Дайджест финансовых новостей 29.08

Привет, друзья! Ловите свежую подборку новостей: цифровой рубль, рост выдачи микрозаймов, запрет крипты в Афганистане — погнали!

Про цифровой рубль

Промсвязьбанк одним из первых среди российских кредитных учреждений протестировал операции с цифровой валютой, которая выпускается на платформе цифрового рубля Банка России.

Как сообщила пресс-служба ПСБ, для проведения тестовых операций достаточно было зарегистрироваться в мобильном приложении банка и открыть цифровой кошелек. После чего в приложении со своего счета можно было обменивать безналичные рубли на цифровые, а также переводить цифровую валюту клиентам, в том числе и других банков, участвующих в пилотном проекте.

Вся информация о проведенных операциях поступала с платформы цифрового рубля Банка России и сразу отражалась на балансе цифрового кошелька клиента в мобильном приложении.

«Мы видим большой потенциал этого инструмента, который, по нашим ожиданиям, станет новым стандартом расчетов в российской экономике. Успешное проведение тестирования закладывает основу для будущих операций с цифровым рублем и открывает широкие возможности для населения и компаний», — прокомментировал результаты тестирования старший вице-президент ПСБ Александр Чернощекин.

В банке напомнили, что хранение и учет цифровых рублей осуществляет Банк России. Все расчеты в цифровых рублях производятся с использованием криптографической защиты и шифрования: каждый рубль имеет свой цифровой индивидуальный номер, что формирует новую систему защиты от мошеннических операций.

Про микрозаймы

Портфель микрофинансовых организаций (МФО) восстанавливается быстрее банковского за счет сегмента «до зарплаты», показало исследование «Эксперт РА», о результатах которого рассказывает «Коммерсант».

Если портфель потребительских кредитов в банках сократился за первое полугодие на 2%, то у МФО объем выданных займов вырос почти на 20%. Выдачи банковских потребительских кредитов сократились более чем на 40% за отчетный период, а выдачи микрозаймов за тот же период показали прирост более 25%, подчеркивают аналитики.

Наибольший прирост показали онлайн-микрозаймы «до зарплаты» и продукты на два-три месяца по максимально допустимым ставкам, показало исследование. Это произошло на фоне сокращения реальных доходов населения. Инфляционные ожидания привели к ажиотажному спросу на предметы первой необходимости и товары длительного потребления.

Вместе с этим снизились средние размеры выдаваемого займа. По данным финансовой экосистемы «Юником24», средняя сумма микрозайма составляет 8–10 тыс. рублей при запросе в 16–20 тыс. рублей.

«После шока микрофинансисты пересмотрели риск-аппетиты быстрее банков. Значительный буфер капитала МФО, а также короткий средний срок займов, существенно меньшая зависимость от ключевой ставки позволяют МФО более оперативно пересматривать кредитную политику в отличие от банков», — поясняется в исследовании.

Что будет дальше?

По итогам года прирост портфеля МФО может составить до 30%, считают в «Эксперт РА» — преимущественно его обеспечат короткие займы до зарплаты. На перспективу микрофинансисты пока смотрят с осторожностью.

«Рентабельность отрасли снижается. Многие компании покидают рынок. Скорее всего, компании будут ужесточать требования к платежеспособности клиентов», — отмечает гендиректор МКК Creditter Игорь Смирнов.

МФО уже отклоняют до 60% заявок, а около 30% заемщиков не возвращают деньги в срок, следует из оценок аналитического центра Creditter. Впрочем, в коллекторской ассоциации НАПКА говорят о просрочке в 25–30% как о «приемлемом уровне, который вселяет определенный оптимизм».

Еще про микрозаймы

Микрофинансовые организации ужесточают скоринг потенциальных заемщиков и особое внимание уделяют работникам отраслей, которые могут сильнее всего пострадать в текущий кризис. Речь идет о сотрудниках зарубежных компаний, объявивших об уходе из России, а также о тех, кто занят в сфере услуг, сообщает Moneyman.

По сравнению с пандемийным 2020 годом в 2022 году значительно выросла доля отказов для заемщиков, занятых в фитнесе, киноиндустрии и автобизнесе. Число отказов им выросло до 80%. При этом в докризисном 2019 году доля отказов в сегментах была ниже 30%, а в 2021 году, когда началось восстановление после пандемии, — ниже 70%.

Про крипту в Афганистане

В Афганистане введен общенациональный запрет на криптовалюты. О соответствующем недавнем решении Центробанка страны сообщает Bloomberg со ссылкой на высокопоставленного сотрудника местной полиции.

Репрессии начались после того, как некоторые жители страны стали использовать криптовалюты для сохранения своих сбережений и предотвращения их перехода к талибам. Криптовалюта стала популярным каналом трансграничного перевода средств с учетом того, что страна отключена от глобальной банковской системы из-за санкций, отмечается в материале.

После распоряжения афганского ЦБ по пресечению любой деятельности, связанной с криптовалютами, уже арестованы 13 человек (большинство освобождены под залог); в Герате, третьем по величине городе Афганистана и центре торговли цифровыми токенами, закрыты более 20 предприятий, связанных с криптовалютой, рассказали в местной полиции.

Bloomberg напоминает, что, хотя многие страны ужесточают регулирование криптовалютного рынка, прямые запреты пока еще редки; одним из примеров является Китай.

При этом еще в феврале талибы заявляли о намерении проанализировать сделки с цифровыми токенами на предмет их соответствия исламским финансовым принципам; рассматривались разные опции для восстановления экономики, рухнувшей после смены власти в стране, напоминает информагентство.

Движение «Талибан» (в России эта организация является запрещенной) развернуло масштабную операцию по установлению контроля над Афганистаном после объявления Соединенными Штатами весной прошлого года о решении вывести оттуда свои вооруженные силы. 15 августа 2021-го радикалы без боя вошли в Кабул, а президент Ашраф Гани покинул страну. 6 сентября талибы заявили об установлении контроля над всей афганской территорией, а 7 сентября огласили состав временного правительства.

Ряд мусульманских стран занимают снисходительную позицию по отношению к криптовалютам, в их числе ОАЭ и Бахрейн, уточняет Bloomberg.

В России ЦБ настаивал на запрете майнинга и обращения криптовалют, но, судя по всему, проиграл эту битву Минфину, который выступает за комплексное регулирование криптовалютного рынка.

Информагентство РБК позже, 29 августа 2022 года, сообщило со ссылкой на сайт cryptonews.com, получивший информацию от директора одной из местных криптобирж, что полиция афганской провинции Герат освободила задержанных сотрудников криптовалютных площадок, проинформировав их о запрете на дальнейшие операции с такими активами.

На сегодня на этом все. Часть новостей взята с сайта Banki.ru, часть — телеграм-канал «Банкста».