Чему не учат в школе. Часть 3.

3️⃣ Третий этап развития финансовой грамотности.

🔟 ➖1️⃣4️⃣ лет.

Первая часть – https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/Falcon/627b3ac6-f7e0-484e-a48f-68fc6777884b?utm_source=share

Вторая – https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/Falcon/ef6fd2c8-5ac2-47c0-8469-3e3000e94d6e?utm_source=share

Напомню, что я не профессиональный психолог и все наблюдения и выводы произвожу на основе прочитанной литературы и собственного опыта.

👫10-14 лет это возраст, пожалуй, самый ответственный и сложный. Все дети взрослеют с разной скоростью, но рано или поздно появляются свои потребности, отличные от интересов родителей, поэтому очень важно контролировать на что тратит ребёнок, но не «перегибать палку».

Мы продолжаем практику регулярного выплачивания фиксированной суммы, но эта сумма уже должна быть экономически обоснована. 

🗒Мы пошли по такому пути: 

💸ребёнок из своих денег должен оплачивать все свои повседневные обязательные расходы: оплату мобильного телефона, проезд в транспорте, покупки канцелярии для школы, перекусы после школы (если у ребёнка секции до вечера и ему некогда забежать домой), и т.п. Все это не сложно посчитать . Основная сумма его ежемесячных расходов должна покрываться родителями, это наша обязанность, но распоряжаться этими деньгами должен учится сам ребенок.

💰сверх обязательных расходов, мы учитываем то, что школьник это активный социальный человек, и у него есть потребности ходить в кино, на день рождения к друзьям, скидываться в классе на подарки к 8 марта, новый год и другие активности – все эти расходы он тоже берет из карманных денег.  

Понятно, что если в феврале он потратил всё до копейки, а в марте у его друзей несколько дней  рождений, 8 марта у девочек в классе, и ещё нужно маме, бабушкам и сестре сделать подарки, то денег не хватит, поэтому тут необходимо подключить планирование – об этом чуть позже.

⚠️Стоит отметить, что питание в школьной столовой мы – родители оплачиваем самостоятельно, чтобы исключить соблазн ребёнка на этом «сэкономить» и он откажется от горячего супа со вторым – здоровое питание крайне важно для растущего организма. 

💰Т.о. ежемесячная сумма должна быть необходима и достаточна для обеспечения ежедневных обязательных потребностей, но не достаточна для удовлетворения абсолютно всех хотелок.

Необходимо создать ребёнку ситуацию для формирования навыков долгосрочного и среднесрочного финансового планирования. Он должен понимать, какие траты ждут его в следующем месяце (через месяц) и откладывать деньги заранее. Например, самыми затратными месяцами для нашей семьи являются декабрь, март, август, они насыщены праздниками и днями рождения и к ним нужно готовиться.

💳Для того, чтобы контролировать все траты оптимально подходит детская дебетовая карта, которая привязывается к карте родителя. С помощью этого инструмента вы всегда сможете видеть, куда тратит деньги ребёнок. Можно проследить места, где он что-то покупает, а электронные чеки показывают что именно он покупал. Если ребёнок питается чипсами и сладостями, вы можете своевременно внести коррективы в его поведение. Многие родители отслеживают по сообщениям о покупках путь своего чада до дома (хотя для этого есть и другие приложения).

‼ Переходим к самому интересному. 

В этом возрасте начинаем активнее рассказывать ребёнку про инвестиции и инфляцию:

➖ Открываем для него отдельный брокерский счет (даже если был уже давно открыт – нужен новый), новый счет будет контролировать родитель, но деньги на счет будет пополнять только ребёнок. 

➖Также открываем копилку или срочный вклад (не инвестиционную копилку, а именно банковскую, с возможностью 24/7 использовать эти деньги).

✅В день новой выплаты карманных денег ребёнок должен распределить остатки средств за прошедший месяц по своему выбору:

♻️отправить на инвестиции: снять деньги с инв. счета он не сможет до 18 лет. Вы вместе с ним выбираете и покупаете активы и анализируете правильность и эффективность приобретенных ранее.

♻️ другая часть идёт на срочный вклад. Срочный вклад используется для среднесрочного планирования (см. выше) или дорогих покупок. Т.е. деньги с копилки не должны быть потрачены на проезд или чипсы. На срочном вкладе можно копить на новый телефон, или подарок другу/подруге, родственникам, свидание и даже свою мечту.

❗️В итоге ребёнок сам определяет, какую часть ему нужно сохранить для плановых расходов, а какую он готов отложить на долгие годы – так формируются навыки долгосрочного и среднесрочного планирования и прогнозирования. 

‼️Если ребёнок сам заработал деньги, то нужно объяснить, что хотя бы часть этих денег нужно инвестировать, а оставшиеся средства может потратить по своему усмотрению. Обычно советуют инвестировать 10-20 % от дохода, но для детей эта доля может быть существенно увеличена. Чем больше он отложит сегодня, тем выше будет его прибыль к 18 годам. Здесь уместно будет поговорить с ребенком о целях инвестирования и объяснить магию сложного процента (https://youtu.be/f8r1QpzxptU?si=C_07Y7HypVOxyvkb) 

С подарками от родственников поступаем проще: если деньги подарены на целевые нужды - покупка телефона, обновление компьютера, то на инвестиционный счёт отправляем сдачу. Если деньги просто вручены и определенных целей нет, деньги отправляются на инвестиции и накопительный счёт (суммы определяет ребенок). 

👨‍👩‍👦Эту схему мы отрабатывали со старшим сыном и нас и его она полностью устроила. В прошлом году ему исполнилось 14 лет и наши финансовые взаимоотношения изменились. Но о том, как работать с подростками от 14 до 18 лет будет следующая часть.