Экономическая характеристика пао сбербанк 2016
Экономическая характеристика пао сбербанк 2016Анализ деятельности ОАО 'Сбербанк России'
=== Скачать файл ===
Сберегательный банк Российской Федерации - старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Сегодня по многим показателям банк является признанным лидером отечественной банковской системы, во многом обеспечивая ее стабильность и надежность. Сберегательный банк среди лидирующей группы банков занимает особое место. Клиентами Сбербанка исторически являются физические и юридические лица. Банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции - это доходообразующие факторы в его деятельности. Целью прохождения производственной практики является адаптация теоретических знаний к практической действительности, и исследование в области организации и осуществления деятельности ОАО 'Сбербанк России'. В связи с этим были поставлены следующие задачи:. Человек потребляет и производит в процессе своей жизнедеятельности различные блага. Но он не в состоянии израсходовать большинство ресурсов сверх определенной меры, а выработать переизбыток вполне может. То, что получено, но не употреблено, называется сбережением. Однако не все продукты природного или производственного происхождения обладают способностью сохранять свои полезные свойства долгое время, поэтому целесообразно перевести их в более устойчивую к различным разрушающим воздействиям форму, обладающую при этом способностью обмениваться на всевозможные блага - деньги. Сбережения, преобразованные в деньги, можно хранить сколь угодно долго и, когда будет необходимо, обменять на нужный предмет или услугу. Для увеличения сбережений и предотвращения обесценивания, деньги необходимо использовать как ресурс для создания новых благ, приносящих еще большие накопления инвестировать. Сберегательные банки возникли в Европе еще в XVIII веке, хотя существуют записи, согласно которым идея таких финансовых структур появилась ещё в Англии примерно в году. Первые сберегательные банки возникли во Франции. В году на территории современной коммуны под названием Brumath в районе Страсбурга был создан первый сберегательный банк. Также к тому времени возникли сберегательные банки в немецком Гамбурге и швейцарском Берне в и годах соответственно. В Англии первый сберегательный банк открыли только в году, здесь же в году было положено начало развитию системы почтовых сберегательных банков - наиболее распространенного типа банков за рубежом. В году в США был открыт первый чартерный банк, а с года действует первый сберегательный банк. Основная задача сберегательного банка - это депозитное обслуживание клиентов, преимущественно физических лиц. Клиентами таких банков могут являться люди с невысоким достатком. Банки могут также выполнять другие функции, например, кредитование, но основной задачей является именно хранение денег. Сберегательные банки могли создаваться по инициативе как государства как, например, в России , так и по инициативе деловых кругов как в США. В году Николай I подписал проект учреждения сберегательных касс для обеспечения сохранности денег бедных слоев населения. В году сберкассы получили полномочия работать не только с физическими лицами, но и с юридическими церквями и штрафными капиталами предприятий. Расширилась сфера услуг сберкасс: Повысился до четырех процент накопления. При Александре III кассы стали учреждать при всех больших торгово-промышленных центрах страны, казначействах и банках. Государство начало использовать средства, накопленные сберегательными кассами, для облегчения конверсии внутренних государственных займов и реализации железнодорожных займов. Сберкассы стали воплощать сберегательную политику государства не только привлекая средства вкладчиков, но и осуществляя инвестиции, выдавая ссуды. В году за сберкассами закрепилась функция финансовой поддержки правительства. Кассы получили статус государственных, что гарантировало сохранность сбережений, обязывало хранить тайну вклада, облегчало открытие новых филиалов. В году была открыта первая советская сберкасса, призванная аккумулировать средства населения с целью дальнейшего направления их на развитие народного хозяйства. В этом же году появились посреднические кассы, создаваемые при каждом предприятии и учреждении. Теперь функции сберегательных касс состояли не столько в сбережении средств населения, сколько в выполнении, за счет приобретенных средств, активных банковских операций в пределах разумного риска, в том числе и кредитно - инвестиционных. Сохранность средств вкладчиков гарантирована государством. Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации Банк России. По состоянию на 16 апреля г. Остальными акционерами Сбербанка России являются более тысяч юридических и физических лиц. Президентом и председателем правления Сбербанка в настоящее время является Герман Греф. Сберегательный банк России создан с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и предприятий и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности в интересах вкладчиков банка и развития хозяйства. Банк занимается кредитно-расчетным обслуживанием хозяйственных структур, осуществляет валютные операции по расчетам клиентов с иностранными партнерами. С переходом к рыночным отношениям Сберегательный банк РФ способствует инвестированию сбережений населения в экономику через участие в рынке ценных бумаг, либо напрямую путем приобретения средств производства и самостоятельной предпринимательской деятельности. Банк сосредоточивает значительный объем депозитов и выполняемых операций, имеет широкую сеть учреждений, филиалов, значительную численность персонала. Они могут иметь операционные отделы, филиалы, обслуживающие клиентов, а также создавать агентства по согласованию с другими организациями. Кроме того, Сберегательный банк России вправе создавать дочерние учреждения с правом юридического лица, собственным капиталом и контрольным пакетом акций, принадлежащих банку как на территории Российской Федерации, других государств СНГ, так и за границей. Основное направление в деятельности Сберегательного банка России состоит в оказании населению разнообразных услуг. Банк стремится максимально соблюдать интересы вкладчиков и заботится об удовлетворении собственных интересов, добиваясь получения наибольшей прибыли от кредитной и прочей деятельности. Сберегательный банк работает на принципах полного хозяйственного расчета, имеет самостоятельный баланс и полную независимость от вышестоящих структур в определении порядка кредитно-расчетного обслуживания клиентов, в первую очередь акционеров. Главным показателем деятельности и основным источником собственных средств банка является прибыль. Она определяется по итогам работы за год исходя из фактической суммы доходов и расходов банка из общей суммы доходов вычитаются операционные расходы, материальные и приравненные к ним затраты и расходы на оплату труда. За счет прибыли банка формируются фонды: Фонд основных средств состоит из принадлежащих банку зданий, сооружений и другого имущества. Фонд производственного и социального развития формируется по установленному нормативу от прибыли, остающейся в распоряжении банка, и направляется на финансирование мероприятий по развитию и укреплению материальной базы; строительство служебных зданий и жилых домов; оснащение банка современными средствами вычислительной техники; другие производственные и социальные нужды. Фонд заработной платы образуется и расходуется в установленном порядке на оплату труда. К основным показателям хозяйственно-финансовой деятельности банка можно отнести: Назначение этих показателей - обеспечить оперативное управление коммерческой деятельностью Сбербанка и оценку его финансового состояния. Акционерный Коммерческий Сберегательный банк РФ Сбербанк России создан в форме акционерного общества, открыто типа в соответствии с законом РСФСР ' О банках и банковской деятельности в РСФСР '. Его акционерами являются также тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня года в ЦБ РФ. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Основной целью деятельности банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных операции и иных банковских операции и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли. Как видно из таблицы 1, в период гг. ОАО 'Сбербанк России' увеличило валюту баланса в г. В году доходы Банка составили тыс. В году расходы составили тыс. В результате мы получаем, доходы превышают расходы, это значит, что Банк имеет прибыль. Показатель прибыли является важнейшим показателем эффективности, качества работы деятельности ОАО 'Сбербанк России', повышение производительности труда. Ссудная задолженность ОАО 'Сбербанк России' включает в себя задолженность населению и юридическим лицам. Из-за увеличения ссудной задолженности населению и юридическим лицам, повысился объем просроченной задолженности в году на тыс. В эту статью входят проценты от размещения средств в кредитных организациях, от ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями , от оказания услуг по финансовой аренде лизингу , от вложения в ценные бумаги. В течение рассматриваемого периода эта статья уменьшилась, но не значительно. По данным таблицы 3 в первую очередь следует отметить те статьи расходов, которые составляют наибольшую долю в общей сумме расходов банка. Всего же, по таблице 3, можно сказать, что расходы банка за исследуемый период значительно возросли в году по сравнению с годом, и выросла в 2 раза. В абсолютном выражении выросли кредиты юридическим и физическим лицам. Работающие активы группы в году выросли ,7млрд. Существенное увеличение источников финансирования Группы в году, а также высокий уровень достаточности капитала обеспечили необходимые условия для частичного досрочного погашения Группой субординированного кредита, полученного от Банка России, в сумме млрд руб. В сегодняшнем Сбербанке почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. Сбербанк уже мало похож даже на самого себя всего лишь десятилетней давности! Способность к переменам и движению вперед - признак отличной 'спортивной' формы, в которой находится сегодня Сбербанк. Титул старейшего и крупнейшего банка России не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на банковском рынке и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов. Сбербанк - это кровеносная система российской экономики, треть ее банковской системы. Банк дает работу и источник дохода каждой й российской семье. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю в конце г. Сбербанк - это 16 территориальных банков и более 19 тысяч отделений по всей стране, во всех 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов. Только в России у Сбербанка более миллионов клиентов - больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек по состоянию на конец г. Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: Все розничные кредиты в Сбербанке выдаются по технологии 'Кредитная фабрика', созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Стремясь сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят:. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию 'ответственного кредитования'. Среди клиентов Сбербанка - более 1 млн предприятий из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России. Оставшаяся часть - это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. Сбербанк - это команда, в которую входят более тыс. Сбербанк - это мощный современный банк, который стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых финансовых институтов. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ Казахстан, Украина и Беларусь , Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы Sberbank Europe AG, бывший VBI и в Турции DenizBank. Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре года и стала крупнейшим приобретением за более чем летнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG. В году состоялся официальный запуск бренда Сбербанка в Европе. Сбербанк сегодня - единственный российский банк, входящий в топ крупнейших банков мира. В рейтинге топ крупнейших банков мира по капиталу Top World Banks , опубликованном журналом The Banker, Сбербанк занял 34 место, поднявшись на 15 позиций по сравнению с предыдущим годом. Немаловажно, что Сбербанку принадлежит в этом рейтинге 1 место в мире по рентабельности активов ROA , 1 место по рентабельности собственного капитала ROE и 5 место в мире по соотношению 'капитал к активам'. В году Сбербанк занял 63 место в рейтинге самых дорогих мировых брендов, опубликованном консалтинговой компанией Brand Finance. Тем самым Сбербанк признан самым дорогим брендом России. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Обыкновенные и привилегированные акции банка котируются на российских биржевых площадках с года. Американские депозитарные расписки АДР котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США. Он вступает в хозяйственные, договорные, кредитно-расчетные отношения от имени Сбербанка России. В соответствии с правилами, установленными ЦБ РФ, филиал в составе сводного баланса Сбербанка России обеспечивает:. Деятельность отделения строится на основе бизнес-плана в соответствии со стратегическими планами, предусмотренными Концепцией развития Сбербанка России до года, которая включает следующие основные пункты:. Защита интересов клиентов банка путем размещения привлекаемых средств в наименее рискованные вложения;. Последовательное наращивание капитала банка, обеспечение финансовой устойчивости, поддержание ликвидности и платежеспособности банка. Юридический отдел, в функции которого входит: Отдел банковских карт, основной задачей которого является: Отдел вкладов населения, задачами которого являются: Административный отдел, задачами которого являются обеспечение хозяйственного и социально-бытового обслуживания аппарата отделения. Отдел кассовой работы и инкассации. Сбербанк предоставляет кредиты юридическим лицам, а также осуществляет долгосрочное финансирование, предоставляя средства для реализации инвестиционных проектов компании. Сбербанк готов предоставить кредиты на условиях, учитывающих специфику деятельности компании: В линейке наших продуктов - овердрафтное кредитование, кредитование операций с аккредитивной формой расчетов, кредиты под залог объектов коммерческой недвижимости. Все виды кредитов выдаются банком в валюте, устраивающей клиента. Сроки кредитования определяются потребностями организации. Но на сегодняшний день чаще всего банк предлагает краткосрочные до 1 года или среднесрочные от 1 до 2-х лет кредиты. Одно из условий предоставления кредитов юридическим лицам является необходимость предоставления залога. Безусловно, это уменьшает возможные риски банка, но одновременно увеличивает расходы клиента на оценку и страховку предмета залога. А при оформлении кредитов в больших размерах, банк, требуют предоставить обеспечение в виде ликвидного залога, либо оформить поручительство собственников бизнеса. Процесс кредитования можно разделить на несколько этапов, каждый из которых вносит свой вклад в качественные характеристики кредита и определяет степень его надежности и прибыльности для банка:. Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, представляет заявку, где содержатся исходные сведения о требуемой ссуде: Банк требует, чтобы к заявке были приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставлении ссуды и объясняющие причины обращения в банк. Эти документы - необходимая составная часть заявки. Их тщательный анализ проводится на последующих этапах, после того как представитель банка проведет предварительное интервью с заявителем и сделает вывод о перспективности сделки. Прогноз финансирования, поступления денежных средств необходим для оценки будущих продаж, расходов, издержек на производство продукции, дебиторской задолженности, оборачиваемости запасов, потребности в денежных средствах, капиталовложениях и т. Есть два вида прогноза: Первый включает прогнозный вариант балансовых счетов и отчет о прибылях и убытках на будущий период, второй прогнозирует поступление и расходование денежных средств по неделям, месяцам, кварталам. Важный источник дополнительной информации для банка - налоговые декларации. В них содержатся сведения, не включенные в другие документы и отражающие налоговые выплаты заемщика. Многие кредитные заявки связаны с финансированием начинающих предприятий, которые еще не имеют финансовых отчетов и другой документации. В этом случае предоставляется подробный бизнес-план, который должен содержать сведения о целях проекта, методах ведения операций, доходности и окупаемости. Заявка поступает к соответствующему кредитному работнику, который после ее рассмотрения проводит предварительную беседу с будущим заемщиком - владельцем или представителем руководства фирмы. После беседы кредитный инспектор должен принять решение: Если предложение клиента расходится в каких-то важных аспектах с принципами и установками политики, которую проводит банк в области кредитных операций, то заявку следует решительно отвергнуть. При этом необходимо объяснить заявителю причины, по которым кредит не может быть предоставлен. Если же кредитный инспектор по итогам предварительного интервью решает продолжить работу с клиентом, он заполняет кредитное досье и направляет его вместе с заявкой и документами, представленными клиентом, в отдел по анализу кредитоспособности. Там проводится углубленное и тщательное обследование финансового положения компании-заемщика. При этом кредитный инспектор должен решить, кто из работников отдела лучше подходит для проведения экспертизы. Изучение кредитоспособности и оценка риска. Эксперты отдела кредитоспособности, прежде всего, обращаются к архивам своего банка. Если заявитель уже получал ранее кредит в банке, то в архиве имеются сведения о задержках в погашении долга или других нарушениях. Важные сведения можно получить у банков и других финансовых учреждений, с которыми имел дело заявитель. Банки, инвестиционные и финансовые компании могут предоставить материал о размерах депозитов компании, непогашенной задолженности, аккуратности в оплате счетов и т. Торговые партнеры компании сообщают данные о размерах предоставленного ей коммерческого кредита, и по этим данным можно судить о том, использует ли клиент эффективно чужие средства для финансирования оборотного капитала. Отдел кредитоспособности может также обратиться к специализированным кредитным агентствам и получить у них отчет о финансовом положении предприятия. Отчет содержит сведения об истории компании, ее операциях, рынках продукции, филиалах, регулярности оплаты счетов, размерах задолженности и т. Наибольшей популярностью среди внешних источников информации пользуются запросы у других банков, обслуживающих данного клиента, и у его торговых партнеров. Эти сведения особенно ценны, так как они основаны на прошлом опыте прямого общения с данной компанией. При изучении заявки на кредит кредитный инспектор может произвести инспекцию фирмы на месте и побеседовать с ключевыми должностными лицами. Очень важно выяснить уровень компетенции людей, возглавляющих финансовые, операционные и маркетинговые службы, административный аппарат. Во время посещения фирмы можно выяснить многие технические вопросы, которые не были затронуты во время предварительного интервью, а также составить представление о состоянии имущества, зданий и оборудования компании, о привычках и поведении сотрудников и т. В случае благоприятного заключения банк приступает к разработке условий кредитного договора. Этот этап называется структурированием ссуды. В процессе структурирования банк определяет основные характеристики ссуды: Структурирование может оказать серьезное влияние на успех кредитной сделки. Если банк определил в договоре слишком напряженные сроки погашения ссуды, то заемщик может остаться без капитала, необходимого для нормального функционирования. В результате выпуск продукции не будет расти согласно первоначальным наметкам. Напротив, если банк предоставит слишком либеральные условия выплаты долга, то заемщик будет длительное время бесконтрольно использовать полученный кредит. Неправильное определение суммы кредита тоже может вызвать серьезные проблемы. Первый шаг, который должен сделать кредитный инспектор, разрабатывая условия будущей ссуды - определить вид кредита. Это зависит от цели кредита, характера операций, для финансирования которых берется ссуда, возможности и источников погашения кредита. Коммерческие ссуды могут быть использованы для финансирования оборотного капитала и для финансирования основных фондов компании. Средства для погашения ссуды в этих двух случаях аккумулируются по-разному. Если ссуда берется для финансирования запасов или дебиторской задолженности, то средства, необходимые для ее погашения, образуются после продажи этих запасов или оплаты счетов покупателями продукции. Во втором случае ссуда применяется для покупки оборудования, зданий и т. Банк предлагает клиенту тот вид кредита и те условия погашения, которые в наибольшей степени отвечают