Центральный Банк Российской Федераци как орган государственного контроля и регулирования . Курсовая работа (п). Банковское дело.

👉🏻👉🏻👉🏻 ВСЯ ИНФОРМАЦИЯ ДОСТУПНА ЗДЕСЬ ЖМИТЕ 👈🏻👈🏻👈🏻

Вы можете узнать стоимость помощи в написании студенческой работы.


Помощь в написании работы, которую точно примут!

Похожие работы на - Центральный Банк Российской Федераци как орган государственного контроля и регулирования

Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе

Нужна качественная работа без плагиата?

Не нашел материал для своей работы?


Поможем написать качественную работу Без плагиата!

ОРЛОВСКАЯ РЕГИОНАЛЬНАЯ
АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ








Кафедра «Менеджмент финансов и кредита»
















на тему : Центральный Банк РФ как орган банковского регулирования и надзора.


















Выполнила - студентка 4 курса очного отделения Попова О.Е.




Научный руководитель – Самсонова Е.К.






















1. Организация банковского
регулирования, надзора и контроля


2. Анализ осуществления ЦБ РФ
регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций


3. Проблемы организации банковского
регулирования и надзора в РФ и пути их совершенствования


Приложение 1 «Организация банковского
регулирования, надзора и контроля»


Приложение 2 «Виды инспекционных
проверок»


Приложение 3 «Этапы проведения
инспекционной проверки»


Приложение 4 «Информация об отзыве
лицензии и ликвидации юридических лиц в 2001 г.»


Приложение 5 «Информация об отзыве
лицензии и ликвидации юридических лиц в 2002 г.»


Приложение 6 «Информация о
регистрации кредитных организаций в 2001 г.»


Приложение 7 «Информация о
регистрации кредитных организаций в 2002 г.»


Приложение 8 «Информация о
действующих кредитных организациях в 2001 г.»


Приложение 9 «Информация о
действующих кредитных организациях в 2002 г.»


Приложение 10 «Справка о количестве
действующих кредитных организациях и их филиалов в Центральном Федеральном
округе на 01.01.2001».


Приложение 11 «Справка о количестве
действующих кредитных организациях и их филиалов в Центральном Федеральном
округе на 01.01.2002».


Приложение 12 «классификация
банковских активов по группам риска»


Приложение 13 «Группировка
действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного
капитала в 2001 г.»


Приложение 14 «Группировка
действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного
капитала в 2002 г.»















Центральный банк Российской Федерации — высший орган банковского
регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных
учреждений. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится
к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения
и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков.
Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков,
контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской
деятельности.


Главная задача Центрального банка России заключается в том, чтобы
методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальное экономическое
развитие страны, т. е. соответствие количества денег в обращении потребностям
сохранения стабильных цен, росту занятости населения, увеличению количества и
повышению качества производства разнообразной продукции, расширению
экспортно-импортных операций.


Коммерческие банки являются основными каналами практического
осуществления денежно-кредитной политики Центрального банка. ЦБ РФ
устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и
регулирования кредитных операций и денежного обращения.


Тема данной курсовой роботы является достаточно актуальной в силу того,
что деятельность коммерческих банков затрагивает имущественные и социальные
права широкого круга граждан, предприятий, организаций, фирм, которые являются
их акционерами, вкладчиками и кредиторами. Поэтому государство в лице
Центрального банка осуществляет наблюдения и контроль за устойчивостью каждого
банка и всей банковской системы.


Целью написания курсовой роботы является изучение взаимоотношений
Центрального Банка РФ и кредитных организаций с точки зрения банковского
регулирования и надзора.


В рамках данной целевой установки решаются следующие задачи:


1.
организация банковского регулирования, надзора и
контроля;


2.
инспектирование кредитных организаций – цели, этапы,
виды проверок;


3.
меры воздействия на кредитные организации;


4.
порядок регистрации кредитных организаций;


5.
лицензирование банковской деятельности;


6.
порядок установления и соблюдения экономических
нормативов Банка России;


7.
проблемы в области банковского регулирования и надзора и
пути их устранения.


