Договоры страхования имущества: общая характеристика и классификация - Государство и право курсовая работа

Главная

Государство и право
Договоры страхования имущества: общая характеристика и классификация

Общие положения, понятие, элементы и виды договора имущественного страхования: порядок его заключения, изменения и прекращения; законодательное регулирование; проблемы. Правовое положение участников договоров, состав и содержание их прав и обязанностей.


посмотреть текст работы


скачать работу можно здесь


полная информация о работе


весь список подобных работ


Нужна помощь с учёбой? Наши эксперты готовы помочь!
Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с
политикой обработки персональных данных

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.


Негосударственное образовательное учреждение высшего профессионального образования
Восточная экономико-юридическая гуманитарная академия
Специальность - 021100 "Юриспруденция"
Специализация - Гражданско-правовая
Договоры страхования имущества общая характеристика и классификация
Глава 1. Общие положения договора страхования
1.1 Понятие и виды договора страхования
Глава 2. Договор имущественного страхования и его виды
2.1 Понятие и основные элементы договора имущественного страхования
2.2 Виды договора имущественного страхования
2.3 Порядок заключения, изменения и прекращения договора имущественного страхования
Глава 3. Некоторые проблемы договора имущественного страхования и пути их решений
Актуальность исследования обусловлена возрастающей ролью страхования, как главного инструмента (средства) снижения степени риска в условиях рыночной экономики. Современный российский страховой рынок начал формироваться с 1988 года, параллельно с развитием в стране рыночных отношений. Закон «О кооперации в СССР» и ряд других нормативных документов положили начало для создания кооперативов и частных предприятий, в том числе и в сфере страхования. Динамичное развитие страхования связано с развитием коммерческого страхования и, прежде всего, имущественного страхования. Стали развиваться и усовершенствоваться такие виды страхования, как страхование предпринимательских рисков, страхование гражданской ответственности.
Параллельно происходит совершенствование страхового законодательства и развитие услуг имущественного страхования. Но следует отметить, что институт страхования находится пока в стадии развития, не достигнув своего окончательно становления. В связи с несовершенством правового регулирования страховых отношений развитие Российского страхового рынка хоть и происходит активно, но его развитие в некоторых случаях терпит ряд ограничений.
Доля договоров имущественного страхования занимает значительную часть от всего объема страхования и общая сумма взносов и страховых выплат намного больше, чем в личном страховании.
Существует множество теоретических и практических вопросов в страховании имущества.
Таким образом, можно смело утверждать, что вопросы имущественного страхования являются в наше время одной из актуальных тем правовой доктрины.
Целью данной работы является исследование основных положений, касающихся правовых проблем страхового правоотношения как социально-правового института и, в частности, имущественного страхования.
Для достижения поставленной цели предстоит решить следующие задачи:
- выявить суть страхования и его место в экономической деятельности;
- выяснить каким правовым статусом обладают субъекты страхования, определить объекты гражданских прав, наделенных страховым интересом;
- раскрыть понятие договора имущественного страхования, раскрыв его основные элементы;
- изучить отдельные виды договоров имущественного страхования, правовое положение их участников, состав и содержание их прав и обязанностей;
- рассмотреть порядок заключения, изменения и прекращения договора имущественного страхования,
- выявить имеющие правовые проблемы реализации договора имущественного страхования; на основе этого сформулировать предложения по их решению.
Объектом исследования настоящей работы являются общественные отношения, возникающие по поводу имущественного страхования.
Предметом исследования выступает договор имущественного страхования, а также нормативно-правовые акты регулирующие имущественное страхование.
ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
1.1 Понятие и виды договора страхования
В юриспруденции принято считать, что начало страховому делу было положено еще в XVII в. В кофейне Эдварда Ллойда собрались купцы, владельцы кораблей, понесшие многочисленные убытки вследствие ушедших в плавание и не вернувшихся кораблей. Они приняли решение создать общий фонд, в который каждый купец должен был вносить определенные суммы. В дальнейшем купцам понесшим убытки и потерявшим свои корабли выплачивалась помощь из этого фонда. Вот так и произошло зарождение понятия страхования.
Для начала определим, что представляет из себя страховой рынок. Итак, страховой рынок - это определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает особый товар - «страховая услуга», а так же формируются спрос и предложение на страховые услуги. Страховая услуга представляет собой процесс принятия страховщиком на свою ответственность риска страхователя и в случае его реализации компенсации ущерба, причиненного имуществу или вреда, нанесенного личности страхователя или застрахованного лица.
