DeFi
Привет, кашалоты!
Сегодня в нашем образовательном блоке мы будем рассказывать о DeFi - или о децентрализованном финансировании.
Разберемся, что же значит это понятие и каким образом оно относится к криптомиру. Поплыли!
Децентрализованное финансирование
Итак, что такое Децентрализованное Финансирование (DeFi)?
Децентрализованные финансы (DeFi) - это обобщающий термин для финансовых услуг на публичных блокчейнах, в первую очередь Ethereum. С DeFi вы можете делать большинство вещей, которые поддерживают банки - получать проценты, занимать, давать взаймы, покупать страховку, торговать деривативами, торговать активами и многое другое, - но это быстрее и не требует бумажной волокиты или третьей стороны. Как и в случае с криптографией в целом, DeFi является глобальным, одноранговым (то есть напрямую между двумя людьми, а не маршрутизируется через централизованную систему), псевдонимным и открытым для всех.
Некоторые из ключевых преимуществ DeFi для многих потребителей заключаются в следующем:
- Это устраняет сборы, которые банки и другие финансовые компании взимают за использование своих услуг.
- Вы храните свои деньги в защищенном цифровом кошельке вместо того, чтобы хранить их в банке.
- Любой, у кого есть подключение к Интернету, может использовать его, не требуя одобрения.
- Вы можете перевести средства за считанные секунды и минуты.
Понимание принципов децентрализованного финансирования (DeFi)
Чтобы понять децентрализованные финансы и то, как они работают, давайте рассмотрим такое понятие как централизованные финансы и чем же они отличаются от децентрализованых.
Централизованное финансирование
В централизованных финансах ваши деньги находятся в руках банков, корпораций, главной целью которых является зарабатывание денег. Финансовая система полна третьих сторон, которые облегчают движение денег между сторонами, причем каждая из них взимает плату за использование своих услуг. Например, предположим, что вы покупаете галлон молока с помощью своей кредитной карты. Плата поступает от продавца в банк-эквайер, который пересылает данные карты в сеть кредитных карт.
Сеть снимает плату и запрашивает платеж из вашего банка. Ваш банк утверждает оплату и отправляет подтверждение в сеть через банк-эквайер обратно продавцу. Каждая организация в цепочке получает оплату за свои услуги, как правило, потому, что продавцы должны платить за вашу способность использовать кредитные и дебетовые карты.
Все другие финансовые операции стоят денег; утверждение заявок на получение кредита может занять несколько дней; возможно, вы даже не сможете воспользоваться услугами банка, если вы путешествуете.
Децентрализованное финансирование
Децентрализованные финансы устраняют посредников, позволяя людям, торговцам и предприятиям проводить финансовые транзакции с помощью новых технологий. Это достигается с помощью одноранговых финансовых сетей, которые используют протоколы безопасности, возможности подключения, программные и аппаратные усовершенствования.
Из любого места, где у вас есть подключение к Интернету, вы можете предоставлять кредиты, торговать и брать взаймы с помощью программного обеспечения, которое записывает и проверяет финансовые действия в распределенных финансовых базах данных. Распределенная база данных доступна в разных местах; она собирает и объединяет данные от всех пользователей и использует механизм консенсуса для их проверки.
Децентрализованные финансы используют эту технологию для устранения централизованных финансовых моделей, позволяя любому человеку пользоваться финансовыми услугами в любом месте, независимо от того, кто или где он находится.
Приложения DeFi дают пользователям больше контроля над своими деньгами с помощью личных кошельков и торговых сервисов, предназначенных для частных лиц.
Как работает DeFi?
Децентрализованные финансы используют технологию блокчейна, которую используют криптовалюты. Блокчейн - это распределенная и защищенная база данных или реестр. Приложения, называемые dApps, используются для обработки транзакций и запуска блокчейна.
Децентрализованное приложение - компьютерное приложение, которое базируются на технологии блокчейн и разрабатываются с помощью смарт-контрактов, код которых пишется на специальных языках программирования.
В блокчейне транзакции записываются в блоки, а затем проверяются другими пользователями. Если эти проверяющие соглашаются на транзакцию, блок закрывается и шифруется; создается другой блок, в котором содержится информация о предыдущем блоке.
Подробно о блокчейне мы рассказывали в этом посте.
Финансовые продукты DeFi
Одноранговые (P2P) финансовые транзакции являются одной из основных предпосылок DeFi. Транзакция P2P DeFi - это когда две стороны соглашаются обменять криптовалюту на товары или услуги с участием третьей стороны.
Чтобы полностью понять это, рассмотрим, как вы получаете кредит в централизованном финансировании. Вам нужно будет обратиться в свой банк или к другому кредитору и подать заявку на получение кредита. Если бы вы получили одобрение, вы бы заплатили проценты и плату за обслуживание и привилегии пользоваться услугами этого кредитора.
Одноранговое кредитование в рамках DeFi не означает, что не будет никаких процентов и сборов. Однако это означает, что у вас будет гораздо больше вариантов, поскольку кредитор может находиться в любой точке мира.
В DeFi вы бы использовали свое децентрализованное финансовое приложение (DApp) для ввода ваших потребностей в кредите, и алгоритм сопоставил бы вас с аналогами, которые отвечают вашим потребностям. Затем вам нужно будет согласиться с одним из условий кредитора и получить свой кредит.
Транзакция записывается в блокчейне; вы получаете свой кредит после того, как механизм консенсуса подтвердит его. Затем кредитор может начать взимать с вас платежи через согласованные промежутки времени. Когда вы производите платеж через свое DApp, он проходит тот же процесс в блокчейне; затем средства переводятся кредитору.
Будущее DeFi
Децентрализованное финансирование все еще находится на начальной стадии своего развития. Во-первых, это нерегулируемо, что означает, что экосистема по-прежнему пронизана инфраструктурными сбоями, взломами и мошенничеством.
Действующие законы были разработаны на основе идеи отдельных финансовых юрисдикций, каждая из которых имеет свой собственный набор законов и правил. Способность DeFi осуществлять транзакции без границ создает существенные вопросы для такого типа регулирования. Например, кто отвечает за расследование финансовых преступлений, которые происходят через границы, протоколы и приложения DeFi? Кто будет обеспечивать соблюдение правил и как они будут обеспечивать их соблюдение?
Открытый и распределенный характер децентрализованной финансовой экосистемы также может создать проблемы для существующего финансового регулирования.
Другие проблемы связаны со стабильностью системы, энергопотреблением, углеродным следом, модернизацией системы, обслуживанием системы и сбоями оборудования.
Необходимо ответить на многие вопросы и добиться немалого прогресса, прежде чем DeFi станет безопасным в использовании. Финансовые учреждения не собираются отказываться от одного из своих основных средств зарабатывания денег - если DeFi преуспеет, более чем вероятно, что банки и корпорации найдут способы проникнуть в систему; если не для того, чтобы контролировать, как вы получаете доступ к своим деньгам, то, по крайней мере, для того, чтобы зарабатывать деньги на системе.
Ключевые выводы
Децентрализованные финансы, или DeFi, используют новые технологии для устранения третьих сторон в финансовых транзакциях.
Компонентами DeFi являются стабильные монеты, программное обеспечение и аппаратное обеспечение, которые позволяют разрабатывать приложения.
Инфраструктура DeFi и ее регулирование все еще находятся в стадии разработки и обсуждения.
Мы на других площадках: