Долго, но реально

Примерно год назад ЦБ выдал банкам предписания, в которых говорилось: если клиент получил блокировку по 115-ФЗ или 161-ФЗ, банки обязаны предоставить ему чёткие пошаговые инструкции, следуя которым он сможет снять ограничения и жить спокойно.

Сделано это было для того, чтобы человек, необоснованно получивший такую блокировку, мог чётко понимать, что ему делать и как максимально быстро снять наложенные ограничения.

ЭТИ ПРЕДПИСАНИЯ БЫЛИ ДЛЯ ЛЮДЕЙ

Что получилось на деле? Ровным счётом ничего не изменилось.

Чтобы снять любую из этих блокировок, клиент должен собрать и предоставить столько документов, словно он занимается поставками двигателей для ракет.

А если, не дай бог, вам пришло СМС счастья о попадании в базу ЦБ по 161-ФЗ, мало того что в один момент блокируются личные кабинеты абсолютно во всех банках, так ещё и сами банки максимально затягивают процесс. И дело тут не только в долгом ожидании шаблонного ответа, но и в том, что банки всячески игнорируют возложенные на них обязательства по возврату средств отправителю, а также не передают информацию о возвратах в ЦБ.

Даже если ты тыкаешь банку-инициатору ответами из ЦБ — мол, вот, это ты сделал, помоги теперь с этим разобраться, — получаем ответ:

МЫ НИЧЕГО НЕ ЗНАЕМ, ВАМ НИЧЕГО НЕЛЬЗЯ, ВОЗВРАЩАЙТЕ КАК ХОТИТЕ — ЭТО ВАШИ ПРОБЛЕМЫ. ОТВАЛИТЕ!

Таким образом, буквально каждый шаг приходится делать через обращение в Центробанк. Это само по себе очень долго, так как ЦБ отвечает примерно раз в полторы-две недели. Более того, информацию из ЦБ приходится вытягивать, как из школьника, который накосячил.

Но это всё крик души. Давайте перейдём от слов к действиям.

На бумаге всё максимально просто: прилетела блокировка по 161-ФЗ из-за жалобы на перевод?

Возвращаем деньги — ограничения снимают.

НО НАМ ПРИДЁТСЯ ПОМУЧИТЬСЯ.

Первое, что мы сразу же делаем: идём на Госуслуги и заказываем справку об отсутствии судимости. Спустя два-три дня вы сможете скачать её в PDF-формате.

Затем вам необходимо составить первое обращение в интернет-приёмную Банка России. Для этого переходим на сайт ЦБ.

Заполняем первое заявление, указываем реквизиты нескольких банков, в которых были заблокированы счета, и прикрепляем справку об отсутствии судимости.

В тексте обращения пишем примерно следующее:

Здравствуйте! Прошу исключить меня из базы данных ЦБ, так как я не совершал переводов без согласия клиента и не участвовал в мошеннических действиях. Справку об отсутствии судимости прилагаю.

Затем ждём ответа около двух недель и получаем на электронную почту примерно следующее:

Здравствуйте! ЦБ обратился в банк-инициатор «ОЗОН БАНК» за разъяснениями и принял мотивированное решение об отказе в исключении вас из базы данных.

После этого вам необходимо будет направить обращение повторно. Текст можно оставить таким же.

Либо вам сразу может поступить ответ с указанием проблемных платежей. Выглядит он примерно так:

Что делать с полученной информацией?

ТОЧНО НЕ НУЖНО ПИСАТЬ В БАНК И УКАЗЫВАТЬ ЭТИ ЦИФРЫ — БАНКИ СТРОЯТ ИЗ СЕБЯ ТУПЫХ И ОТВЕЧАЮТ ВСЯКУЮ ПОЕБЕНЬ. ИЗВИНИТЕ ЗА МАТ.

Нам нужно найти этот платёж и вернуть средства отправителю.

Нам пригодятся и админка, и личный кабинет банка. Если доступа к личному кабинету нет, нас спасёт админка.

Давайте рассмотрим это на примере первого перевода, указанного в ответе ЦБ.

Теперь, когда к нам пришло осознание и мы больше не бесимся при виде непонятных букв и цифр, мы понимаем, что именно нам нужно найти, а именно:

Перевод от 15 июня 2026 года из Озон Банка в КБ «Долинск».

Ищем это поступление в личном кабинете КБ «Долинск». Если вы работали в ферме по одному-два платежа в сутки, найти нужный перевод не составит труда.

А если вы работали в залив, у вас может быть несколько десятков поступлений из Озон Банка в КБ «Долинск» за эту дату. Что делать в таком случае?