Договор страхования является юридическим фактом, порождающим страховое обязательство. В то же время договор страхования - это разновидность сделки. Как правило - это двусторонняя сделка, однако на практике при ипотечном кредитовании заключаются трехсторонние договоры страхования риска непогашения кредита, которые подписывают заемщик, банк и страховщик.
Договор страхования -- это соглашение между страхователем и страховщиком, по которому страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь -- оплачивать страховые взносы в установленные сроки. Договор страхования составляется как в добровольной, так и в обязательной форме.
Договор страхования является алеаторной (рисковой) сделкой и его надо отличать от условных следок. В условных сделках права и обязанности сторон возникают при наступлении определенного события (ст. 157 ГК РФ), а до наступления этого события права и обязанности не возникают, хотя сделка и совершена. В алеаторных сделках права и обязанности возникают при самом совершении сделки, но предмет какой-либо обязанности, т.е. действие, которое надлежит совершить обязанному лицу, зависит от наступления определенного события.
После того как договор заключен роль страховщика заключается в ожидании наступления страхового случая или окончания срока договора. Таким образом, неопределенность наступления обязанности страховщика, ее рисковый характер являются необходимым признаком договора страхования.
Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков Большой юридический словарь под ред. Сухарева А.Я. - М.: ИНФРА-М, 2007 .
Страхование -- это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба, обусловленного различными непредвиденными неблагоприятными явлениями (рисками). Выражает функции формирования специализированного страхового фонда; возмещения ущерба; предупреждения страхового случая. Различают личное, имущественное страхование и страхование ответственности. По форме проведения может быть акционерное, взаимное и государственное страхование. Особую группу отношений составляет медицинское страхование. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. СПб.: Питер, 2004. стр. 7. .
Гражданский кодекс РФ занимает центральное место в системе гражданско-правовых источников страхового права «Собрание законодательства РФ», 05.12.1994, №32, ст. 3301; «Собрание законодательства РФ», 29.01.1996, №5, ст. 410. .
Как самостоятельный элемент финансовой системы Российской Федерации страхование подразделяется на два обособленных направления: социальное страхование и страхование, которое связанно с чрезвычайными событиями, ситуациями. Страховое право под ред. Григорьева В.Н., Ефимова С.Л., Шахова В.В. М.: ЮНИТИ, 2007. стр. 9.
Социальное страхование -- установленная, контролируемая и гарантированная государством система обеспечения, поддержки престарелых, нетрудоспособных граждан.
В Российской Федерации социальное страхование финансируется из государственного целевого внебюджетного Фонда социального страхования, а также других коллективных и частных страховых фондов. Первым по величине является Пенсионный фонд РФ, а второе место занимает Фонд социального страхования Российской Федерации.
Деятельность Фонда социального страхования относится к сфере государственных (публичных) финансов.
Государственная социальная политика направлена на реализацию социального страхования. На сегодняшний день в России социальное страхование может выражаться в виде государственных пенсий и государственных пособий. Государство выделяет пять видов государственных пенсий, четыре из которых считаются трудовыми: по инвалидности, по случаю потери кормильца, по старости, за выслугу лет. Если гражданин по каким-либо основаниям не может получать трудовую пенсию, для него разработана социальная пенсия назначаемая гражданам.
Страхование, связанное с чрезвычайными событиями, ситуациями, можно разделить на такие отрасли, как:
· страхование предпринимательских рисков.
В имущественном страховании страхуются имущественные интересы тесно связанные с материальными ценностями. Более подробно данный вид страхования рассмотрим в следующей главе.
Классификация страховых правоотношений может осуществляться по различным критериям. С учётом страхового риска имущественное страхование подразделяется на подгруппы: страхование имущества, гражданской ответственности, предпринимательских рисков.
В личном страховании защищаются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица, а также формы организации сбережений к определенному возрасту, установленному сроку или на определенные цели (страхование на дожитие, страхование пенсий и т. д.).
Временные характеристики личного страхования могут растянуться на несколько лет, а то и до конца жизни застрахованного. В отличие от личного страхования, имущественное обычно имеет длительность в один год, с учетом ежегодного возобновления договора. Но любой вид страхования можно расторгнуть любой из сторон.
