Долгосрочное кредитование физических лиц в РБ - Банковское, биржевое дело и страхование дипломная работа

Главная

Банковское, биржевое дело и страхование
Долгосрочное кредитование физических лиц в РБ

Порядок осуществления, оформления, проведения долгосрочного кредитования физических лиц в РБ. Изучение особенностей отражения долгосрочного кредитования физических лиц на счетах бухгалтерского учета. Взыскание просроченной дебиторской задолженности.


посмотреть текст работы


скачать работу можно здесь


полная информация о работе


весь список подобных работ


Нужна помощь с учёбой? Наши эксперты готовы помочь!
Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с
политикой обработки персональных данных

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Белорусский акционерный коммерческий агропромышленный банк «Белагропромбанк» зарегистрирован 03.09.1991 (письмо Национального банка Республики Беларусь от 03.09.1991 №03005/184). По согласованию с Мингорисполкомом от 17 ноября 1999 года и Национальным банком Республики Беларусь от 29 ноября 1999 года № 29-08/516 переименован в Открытое акционерное общество «Белагропромбанк».
ОАО "Белагропромбанк" - коммерческое юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Идентификационный код банка в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - 100693551.
Отделение ОАО «Белагропромбанк» в г. Смолевичи является обособленным подразделением банка, образованным в 1991 году и расположенным по адресу: Минская область, г. Смолевичи, ул. Советская, 123. Банковский индикационный код отделения 153001929.
К структурным подразделения отделения ОАО «Белагропромбанк» в г. Смолевичи относятся:
· ПОВ №13 в г.Смолевичи, ул.Первомайской, 103;
· РКЦ №11 в г.Жодино, пр.Ленина, 17/3;
· РКЦ №12 в г.Жодино, ул.Гагарина, 2Б.
Одной из основных операций, совершаемых ОАО «Белагропромбанк» является мобилизация временно свободных средств и предоставление их во временное пользование в качестве кредиторов.
Отделение ОАО «Белагропромбанк» в г Смолевичи осуществляет кредитование юридических и физических лиц (индивидуальных предпринимателей).
Осуществляя долгосрочное кредитование, отделение предоставляет возможность физическим лицам получить кредит в белорусских рублях на следующие цели:
· Кредитование с использованием кредитных банковских карточек;
· Кредитование на приобретение легковых автомобилей у автодилеров;
Кредитованием физических лиц занимается отдел розничных услуг численностью 23 человека.
Нормативно-правовой базой для осуществления кредитования физических лиц являются Гражданский кодекс Республики Беларусь, Банковский кодекс Республики Беларусь, Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 N 226, Правила кредитования физических лиц в ОАО "Белагропромбанк", утвержденная постановлением Правления ОАО «Белагропромбанк» от 20.12.2012 N 81, Инструкция о порядке взыскания проблемной задолженности в системе ОАО "Белагропромбанк", утвержденной протоколом Правления ОАО "Белагропромбанк" от 06.2012 N 41, Положение о порядке взыскания просроченной, сомнительной дебиторской задолженности, списания безнадежной дебиторской задолженности, списания кредиторской задолженности в ОАО "Белагропромбанк", утвержденным Протоколом Правления ОАО "Белагропромбанк" от 15.09.2011 N 59 и другие нормативно-правовые акты, регулирующие вопросы кредитования физических лиц.
ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ, ОФОРМЛЕНИЯ, ПРОВЕДЕНИЯ ДОЛГОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Банковское кредитование--это метод финансирования потребностей населения на условиях срочности, платности, обеспеченности, целенаправленности, дифференцированности.
Субъектами кредитования в отделении ОАО «Белагропромбанк» в г. Смолевичи выступают:
· Кредитодатель - ОАО «Белагропромбанк» в лице отделения, заключившее кредитный договор с кредитополучателем о предоставлении ему денежных средств (кредита) в размере и на условиях, определенных договором.