В работе проведен анализ показателей, характеризующих деятельность
кредитных организаций в целом по России и в частности – по Орловской области,
за 2001 и 2002 годы.









Организация банковского
регулирования, надзора и контроля


Банк России является органом банковского регулирования и надзора за
деятельностью кредитных организаций.


Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством
которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное
функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском
секторе.


Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения
устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор
за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.


Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание
стабильности банковской  системы,  защита  интересов  вкладчиков  и
кредиторов. Банк России не управляет кредитными организациями, а только наблю­дает
за соответствием их деятельности установленным финансовым норма­тивам. Он не
имеет административных полномочий по управлению ком­мерческими банками и
другими кредитными организациями. По закону Банк России не вправе вмешиваться в
оперативную деятельность кредит­ных организаций. Они самостоятельны и действуют
на основе договорных отношений. Федеральный закон предоставил Банку России
правомочия осуществлять банковский надзор: наблюдать за кредитной организацией
с точки зрения нормативности принимаемых ею решений.


Для осуществления своих функций Банк России в соответствии с перечнем,
установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у
кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать
разъяснений по полученной информации. Банк России публикует сводную
статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской
Федерации, соблюдая коммерческую тайну банков.


ЦБ РФ осуществляет так называемое пруденциальное регулирование. Его смысл
состоит в том, чтобы умень­шить риск банковских операций и предотвратить крах и
системный кризис банков. Пруденциальное регули­рование - это издание законов, а
также нормативных актов и предписаний Банка России, направленных на создание
таких условий банковской дея­тельности, которые снижают риск неликвидности,
неплатежеспособности и финансовой надежности кредитной организации. Оно
необходимо для предотвращения нестабильности в банковской системе: кризисов,
угроз клиентам и вкладчикам кредитных организаций. Поэтому регулирование
является средством надзора в широком смысле слова, т. е. за банковской системой
в целом. В то же время над­зор - средство обеспечения пруденциального
регулирования. Это банков­ский надзор в узком смысле слова, т. е. надзор за
отдельными кредитными организациями как частью банковской системы.


Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Бан­ке
России)» предусматривает ряд норм пруденциального регулирования, применение
которых должно способствовать укреплению финансовой ус­тойчивости и надежности
кредитных организаций. В частности Банк Рос­сии устанавливает обязательные для
кредитных организаций правила про­ведения банковских операций, ведения
бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и
статистической отчетности.


При этом Банк России не вправе требовать от кредитных организаций
выполнения несвойственных им функций, включая контроль за расходова­нием фонда
потребления (заработной платы) юридических лиц- клиентов.


Федеральный закон
предусматривает определенный порядок регистра­ции кредитных организаций, выдачи
им соответствующих лицензий, их отзыва, предъявления в соответствии с
федеральными законами квалифи­кационных требований к руководителям
исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации. В
этих же целях установлены антимонопольные требования.


Банковский надзор
- это наблюдение Банка России (дистанционное и контактное) за исполнением и
соблюдением конкретными кредитными организациями законодательства,
регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в
том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.


Сущность
банковского надзора состоит в проверке соответствия ре­шений и действий
кредитной организации законам, регулирующим банков­скую деятельность, и
нормативным актам Банка России. Он используется Банком России для управления
рисками в банковской системе.


В практике
зарубежных государств банковский надзор имеет две фор­мы: дистанционный и
контактный. В рос­сийском законодательстве эти формы банковского надзора не выделены.
Инспектирование кредитных организаций, начиная с 1996 г., регулируется
нормативными актами Банка России.


Дистанционный
надзор - наблюдение за деятельностью кредитных ор­ганизаций на основе
представленных банковских и, в частности, бухгалтер­ских документов (балансы,
отчеты о прибылях и убытках, платежные доку­менты и т. п.). Для этого в системе
Банка России созданы подразделения банковского надзора - Департамент
пруденциального надзора, Департамент лицензирования кредитных организаций и
некоторые другие департаменты, а в территориальных учреждениях - управления
(отделы) регулирования банковской деятельности.