Страхование предпринимательского риска и возникающие при этом правоотношения также классифицируются по различным основаниям. Так, с учётом области страхования предпринимательского риска они подразделяются на правоотношения, возникающие из страхования предпринимательского риска в банковской, биржевой, инвестиционной и другой деятельности Тарадонов С.В. Страховое право. М.: Юристъ, 2007. стр. 16. .
Выделяют 23 вида страхования в Законе об организации страхового дела.
Договор - главная правовая форма страхового отношения. Договор страхования - это правовое средство индивидуального регулирования общественных отношений.
Рассмотрим признаки договора страхования. Следует обратить внимание, что договор страхования является возмездным, т.е. имеет двусторонний порядок. Данный признак довольно таки четко прописан в определениях договоров личного и имущественного страхования, и относится к одному из конституционных признаков (соответственно ст. ст. 929, 934, 954 ГК РФ и ст. 11 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Такой договор, если только в нем не будет предусмотрено иное, т.е. вступление в силу с момента достижения согласия сторон, должен рассматриваться как реальный.
Страхователь имеет право требовать возмещения убытков только после того, как договор вступит в силу. Договор вступает в силу после оплаты единовременного взноса или первоначального страхового взноса, если договор заключен в рассрочку.
Документальное подтверждение заключения договора включает в себя наличие страхового свидетельства, полиса или сертификата, в которых содержатся сведения о правах и обязанностях сторон, имеется информация об объекте страхования, правилах и дополнительных условиях.
Таким образом, подводя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод о том, что в сфере страхования принципиальным является вопрос о классификации страхования (равно как и страховых правоотношений), т.к. в каждом конкретном случае у субъектов страховых правоотношений должно быть чёткое представление о предмете и характере отношений, в которые они вступают.
Страхование -- особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их дел от различного рода опасностей.
Страхование (страховое дело) в широком смысле -- включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.
Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).
Страхователем является лицо, обратившееся за страхованием, а страховщиком - юридическое лицо, обязанное выплатить страхователю страховое возмещение при наступлении страхового случая.
В круг участников страховых правоотношений, согласно п. 1 ст. 4.1 Закона об организации страхового дела, входят:
- страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;
- федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела.
Страховая сумма - денежная сумма, на которую при имущественном страховании страховая организация должна возместить ущерб при наступлении страхового случая. В случае личного страхования страховая сумма выплачивается страхователю или лицу, в пользу которого заключен договор. При страховании жизни страховая сумма устанавливается по договоренности между страховой фирмой и страхователем, а при обязательном страховании определяется соотношение страховой суммы и реальной стоимости страхуемого объекта.
Застрахованный -- физическое лицо, объектом страховой защиты которого выступают жизнь, здоровье и трудоспособность. Им является физическое лицо, и в его пользу заключен договор страхования. На практике застрахованный может быть одновременно страхователем, если уплачивает денежные (страховые) взносы самостоятельно.
Страховщик -- организация (юридическое лицо), проводящая страхование, принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающая вопросами создания и расходования страхового фонда. В Российской Федерации страховщиками в настоящее время выступают акционерные страховые компании. В международной страховой практике для обозначения страховщика также используется термин андеррайтер. Страховщик вступает в конкретные отношения со страхователем. В своих действиях, формируя эти отношения, он руководствуется имеющимися у страхователя и в обществе в целом страховыми интересами.
Страховщиком может быть только юридическое лицо при наличии лицензии на страховую деятельность. Согласно ст. 6 Закона об организации страхового дела различает две группы страховщиков: страховые организации и общества взаимного страхования.
Особое место занимает выгодоприобретатель - третье лицо, в пользу которого производится исполнение обязанности страховщика по уплате страховой суммы.
В соответствии со ст. 5 Закона об организации страхового дела Страхователями признаются юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.
Страхователь -- физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные (страховые) взносы и имеющее право по закону или на основе договора получить денежную сумму при наступлении страхового случая. Страхователь обладает определенным страховым интересом. Через страховой интерес реализуются конкретные отношения, в которые вступает страхователь со страховщиком. Страхователь, выступающий на международном страховом рынке, может также называться полисодержателем.
Исходя из гражданского законодательства, выделяются такие виды страхователей: дееспособные физические лица, юридические лица, страхователи в силу закона.
Публичные образования не имеют права выступать в качестве страхователей.
