Брокер

Начну статью с того, что торговать на фондовом рынке напрямую пока невозможно, хотя Мосбиржа продвигает эту идею. Сейчас моим совятам для этого им нужен посредник в лице брокера.

📌 Брокер — юридическое лицо, выполняющее посреднические функции между продавцом и покупателем (на фондовой, товарной, валютной биржах).

Первого брокера иногда выбрать гораздо проще, чем последующего. Как минимум так было у меня. Когда точно знаешь, чего хочешь, начинаешь искать, а где сделать это дешевле и менее геморройно?

1 Какие есть?

Наиболее известными являются:

• Т-Банк и Сбер;

• БКС и Альфа;

• Газпромбанк и ВТБ.

Кроме них существуют Ренессанс, Алор, Финам, Райффайзенбанк, Цифра Брокер и прочие. В общем, брокеры на любой вкус.

2 Как выбрать надёжного?

Выбор является важным шагом для успешных действий на фондовом рынке, так как брокер по факту отвечает за торговлю, доступ к рынку и комиссии. Приведу аспекты, которые стоит учитывать:

1️⃣ Лицензия

Наличие лицензии от ЦБ — самое первое, что необходимо проверить. Это обязательное условие, без которого брокер не имеет права проводить операции на бирже.

2️⃣ Репутация и надёжность

Рынок ценных бумаг 2022 показал, что обанкротиться могут все и в любой момент. Насколько надёжен брокер, можно определить с помощью рейтинга, присваиваемого рейтинговыми агентствами. Также неплохо узнать, что пишут о дорогом посреднике в Интернете.

3️⃣ Тарифы и комиссии

Определитесь, какой тариф и у какого брокера лучше всего подходит Вам, чтобы потом не кусать локти. Комиссий это тоже касается, которых может быть много:

• комиссия за предоставление кредитного плеча, то есть когда вы берете в долг у брокера деньги/ценные бумаги;

• плата за обслуживание брокерского счета;

• комиссия за сделки или ввод/вывод денег;

• плата за подачу заявок по телефону;

• плата за услуги депозитария.

И биржа тоже берёт комиссии (:

4️⃣ Безопасность и защита

Будет хорошо, если узнаете заранее, каким образом обеспечивается безопасность активов и персональной информации.

5️⃣ Ввод и вывод средств

Выясните, как быстро происходит ввод и вывод денежных средств со счёта. Также важным моментом является отсутствие внутренних комиссий или дополнительных платежей.

6️⃣ Наличие нужного Вам функционала

Стоит заранее убедиться, предоставляет ли брокер доступ к необходимым рынкам и инструментам. Неплохо узнать, какие есть дополнительные услуги, как происходит торговля по терминалу, есть ли мобильное приложение. В общем, смотрим, есть ли у брокера всё то, что нужно Вам.

🤔 Обучающие материалы

Не обязательная, но приятная плюшка. Посмотрите на сайте брокера, есть ли бесплатные курсы, помогающие разобраться в инвестициях. Если есть, то хорошо. Если нет, то ничего страшного.

3 Тарифы и комиссии брокеров

Перейдём к наиболее интересной части статьи. Здесь рассмотрены не все посредники, а только Т-Инвестиции, Сбер, ВТБ, Альфа и БКС. Вначале описаны общие преимущества и недостатки, а далее уже тарифы.

3.1 Т-Инвестиции

Брокер от Т-банка. Являюсь его клиентом в плане брокерского обслуживания с 2022 года.