Контактный надзор
- это проверки деятельности кредитных организа­ций, проводимые представителями
Банка России непосредственно в кре­дитной организации. Для таких целей в
структуре Банка России созданы Департамент инспектирования кредитных
организаций и соответствующие структуры в его территориальных учреждениях
(управления, отделы).


Общая цель
банковского над­зора - приведение банковской системы и банковской деятельности
каждой в отдельности кредитной организации в соответствие с требованиями зако­нодательства
и нормативных актов Банка России. Конкретные цели надзора зависят от
особенностей его объектов.


Объекты
банковского надзора — это та часть банковской системы и банковской
деятельности, которая в соответствии с требованиями законов и в установленном
ими порядке должна контролироваться Банком России. Правильное определение
объектов надзора имеет значение для уяснения компетенции Банка России по
проведению проверок деятельности кредит­ных организаций. Кроме того, оно
позволяет оптимизировать расходы Бан­ка России на указанный надзор.


Основные
функции банковского надзора:


1. изучение юридических вопро­сов
деятельности банка и соблюдение им устава и лицензии;


2. проверка со­блюдения
кредитной организацией позиций банковской лицензии;


3. анализ баланса и отчетности
банка;


4. изучение динамики отдельных
показателей банковской деятельности и перспектив развития банка;


5. проверка решений органов
управления;


6. проверка работы ревизионной
комиссии;


7. анализ дого­ворных отношений
кредитной организации с клиентами, вкладчиками, де­биторами; 
12. проверка обоснованности и
законности формирования доходов;


13. изучение договоров и причин
потерь по отдельным видам дея­тельности;


14. выявление фактов искажения
доходов и расходов, обнаружение возможных непроизводительных потерь, в том
числе связанных с результа­тами применения санкций за нарушение и несоблюдение
договорных обя­зательств;


15. выявление причин, мотивов и
обстоятельств, способствовавших банковским нарушениям;


16. выяснение целей нарушения
нормативных актов ЦБ РФ, причин искажения отчетных показателей, экономических
нормати­вов;


17. выяснение причин и целей
проведения банком убыточных, неэффек­тивных банковских операций и сделок,
прежде всего создающих повышен­ный риск и повлекших нарушение экономических
нормативов;


18. проверка соблюдения кредитной
организацией предписаний Банка России.


Основные различия
между банковским надзором, банковским пруденциальным регулированием и пруденциальным
надзором показаны в приложении 1.


Вопросы
инспекти­рования кредитных организаций предусмотрены ст. 55 Федерального зако­на
«О Центральном банке Российской федерации (Банке России)», а также Инструкцией
Банка России от 19 февраля 1996 г. № 34 «О порядке проведения проверок
кредитных организаций и их филиалов уполномоченными представителями
Центрального банка Российской Федерации (Банка Рос­сии)».


Вопрос
об основаниях проведения проверок достаточно формализован. Отчасти это связано
с предположением о возможных злоупотреблениях (проведение проверок без
достаточных оснований). Как показывает практи­ка, такие предположения не лишены
оснований. Здесь может быть два вида злоупотреблений, одинаково опасных не
только для банков, но и для обще­ства. Во-первых, некоторые банки годами не
проверялись и есть все осно­вания предполагать о заинтересованности должностных
лиц. Во-вторых, некоторые банки слишком часто проверяются, что, по мнению их
руково­дителей, не имеет законных оснований. Такая проверка резко снижает рей­тинг
кредитной организации со всеми вытекающими отсюда последствиями.


