Электронные деньги америки

🔥Мы профессиональная команда, которая на рынке работает уже более 5 лет и специализируемся исключительно на лучших продуктах.

У нас лучший товар, который вы когда-либо пробовали!

______________

✅ ️Наши контакты (Telegram):✅ ️

>>>НАПИСАТЬ ОПЕРАТОРУ В ТЕЛЕГРАМ (ЖМИ СЮДА)<<<

✅ ️ ▲ ✅ ▲ ️✅ ▲ ️✅ ▲ ️✅ ▲ ✅ ️

_______________

ВНИМАНИЕ! ВАЖНО!🔥🔥🔥

В Телеграм переходить только по ССЫЛКЕ что ВЫШЕ, в поиске НАС НЕТ там только фейки !!!

_______________

Цифровая валюта

Электронные деньги америки

Соль, кристаллы цена в Нур-Султане

По оценкам Управления ООН по наркотикам и преступности 1 , объем незаконной деятельности, включая чисто экономические преступления, ежегодно составляет порядка 2,1 трлн дол. США 2. Целью отмывания денег является желание владельца таких денег скрыть или замаскировать незаконный источник их получения, что дает ему возможность эти деньги тратить, не вызывая подозрений у надзорных и правоохранительных органов. Легализация доходов, полученных преступным путем чем по сути и является отмывание денег ,— это фактическое внедрение «грязных» денег в финансовую систему. Незаконные доходы поступают в банковские структуры государств и путем проведения многочисленных операций принимают вполне легальный вид с точки зрения как обывателя, так и любого контролирующего органа. Для этого используются разнообразные средства, которые могут включать в себя разделение разбивку наличных денег на меньшие денежные суммы, приобретение мелких предприятий, соучастие сотрудников кредитных организаций и др. Большое число операций, успешно выполненных для сокрытия источника денежных средств, значительно затрудняет воспроизведение контролирующими органами всей их цепочки. Чем разнообразнее инструменты, используемые для размещения незаконных денежных средств для сокрытия источника средств, например, чеки, дорожные чеки, акции, облигации, тем сложнее проследить происхождение денег. Определению происхождения доходов препятствует проведение денег через несколько стран, где отсутствует эффективная система противодействия легализации преступных доходов или через офшорные финансовые центры. В целом отмывание денег представляет собой незаконную деятельность, посредством которой легализуются преступные доходы. Эта функция присуща практически всем действиям по созданию прибыли преступными сообществами. Большинству финансовых транзакций свойственен некоторый след, однозначно привязывающий сумму к конкретной персоне. Преступники избегают использовать традиционные платежные системы типа чеков, кредитных карточек и т. Они предпочитают использовать наличность так как это анонимно. Физическая наличность имеет весьма существенные неудобства, связанные с большим объемом и массой 3. Поэтому «отмыватели» стараются использовать различные способы перемещения денежных средств, при которых можно избежать жестких требований к идентификации. И системы интернет-платежей стали для них в какой-то степени просто находкой. Для многих государств, включая Российскую Федерацию, одной из актуальных задач в сфере денежного обращения является оптимизация денежного оборота. Если лет назад оптимизацию денежного оборота связывали с банковскими картами, то сегодня им вполне могут составить конкуренцию электронные деньги. Отправной точкой в развитии правового регулирования электронных денег в России можно считать принятие Федерального закона от 27 июня г. Данный Закон ввел, в частности, понятие «электронные денежные средства» — денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом лицом, предоставившим денежные средства другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета обязанному лицу , для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами, в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. Закон также определил основные права и обязанности операторов электронных денежных средств, до этого основывавших свою деятельность преимущественно на общих диспозитивных нормах гражданского законодательства. Учитывая, что в зарубежных нормативных документах заметно преобладает термин «электронные деньги», в данной работе будет использоваться именно он. На сегодня электронными деньгами так или иначе пользуются сотни миллионов людей по всему миру. С их помощью мы можем приобрести большинство тех благ и услуг, которые мы привыкли приобретать за наличный расчет или при помощи банковской карты. Обобщая международные подходы к определению понятия «электронные деньги», можно сделать вывод, что они являются денежной стоимостью, предоставленной требованием на эмитента. При этом электронные деньги:. Системы электронных денег, относящиеся к первой группе, представляют собой подтип электронных денег, инструментом обращения которых является карта со встроенным чипом, на котором записана информация о хранящихся на нем электронных деньгах. Приобретая у эмитента подобную карту, клиент может расплачиваться ею в специальных торговых точках, оборудованных соответствующим образом. В настоящий момент подобный тип электронных денег относительно