Третьи лица, выгодоприобретатель и застрахованное лицо, могут участвовать в обязательствах по страхованию.
Выгодоприобретатель - это лицо (физическое или юридическое), которое обладает страховым интересом, и в пользу которого заключен договор страхования, но не является сам страхователем. Закон допускает наличие нескольких выгодоприобретателей в одном страховом обязательстве. Только сторонам необходимо определить долю страхового возмещения или обеспечения на каждого в страховом соглашении.
Выгодоприобретатель по своему правовому положению в отношениях по страхованию является третьим лицом, в чью пользу заключен договор Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право, книга первая. Общие положения. М.: Статут, 2005. стр. 292. .
Застрахованное лицо (застрахованный) - лицо, чьи интересы страхуются, но не являющееся страхователем. Оно, также как и выгодоприобретатель, не самостоятельный участник страхования, а назначается сторонами договора и только ими. В отличие от случая с выгодоприобрететелем, закон не назначает застрахованных императивно ни в одном из видов договоров страхования, но правила назначения и замены застрахованных в договорах страхования различных видов - различны.
Российское законодательство устанавливает требование необходимого получения согласия застрахованного лица при страховании его жизни и здоровья, если страхование не в его пользу (п. 2 ст. 934 ГК). Данное требование преследует цель избежание злоупотреблений.
Но бывают случаи, когда страдают не застрахованные лица, а третьи лица по вине застрахованного. Данный вид страхования называется страхование ответственности за причинение вреда. В этом случае денежное возмещение получают лица или организации непосредственно потерпевшие вред от действий застрахованного, имея возможность восстановить свои имущественные права.
Такова характеристика субъектов страхового правоотношения
Далее поговорим немного об объектах страховых отношений.
Объекты страхования - физические лица, на чье имя заключаются договоры личного страхования. В договоре предусматривается выплата объекту страхования страхового обеспечения при наступлении определенных событий, связанных с жизнью (здоровьем, трудоспособностью) данного объекта. При заключении индивидуального договора страхования объектом страхования является сам страхователь. При страховании работников за счет предприятия, застрахованные не являются страхователями.
Объектами страхования также могут быть недвижимость, материальные активы, интеллектуальная собственность и мн. др.
Некоторые виды материальных благ являются предметом имущественного страхового интереса. При личном страховании - денежная компенсация каких-либо нематериальных благ, при имущественном страховании - это возмещение повреждения или утраты имущества. На сегодняшний день считается, что объектом страхования является интерес. В.И. Серебровский писал: «…страхуется не та или иная материальная вещь, а всё то, с чем у страхователя связан имущественный интерес» Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М.: Статут, 2003. стр. 372. .
Согласно ст. 942 ГК РФ объект имущественного страхования это имущество или иной имущественный интерес. Но в соответствии со ст. 930 ГК РФ, чтобы договор страхования считался действительным, у страхователя должен быть интерес в сохранении этого имущества.
Страховой интерес -- мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании. Носителями страхового интереса выступают страхователи и застрахованные. Применительно к имущественному страхованию имеющийся страховой интерес выражается в стоимости застрахованного имущества. В личном страховании страховой интерес заключается в гарантии получения страховой суммы в случае событий, обусловленных условиями страхования. Имеющийся страховой интерес конкретизируется в страховой сумме.
Исходя из вышесказанного можно сделать следующие выводы:
1. Самостоятельным объектом гражданских прав в страховых правоотношениях является страховой интерес.
Страховой интерес определяется в качестве самостоятельного объекта страхового правоотношения потому, что «…страховщик не принимает на себя обязательство восстановить ту или иную вещь, а обязывается возместить тот ущерб, который может понести страхователь; страховщик может возместить и косвенный ущерб, возникший у страхователя; возможно одновременное страхование рядом лиц, находящихся в различных физических отношениях к одной и той же вещи».
2. К субъектам страхового договора относятся страхователи и страховщики, а также ими могут быть выгодоприобретатели и застрахованные лица.
3. Страховой интерес - экономическая потребность, заинтересованность в страховании. Обусловлен снижением внешних гарантий финансовой защиты отдельного субъекта или группы субъектов, рисковым характером общественного производства, а также стремлением к страховой защите имущества, доходов, жизни, здоровья, трудоспособности.