Проверки
кредитных организаций и их филиалов проводятся на основа­нии планов проверок,
которые составляются на каждый квартал указанны­ми в инструкции структурными
подразделениями Банка России и его тер­риториальными учреждениями и
утвержденными руководителями этих подразделений и учреждений. Внеплановые
проверки осуществляются по указанию председателя Банка России или его
заместителей, курирующих подразделения, перечисленные в Инструкции,
руководителя территориаль­ного учреждения Банка России. Заметим, что как
внеплановые, так и плано­вые проверки всегда могут быть инициированы многими
руководителями структурных подразделений, которые в свою очередь от подчиненных
им подразделений и специалистов получают соответствующую информацию о
финансовом и правовом состоянии банка. Поэтому на практике круг ини­циаторов
банковских проверок весьма широк. Это могут быть, например, жалоба клиента иди
запрос контролирующего органа.


Согласно
инструкции, «в планы проверок включаются в первую очередь кредитные
организации, в отношении которых имеются данные об их неус­тойчивом финансовом
положении или допущенных ими грубых нарушени­ях правил, регулирующих их деятельность,
а также кредитные организации и их филиалы, которые не проверялись Банком
России или его территори­альными учреждениями более двух лет». Инструкция не
объясняет, что по­нимается под терминами «имеются данные», и из каких
источников они могут быть почерпнуты тем, кто решает вопрос о наличии оснований
для назначения проверки кредитной организации.


Решение
о назначении проверки кредитной организации и ее филиалов оформляется
письменным распоряжением, подготавливаемым структурным подразделением, уполномоченным
проводить проверки. В распоряжении указываются: полное наименование, место
нахождения и регистрационный номер проверяемой кредитной организации и ее
филиалов, вид проверки, состав рабочей группы, даты начала и окончания
проверки; задание для рабочей группы, участки деятельности кредитной
организации (ее филиа­лов), подлежащие обязательной проверке. При необходимости
в задании указываются: номера балансовых и внебалансовых счетов; операции, кото­рые
должны быть проверены; перечень документов, подлежащих выбороч­ной проверке,
период, за который эти документы и операции будут прове­ряться. В подготовке
задания для рабочей группы по отдельным конкрет­ным направлениям могут
участвовать другие подразделения Банка России и его территориальных учреждений.
Распоряжением может быть установлено право руководителя рабочей группы в период
проверки самостоятельно или по согласованию с руководителем, назначившим
проверку, дополнять иди уточнять задание.


Виды
проверок, осуществляемых Банком России, представлены на схеме в приложении 2.
Проверки кредит­ных организаций и их филиалов проводятся комплексно или по
отдельным направлениям их деятельности с использованием форм и методов, обес­печивающих
достижение установленных инструкцией БР № 34 целей и выполнение поставленных
задач. Указан­ные проверки кредитных организаций могут проводиться путем
изучения их документов, информации, содержащейся в базах данных, собеседований
с сотрудниками, проведения контрольных расчетов, а также тестирования
аппаратно-программных средств, используемых кредитной организацией (филиалом)
для выполнения банковских операций, их учета и составления документов.


Комплексные
проверки кредитных организаций и их филиалов долж­ны предусматривать проверку:
достоверности отчетов, представленных Банку России; соответствия выполняемых
операций банковскому законода­тельству и нормативным актам Банка России;
соблюдения данной кредит­ной организацией обязательных экономических
нормативов, установлен­ных Банком России в соответствии с Федеральным законом
«О Централь­ном банке Российской Федерации (Банке России)». Комплексные
проверки кредитной организации, имеющей филиальную сеть, осуществляются на
консолидированной основе, т. е. проводятся одновременно в кредитной организации
и ее филиалах (всех, если их число не превышает пяти, или некоторых из них,
имеющих наихудшие показатели).


Проверки
кредитных организаций и их филиалов проводятся с перио­дичностью, необходимой
для целей банковского надзора и регулирования. При этом комплексные проверки
осуществляются в каждой кредитной ор­ганизаций, как правило, не реже одного
раза в два года. Комплексные про­верки проводятся в срок до 60 дней.
Допускается продление этого срока руководителем, назначившим проверку, но не
более чем на 10 дней.


Тематические
проверки - это проверки по отдельным направлениям деятельности кредитной
организации или ее филиалов. Согласно инструк­ции, такие проверки проводятся в
срок до 30 дней. Этот срок может быть продлен руководителем, назначившим
проверку, но не более чем на 10 дней. В инструкции нет специальной
регламентации тематических проверок. Между тем в целях оперативности и
законности банковского надзора, на наш взгляд, необходимо предусмотреть
основания и порядок инициирова­ния проведения таких проверок.


