Blonde poppt für mehr Geld mit dem Pfandleiher
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Gold-Boom lässt Pfandleiher strahlen
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Berlin (dpa) - Schnelles Geld ohne Schufa-Auskunft - das versprechen die Pfandleiher. Ihre Geschäfte brummen: Für Goldschmuck gibt es derzeit mehr Cash, das lockt Kunden.
Der Gold-Boom hat den deutschen Leihhäusern in diesem Jahr mehr Kunden und Rekordzahlen gebracht. Die rund 200 Pfandleiher zahlten ihren Klienten eine um 7,5 Prozent höhere Darlehenssumme als im Vorjahreszeitraum, wie Verbands-Geschäftsführer Wolfgang Schedl auf der Grundlage der ersten drei Quartale sagte.
„Für die Leihhäuser ist 2011 sehr erfolgreich verlaufen.“ Auch die Kundenzahl stieg nach seinen Worten weiter - und das trotz der guten Konjunktur und der extrem niedrigen Arbeitslosigkeit.
2010 hatten die rund 200 deutschen Pfandleiher gut eine Million Kunden gezählt, die Kredite mit einem Volumen von 580 Millionen Euro für ihre Wertgegenstände erhalten hatten. In neun von zehn Fällen lösten sie ihr Pfand später wieder aus.
Die Entwicklung des Goldpreises in diesem Jahr half der Branche kräftig: Er schnellte im Laufe des Jahres von knapp unter 1400 Dollar in nie erreichte Höhen. Kurzzeitig übertraf er die Marke von 1900 Dollar, derzeit liegt er bei rund 1600 Dollar. „Steigt der Goldpreis, bekommt der Kunde ein höheres Darlehen - das macht einen Pfandkredit natürlich attraktiver“, sagte Schedl. Momentan werde deshalb vor allem Schmuck beliehen.
Pfandleihgeschäfte sind in Deutschland streng geregelt: Legt ein Kunde einen werthaltigen Gegenstand auf den Tisch, gibt der Pfandleiher Bargeld - durchschnittlich 350 Euro pro Pfand, wie der Verband sagt. Geringwertige Handys werden für 10 Euro, manche Sammlungen, Kunstgegenstände und Autos für viele zehntausend Euro beliehen. Bei technischen Geräten fällt die Darlehenssumme allerdings oft gering aus, denn ihr Wert verfällt relativ schnell.
Gesetzlich festgeschrieben ist der Zins, den ein Pfandleiher nehmen darf: Höchstens ein Prozent pro Monat. Hinzu kommen Gebühren, die bis zu einem Darlehensbetrag von 300 Euro ebenfalls festgeschrieben sind: Bei einem Darlehen von 30 Euro fallen pro Monat 2 Euro Gebühren an, bei 300 Euro 6,50 Euro. Bei wertvolleren Gegenständen wird verhandelt.
Auch Claudia Kurzbuch, Geschäftsführerin der Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung (BAG SB), beobachtet einen Trend zum Leihgeschäft. „Selbst Mittelständler gehen häufiger zum Pfandleiher, weil die Banken den Geldhahn schneller zudrehen. Das zeigt das Ausmaß der Kreditklemme im Mittelstand.“
Mittelständler könnten bei einer Durststrecke etwa einen Teil des Fuhrparks an einen Auto-Pfandleiher geben. „Allerdings müssen die Fahrzeuge dem Unternehmer dafür auch gehören, mit geleasten Autos geht das natürlich nicht.“ Außerdem fielen oft Beabeitungs-, Sicherheits- und Stellplatzgebühren an. „Deshalb ist ein Pfandkredit ein sehr teurer Kredit“, meint Kurzbuch.
Löst der Kunde sein Pfand nicht aus, geht es nach vier Monaten in die Versteigerung, was laut dem Verband aber nur mit 10 Prozent der Gegenstände passiert. Bringt die Versteigerung einen Mehrerlös, kann der Kunde das Geld innerhalb von zwei Jahren abholen, danach geht das Geld an den Fiskus.