ГЛАВА 2. ДОГОВОР ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ И ЕГО ВИДЫ
2.1. Понятие и основные элементы договора имущественного страхования
В Гражданском законодательстве, давая определение предмету договора имущественного страхования, допускается широкий круг объектов и интересов, которые можно застраховать; помимо убытков в застрахованном имуществе речь идет и об убытках в связи с иными имущественными интересами.
В договоре имущественного страхования одной стороной является страховщик, который берет на себя обязательство за определенную плату (страховую премию) после наступления определенного события (страхового случая), предусмотренного договором, выплатить в пределах страховой суммы другой стороне (страхователю или выгодоприобретателю) страховое возмещение за причиненные убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя.
Прежде чем заключать договор стороны должны достигнуть соглашения по существенным условиям договора, которые предусматривает Гражданский кодекс РФ (ст. 942):
- о сроке действия договора Нецветаев А., Жилкина М. Договор имущественного страхования «Бизнес-адвокат», 2004, №11 .
В качестве субъектов договора имущественного страхования выступают страхователь, страховщик, застрахованное лицо и выгодоприобретатель.
Страховщиком имеет право быть только страховая организация, являющаяся юридическим лицом, обладающая лицензией на осуществление страхования соответствующего вида (ч. 1 ст. 938 ГК).
Страховщик обязан уплатить определенную сумму денег при наступлении конкретного события. Данное обязательство является предметом договора имущественного страхования, т.е. денежное обязательство и есть предмет договора страхования. Это обязательство называют «страховым», так как наличие в договоре именно этого обязательства обеспечивает страховую защиту. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй под ред. Абовой Т.Е. и Кабалкина А.Ю. М.: Юрайт, 2004. стр. 521.
Застрахованным имуществом по договору может быть любая вещь, имущественная ценность, которая отвечает требованиям гражданского законодательства об объектах гражданских прав. Нужно учитывать, что у страхователя должен быть интерес в сохранении данных вещей в случае риска утраты или повреждения, и вред, причиненный этим вещам, должен выражаться в денежной оценке.
Любые вещи, включая деньги и ценные бумаги, и информация относятся к объектам. Из нематериальных благ (ст. 150 ГК РФ) к таким объектам относится деловая репутация, которая тоже имеет денежную оценку.
Существуют различные точки зрения относительно возможности утраты или повреждения в результате случайного события в отношении имущественных прав и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них. Без сомнений то, что страховой интерес может быть связан с возможным нарушением имущественных прав, в том числе, прав на результаты интеллектуальной деятельности, и договоры страхования на случай их нарушения могут и будут заключаться Климова М. А. Страхование. М.: РИОР, 2006. стр. 242. .
Главной задачей и обязанностью страховщика является несение риска, предусмотренного договором, и выплата страхового возмещения в установленный срок при наступлении страхового случая. Несение риска само по себе не предполагает совершения страховщиком каких-либо действий. Лишь при наступлении страхового случая он должен совершить активные действия - произвести страховую выплату.
Страховые выплаты - важная статья расходов страховщика, влияющая на финансовый результат его деятельности. Осуществляемые страховщиком выплаты страхового возмещения (обеспечения) должны четко соответствовать условиям договора страхования и отвечать требованиям действующего законодательства. Убедиться в том, что конкретная страховая выплата является обоснованной, бывает нелегко.
Для признания случая страховым необходимо подтвердить, что в результате оговоренного события пострадало именно застрахованное имущество. Это не вызывает сложностей, если имеется перечень застрахованного имущества.
Размер и порядок страховой выплаты определяются в соответствии с условиями договора страхования на основании заявления страхователя. Подача страхователем заявления о наступлении страхового случая - основной способ извещения страховщика об этом случае (ст. 961 ГК). Однако страховщик может быть извещен о страховом случае и без помощи страхователя (выгодоприобретателя). Тогда он может начислить страховую выплату самостоятельно.