· Кредитополучатель - физическое лицо, заключившее кредитный договор с кредитодателем о получении денежных средств (кредита) в размере и на условиях, определенных договором. Кредитополучателями могут выступать дееспособные, достигшие 18 лет физические лица, в том числе находящиеся на пенсии, при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заявителю 75 лет, зарегистрированные по месту жительства или по месту пребывания в пределах Республики Беларусь, а также имеющие постоянный источник дохода в Республике Беларусь и/или за ее пределами.
Под объектом кредитования следует понимать цель кредита.
Порядок кредитования физических лиц в отделение ОАО «Белагропромбанк» в г. Смолевичи регламентируется Правилами кредитования физических лиц в ОАО "Белагропромбанк", утвержденная постановлением Правления ОАО «Белагропромбанк» от 20.12.2012 N 81.
Отделение ОАО «Белагропромбанк» предоставляет долгосрочные кредиты физическим лицам на потребительские нужды и на финансирование недвижимости.
К кредитам на потребительские нужды относятся:
· кредиты, предоставляемые в рамках целевых программ банка с производителями (продавцами, поставщиками) товаров, работ, услуг;
· кредиты, предоставляемые с использованием кредитных банковских пластиковых карточек;
· кредиты, используемые для получения дохода при осуществлении деятельности, не являющейся в соответствии с законодательством предпринимательской деятельностью;
· кредиты, предоставляемые в рамках реализации целевых государственных программ.
К кредитам на финансирование недвижимости относятся кредиты на следующие цели:
· на строительство жилого помещения;
· на приобретение жилищных облигаций
Предоставление денежных средств в зависимости от вида кредита осуществляться в безналичном порядке либо путем выдачи наличных денежных средств кредитополучателю.
Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться поручительствами(ом) физических(ого) лиц(а), залогом имущества кредитополучателя либо третьего лиц, договором об ипотеке (при кредитовании строительства недвижимости) поручительство юридических(ого) лиц(а), гарантийным депозитом денег, неустойкой и другими способами обеспечения исполнения обязательств, предусмотренные законодательством Республики Беларусь. В соответствии с Указом N 346 размер обеспечения исполнения обязательств устанавливается с учетом коэффициента риска в размере не менее 1,0.
Основной формой исполнения обязательств по кредитному договору в отделении ОАО «Белагропромбанк» в г. Смолевичи является поручительство.
Для рассмотрения вопроса о возможности предоставления кредита кредитополучатель представляет:
· документ, удостоверяющий личность кредитополучателя;
· заявление-анкета кредитополучателя;
· для мужчин призывного возраста (до 27 лет) - военный билет или приписное свидетельство кредитополучателя;
· документ, удостоверяющий личность поручителя (-ей);
· документы, подтверждающие доходы кредитополучателя (поручителя (-ей));
· согласие кредитополучателя (поручителя (-ей)) на получение кредитного отчета.
Дополнительно к пакету документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на финансирование недвижимости кредитополучатель, нуждающийся в улучшении жилищных условий, предоставляет справку о том, что кредитополучатель состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Дополнительно к пакету документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на приобретение объекта недвижимости предоставляются:
o жилого помещения--договор купли-продажи жилого помещения;
o объекта аукционной купли-продажи:
· копию платежного поручения, подтверждающего внесение залога (задатка) и платы за регистрацию на счет продавца объекта аукционной купли-продажи;
o Заключение об оценке стоимости жилого помещения (объекта аукционной купли-продажи);
Дополнительно к пакету документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на строительство:
· свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации права на земельный;
· договор купли-продажи объекта незавершенного строительства (при покупке объекта незавершенного строительства;
· справка органа управления архитектурной и градостроительной деятельностью местного исполнительного и распорядительного;
· разрешение органов государственного строительного надзора на производство строительно-монтажных работ (при строительстве индивидуального жилого дома высотой более двух этажей).
§ квартиры в доме организации граждан-застройщиков справку органа управления организации граждан-застройщиков о включении заявителя в члены организации граждан-застройщиков, об ориентировочной стоимости строительства квартиры, ее технических характеристиках, размере внесенных денежных средств, начале и окончании строительства.
§ квартир в многоквартирных жилых домах на условиях долевого участия в строительстве жилья--договор, заключенный с организацией-застройщиком и справка организации-застройщика о размере средств, внесенных кредитополучателем.
Дополнительно к пакету документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на приобретение жилищных облигаций предоставляется соглашение (договор), предусматривающее обязательства эмитента по строительству жилого помещения владельцу облигаций.
Дополнительно к пакету документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на приобретение автомобиля предоставляется договор купли-продажи автомобиля.
Срок действия справок - 30 календарных дней со дня их выдачи, если на справке не указан иной срок ее действия.
Документы на предоставление кредита рассматриваются от 3 до 10 дней (в зависимости от вида кредита).
При соответствии кредитополучателя критериям приемлемости и при отсутствии замечаний к пакету документов работник службы кредитования физических лиц:
§ визирует заявление-анкету (анкету (-ы) поручителя (-ей));
§ удостоверяет своей подписью верность копий предоставленных документов;
§ учиняет на согласии на получение кредитного отчета свою подпись с указанием фамилии, инициалов и занимаемой должности;
§ регистрирует заявление-анкету в журнале регистрации входящих документов (заявлений);
§ вносит информацию о кредитополучателе (поручителе(-ях)) в САКФЛ, формирует электронную заявку.
После чего в письменной форме информирует кредитополучателя об условиях кредитования (Приложение !), предоставляет заявителю (поручителю) для подписания проект кредитного договора (договора поручительства) и визирует его.
На основании сформированной электронной заявки сотрудник службы безопасности проводит мероприятия по сбору информации о кредитополучателе (поручителях) и по результатам ее рассмотрения оформляет заключение о целесообразности предоставления кредита и кредитный отчет, которые передаются работнику службы кредитования физических лиц. После чего работник службы кредитования осуществляет действия по рассмотрению поступившей электронной заявки на предоставление кредита и по результатам рассмотрения оформляет в электронном виде соответствующее заключение. При подготовке соответствующего заключения определяется кредитоспособность кредитополучателя (поручителя (-ей)) с целью оценки возможности своевременно и в полном объеме возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им. Определение кредитоспособности производится путем расчета максимально возможной суммы кредита (для кредитной линии - предельного размера единовременной задолженности):
где - максимальная сумма кредита (предельный размер единовременной задолженности по кредиту), но не более предела, установленного спецификацией;
ПС - процентная ставка по кредиту, в зависимости от вида кредита, валюты и срока кредитования;
Д - среднемесячный доход заявителя (поручителя) за период времени, указанный в настоящих Правилах;
Р - среднемесячные расходы заявителя (поручителя), за период времени, указанный в соответствующей спецификации;
ПМ - количество платежных периодов (в месяцах) (в соответствии со спецификацией);
БПМ - бюджет прожиточного минимума в среднем на душу населения, действующий на дату проведения расчета кредитоспособности и подготовки соответствующего заключения службы кредитования физических лиц.
К - коэффициент, указанный в соответствующей спецификации.
При этом формула 1.1 применяется в случае если: (Д - Р) x (1 - К) >= БПМ, формула 1.2 в случае, если (Д - Р) x (1 - К) < БПМ.
В случаях, предусмотренных спецификациями, при недостаточной кредитоспособности заявителя, при расчете размера кредита могут приниматься во внимание доходы и расходы физических лиц, которые находятся в близком родстве, а также супруги (-а) кредитополучателя. При этом, сумма кредита рассчитывается как совокупность максимальных возможных сумм кредита для каждого физического лица, доходы и расходы которых принимаются в расчет кредита. С данными лицами в обязательном порядке заключается договор поручительства. Близкое родство между кредитополучателем и лицом, чьи доходы и расходы учитываются при расчете размера кредита, указывается в заявлении физического лица о согласии на включение при оценке кредитоспособности кредитополучателя своих доходов и расходов.
Работник службы кредитования физических лиц, принимающий документы, подтверждающие близкое родство, факт регистрации брака от кредитополучателя, делает соответствующую отметку на заявлении лица, чьи доходы и расходы учитываются при расчете размера кредита, о том, что близкое родство, факт нахождения в браке, подтверждены документально.
После оформления в электронном виде заключения о возможности предоставления кредита работник службы кредитования направляет электронную заявку на рассмотрение уполномоченному должностному лицу.