Der Vorteil gegenüber einem Bankkredit: Geld fließt schneller als bei einer Bank. Schufa-Auskunft oder Einkommensnachweis sind nicht nötig. Zum anderen haftet der Kunde nur mit dem verpfändeten Gegenstand, nicht mit dem Rest seines Vermögens. Anders ausgedrückt: Mehr als seinen verpfändeten Goldschmuck kann er nicht verlieren. Verpfändet er Gold, und steigt der Preis während der Vier-Monats-Frist, bleibt dem Kunden eine Auslöse-Chance, die er in einem Ankauf-Geschäft nicht hat.
Die Nachteile eines Pfandkredits: An Bargeld bekommt der Kunde nur einen Teil des Zeitwerts seines Pfands. Kommt das Hab und Gut später für kleines Geld unter den Hammer, macht er einen schlechten Schnitt.
Weil Pfandleiher-Vergleiche von Verbraucherschützern teils große Unterschiede bei den ausgezahlten Darlehenssummen ergaben, rät Schuldnerberaterin Kurzbuch, gerade bei werthaltigeren Gegenständen Angebote einzuholen und zu vergleichen. Oftmals wichen die Konditionen deutlich voneinander ab.
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ARAG Experten über das Pro und Contra von Blitz-Krediten aus dem Leihhaus
Laut dem Zentralverband des Deutschen Pfandkreditgewerbes (ZdP) werden jährlich über 630 Millionen Euro an Krediten von rund 250 Mitgliedsbetrieben ausbezahlt. Die etwa eine Million Kunden, die diese unbürokratischen Blitz-Kredite nutzen, kommen aus allen Schichten. In Corona-Zeiten boomt das Geschäft mit Pfandkrediten. Die ARAG Experten informieren über das älteste Kreditgewerbe der Welt und wissen, für wen sich eine Pfandleihe lohnt.
Der Pfandkredit Beim Pfandkredit handelt es sich um ein Darlehen, bei dem der Kreditnehmer, auch Verpfänder genannt, einen beweglichen Wertgegenstand als Sicherheit für das geliehene Geld hinterlegt. Während Bankkunden meist mit einigen Hürden rechnen müssen, um ein Darlehen zu erhalten, bekommen sie einen Pfandkredit ganz unbürokratisch, ohne Bonitätsnachweis und Schufa-Bericht. Ein Personalausweis oder Reisepass genügt. Anders als beim Bankkredit haftet der Verpfänder nicht mit seinem persönlichen Vermögen, wenn er das Darlehen nicht zurückzahlt. Kommt er seiner Rückzahlungsverpflichtung aus dem Pfandkreditvertrag nicht nach, dient nur der hinterlegte Wertgegenstand als Sicherheit.
Welche Gegenstände sind geeignet? Nach Auskunft der ARAG Experten ist jeder Gegenstand geeignet, der sich gut wiederverkaufen lässt. So sind z. B. Schmuck, Autos oder Antiquitäten besonders beliebt. Elektrogeräte wie beispielsweise Computer, Smartphones oder Fernseher sind hingegen weniger akzeptiert. Hier ist der Werteverfall durch ständig neue Geräte, die auf den Markt kommen, enorm hoch.
Preise für Pfandkredite Nachdem ein Pfandleiher den Wert des Gegenstandes geschätzt hat, unterbreitet er seinem Kunden ein Angebot. Laut ARAG Experten liegt dies in der Regel zwischen 25 und 50 Prozent des aktuellen Warenwertes. Immerhin trägt der Pfandleiher das Risiko, dass eine Versteigerung, sollte der Gegenstand nicht wieder ausgelöst werden, nicht all seine Kosten deckt. Ein Verkauf könnte also unter Umständen günstiger sein. Auch Emotionen spielen bei der Pfandleihe keine Rolle: So hoch der individuelle Wert von Omas Perlenkette auch sein mag – es zählt lediglich der mögliche Wiederverkaufswert.