Главной обязанностью страховщика является выплата страхового возмещения в случае наступления страхового случая с учетом выяснения причин и размера ущерба. При этом страхователь должен предъявить необходимые документы (полис, заявление о выплате страхового возмещения, документ, удостоверяющий личность, документ, подтверждающий наступление страхового случая, или его заверенную копию). К тому же, судя по толкованию п. 1 ст. 929 ГК РФ, должна прослеживаться причинно-следственная связь между наступлением страхового случая и фактом причинения вреда страхователю (Постановление ФАС Северо-Западного округа от 30.11.2007 по делу №А44-808/2007, Постановление ФАС Северо-Западного округа от 27.11.2007 по делу №А21-6926/2006);
Страховщик наделен определенными правами по договору страхования. Прежде всего, он имеет право на оценку страхового риска. Это право реализуется через осмотр и экспертизу объекта страхования и ответы будущего страхователя на вопросы формуляра заявления. Если страховщик не воспользовался этим своим правом при заключении договора имущественного страхования, то указанная в договоре страховая стоимость имущества не может быть оспорена. Исключение, согласно ст. 948 ГК, составляет лишь случай, когда страховщик, не воспользовавшись своим правом на оценку риска, был сознательно введен в заблуждение страхователем или иным лицам относительно страховой стоимости.
При несении риска страховщик имеет право проверять состояние застрахованного объекта, а также соответствие сообщенных ему страхователем сведений об объекте страхования действительным обстоятельствам, независимо от того, изменились или нет условия страхования.
В целом ряде случаев страховщик имеет право отказаться от исполнения договорных обязательств либо изменить условия в части возмещения ущерба или выплаты страховой суммы. Это возможно тех случаях, когда страхователь:
· сообщил неправильные, т. е. заведомо ложные или неполные, сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о степени риска;
· не известил страховщика в установленном порядке о страховом случае или чинил препятствия представителю страховой компании в определении обстоятельств, характера и размера ущерба;
· не представил документов, необходимых для определения размера ущерба;
· не принял мер к предотвращению ущерба или сокращению его размеров, что привело к обратным результатам.
Необходимо проводить различие между понятиями право на отказ и освобождение от страховой выплаты. Правом на отказ страховщик может и не воспользоваться с учетом обстоятельств дела. Освобождение от страховой выплаты означает, что страховщик не только может, но и обязан отказать страхователю в выплате.
Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай произошел вследствие корыстного умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (ст. 963 ГК).
В соответствии со ст. 963 ГК освобождение страховщика от страховой выплаты не распространяется на:
· договоры страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен лицом, риск ответственности которого страхуется;
· договоры личного страхования в случае смерти застрахованного лица, наступившей в случае самоубийства, если к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.
Закон освобождает страховщика от страховой выплаты также в следующих случаях (ст. 964 ГК):
· воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
· военные действия, а также маневры или иные военные мероприятия;
· гражданская война, народные волнения всякого рода или забастовки;
· изъятие, конфискация, реквизиция, арест или уничтожение застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, если договором страхования не предусмотрено иное.
Если страховщик выплатил страховое возмещение страхователю, то к нему переходит право требовать возмещения ущерба в пределах выплаченной суммы от лица, виновного в причинении ущерба. Такой переход права требования на возмещение ущерба называется суброгацией (ст. 965 ГК).
Страхователь, в свою очередь, обязан:
- оплачивать страховую премию в том порядке и размере, которые определены в договоре страхования;
- уведомить страховщика во время заключения договора страхования, про все известные ему обстоятельствах, имеющие существенное значение для определения степени риска, а также обо всех изменениях степени риска в пе
Договоры страхования имущества: общая характеристика и классификация курсовая работа. Государство и право.
Реферат: Новые системы планирования предприятия
Особенности Современной Социологии Реферат
Аттестационная Работа Рентгенология
Фипи Сочинение 2022
Реферат По Теме Пауки И Их Виды
Курсовая Работа Экспериментальное Исследование Видов Внимания
Курсовая работа: Проектування схеми універсального блоку регуляторів
Управление Конфликтами В Организациях Реферат
Эссе На Тему Сердце Отданное Детям
Реферат Перевод На Английский
Эссе На Тему Гранатовый Браслет
Доклад по теме Десятичные матрицы поиска
Контрольные Работы 11 Профильный Мордкович
Реферат: Выдающийся поэт-«чудак» Даниил Иванович Хармс. Скачать бесплатно и без регистрации
Методическое указание по теме Следственная практика
Курсовая Работа На Тему Разработка Технологии Сварки Корпуса Водила Ii Ступени
Курсовая работа по теме Управление организационными проектами
Несформированность психических процессов
Курсовая работа: Понятие и содержание права совместной собствености граждан
Труд В Жизни Человека И Общества Эссе
Стратиграфия Томска - Геология, гидрология и геодезия доклад
Государственная служба в России - Государство и право курсовая работа
Повышение эффективности проведения кислотных обработок - Геология, гидрология и геодезия курсовая работа