Уполномоченное должностное лицо принимает решение о предоставлении кредита (при наличии полномочий) и проставляет соответствующую отметку о принятом решении в электронной заявке, а также производит утверждение (отклонение) данной заявки. Полномочия должностных лиц для принятия решения о предоставлении кредита в отделении ОАО «Белагропромбанк» в г. Смолевичи.
При отсутствии полномочий для принятия решения о предоставлении кредита уполномоченное должностное лицо направляет электронную заявку на рассмотрение Кредитному комитету. Результаты рассмотрения заявки Кредитным комитетом отражаются секретарем Кредитного комитета.
После рассмотрения электронной заявки и принятия по ней решения работник службы кредитования физических лиц:
§ готовит (распечатывает) общее заключение и подписывает заключение службы андеррайтинга;
§ передает общее заключение для подписания сотруднику службы безопасности либо уполномоченному должностному лицу (если принятие решения осуществлялось уполномоченным должностным лицом).
При принятии решения об отказе в предоставлении кредита работник службы кредитования в течение 2-х рабочих дней после принятия решения информирует об этом кредитополучателя. Пакет документов помещается в отдельную папку, в которой хранятся документы по обращениям кредитополучателей, которым было отказано в предоставлении кредита. Папка находится в службе андеррайтинга.
В предоставлении кредита может быть отказано:
§ в случае указания кредитополучателем (поручителем) недостоверных сведений в заявлении-анкете (анкете);
§ в случае установления некредитоспособности кредитополучателя (поручителей);
§ в случае отказа кредитополучателя (поручителя) от предоставления согласия на получение кредитного отчета;
§ при несоответствии кредитополучателя (поручителя) критериям приемлемости;
§ по причинам, не позволяющим принять в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору поручительство физического лица;
§ при отсутствии в договорах, предоставленных заявителем дополнительно к пакету документов, существенных условий.
При принятии положительного решения о предоставлении кредита работник службы кредитования проверяет соответствие подписанных проектов кредитного договора, договора(-ов) поручительства принятому решению. В случае соответствия не позднее следующего рабочего дня после принятия решения работник службы кредитования:
· передает пакет документов должностному лицу для подписания договоров, связанных с кредитованием физических лиц;
· после подписания договоров должностным лицом фиксирует в САКФЛ подписание кредитного договора и производит активацию электронной заявки;
· передает кредитополучателю и поручителям экземпляры кредитного договора и договора(-ов) поручительства;
· сформированное кредитное досье не позднее 5 рабочих дней с даты определенной спецификацией направляется в службу сопровождения.
После активации электронной заявки сотрудник отдела сопровождения:
· в день активации электронной заявки предоставляет ответственному исполнителю документы на отражение в бухгалтерском учете суммы обеспечения по кредиту и суммы возникшего обязательства банка по предоставлению денежных средств (если предоставление кредита осуществляется не в день активации заявки);
· в день поступления кредитного досье регистрирует его в журнале регистрации входящих документов (заявлений) и не позднее следующего рабочего дня:
§ производит контроль информации, содержащейся в кредитном досье;
§ осуществляет предварительный контроль целевого использования кредита в случае, если это предусмотрено спецификацией;
§ в заключении о предоставлении кредита заполняет соответствующие отметки с указанием своей фамилии, должности, подписи и даты;
§ подшивает в кредитное досье документы, предоставленные работником службы кредитования физических лиц.
Основанием для предоставления кредита является заключенный между кредитополучателем и банком кредитный договор.
Кредитный договор должен содержать:
· указание на место и дату заключения кредитного договора;
· сведения о сторонах по кредитному договору;
· сумма и валюта кредита (для кредитной линии - максимальный размер (лимит) общей суммы предоставляемых денежных средств (кредита) и предельный размер единовременной задолженности по нему);
· срок и порядок предоставления и возврата (погашения) кредита;
· периодичность начисления процентов;
· способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
· размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты;
· права и обязанности кредитополучателя и кредитодателя;
· ответственность кредитополучателя и кредитодателя за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;
· порядок изменения условий кредитного договора;
· случаи, в которых кредитодатель вправе отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору;
· условие о том, что кредитополучатель подтверждает, что до подписания кредитного договора кредитодатель предоставил ему информацию о суммах ежемесячных платежей, подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором, включая платежи по возврату (погашению) кредита, уплате процентов и платы (комиссионных и иных платежей) за пользование кредитом;
· условие об информировании кредитополучателя о направлении сведений о кредитной сделке в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь;
· иные условия, определенные в спецификации.
