ЦБ хочет ввести обязательную сумму возврата при кражах со счетов

Истории с телефонным мошенничеством не утихают. С одной стороны, об этом знает чуть ли не каждый, но, с другой: количество хищений денег с банковских счетов не уменьшается. Полиция по таким ситуациям уголовные дела возбуждает, а уж тем более расследует, неохотно. Найти мошенников то ли невозможно, то ли лень. Поэтому вероятность получить деньги назад практически равна нулю. Центробанк решил начать борьбу с таким видом мошенничества и предложил соответствующие правки в законодательство.

Пока идеи Центрального банка абстрактны и не очень точны, не проработаны конкретные механизмы. Но уже есть ряд положений, который может свидетельствовать об отсутствии или наличии эффективности документа.

По данным директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова, за третий квартал 2021 года мошенники похитили у банковских клиентов путем несанкционированных денежных переводов 3,2 млрд руб., при этом банки вернули клиентам только 7,7% похищенных средств, или меньше 250 млн руб. Поэтому ЦБ предложил ввести упрощенный порядок возврата денег гражданам, пострадавшим от мошеннической операции, в размере суммы, которую определит Банк России. Сумма пока неизвестна. Для этого пострадавший должен уведомить банк о мошенничестве не позднее следующего дня после получения уведомления от банка о проведенной операции. Точную методологию расчета этой суммы ЦБ не раскрывает, уверяя, что она будет посчитана, «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80–90% всех случаев социальной инженерии». Если же у банка низкий уровень механизма по предотвращению хищений, то ему придется вернуть клиенту всю похищенную денежную сумму.

Также ЦБ предлагает дать банкам право списывать деньги по подозрительным операциям по истечении одного-двух рабочих дней, несмотря на согласие клиента.

ЦБ хочет наделить банки правом блокировать на пять рабочих дней все расходные операции по счету получателя средств (то есть мошенника), информация о котором содержится в базе данных о случаях и попытках переводов денег без согласия клиента. «Указанный срок необходим клиенту-потерпевшему, правоохранительным органам для обращения в суд для получения законного основания дальнейшего ареста денежных средств и получения судебного решения о возврате денег», — объясняет ЦБ.

Однозначную оценку дать законопроекту сложно, поскольку, безусловно, есть и положительные аспекты, как есть и негативные. Например, в случае с обязательным возвратом денег потерпевшему могут возникнуть злоупотребления. Человек может инсценировать похищение денег, начав требовать компенсацию у банка. По крайней мере, пока детали механизма неизвестны, но возврат в 80-90% случаях – внушительный показатель.

Также не стоит забывать, что мошенники выйдут сухими из воды. Потерпевшему вернули деньги, идти в полицию устраивать разбирательства ему смысла нет. Вряд ли это будет способствовать снижению преступности в данной сфере. Более того, когда человек знает о том, что деньги ему в случае чего вернут, бдительность может упасть. И мошенникам хорошо снова. На наш взгляд, перекладывать всю ответственность на банки не совсем рационально. Все-таки полиция существует. Да и разумнее улучшить систему безопасности в банке, чтобы таких преступлений стало меньше, чем бороться с ними постфактум.

В ситуации со списанием денег по истечении одного-двух рабочих дней тоже могут возникнуть проблемы. Когда ты добросовестный владелец счета и переводишь деньги тому, кого точно знаешь и в ком уверен, а банк решает операцию «растянуть», происходит дисбаланс в интересах. С одной стороны: риск преступления и его жертвы. С другой: законные переводы одного человека другому. Порой такая задержка может вызвать ряд проблем: неустойки, пени, убытки и т.д. Поэтому такая мера выглядит опасной.

Сейчас законопроект дорабатывается. Возможно, будут изменения. Когда появится конкретика, мы изучим документ детальнее.