Порядок
проведения инспектирования кредитных организаций в законодательстве не
определен. Он регламентируется инструкцией Банка России № 34, которая
установила основные правила организации и проведения проверок кредитных
организаций и их филиалов, а также обязанности кредитных организаций и их
филиалов по оказанию содействия в проведении проверок. Этапы проведения
инспекционной проверки схематично представлены в приложении 3.


Для
проверки кредитной орга­низации и ее филиалов уполномоченные подразделения
формируют рабо­чие группы из своих сотрудников. Члены рабочей группы должны
иметь специальное (экономическое, юридическое, техническое) образование,
необходимое для выполнения по­рученной работы. В состав рабочей группы не могут
входить лица, которые имеют в своей собственности долю (акции) проверяемой
кредитной органи­зации либо получили в ней кредит, или разместили свои вклады,
или имеют близких родственников, зани­мающих руководящие должности в органах
управления кредитной органи­зации и ее филиалов. Численность рабочей группы
зависит от объема пред­стоящей работы.


Рабочая
группа, осуществляющая проверку кредитной организации и ее филиалов, имеет
право:


а)
входить в помещения проверяемой кредитной организации и ее фи­лиалов, в том
числе в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных
денег и ценностей (денежные хранилища), компьютер­ной обработки данных
(компьютерный зал) и хранения данных на машин­ных носителях, с привлечением для
сопровождения сотрудников проверяе­мой кредитной организации, выходить из этих
помещений;


б)
пользоваться необходимыми для проведения проверки собственными
организационно-техническими средствами, в том числе компьютерами, дискетами к
ним, множительными аппаратами, калькуляторами, радиоте­лефоном; вносить и
выносить эти технические средства из здания прове­ряемой кредитной организации
(ее филиалов);


в)
получать от руководителей и уполномоченных сотрудников прове­ряемой кредитной
организации и ее филиалов необходимые для проверки документы, имеющиеся в этой
кредитной организации и ее филиалах, в том числе: учредительные документы;
протоколы заседаний органов управле­ния проверяемой кредитной организации и ее
филиалов; приказы и другие распорядительные документы, изданные руководителями
данной кредитной организации, ее филиалов, подразделений, решения их кредитных
комите­тов; акты внутреннего контроля; акты аудиторских проверок надзорных и
контролирующих органов; первичные и иные бухгалтерские, учетно-отчетные и
денежно-расчетные документы, сведения об операциях, счетах и вкладах;
документы, связанные с компьютерным обеспечением деятельности проверяемой
кредитной организации и ее филиалов;


г)
получать от руководителей и сотрудников проверяемой кредитной ор­ганизации, ее
филиалов и подразделений справки и разъяснения, а также письменные объяснения в
случае невыполнения или ненадлежащего вы­полнения ими требований банковского
законодательства или нормативных актов Банка России; требовать демонстрации и
ознакомления с работой аппаратно-программных средств, используемых данной
кредитной органи­зацией и ее филиалами;


д)
при необходимости самостоятельно или с помощью проверяемой кредитной
организации и ее филиалов снимать копии с полученных доку­ментов, в том числе
(на собственные магнитные носители) копии файлов, требовать и получать копии
любых записей, хранящихся в локальных вы­числительных сетях и автономных
компьютерных системах, а также рас­шифровки этих записей;


е)
предъявлять к руководителям и сотрудникам проверяемой кредитной организации
другие требования, основанные на их обязанностях, преду­смотренных инструкцией.


Рабочая
группа обязана не разглашать сведения, отнесенные законом к банковской,
коммерческой и иной тайне, а также обеспечивать сохранность и возврат
полученных от кредитной организации и ее филиалов докумен­тов, файлов,
знакомить руководителей проверяемой организации и ее филиалов с результатами
проверки, оформлять результаты проверки соот­ветствующим актом.