При начислении процентов по долгосрочным кредитам физических лиц расчетным периодом является период с последнего рабочего дня месяца, предшествующего текущему месяцу, по предпоследний рабочий день текущего месяца, включая следующие за ним нерабочие дни.
Суммы начисленных доходов (процентов за пользование кредитом, повышенных процентов) записываются в ведомость начисленных процентов (далее - ведомость). Формирование ведомости осуществляется ответственным исполнителем в программно-техническом комплексе.
Для расчета суммы процентов за пользование кредитом применяется следующая формула:
долгосрочный кредитование физический задолженность
где СП - сумма процентов, начисленных за фактическое время пользования кредитом;
- сумма фактических ежедневных остатков за период начисления (процентное число),
ПС - годовая процентная ставка по кредитному договору (с учетом ее изменения в период действия кредитного договора),
ДП - количество дней фактического времени пользования кредитом,
ДГ - количество дней в году (в соответствии с Учетной политикой банка и условиями кредитного договора).
Уплата процентов за пользование кредитом также может осуществляться путем внесения ежемесячных платежей по процентам равными долями. Начисление и отражение в бухгалтерском учете процентных доходов, уплата которых за время пользования кредитом осуществляется равными долями, осуществляется в сумме платежа и записываются в ведомость начисленных процентов.
Для расчета размера ежемесячного платежа по процентам за пользование кредитом применяется следующая формула:
где П - ежемесячный платеж по процентам за пользование кредитом,
С% - сумма процентов, причитающихся к уплате за весь период пользования кредитом (1.5),
ПМ - количество платежных месяцев (1.6).
Сумма процентов, причитающихся к уплате за весь период пользования кредитом, определяется на основании расчета:
где С% - сумма процентов, причитающихся к уплате за весь период пользования кредитом;
С - сумма кредита (предельный размер единовременной задолженности по кредиту);
ПС - процентная ставка по кредитному договору;
МДП - количество месяцев пользования кредитом до начала его погашения;
ПМ - количество платежных месяцев (1.6):
где МП - количество месяцев пользования кредитом.
При нарушении обязательств по кредитному договору по уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, кредитополучатель уплачивает за каждый день просрочки неустойку (пеню), начисленную на сумму просроченной задолженности (исходя из остатков просроченной задолженности за период со дня ее образования по день предшествующий дню погашения данной задолженности).
При последнем платеже по кредиту производится обязательный расчет процентов за фактическое время пользования кредитом по формуле (6) и уплачивается разница в процентах, начисленных за фактическое время пользования кредитом и уплаченных кредитополучателем равными долями в период погашения кредита.
При досрочном погашении части кредита, уплата ежемесячных платежей по процентам за пользование которым в период его погашения предусмотрена равными долями, по заявлению кредитополучателя возможен пересчет ежемесячных платежей по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом. Заявление кредитополучателя рассматривается на заседании Кредитного комитета подразделения банка (уполномоченным должностным лицом) по месту сопровождения кредитной задолженности, и при принятии положительного решения, заключается дополнительное соглашение к кредитному договору.
Пересчет размера ежемесячного платежа по процентам за пользование кредитом осуществляется по формуле:
где П - размер ежемесячного платежа по процентам за пользование кредитом;
СП1 - сумма процентов, рассчитанных за весь оставшийся период пользования кредитом после проведения пересчета размера ежемесячного платежа по процентам за пользование кредитом, рассчитанная по формуле (5);
СП2 - сумма процентов, рассчитанных за фактическое время пользования кредитом на момент проведения пересчета размера ежемесячного платежа по процентам за пользование кредитом по формуле (6),
СП3 - сумма процентов, оплаченных кредитополучателем равными долями на момент проведения пересчета размера ежемесячного платежа по процентам за пользование кредитом.