характеру сделки, лежащей в основании займа. В первом случае это может быть сезонная ссуда, возобновляемая кредитная линия, перманентная ссуда для пополнения оборотного капитала, во втором - срочная ссуда, лизинговое соглашение, ссуда под закладную и т. Когда работа по структурированию ссуды окончена, кредитный инспектор должен принять принципиальное решение: Закончив структурирование ссуды, кредитный инспектор должен еще раз оценить всю имеющуюся информацию архивы, материалы, интервью с заемщиком, отчеты о кредитоспособности, балансовые коэффициенты и т. Если заключение положительно, то работа переходит в стадию переговоров об окончательных условиях кредитного соглашения, после чего проект договора должен быть представлен ссудному комитету банка для утверждения. Кредитное соглашение представляет собой развернутый документ, подписываемый обеими сторонами кредитной сделки и содержащий подробное изложение всех условий ссуды. Соглашение подписывают представители банка и компании, а если нужно - гарант. После этого комплект всех документов передается клиенту, а другой комплект с сопроводительными документами идет в кредитное досье банка. Потом в это досье подшиваются все отчеты компании, переписка, записи телефонных переговоров и т. После подписания соглашения банк переводит кредитные средства на расчетный счет заемщика. Один из основных приоритетов Сбербанка помимо ускорения роста кредитного портфеля и наращивания доли на рынке кредитования - поддержание качества портфеля кредитов юридическим лицам, которое в году оставалось высоким: В году Сбербанк сумел снизить долю неработающих кредитов, а также улучшить общее качество кредитного портфеля. На основании наших моделей, учитывающих исторические потери, а также внешние факторы, мы наблюдали снижение доли ожидаемых потерь от общего объема кредитного портфеля. Снижение ожидаемых потерь при устойчивом росте доли необеспеченных продуктов потребительских и карточных кредитов в кредитном портфеле показывает, насколько серьезное внимание Банк уделяет качеству кредитного портфеля при управлении рисками. С момента запуска 'Кредитной фабрики' в октябре года мы постоянно улучшали и расширяли механизмы оценки кредитоспособности заемщиков и одобрения заявок на кредиты. Внедрение и реализация новой технологии идет по трем основным направлениям:. Клиентские профили рисков в различных регионах существенно отличаются. Более того, наиболее значимые факторы, влияющие на оценку кредитоспособности, также варьируются от региона к региону. С учетом этого мы объединили регионы с одинаковыми профилями риска в группы, для каждой из которых разработали собственную модель оценки кредитоспособности. В результате уровень отклоненных заявок в различных регионах стал гораздо лучше отражать их индивидуальные особенности, а общий уровень риска кредитного портфеля снизился;. Это позволило увеличить доходность наиболее рискованных портфелей и привлечь новых качественных заемщиков, предложив им кредиты по более низким ставкам;. Ее цель - выявление несоответствий в клиентских данных и предупреждение мошеннических действий со стороны заемщиков;. Новый источник данных позволяет оценивать и проверять стабильность доходов и занятости потенциального заемщика, получать косвенные сведения о правильности предоставленной информации об опыте работы. Система была запущена в Москве в году, и мы планируем внедрить ее по всей России;. Мера направлена на выявление случаев хищения персональных данных на этапе проверки заемщика. Запуск системы намечен на год. Анализ основных показателей финансово-экономической деятельности Сбербанка Росси показал, что на сегодняшний день Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость Банка особенно явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках. За последние годы Банком проведена большая работа, которая обеспечила окончательное формирование четырех основных групп конкурентных преимуществ Банка, а именно:. Большое количество опытных квалифицированных специалистов во всех регионах России, огромный управленческий опыт в рамках одной из самых масштабных организаций в мире, процессы и системы, которые в целом справляются с задачами уникального масштаба и сложности. Сбербанк Росси стремится сохранить и упрочнить свое положение на российском рынке финансовых услуг, с этой целью банк планирует построить более эффективную работу с клиентами, выход на новые сегменты финансового рынка, создание новых продуктов финансовых услуг. Вестник Российского университета дружбы народов. Интервью президента председателя правления Сбербанка России Греф Г. Общая теория денег и кредита: Банки и биржи, ЮНИТИ, Банковская система и сбербанк России: Финансы и статистика, г. Учебное пособие 2-е изд. Банки и банковские операции. Технологии банковских ссуд Околобанковское рыночное пространство: Главная Цены Заказать Статьи О проекте. Home Отчет по практике Банковское дело Общая характеристика Сбербанка Российской Федерации. Общая характеристика Сбербанка Российской Федерации. Заказ работы Нужна авторская работа? Все для успешной учебы.
Рубен карленович варданян емейл телефон
Облазят пальцына рукаху ребенка
Схема проводки мотоцикла урал 12вс коммутатором
Квалификация хищений при исполнении государственного контракта