Кредитные
организации (их филиалы) в период проверки должны со­действовать ее проведению,
в частности, они обязаны:


а)
обеспечить на этот период каждому члену рабочей группы беспрепят­ственный (по
первому требованию) вход и выход из здания и других слу­жебных помещений
проверяемой организации и ее филиалов в течение все­го рабочего дня, а при
необходимости - во внеурочное время;


б) организовать
в день начала проверки встречу членов рабочей группы с руководителем и главным
бухгалтером проверяемой организации (ее фи­лиала) или лицами, их замещающими, а
также с руководителями основных подразделений, в том числе ревизионной службы
(службы внутреннего контроля), службы безопасности и компьютерной обработки
данных (информатизации);


в)
выделить членам рабочей группы в день начала проверки рабочее место в
изолированном от работников кредитной организации и посторонних лиц служебном
помещении, которое должно быть оборудовано необходимой ме­белью, несгораемым
шкафом для хранения документов, компьютером. На весь период проверки вход в это
помещение не членам рабочей группы без разрешения членов группы запрещается;


г)
оповестить сотрудников проверяемой организации и ее филиалов о начале проверки,
месте нахождения и номерах телефонов рабочей группы в первый день проверки;


д)
обеспечить допуск специалистов Банка России или его территориаль­ных учреждений
для проверки безопасности предоставленного рабочей группе служебного помещения,
а также для содействия в реализации их полномочий, предусмотренных инструкцией;


е)
выдать по требованию рабочей группы в установленные ею сроки все необходимые ей
справки, объяснения и документы. Никто из руководителей и других сотрудников
проверяемой кредитной организаций (филиала) не вправе отказать рабочей группе в
вы­даче ей необходимых документов в связи с коммерческой или иной тайной, если
иное не установлено федеральным законом.


Невыполнение
или ненадлежащее выполнение проверяемой кредитной организацией обязанностей,
предусмотренных инструкцией, рассматрива­ется как противодействие проведению
проверки. Каждый такой случай оформляется актом по установленной форме. Этот
акт подписывается руководителем рабочей группы и в тот же день представля­ется
руководителю, назначившему проверку, который в течение трех дней со дня
подписания акта должен принять решение по нему и сообщить об этом руководителю
рабочей группы. Указанный акт может быть основани­ем для приостановления проверки,
а также для принятия установленных мер воздействия к проверяемой кредитной
организации (ее филиала).


Проверка
кредитной организации и ее филиалов должна начинаться с предъявления членами
рабочей группы своих полномочий руководителю данной кредитной организации
(филиала). Эти полномочия подтверждают­ся соответствующим поручением, которое
выдается рабочей группе руко­водителем, назначившим проверку. Поручение на
проверку выдается по установленной форме.


Рабочая
группа сообщает руководителю проверяемой организации о вы­явленных в этой
организации недостатках и нарушениях для принятия со­ответствующих мер.


По
результатам проверки каждой организации составляется акт проверки. В нем
отражаются все основные нарушения и недостатки. При комплексной (консолидированной)
проверке составляется общий акт проверки, в который включаются материалы,
содержащиеся в акте проверки головной кредитной организации и актах проверки ее
филиалов. Акты проверок подписываются всеми членами рабочей группы, а акт
комплекс­ной (консолидированной) проверки - руководителем рабочей группы, про­веряющей
головную кредитную организацию. Акт проверки должен быть представлен для
ознакомления руководителю проверяемой организации. Последний обязан в течение 5
дней ознакомиться с актом и поставить на нем свою подпись с пометкой: «С актом
ознакомлен». При наличии возра­жений он вправе приложить к акту проверки свои
письменные замечания и перед своей подписью сделать оговорку о том, что
замечания прилагаются.


Акт
проверки составля­ется не менее чём в трех экземплярах. Первый экземпляр
вручается руково­дителю проверенной организации, о чем во втором и третьем
экземплярах акта делается соответствующая отметка. Второй экземпляр передается
ру­ководителю, назначившему проверку, для рассмотрения и принятия мер, а третий
экземпляр остается для учета и контроля в структурном подразделе­нии,
проводившем проверку.