Погашение задолженности по кредитному договору производится в безналичной форме и (или) путем внесения наличных денежных средств на основании квитанции - составной части извещения.
Кредитополучатель может оформить по месту работы заявление на перечисление из его заработной платы и приравненных к ней выплат денежных средств для погашения ежемесячных платежей по кредитному договору.
Погашение задолженности по кредитным договорам может совершаться как кредитополучателем, так и любым другим физическим лицом в порядке, предусмотренном пунктом 159 Правил кредитования физических лиц в ОАО "Белагропромбанк", утвержденная постановлением Правления ОАО «Белагропромбанк» от 20.12.2012 N 81.
Сумма задолженности по кредитному договору (суммы ежемесячных платежей по кредитному договору), невнесенная кредитополучателем в срок, установленный в кредитном договоре, относится ответственным исполнителем на счета по учету просроченной задолженности на следующий рабочий день после истечения срока погашения кредита (срока уплаты ежемесячного платежа по кредитному договору) на основании реестров службы сопровождения.
В отделении ОАО «Белагропромбанк» г. Смолевичи работа по взысканию проблемной задолженности по кредитам, подготовка распоряжений для распределения денежных средств, поступивших в отделение по исполнительным документам, возлагается на работника службы активных банковских операций и работника службы кредитования физических лиц, сопровождающих кредитные досье клиентов; судебная работа, в том числе подготовка докладной записки, осуществление взаимодействия с судебным исполнителем и контроль за взысканием задолженности в рамках исполнительного производства, а также подготовка Плана мероприятий по принудительному взысканию проблемной задолженности с конкретного кредитополучателя, формирование и ведение контрольного дела возлагается на юрисконсульта.
Порядок взыскания проблемной задолженности в отделении ОАО "Белагропромбанк" в г. Смолевичи регламентируется Инструкцией о порядке взыскания проблемной задолженности в системе ОАО "Белагропромбанк", утвержденной протоколом Правления ОАО "Белагропромбанк" от 06.2012 N 41, Положением о порядке взыскания просроченной, сомнительной дебиторской задолженности, списания безнадежной дебиторской задолженности, списания кредиторской задолженности в ОАО "Белагропромбанк", утвержденным Протоколом Правления ОАО "Белагропромбанк" от 15.09.2011 N 59.
Не позднее следующего рабочего дня с даты образования проблемной задолженности по кредитам физических лиц юрисконсульт информирует о данном факте руководителя службы кредитования физических лиц, службу по работе с проблемной задолженностью и залогом филиала, Управление по работе с проблемной задолженностью и залогом соответственно путем направления в указанный выше срок докладной записки.
В течение 30 календарных дней с момента поступления докладной записки работник службы кредитования физических лиц напоминает кредитополучателю посредством телефонной связи о необходимости погашения просроченных платежей по кредитному договору в соответствии с условиями кредитного договора и дополнительно информирует кредитополучателя о намерении Банка потребовать оплаты по кредиту от поручителей при непогашении задолженности, выясняет причины нарушения сроков оплаты по кредитному договору.
При необходимости информирование кредитополучателей дополнительно осуществляется с помощью отправки sms-сообщений соответствующего содержания, а также сообщений на электронный почтовый ящик в сети Интернет. На данном этапе работы поручители должны быть проинформированы о наличии проблемной задолженности в случаях, если:
· обязательное информирование поручителя в указанный либо меньший срок прямо предусмотрено условиями договора поручительства;
· дозвониться до кредитополучателя не удалось;
· кредитополучатель не выполнил своего обещания по погашению просроченной задолженности;
· в отношении должников имеются неисполненные судебные решения или исполнительные надписи нотариусов.
