DeFi (decentralized finance)

DeFi (децентрализованные финансы) - это финансовая экосистема, базирующаяся на блокчейне и смарт-контрактах.

Давайте сразу поясним, блокчейн - это, простыми словами, сеть блоков, которые представляют собой транзакции с криптовалютой. Блокчейн служит базой или библиотекой для всех операций и действий, совершаемых с определенной криптовалютой. Более подробно блокчейн обсудим в другой статье (позже прикреплю ссылку, также она будет опубликована в канале)

В свою очередь, смарт-контракт - это определенный алгоритм, который автоматически выполняет заранее прописанные условия договора между сторонами. Например, если пользователь внес определенную сумму криптовалюты на смарт-контракт в качестве залога, то он автоматически получит займ в другом токене на заданных условиях. Чтобы было понятнее, прямой перевод смарт-контракта - умный договор, то есть договор с четкими и автоматически выполняющимися условиями.

Основными плюсами DeFi является прозрачность (все взаимодействия между участниками имеют публичный характер и каждый может прослеживать их и удостовериться в их действительности) и доступность (каждый человек, имеющий выход к интернету, может пользоваться возможностями DeFi)

В конце статьи расскажем, как можно заработать с помощью DeFi

DeFi-сервисы

После того, как мы поняли, что такое DeFi, стоит изучить сервисы, которые дают нам возможность пользоваться децентрализованными финансами

• Стейблкоины. Это первый и один из важнейших сервисов DeFi. Стейблкоин - это криптовалютный токен, курс которого "привязан" к курсу какой-либо валюты. Такие токены обеспечивают стабильность цен и удобство использования в рамках DeFi-экосистемы. Например, самым широкоиспользуемым стейблкоином является USDT, который привязан к курсу доллара США
• Децентрализованные биржи (DEX). Такие биржи не имеют определенного "центра", т.е. не контролируются со стороны. Это дает возможность людям торговать цифровыми активами, не предоставляя под контроль бирже свои средства. DEX работают на основе смарт-контрактов (описаны выше) или других алгоритмов. Популярные децентрализованные биржи: Uniswap, Curve, Balancer и др.
• Деривативы. Они представляют собой финансовые инструменты, цена которых зависит от курса актива, к которому они привязаны. Самые распространенные виды: *фьючерсы и *опционы. Они дают возможность получить большую прибыль, чем при классической торговле, но и подразумевают большие риски

Помимо основных DeFi-сервисов существуют еще займы и кредиты, страхование и др.

А в чем разница?

Главным отличием децентрализованных финансов от традиционных является их контролируемость и конфиденциальность. Простыми словами, чтобы взять кредит в банке (традиционные финансы), вы должны предоставить банку свои личные данные, в то время как займ и кредит на DeFi-платформах (децентрализованные финансы) доступны любому человеку и не требуют его личных данных.

Традиционные финансы: регулируемость, ограниченность. Децентрализованные финансы: прозрачность и открытость, отсутствие регулирования, доступность и др.

Как заработать с помощью DeFi?

• Стейкинг. Суть: вы замораживаете свою криптовалюту для того, чтобы поддерживать стабильную работу сети блокчейна. За это вы получаете вознаграждение в виде процента от застейканной суммы токенов. Например, застейкали 10 ETH (Ethereum - криптовалюта) под 15%, через год получаем 1,5 ETH
• Торговля на DEX. Торговля токенами DeFi-проектов может принести неплохую прибыль, т.к. такие монеты отличаются большой *волатильностью, но из-за этого и являются рискованными инструментами. Такая торговля требует скилла, внимательности и тщательного изучения проекта.
• Пулы ликвидности. Представляют собой смарт-контракты, которые структурируют средства пользователей и направляют их на поддержание *ликвидности на DEX. Таким образом, вкладывая свои токены, вы позволяете другим пользователям совершать обмены и другие операции, за это получая вознаграждение в виде комиссий биржи и т.п.

Есть и другие виды заработка, но все они вытекают из перечисленных выше, поэтому нет смысла упоминать их в этой статье

____________________________________________________________________________

*Фьючерс - это соглашение между двумя сторонами сделки, которые обязуются продать или купить криптовалюту или другой актив, как только его стоимость достигнет заданной цены в будущем. Т.е., одна сторона приобретает право купить токен по определенной цене в будущем, а вторая сторона - обязуется продать этот токен первой стороне

*Опцион - то же, что и фьючерс, только сделка совершается при достижении токеном определенной цены, а в обозначенный день вне зависимости от стоимости монеты

*Волатильность - это амплитуда движения цены на какой-либо актив. Т.е. ликвидность показывает, насколько сильно двигается курс токена за какой-то период времени

*Ликвидность - это возможность продать актив по рыночной цене. Т.е., чем более ликвиден актив, тем быстрее и легче вы можете обменять его на другой продукт (товар, услуга или др.)