мало распространен, поскольку во многом дублируется обычной банковской картой международных платежных систем. Вторым типом электронных денег являются электронные деньги на базе сети «Интернет». Ключевым аспектом таких электронных денег является отсутствие у них материального объекта, с помощью которого можно было бы осуществлять их оборот. Все платежи происходят онлайн в Интернете без какого-либо перемещения материальных объектов. В отличие от банковских платежей с использованием удаленного управления счетом через интернет-банкинг, у таких систем электронных денег нет «наличных» электронных денег, которые принимались бы всеми участниками системы в качестве эквивалента. Необходимо отметить, что в некоторых из таких систем имеются предо-плаченные карты, на которых записана фиксированная стоимость электронных денег 5, 10, единиц и т. С помощью таких карт можно впоследствии осуществить пополнение счета в системе электронных денег на нужную сумму. Считать подобные карты аналогом наличных денежных средств представляется не совсем корректным. Действительно, данные карты теоретически можно использовать в качестве инструмента платежа если контрагент согласен принять такие карты как средство оплаты. Поскольку существуют карты с различным номиналом, то при необходимости можно выдать сдачу. Свойства, которые позволяют определить банкноту, как единицу настоящих денег, имеют физическую природу — соответствующий размер банкноты, рисунок, тип бумаги, наличие водяных знаков и т. Свойства, которые определяют предоплаченную карту, как единицу электронных денег, это тот набор информации, который на ней написан номер карты и другие реквизиты. Иными словами, покупая предоплаченную карту, клиент приобретает ее ради информации, записанной на ней, а не ради самого материального объекта. Отдельно стоит отметить системы платежей на базе мобильных телефонов. В таких системах электронные деньги привязаны к счету мобильного телефона пользователя, при помощи которого он расплачивается за услуги связи. Списание денег со счета абонента может осуществляться различными способами: SMS-сообщения, специальное программное обеспечение и др. Примечателен тот факт, что современный мобильный телефон может одновременно использоваться для расчета как настоящими деньгами через интернет-банкинг , так и электронными деньгами либо через интернет-браузер, либо при помощи специального программного обеспечения. Другой классификацией, которую принято вводить, является деление электронных денег на фиатные и нефиатные. Электронные фиатные деньги номинированы в валюте какого-либо государства и являются разновидностью денежной единицы данного государства. Соответственно эмиссия, оборот и погашение электронных фиатных денег регулируются законодательством государства, в валюте которого они выпущены. Признавая электронные деньги фиатными, государство обеспечивает их надежность и ценность. Электронные нефиатные деньги не выражены в валюте какого-либо государства, а эмитируются негосударственными организациями. Исполнение обязательств по таким электронным деньгам соответственно гарантируется только выпустившей их организацией 4. Добавим, что электронные деньги могут выступать и эффективным способом привлечения клиентов за счет предоставления им максимальной свободы при осуществлении выбора. В отличие от обычного магазина покупатель может покинуть сайт «торговой точки» одним нажатием клавиши — вне зависимости от того, рассматривал ли он витрину или дошел до этапа оплаты. По данным консалтинговой компании Data Insight, в России по использованию онлайн-платежей лидируют следующие категории населения: молодежь до 35 лет, люди с высокими доходами, жители Москвы и Санкт-Петербурга и опытные пользователи Интернета 8. Однако в электронной коммерции наблюдается совсем другая тенденция: основной рост покупок приходится на периферийные регионы России, покупателей с невысокими доходами и лиц, недавно подключившихся к Интернету. При этом объем рынка розничной электронной торговли в г. США , из них материальные товары — млрд руб. Россия также стремится регулировать распространение электронных денег. В конце февраля г. И уже 5 мая г. В частности, подробно разъяснено, какими способами должна проводиться упрощенная идентификация клиента. Подлежат обязательному контролю операции по получению некоммерческими организациями денежных средств и или иного имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства, если сумма операции равна или превышает руб. При переводе денежных средств без открытия банковского счета идентификация клиента включая упрощенную может не проводиться, если сумма денежных средств не превышает 15 руб. Понятно, что бизнес к идее отнесся крайне отрицательно, считая, что инициатива может нанести существенный урон российскому рынку электронных платежей, а также рынку электронной торговли Ужесточение подходов к анонимным электронным платежам вызвано общим состоянием противоправной деятельности как в мире, так и в России. По данным правоохранительных органов, в