Деньги на карте, или фантастик пластик
Девять из десяти россиян пользуются банковскими картами, причем в последние годы все активнее. Больше половины верят, что уже через двадцать лет безналичный расчет полностью вытеснит бумажные купюры.
МОСКВА, 27 марта 2024 г. Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представляет результаты опроса россиян о пользовании банковскими продуктами.
Деньги любят счет
Современная экономика отличается разнообразием и гибкостью финансовых инструментов, которые позволяют гражданам эффективно управлять своими денежными средствами. Рост финансовой грамотности и активная цифровизация банковских решений повышают интерес потребителей к различным банковским предложениям. За последний год восемь из десяти россиян (83%) пользовались теми или иными банковскими продуктами, среди россиян до 45 лет — более 90% (18-24 лет — 91%, 25-44 лет — 92%). Чаще всего речь идет о дебетовых (в том числе зарплатных) картах, ими пользовались 57%. В топ-3 вошли также денежные переводы (38%) и кредитные карты (22%). Еще 15% использовали кредиты на любые цели, 7% — ипотеку, 4% — валютные операции. То есть в основном речь идет о расчетно-кассовых и кредитных услугах.
Заметно реже россияне обращаются к накопительным и инвестиционным банковским продуктам: сберегательные депозиты (13%), пенсионные программы (9%), депозиты до востребования (5%). Еще 7% за последний год пользовались услугами страхования.
На интерес к тем или иным банковским предложениям заметно влияет, прежде всего, возраст опрошенных, а точнее — финансовые потребности и цели на разных жизненных этапах. Экономически активная, трудоспособная часть населения активнее пользуется дебетовыми картами (в группе 18-44 лет — 68-71%, 45-59 лет — 60% vs. 35% в группе старше 60 лет).
Кредитные продукты также популярнее у экономически активной части россиян. Но молодежь до 24 лет предпочитает кредитные карты (30%), а не кредиты (10%). Одно из объяснений — потребность в удобном инструменте платежей и доступе к кредиту на короткий срок, чтобы удовлетворить текущие потребности. Также 18-24-летние чаще других используют валютные операции (14% vs. 4% среди всех россиян). Это может быть связано с покупками на зарубежных интернет-платформах.
Россияне постарше (25-59 лет) также в целом активно пользуются кредитными картами (26-28%), но они чаще других берут кредиты на любые цели (25-34 лет — 25%, 35-44 лет — 19%, 45-59 — 16%) и ипотеку (13-14% среди 25-44-летних). На этой жизненной стадии люди начинают самостоятельно зарабатывать, создают семью и часто сталкиваются с новыми финансовыми обязательствами, такими как покупка недвижимости или траты на среднесрочные и долгосрочные цели. Поэтому они больше интересуются кредитами и ипотекой, которые обеспечивают ресурсы для финансирования таких целей. В старшей группе кредиты и кредитные карты имеют не более 9%, а ипотеку — менее 1%.
Популярность денежных переводов максимальна среди молодых россиян до 24 лет (52%), с возрастом она снижается, в группе старше 60 лет ими пользуются 24%. Вероятно, молодежь в силу близости к технологиям активнее прибегает к интернет-банкингу и быстрее осваивает его возможности. Единственный продукт, которым чаще других пользуются представители старшей когорты, — это пенсионные программы, их отметил каждый пятый в этой группе (20% vs. 9% среди всех россиян).
Россияне с низким уровнем доходов чаще пользуются кредитными картами (25% vs. 19% в группе с высокими доходами) и кредитами на любые цели (21% vs. 14%).
Карты на стол!
Современные технологии и развитие электронной коммерции сделали платежные карты популярными и удобными средствами для подавляющего большинства финансовых операций. Конкуренцию им пока еще составляют наличные средства, но уже скоро в игру вступит третий игрок — цифровой рубль. Сегодня банковскими картами пользуются девять из десяти россиян (89%), в старшей возрастной группе — семь из десяти (73%). Согласно самооценкам россиян, за последние 4-5 лет 57% стали активнее использовать банковские карты для оплаты товаров и услуг, еще четверть расплачивались ими так же, как и раньше (25%); 7% сообщили, что стали пользоваться ими реже.
