata de una inversión a corto plazo. En realidad, es una devolución de un préstamo que tú has realizado, y al final cobras tu dinero y los intereses. ¡Igualito que un banco!
ALGUNAS PLATAFORMAS DE CROWDLENDING
• Arboribus
• Grow.ly
• Circulantes
• Zencap
Hay ciertos riesgos en el crowdlending, pues podrías perder tu inversión. Aunque en su favor hay que decir que debes buscar una plataforma o un grupo que haga una potente investigación de la empresa y, sobre todo, ¡diversifica!
Fiscalidad del crowdlending
Hacienda considera una inversión en crowdlending como un capital cedido a terceros, por lo que se aplica el tipo del interés legal y debe declararse en el IRPF como rendimiento de capital mobiliario. Generalmente, la empresa de crowdlending, cuando te hace la liquidación, lo comunica a Hacienda, por lo que a ti te aparecerá en tu borrador.
La normativa que regula esta práctica se llama Ley de Fomento de la Financiación Empresarial. Cualquier plataforma de crowdlending de nuestro país debe estar inscrita en la Comisión Nacional del Mercado de Valores.