г. Ущерб только от выявленных преступлений за последние три года составил свыше 20 млрд руб. Работа коммерческих интернет-сайтов регламентируется в основном в части защиты клиента 13 , запрета на продажу определенных товаров и возможности отмены онлайновой покупки. В Евросоюзе электронная торговля регулируется несколькими директивами. Целью регулирования является обеспечение ее прозрачности для потребителей и, как следствие, обеспечение их защиты. В первой Директиве содержатся несколько требований к обеспечению прозрачности деятельности электронно-коммерческих компаний прозрачность информации о типе компании, общей информации о компании, а также информации о процессе покупки продукта. Во второй Директиве изложены правила об аннулировании покупок в течение определенного времени. В США защитой потребителей от недобросовестных, вводящих в заблуждение, мошеннических методов торговли занимается Бюро защиты потребителей при Федеральной торговой комиссии США. Бюро проводит расследования, преследует компании и лиц, нарушающих закон, в судебном порядке, разрабатывает нормы и правила защиты клиентов, информирует потребителей и компании об имеющихся у них правах и обязанностях. Бюро также занимается сбором информации об обмане потребителей и хищениях персональных данных 14 и передает ее в правоохранительные органы страны. В Евросоюзе эмитенты электронных денег подлежат лицензированию, а их деятельность регулируется органами той страны, в которой выпускаются электронные деньги. Европейский паспорт позволяет любому эмитенту электронных денег, получившему лицензию в одной стране Евросоюза, работать на всей территории Евросоюза. Электронные деньги, выпущенные в одной стране Евросоюза, могут быть потрачены на коммерческом интернет-сайте в другой стране Евросоюза. Большинство эмитентов электронных денег находятся в Великобритании, Люксембурге и Германии. В США лицензированные поставщики услуг интернет-платежей называются «компаниями по оказанию денежных услуг». В соответствии с данной Директивой осуществляется пруденциальный контроль за эмитентами электронных денег для обеспечения рациональной, разумной работы и финансовой устойчивости таких эмитентов. Нормативные положения предусматривают среди прочего обязательства по наличию начального капитала, требования о наличии денежных средств, достаточных для исполнения всех финансовых обязательств по выпущенным и неоплаченным электронным деньгам, ограничения на инвестирование, обязательства по обеспечению рационального и разумного управления, надлежащего порядка управления делами, учетной политики и механизмов внутреннего контроля. Специальной нормативной базы, регламентирующей электронную торговлю, в Великобритании нет. При этом в стране существует орган — Служба финансового надзора, регулирующий деятельность, связанную с выпуском электронных денег и продажей компаниями в Великобритании финансовых услуг с помощью электронных средств. По законодательству Великобритании электронные деньги представляют собой денежную стоимость, представленную обязательствами эмитента, которая хранится в электронной форме и принимается при платежах третьими лицами. Электронные деньги считаются электронным эквивалентом монет и банкнот, предназначенным для осуществления платежей на небольшие суммы. Служба финансового надзора регулирует использование электронных денег в соответствии с Директивой ЕС по электронным деньгам. Эмитенты электронных денег также имеют обязательства в соответствии с Положениями об отмывании денег При обнаружении подозрительных действий компания юридически обязана сообщить об этом властям. Служба финансового надзора требует от эмитентов электронных денег доказательств того, что они в состоянии надлежащим образом контролировать риски, с которыми они сталкиваются в своей работе. Меры, которые могут быть приняты эмитентами электронных денег для исполнения своих юридических обязательств, обсуждаются в Руководстве Совместной руководящей группы по контролю за отмыванием денег. Первый поставщик услуг интернет-платежей открыл свою штаб-квартиру в Люксембурге в июле г. В лицензии, выданной Комиссией по надзору за финансовым сектором Commission de Surveillance du Secteur Financier , данное предприятие было признано банком. Для предоставления услуг интернет-платежей нужна лицензия на использование электронных денег, после получения которой в отношении поставщика таких услуг действуют специальные юридические нормы. Юридические нормы, действующие в отношении поставщиков услуг, которым было предоставлено разрешение на отступление от требований, менее обременительны. Их обязанности состоят из ведения учетной документации, уведомления об отсутствии подозрительных операций. Официальные разрешения на отступление от требований для целей пруденциального контроля были предоставлены пяти эмитентам электронных денег. Кроме того, некоторые поставщики услуг интернет-платежей разработали механизмы саморегулирования деятельности своих компаний. Главной целью создания таких механизмов является защита доброго