Не пользуется банковскими картами каждый десятый россиянин (11%), в старшей возрастной группе — каждый четвертый (25%). Чем меньше размер населенного пункта, тем выше процент не пользующихся банковскими картами (19% среди сельчан vs. 5% среди жителей обеих столиц и городов-миллионников). Показатель также заметно выше среди активных телезрителей (41% vs. 3% среди тех, кто предпочитает интернет) и граждан с образованием на уровне среднего специального и ниже (15-19% vs. 5% в группе с незаконченным высшим и высшим).
Причины роста популярности банковских карт кроются прежде всего в удобстве их использования в повседневной жизни — 78% (проще, легче — 68%, везде принимают — 7%, оплата транспорта, привычка, экономия времени). Второй фактор — финансовые преимущества и дополнительные возможности — 25% (бонусы, кешбэк — 7%, оплата в интернете — 7%, современные технологии — 6%, быстрая оплата, онлайн-переводы — по 2%, кредитные карты / кредиты — 1%).
Еще одна причина — преимущества карт в сравнении с бумажными деньгами — 17% (не нужно носить кошелек, занимают мало места — 6%, безопасно и надежно — 4%, нет проблем со сдачей, не будет мелочи — 3%, трудности со снятием наличных в банкоматах — 2%, более удобный контроль расходов, бесконтактная оплата).
В некоторых случая активное использование карт в последние годы связано с тем, что люди получают на банковскую карту различные выплаты — 15% (получаю на карту зарплату, пенсию, пособия, стипендию — 11%, нет наличных, деньги на карте — 3%, появились деньги, вырос доход — 1%).
Примечательно, что реже использовать карты начинают вынужденно — 46% ответов в этой группе (мало, нет денег — 16%, процедура банкротства — 9%, по состоянию здоровья или в силу возраста — 7%, нет терминалов для оплаты — 6%, нет возможности использовать карту — 5%, получение зарплаты или пенсии наличными — 5%).
Часть ответов касалась привычки, желания или удобства использования в расчетах именно наличных — 39% (нравится наличными — 18%, нет необходимости — 16%, привычка — 3%, не хочу пользоваться картой — 2%). В отдельных случаях фактором отказа от частого использования карты стало недоверие банкам и безналичным операциям — 18% (много мошенников — 8%, недоверие банкам — 7%, боязнь потери карты — 3%).
О будущем
Россияне чаще верят, чем не верят, что в ближайшие 20 лет безналичная оплата полностью вытеснит бумажные деньги. Сценарий, при котором уже через два десятилетия люди будут пользоваться только банковскими картами или другими видами платежей, кажется реальным 54% опрошенных. Чаще других с таким развитием событий соглашается молодежь 18–24 лет (60%), столичные жители и жители городов-миллионников (62% и 63% соответственно). Не верят в подобный исход 37% наших сограждан.
По-видимому, рост популярности безналичных платежей и электронных систем оплаты в последние годы создал предпосылки для веры в возможность полного вытеснения бумажных денег. С развитием цифровых технологий и повышением удобства электронных платежей люди все чаще отказываются от использования наличных денег и не видят причин для массового возврата к бумажным купюрам.
Всероссийский телефонный опрос «ВЦИОМ-Спутник» проведен 16 марта 2024 г. В опросе приняли участие 1600 россиян в возрасте от 18 лет. Метод опроса — телефонное интервью по стратифицированной случайной выборке, извлеченной из полного списка сотовых телефонных номеров, задействованных на территории РФ. Данные взвешены по социально-демографическим параметрам. Предельная погрешность выборки с вероятностью 95% не превышает 2,5%. Помимо погрешности смещение в данные опросов могут вносить формулировки вопросов и различные обстоятельства, возникающие в ходе полевых работ.
Ознакомиться с методикой и полной версией исследования, скачать массив данных вы можете на сайте ВЦИОМ