🟢 Преимущества:

• удобное мобильное приложение, которое, кажется, работает стабильнее, чем у других брокеров;

• нет комиссии брокера на большую часть фондов Т‑Капитала и акции Т-Технологии;

• быстрое открытие счета онлайн в приложении или на сайте, если есть карта банка;

• круглогодичная реферальная программа "Пригласи друга";

• есть обучающие материалы для ещё совсем зелёных;

• внебиржевые торги заблокированными бумагами;

• бесплатная маржиналка до 5 000р.;

🔴 Недостатки:

• не отображается, что входит в комиссию (так-то можно найти, что она состоит из комиссий брокер+биржа, но это надо искать);

• методом тыка нужно выяснять, какие выпуски бондов НЕквал купить может;

• фонд ликвидности от Т-Банка можно купить только через инвесткопилку;

• высокие комиссии на сделки у тарифа без абонентской платы;

• есть не все выпуски облигаций;

• отсутствуют офисы.

🌟 Промоакции:

Если открыть брокерский счёт по ссылке , можно получить акцию до 4 000 ₽. Подробности здесь. Не забудьте купить ценные бумаги от 10 000 ₽ :з

🦉 Инвестор

• без абонентской платы;

• 0,3% — покупка/продажа акций, облигаций, акций ETF и депозитарных расписок;

• 1,9% — покупка/продажа драгоценных металлов.

Подробнее здесь.

🦉 Трейдер

• абонентская плата — 390 р./месяц в месяц или бесплатно, если на счетах от 1,5 млн ₽;

• 0,05% — покупка/продажа акций, облигаций, акций ETF и депозитарных расписок;

• 1,5% — покупка/продажа драгоценных металлов.

Подробнее здесь.

🦉 Premium

• абонентская плата — 1999 р./месяц в месяц или бесплатно, если на счетах больше 3 млн ₽;

• 0,04% — покупка/продажа акций, облигаций, акций ETF и депозитарных расписок;

• 0,9% — покупка/продажа драгоценных металлов.

Подробности здесь.

3.2 Сбер Инвестиции

Брокер от Сбера. Являюсь его клиентом в плане брокерского обслуживания с 2025 года.

🟢 Преимущества:

• вкладка "выплаты и события", где пишется, сколько поступлений (дивиденды или купоны) ожидается в течение 6 месяцев;

• при покупке актива видно, сколько рублей в качестве комиссии забирает брокер, а сколько биржа;

• сразу показывают, какие облигации доступны только квалифицированным инвесторам;

• акции Сбера можно покупать малыми лотами.

🔴 Недостатки:

• возможны проблемы с закрытием ИИС;

• доступ только к Московской бирже.

🌟 Промоакции:

При открытии первого брокерского счёта у банка можно применить промокод INVEST25, чтобы получить 2 подарочные акции Сбера. Также нужно выполнить условия:

• пополнить счёт на сумму 5 000р.;

• купить акции/облигации/фонды на сумму от 5 000р.;

• не выводить деньги месяц (до какого числа написано во вкладке "Как воспользоваться бонусом").

Как только условия будут выполнены, бумаги нужно продать до определённого срока (тоже во вкладке "Как воспользоваться бонусом").

Акция действует до 26 февраля 2025.

🦉 Инвестор

• без абонентской платы;

• 0,3% — покупка/продажа акций, облигаций, акций ETF и депозитарных расписок;

• 0,8% — покупка/продажа драгоценных металлов.

Подробности здесь.

🦉Самостоятельный

• без абонентской платы;

• max 0,06% от оборота — покупка/продажа акций, облигаций, акций ETF и депозитарных расписок;

• 0,6% — покупка/продажа драгоценных металлов.

Подробности здесь.

3.3 ВТБ-инвестиции

ВТБ Инвестиции — подразделение ВТБ.

🟢 Преимущества:

• отсутствует комиссия при покупке фонда ВИМ Ликвидность;

• много облигаций на размещении;

• пишут, что удобное приложение;

• низкие комиссии.

🔴 Недостатки:

• временные ограничения за пополнение с карт других банков;

• есть жалобы на техподдержку;

• можно купить только российские ценные бумаги.