При непогашении проблемной задолженности в течение 30 календарных дней с момента поступления информации работник службы кредитования физических лиц применяет следующие меры по взысканию проблемной задолженности физических лиц:
§ осуществляет повторное информирование посредством телефонной связи кредитополучателя, а также всех его поручителей о необходимости погашения просроченных платежей по кредитному договору;
§ предлагает кредитополучателю подать заявление по месту работы на удержание из заработной платы ежемесячных платежей по кредитному договору и их перечисление Банку в безналичном порядке;
§ рекомендует должнику оформить в Банке к счету, на который поступает пенсия, постоянно действующее платежное поручение на перевод платежей по кредиту и процентам;
§ информирует кредитополучателя о том, что исполнение обязательств по кредитному договору может быть возложено кредитополучателем на третье лицо;
§ предлагает должнику обратиться к нанимателю по месту работы с просьбой о предоставлении займа для погашения проблемной задолженности по кредиту;
§ предоставляет кредитополучателю необходимую информацию об инструментах регулирования кредитной нагрузки на кредитополучателей, предусмотренных локальными нормативными правовыми актами Банка;
§ информирует кредитополучателя о возможности обращения в Банк с заявлением о снижении суммы неустойки, исчисленной в специальном программном обеспечении по обслуживанию физических лиц за нарушение кредитополучателем сроков оплаты по кредиту, при условии погашения в кратчайшие сроки просроченных платежей по кредитному договору;
§ приглашает на беседу в Банк по вопросу погашения кредита;
§ проводит работу по выявлению дополнительных сведений о должниках, устанавливает новые контактные телефоны, место жительства, регистрации и работы должников.
Также могут осуществляться выезды по установленным адресам места жительства, регистрации, работы должников.
Не позднее 50 календарного дня с даты образования проблемной задолженности работник службы кредитования физических лиц готовит и направляет посредством почтовой связи с уведомлением претензионное письмо с требованием о погашении проблемной задолженности по кредиту. Письмо направляется по известным почтовым адресам либо вручается должнику при личной встрече, о чем должником должна быть сделана отметка на копии письма с указанием даты вручения письма, подписи и ее расшифровки.
Претензионное письмо не направляется кредитополучателю в установленный срок в случае поступления от кредитополучателя заявления о планируемых сроках погашения проблемной задолженности.
Копии документов, подтверждающих работу (копии претензионных писем, направленных по месту жительства кредитополучателя и поручителей, копии писем по месту работы должников, справки встреч) включаются в кредитное досье кредитополучателя.
После выполнения всего комплекса досудебных мер по взысканию проблемной задолженности и при наличии объективной необходимости привлечения службы безопасности для оказания содействия по взысканию проблемной задолженности служба кредитования физических лиц не позднее 50 календарного дня с даты образования проблемной задолженности направляет в службу безопасности информацию о наличии проблемной задолженности по кредиту физического лица и о мерах, принятых по ее взысканию. Направление информации осуществляется докладной запиской, содержащей список должников, с указанием даты образования проблемной задолженности, суммы проблемной задол
Долгосрочное кредитование физических лиц в РБ дипломная работа. Банковское, биржевое дело и страхование.
Реферат по теме Стратегія розвитку підприємства на ринку феросплавів
Реферат На Тему Мощность
Реферат: Жан-Мишель Жарр. Скачать бесплатно и без регистрации
Эссе На Тему Мое Понимание Истории
Реферат Развитие Речи Ребенка
Реферат по теме Власть есть бремя
Диссертация Компетенции Воспитателя По Фгос Доо
Реферат: Sociology European And Us Culture Essay Research
Курсовая работа: Проектирование технологического процесса изготовления сварного узла
Курсовая работа по теме Анализ реализации продукции предприятия
Контрольная работа по теме Содержание и практические особенности реализации договора поставки
Контрольная Работа На Тему Непосредственное Умозаключение. Истинность Суждений
Курсовая работа по теме Аудит отгрузки и реализации продукции
Сочинение На Тему Я Лицеист 6 Класс
Реферат: Присоединение Украины к России
Контрольная Работа По Теме Основы Цитологии
Экспертиза В Гражданском Процессе Курсовая Работа
Дипломная Работа На Тему Проект Поточной Линии Механической Обработки Детали "Вал"
Уравнение Бернулли для струйки идеальной жидкости
Рынок Недвижимости Реферат
Курсовая работа: Учет финансового результата деятельности организации
Похожие работы на - Бренд как инструмент маркетинговой коммуникации
Курсовая работа: Планирование расходных статей основного бюджета