По
результатам рассмотрения материалов проверки в адрес кредитной организации
(филиала) должно быть направлено письмо с оценкой ее рабо­ты, в котором могут
содержаться необходимые рекомендации, а в установ­ленных случаях - предписания
по устранению недостатков. Контроль за выполнением предписаний и рекомендаций
возложен на подразделения банковского надзора. При необходимости может быть
назначена повторная проверка этой кредитной организации (филиала), которая
проводится соот­ветствующим уполномоченным структурным подразделением Банка
России или его территориального учреждения.


Для выполнения своих функций в области надзора и регулирования ЦБ РФ
проводит проверки коммерческих банков и их филиалов, направляет им обязательные
для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет
санкции по отношению к нарушителям.


В случае нарушений, представления неполной или недостоверной информации
Центральный банк Российской Федерации имеет право требовать от коммерческого
банка устранения выявленных недостатков и взыскивать штраф в размере до 0,1% от
размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных
операций на срок до 6 месяцев [9].


При невыполнении в установленный Банком России срок предписаний об
устранении нарушений, а также, если эти нарушения или совершаемые банком
операции создали реальную угрозу интересам кредиторов и других вкладчиков,
Центральный банк России имеет право взыскать с коммерческого банка штраф в
размере 1% суммы капитала (наиболее часто применяемая санкция).


По требованию Банка России коммерческий банк обязан провести мероприятия
по повышению своей ликвидности, в том числе изменить структуру активов. В
случае неудовлетворительной работы коммерческого банка Центральный банк
Российской Федерации имеет право потребовать замены руководителей;
осуществления реорганизации банка; утверждения индивидуальных нормативов
достаточности капитала и нормативов ликвидности на срок до 6 месяцев; запретить
проведение некоторых банковских операций сроком на 1 год; временно запретить
открытие филиалов.


Когда руководство коммерческого банка не в состоянии обеспечить работу
банка в соответствии с действующим законодательством или самостоятельно
оздоровить финансовое состояние банка, или же возникли разногласия в
руководстве банка, ведущие к потере управляемости, Центральный банк России
может назначать временную администрацию по управлению банком на срок до 18
месяцев. В состав временной администрации и ее рабочих групп привлекаются
высококвалифицированные работники Банка России. С момента назначения временной
администрации полномочия правления банка приостанавливаются и переходят к временной
администрации.


Задачей временной администрации являются сохранение или восстановление
платежеспособности банка в
1.1. Инспектирование кредитных организаций Курсовая работа (п). Банковское дело.
Доклад: Ибрагим Юнусович Алироев
Курсовая Работа 1 Курс По Психологии
Методичка На Тему Фізіологія Дихання, Енергетичного Обміну, Терморегуляції
Реферат: Микропроцессорный комплект серии КР580
Машинное Обучение Курсовая
Доклад по теме Волошин М.
Дипломная работа по теме Преступления, связанные с незаконным оборотом наркотических средств и психотропных веществ
Реферат На Тему Автоматизированные Экономические Информационные Системы И Их Элементы
Курсовая работа по теме Права человека и их обеспечение обществом
Дипломная работа: Совершенствование систкмы мотивации персонала в торговом предприятии
Реферат: Современные концепции и подходы к менеджменту
Контрольная Работа По Истории Раннее Средневековье
Сочинение На Тему Чебоксары Город Трех Святителей
Реферат: Analyzing King Lear
Реферат: Книга Виктора Суворова "Ледокол". Скачать бесплатно и без регистрации
Сочинение Морозное Солнечное Утро Со Словами Пушкина
Реферат по теме Маркетинг как наука
Учебное пособие: The history of English
Контрольная работа по теме Фармакология исполнительных органов
Сочинение Личность Александра Невского В Житии
Контрольная работа: Организация управленческого труда
Похожие работы на - Формирование операций языкового анализа у младших школьников с недоразвитием речи