🦉 Мой онлайн

• без абонентской платы;

• 0,05% — комиссия брокера за сделки с ценными бумагами и валютой;

• 0,03% — комиссия биржи за сделки с ценными бумагами (когда мой совёнок Тейкер);

• 0,25% — покупка/продажа драгоценных металлов.

Подробности здесь.

🦉 Мой онлайн привилегия

• без абонентской платы;

• 0,04% — комиссия брокера за сделки с ценными бумагами и валютой;

• 0,03% — комиссия биржи за сделки с ценными бумагами (когда мой совёнок Тейкер);

• 0,25% — покупка/продажа драгоценных металлов.

Подробности здесь.

🦉 Мой онлайн прайм

• без абонентской платы;

• 0,035% — комиссия брокера за сделки с ценными бумагами и валютой;

• 0,03% — комиссия биржи за сделки с ценными бумагами (когда мой совёнок Тейкер);

• 0,25% — покупка/продажа драгоценных металлов.

Подробности здесь.

Есть ещё и другие тарифы, с которыми можно ознакомиться на сайте ВТБ.

3.3. Альфа-инвестиции

Брокер от Альфа-банка.

🟢 Преимущества:

• лимитные заявки на покупку/продажу могут хранится долгое время (более одного дня);

• заявку на участие в размещении облигаций можно подать за несколько дней до начала размещения;

• сделки покупки/продажи БПИФ УК «Альфа-Капитал» без комиссии;

• бесплатная маржиналка до 30 000р;

• пишут, что неплохая техподдержка.

🔴 Недостатки:

• в 2022 получение статуса «квала» только в офисе с оригиналами документов (как сейчас, не знаю);

• сложный терминал -> возможно будет тяжело при активной торговле;

• жалобы на обратную связь службы поддержки;

• высокие комиссии.

🦉 Инвестор

• без абонентской платы;

• 0,3% — покупка/продажа акций, облигаций, акций ETF и депозитарных расписок;

• 0,3% — покупка/продажа драгоценных металлов.

Подробности здесь.

🦉 Трейдер

• абонентская плата — 199 р./месяц в месяц при наличии хотя бы одной операции, иначе бесплатно;

• max 0,049% — покупка/продажа акций, облигаций, акций ETF и депозитарных расписок (зависит от оборота за день);

• ?% — покупка/продажа драгоценных металлов.

Подробности здесь.

3.4 БКС

БКС – старейший российский брокер.

🟢 Преимущества:

• классные тарифы с низкими комиссиями;

• высокий рейтинг надежности;

• есть социальная сеть Профит.

🔴 Недостатки:

• периодами есть жалобы пользователей на приложение;

• высокие комиссии за вывод средств в валюте.

🦉 Инвестор

• без абонентской платы;

• 0% на покупку и 0,3% на продажу ценных бумаг;

• 0% на покупку и 0,3% на продажу драгоценных металлов.

Подробности здесь.

🦉 Трейдер 

• абонентская плата — 299 р./месяц при наличии хотя бы одной операции, иначе бесплатно

• max 0,03% — покупка/продажа акций, облигаций, акций ETF и депозитарных расписок;

• max 0,03% — покупка/продажа драгоценных металлов.

Подробности здесь.

4 Что лучше: Сбер или Т-Банк?

Здесь однозначного ответа не дам.

Т-Инвестиции мне нравятся за приложение, социальную сеть Пульс, бесплатную маржиналку и некоторые выпуски, которые другие брокеры дают только квалам. При этом в последнее время тех.поддержка прямо чудит.

В Сбере же нравится механика отображения комиссии: сколько идёт брокеру, а сколько бирже. Как уже отметила, есть классный раздел "выплаты и события". Единственное, на графике в карточке актива не показывается, где я покупала-продавала его. После Т-Инвестиций этого не хватает.

UPD: похоже отображение покупки на сам график в Сбере добавили

В целом, графические интерфейсы обоих приложений очень схожи.

Спасибо за прочтение! Подписывайтесь на Notes ATs — тут много интересного :з