Центробанк обновил перечень операций, из-за которых расчетный счет может быть заблокирован
kashapshennaya
ЦБ запланировал обновление перечня операций, которые перечислены в Положении No375-П. Смысл данного Положения заключается в том, что когда компания, либо ИП осуществляют перевод через банк денежных средств, и такой перевод попал под подозрение в необычной операции, то банки могут отказать в данной операции и запросить пояснения, а также заблокировать банковский счёт. Также известны случаи, когда банк просто терроризировал компанию необоснованными отказами и постоянными придирками к проведенным операциям.
Положение No375-П напрямую связано с ФЗ No115, в котором говорится об отмывании доходов, которые получены преступным путем, а также финансовой помощи терроризму. То есть банки могут заблокировать любой счёт компании, если какие-то операции кажутся им подозрительными. Причём такая блокировка в большинстве своем лукава. За совсем немаленький процент (до 15%) некоторые банки часто согласны перевести деньги с заблокированных счетов. Это можно понимать как: «Мы думаем, что вы террорист, но за 15% мы можем это не замечать».
Введенные обновления
Если сравнить обновленный вариант Положения No375-П со старой редакцией от 2012года, то новая редакция стала более современна. К примеру, в качестве признаков подозрительных операций, затронуты ip-адреса, их не было в версии от 2012года:
· Удаленное управление с одного IP-адреса, либо устройства (телефона или компьютера) всеми операциями по банковским счетам, которые зарегистрированы в различных странах или принадлежащие различным собственникам.
· Удаленное управление с одного IP-адреса, либо одного устройства (телефона или компьютера) операциями по многим счетам, которые открыты на различных физлиц, при отсутствии у банка информации о предположительном родстве данных физлиц.
Ещё банки могут насторожиться, если клиенты хотят вывести денежные средства после того, как их что-то насторожило по причине системе контроля банков. То есть операция клиентов по их банковским счетам (вкладам) при закрытии собственного банковского счета или вклада по желанию клиентов после осуществления банком внутреннего контроля.
Всё операции, которые связаны с виртуальными активами, кредитным организациям кажутся подозрительными. Так как данные операции связаны с покупкой, либо продажей денежных активов.
Основание подозревать компанию в возможном отмывании денежных средств, либо пособничеству терроризму довольно разные, например:
· Снятие клиентами банка в наличных, которые получены в виде субсидии.
· Постоянные зачисления денег от юрлиц, которые являются ломозаготовителями (которые обладают лицензией на осуществление деятельностью по заготовке или скупке металлолома) для приобретения лома на депозиты или вклады физлиц на больше чем 250000рублей в месяц и затем их снятие в форме наличных денег.
· Перечисление юрлицом с собственного счета денег на счет одного из филиалов «Почты России», которые предназначены для пересылки денег через почтовый перевод для физлиц.
· Операции для списания денег с корпоративных счетов клиентов-юрлица организациями, которые осуществляют реализацию товаров, либо услуг, за наличные деньги (к примеру, продовольственными или непродовольственными продуктами, машинами, табачной продукцией, стройматериалами, медицинскими или туристическими услугами).
Но есть и еще кое, что на самом деле очень удивляет.
ЦБ разрешает не выполнять судебные решения?
Операции для списания с банковских счетов клиентов денег на основании судебных решений о взыскании денег, в связи с невыполнением условий гражданской или правовой сделки, которая отличается подозрительным характером, то есть может быть направлена на отмывание денег, которые получены преступным путем.
Метод же незаконной «обналички» с помощью исполнительных документов уже давно есть, и это также проблема.
К примеру, какой-то суд дает исполнительный документ на взыскание с компании до 500000 рублей. Документ передаётся в определенный банк, перечисляющий данную сумму на конкретный счёт. Данную операцию имеет возможность проводить любая компания и таким образом она может обналичить денежные средства для основной организации.
Это реальный способ мошенничества. К примеру, в последний год популярна подобная схема с использованием документов от комиссий по определенным трудовым спорам. Если организация не выплатила заработную плату, работник пожаловался в эту комиссию, и она подготовила исполнительный лист, чтобы выплатить эту зарплату.
Но у банков есть только 3 дня на длительную проверку подлинности исполнительных листов. Банк делает запрос тому судье, который выдавал данный лист? И ждет подтверждения.
Таким образом, банки могут ставить под сомнение, как сам исполнительный лист, так и его исполнительское назначение.
Стоит вдуматься в саму формулировку «операция... чей характер может давать основания считать, что она может быть направлена на отмывание доходов».
Исполнительный документ в соответствии с законом «Об исполнительных производствах» банки обязаны совершать исполнительные действия, к примеру, в форме перевода денег.
А банковский работник никак не может решать, нужно ли исполнять закон, либо нет.
Есть ли что-то хорошее в обновленной версии Положения?
Есть. Так как исчез данный пункт:
Присутствие нестандартных, либо необычайно сложных и объемных инструкций, описывающих порядок произведения расчетов, которые отличаются от привычной практики, которая используется конкретным клиентом (или его представителем), либо от привычной практики на рынке.
То есть до новой версии банк имел возможность давать оценку того является ли операция необычной для клиента, либо не является. Клиент был обязан всегда придерживаться одинаковых операций. Просто потому что любая нестандартная операция вызывала у банка целый ряд подозрений. Опять же эти нормы были написаны тем, кто очень отдаленно знаком с миром бизнеса. Замечательно, что в настоящее время данного пункта нет.
Конечно, есть смысл подробно изучить обновленную версию Положения самим. Там около 100пунктов и описать их в одной статье довольно сложно.
Выводы
Бизнес подвергается контролю со стороны ФНС, полиции, следственного комитета и банков.
Контролируется проведение сделок, проверяются контрагенты, изучается степень налоговой нагрузки и объём НДС, а также банковские операции и их характер, и многое другое. С государственным контролем все довольно понятно, их полномочия четкие и конкретные. Но банковские организации — это учреждения, которые созданы для зарабатывания денежных средств, то есть они также часть бизнеса. Даже когда кредитная организация принадлежит государству.
Когда банки контролируют бизнес, выходит, что один бизнес подвергает контролю другой вид бизнеса. Таким образом, банк не является органом власти. Так на каком же основании ему предоставлена власть?
Нелогично, что компанию, которая создана для зарабатывания, наделяют определенной властью и полномочиями в отношении остальных компаний. Но банки делают именно это, они контролируют организации. Часто в данной ситуации обычный контроль становится явным злоупотреблением, а Центробанк в определенной степени подталкивает к нему банки, постоянно ужесточая правила и требования и в один момент отзывая у кредитных организаций лицензии за некачественное исполнение актов.
Выявив подозрительную операцию и затем подвергнуть блокировки счёт, банки предлагают организациям вывести средства за не малый процент. То есть, у банков есть свой интерес в поиске и нахождении сомнительных операций. Следовательно, кредитные организации не объективны в оценки сомнительных операций.
А если сам банк и отыщет настоящего террориста, то данный террорист имеет возможность вывести денежные средства за 15%, что обесценивает какой-либо банковский контроль и лишает его смысла.