имени компании, решение вопросов, связанных с юридической ответственностью и кредитными рисками. Если какая-либо банковская организация, работающая в США, посчитает, что та или иная операция является подозрительной, она обязана представить в управление финансовой разведки США Службу по борьбе с финансовыми преступлениями отчет о подозрительной деятельности. Банковские организации, работающие в США, обязаны сообщать об операции или нескольких операциях на общую сумму, равную или превышающую дол. США, которые были осуществлены или в отношении которых была сделана попытка осуществления. Деятельность, связанная с электронными переводами платежей, регулируется и некоторыми другими нормативными актами. Они относятся к правам, ответственности и обязанностям сторон по электронным переводам платежей и к защите потребителей, пользующихся системами электронных переводов платежей такими как банкоматы и дебетовые карточки. В Сингапуре электронные деньги часто называют «средством хранения денежной стоимости». По законодательству Сингапура средства хранения денежной стоимости являются разновидностью предоплаченного электронного кошелька или карты, которые могут использоваться в системе эмитента средств хранения денежной стоимости. Эмитентов средств хранения денежной стоимости также называют «держателями средств хранения денежной стоимости». Эмиссия и использование средств хранения денежной стоимости регулируется Законом о платежных системах надзор года PS O A и соответствующими подзаконными актами Любая организация вправе выпустить средства хранения денежной стоимости для хранения денежной стоимости. Однако выпуск средств хранения денежной стоимости, общая денежная стоимость которых превышает 30 млн сингапурских долларов, должен быть утвержден Валютным управлением Сингапура, а банк, получивший лицензию Валютного управления Сингапура, несет всю полноту ответственности за хранимую стоимость. Эмитентам средств хранения денежной стоимости с общей хранимой стоимостью ниже установленного лимита в 30 млн сингапурских долларов, разрешение Валютного управления Сингапура на осуществление своей деятельности получать не требуется, однако они должны уведомлять своих потенциальных клиентов о том, что их средства хранения денежной стоимости не подлежат утверждению Валютным управлением Сингапура. Уведомление обязывает держателей принимать превентивные меры, нацеленные на снижение риска использования средств хранения денежной стоимости в незаконных целях. Валютное управление Сингапура также выпустило Рекомендации по средствам хранения денежной стоимости 19 , в которых изложены принципы рациональной работы и методы снижения рисков для всех держателей средств хранения денежной стоимости. Эти рекомендации, разработанные на основе указанных принципов, затрагивают такие вопросы, как открытость и прозрачность, общественное доверие, защита хранимой стоимости, профилактика отмывания денег и борьба с финансированием терроризма. Нормативной базы, регламентирующей электронную торговлю или использование систем интернет-платежей, в Китае нет. Тем не менее В документе поставщикам услуг интернет-платежей предложены рекомендации по улучшению репутации предприятий отрасли, обеспечению их стабильной и разумной работы, недопущению неоправданного расширения предприятий и беспорядочной конкуренции между ними, обеспечению безопасности средств пользователей. В документе рекомендуется обеспечить принятие таких мер, как стандартизация управления, надзор за работой предприятия, обеспечение безопасности электронных платежей, сохранение данных об операциях, профилактика незаконных финансовых операций и т. В Австралии осуществление платежей регулируются в основном Законом положением о платежных системах г. Резервный банк Австралии следит за выполнением Закона положения о платежных системах г. Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям следит за выполнением Правил электронных переводов платежей для защиты прав потребителей. Он налагает на предприятия, оказывающие обособленные услуги так называемые подотчетные организации , определенные обязательства. Компании, для того чтобы узнать, выполняет ли она свои обязательства, нужно определить, насколько велик риск того, что обособленная услуга, оказываемая ею клиенту, может способствовать отмыванию денег или финансированию терроризма. Управление было основано в г. ЮНОДК действует по всему миру через сеть региональных отделений. Наличность почти в 6 раз превышает вес наркотиков. Рынок e-commerce в России: Итоги г. Рынок онлайн платежей в России: пользователи и их предпочтения. Российские новости. Финансовые инструменты бизнеса. Библиотека маркетолога Показать все разделы библиотеки маркетолога Маркетинг Менеджмент Маркетинговый анализ Маркетинговые коммуникации Частные случаи маркетинга 'Вокруг маркетинга' Маркетинговые исследования Программное обеспечение Материалы конференций и семинаров Маркетинговая периодика Архив маркетинговых публикаций. Поделиться в соц. Анна Ахматова , русская поэтесса. Версия для печати.