И снова у вас два варианта.

Если в вашем городе есть отделение банка, идёте туда с паспортом и распечатанным ответом ЦБ. Делаете что хотите, но узнаёте необходимую информацию.

Если в отделении отказываются её предоставить, требуйте официальный письменный отказ с подписью сотрудника и печатью банка для дальнейшего направления жалобы в ЦБ. После такого требования вам, скорее всего, любезно предоставят всю необходимую информацию.

Для убедительности можете вести видеозапись — вы имеете на это право.

После получения информации о проблемном платеже не уходим, а сразу через кассу вносим наличные на счёт отправителя. Затем просим предоставить документ, подтверждающий, что деньги по проблемному переводу возвращены отправителю.

После этого сразу просим банк направить заявление об исключении вас из базы данных ЦБ и выдать документ, подтверждающий, что банк это сделал, поскольку проблема была устранена.

Коллеги, поверьте: описанный выше вариант — САМЫЙ ПРОСТОЙ И БЫСТРЫЙ РАСКЛАД.

Пока вы не выполните все перечисленные действия и не получите соответствующие документы, из отделения не уходим. Ведём видеозапись, а при любом отказе требуем официальный документ, подтверждающий этот отказ.

ПОЙМИТЕ: данные в ЦБ передал не банк, в который вам поступил перевод, а банк, из которого он был совершён. Бесполезно что-либо требовать от своего банка — там вообще могут не знать, что происходит. Нужно долбить банк отправителя.

Если отделения банка нет, в таких случаях обычно сохраняется доступ к личному кабинету и чату банка. Вы начинаете выполнять те же действия, только в письменном виде.

Если в чате вас упорно не хотят слышать и отвечают всякую чушь, начинайте писать по-умному. Любой ваш запрос должен начинаться так:

«Прошу зафиксировать обращение».

Далее описываете, что именно вы хотите получить от банка.

Самый сложный случай — если вы не являетесь клиентом банка отправителя, а его отделения в вашем городе нет. Здесь остаётся только долбить банк по электронной почте и телефону горячей линии. Желательно параллельно начать писать на Банки.ру, чтобы получить более быстрый и корректный ответ.

Однако и в этом случае закон на вашей стороне. Как правило, банк предоставляет всю необходимую информацию после многочисленных звонков на горячую линию и постоянных обращений в чат.

ЭТО НУДНО, ЗАПАРНО И РАЗДРАЖАЕТ — НО ЭТО НУЖНО ДЕЛАТЬ.

ЕСЛИ БАНК ОТПРАВИТЕЛЯ ВКЛЮЧАЕТ ТУПОГО И ОТВЕЧАЕТ ВСЯКУЮ ДИЧЬ — ОТПРАВЛЯЕМ ПИСЬМО НА ЮРИДИЧЕСКИЙ АДРЕС БАНКА.

К письму прикладываем нотариально заверенную копию паспорта, распечатанный ответ ЦБ с указанием проблемного платежа и досудебную претензию с требованием предоставить запрашиваемую информацию.

Что ещё за досудебная претензия? Почему всё так сложно? Да, сложно, но не настолько.

Найдите шаблон досудебной претензии в интернете и заполните его следующим текстом:

Направляю досудебную претензию, поскольку банк, передавший мои данные в Центральный банк Российской Федерации, обязан по запросу предоставить всю необходимую информацию для устранения причин блокировки по 161-ФЗ.

Не предоставляя данную информацию, банк препятствует устранению первопричины блокировки, что, в свою очередь, является грубым нарушением обязательств, возложенных Центральным банком Российской Федерации на «название банка».

В случае непредоставления запрашиваемой на законных основаниях информации буду вынужден обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением для решения вопроса в судебном порядке.

Можете просто скопировать этот текст.

Обязательно отсканируйте документы, чтобы они сохранились у вас в электронном виде. Это может понадобиться, если банк вас проигнорирует.

ОТПРАВЛЯЕМ ЗАКАЗНЫМ ПИСЬМОМ С УВЕДОМЛЕНИЕМ О ВРУЧЕНИИ.

Ждём. Как правило, после этого вы получаете информацию о переводе.

А знаете, зачем вся эта суматоха?

НАМ ПРОСТО НУЖНО УЗНАТЬ СУММУ ПРОБЛЕМНОГО ПЛАТЕЖА, потому что Центробанк не владеет этой информацией, как и банк получателя.

Если вы получили ответ с указанием точной суммы, обращайтесь в банк, в который поступил перевод. Если в вашем городе есть его отделение, вы уже знаете, что делать.

Если отделения нет, начинайте добиваться решения вопроса через чат банка.

ЗАПОМНИТЕ: банк обязан предоставить вам возможность вернуть деньги и объяснить порядок действий.

Если на счёте есть необходимая сумма, просто пишем заявление об отказе от зачисления средств по переводу, указывая сумму и всю известную информацию о платеже.

Если необходимой суммы на счёте нет, вам нужно каким-либо образом её туда внести. Перевести деньги не получится, поскольку вы находитесь в базе по 161-ФЗ.

По факту не вы должны переживать и самостоятельно искать варианты: банк обязан чётко и пошагово объяснить вам порядок действий.

Поэтому проще всего сразу направить в ЦБ заявление о бездействии банка при решении данного вопроса. Все необходимые шаблоны прикреплены к посту.

После получения волшебного пендаля от ЦБ кредитная организация, которая строит из себя тупую, всё организует и поможет вернуть средства отправителю.

После этого направляем в банк отправителя документ, подтверждающий возврат средств, и просим отозвать ваши данные из базы ЦБ.

Затем, не дожидаясь ответа, снова пишем в ЦБ: сообщаем, что средства по проблемным переводам возвращены отправителям, и просим исключить вас из базы данных.

В качестве подтверждения прикрепляем чеки или платёжные поручения о возврате средств.

ВАЖНО: банк-инициатор, передавший ваши данные в ЦБ, после возврата средств обязан самостоятельно направить запрос на ваше исключение из базы и снятие ограничений по 161-ФЗ. Однако, как правило, банки этого не делают.

Нам остаётся дождаться заветного СМС об исключении из базы данных ЦБ и снятии ограничений по 161-ФЗ.

ВОТ ТАК МЫ СНИМАЕМ ОГРАНИЧЕНИЯ ПО 161-ФЗ БЕЗ ЮРИСТОВ.

Обратившись к юристам, вы отвалите порядка 100 000 рублей, а юрист просто выполнит все описанные выше действия вместо вас.

Небольшая история.

Сейчас мы снимаем блокировку по 161-ФЗ, которая объединяет сразу два случая: жалобы на два перевода.

По первому переводу банк получателя действовал чётко по регламенту и без скандалов и лишних вопросов буквально за час вернул средства отправителю, направил заявление в ЦБ, а также предоставил положительную рекомендацию и характеристику.

За это отдельный респект Транскапиталбанку — образец того, как должен действовать банк в подобных ситуациях.

Второй перевод поступил в Вайлдберриз Банк из Озон Банка.

Это воплощение всего описанного выше ужаса. ВБ Банк — черти с Альцгеймером, по-другому не скажешь. Сейчас мы находимся на стадии направления заявления о бездействии банка.

Там творится такой абсурд, что искренне не понимаешь, как такие идиоты умудрились получить банковскую лицензию.

Если вкратце, они абсолютно всегда строят из себя дебилов.

Только после отправки письма на юридический адрес они соизволили предоставить инструкцию по возврату средств отправителю:

«Создайте кошелёк и пополните его на необходимую сумму. Затем повторно обратитесь к нам в чат с заявлением, и мы спишем средства и выполним возврат отправителю».

Казалось бы, на этом всё должно закончиться. Но нет.

Теперь раз за разом мы получаем следующий ответ:

«МЫ НЕ МОЖЕМ ПЕРЕВЕСТИ СРЕДСТВА ТРЕТЬЕМУ ЛИЦУ С НЕИДЕНТИФИЦИРОВАННОГО КОШЕЛЬКА, А ИДЕНТИФИЦИРОВАТЬ ЕГО МЫ НЕ МОЖЕМ, ПОТОМУ ЧТО ВЫ НАХОДИТЕСЬ В БАЗЕ ДАННЫХ».

Ей-богу, это какой-то абсурд. Что бы мы ни делали, нам отвечают так, будто до этого ничего не происходило: «А кто вам вообще дал такую инструкцию?»

Занавес.

Подводя итог: иногда бывает сложно, но всё можно снять самостоятельно. Никакие юристы не нужны, если нет заявления в МВД.

Долго ли это? Иногда — да. А иногда снять ограничения удаётся за полтора месяца.

Настоятельно рекомендую вам снимать блокировку по 161-ФЗ.

И вот почему: если дропу прилетела блокировка по 161-ФЗ сразу во всех банках, а вы заморочились и сняли её, это ваш дроп на века. Он больше ни к кому не пойдёт, приведёт вам ещё целую пачку помощников, и у вас будет много надёжного материала.

Игра стоит свеч, поверьте. Просто выгода от этого появляется не сразу, а спустя некоторое время.

Удачи.