Sind beide Parteien einverstanden, wird ein Pfandkreditvertrag aufgesetzt. Dabei liegt die vertraglich vereinbarte Frist, innerhalb der der Verpfänder seinen Wertgegenstand wieder auslösen kann, bei drei Monaten. Nach dieser Zeit zahlt er dem Pfandleiher den Kredit inklusive Zinsen und Gebühren zurück. Die Zinsen sind nach Angaben der ARAG Experten in der Pfandleiherverordnung (PfandlV) gesetzlich festgeschrieben. Der Pfandleiher darf höchstens einen monatlichen Zins von einem Prozent des Darlehensbetrages verlangen. Auch die Gebühren für Schätzung, sichere und fachgerechte Aufbewahrung sowie Versicherung der Pfandgüter sind bis zu einer Darlehenssumme von 300 Euro in der Verordnung geregelt. Wie hoch die Gebühren sind, hängt grundsätzlich vom Darlehensbetrag ab, bei 300 Euro zahlt man beispielsweise 6,50 Euro monatlich. Ist der Pfandkredit höher als 300 Euro, sind die Gebühren zwar frei verhandelbar, liegen nach Auskunft der ARAG Experten aber in der Regel zwischen zwei und drei Prozent der Darlehenssumme.
Sollte der Kunde nach drei Monaten noch nicht wieder in der Lage sein, das Geld zurückzuzahlen, ist ein Monat Karenzzeit gesetzlich vorgeschrieben. Erst nach Ablauf des vierten Monats gehen nicht ausgelöste Pfandgüter in den Besitz des Pfandleihhauses über, es sei denn, der Vertrag wurde verlängert. Doch die ARAG Experten raten bei einer Verlängerung zur Vorsicht: Es fallen erneut Zinsen und Gebühren an, so dass der Blitz-Kredit schnell teuer werden kann.
Nicht ausgelöste Pfandgüter darf der Pfandleiher durch einen Gerichtsvollzieher oder einen vereidigten Versteigerer versteigern lassen. Bringt die Auktion mehr ein, als für Kredit, Zinsen und Gebühren fällig wurden, bekommt der Verpfänder den Überschuss ausgezahlt. Zwei Jahre hat der Kunde nach Angaben der ARAG Experten Zeit, seinen Überschuss abzuholen. Ist eine Versteigerung nicht erfolgreich, dürfen die Gegenstände vom Pfandleiher verkauft werden und der Verpfänder erhält nichts vom Erlös.
Fazit Meist lohnt sich ein unbürokratischer Pfandkredit zur Überbrückung kurzfristiger Finanzengpässe. Insbesondere, wenn Schufa-Einträge einen Bankkredit kompliziert machen. Die monatlichen Kosten sind allerdings recht hoch. Auch eine Verlängerung der Laufzeit sollte gut überlegt und kalkuliert werden, hier kann ein normaler Ratenkredit doch günstiger sein. Und während das wertvolle Liebhaber- oder Erinnerungsstück bei Versteigerungen den Besitzer wechselt, hat man bei einem Pfandleihhaus zumindest die Möglichkeit, seinen Wertgegenstand wieder auszulösen.
Die ARAG ist das größte Familienunternehmen in der deutschen Assekuranz und versteht sich als vielseitiger Qualitätsversicherer. Neben ihrem Schwerpunkt im Rechtsschutzgeschäft bietet sie ihren Kunden in Deutschland auch eigene einzigartige, bedarfsorientierte Produkte und Services in den Bereichen Komposit und Gesundheit. Aktiv in insgesamt 19 Ländern – inklusive den USA, Kanada und Australien – nimmt die ARAG zudem über ihre internationalen Niederlassungen, Gesellschaften und Beteiligungen in vielen internationalen Märkten mit ihren Rechtsschutzversicherungen und Rechtsdienstleistungen eine führende Position ein. Mit mehr als 4.300 Mitarbeitern erwirtschaftet der Konzern ein Umsatz- und Beitragsvolumen von rund 1,8 Milliarden EUR.
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2 Jahren zuvor 4 Minuten 747 Wörter 0 Aufrufe
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Der Pfandkredit
Beim Pfandkredit handelt es sich um ein Darlehen, bei dem der Kreditnehmer, auch Verpfänder genannt, einen beweglichen Wertgegenstand als Sicherheit für das geliehene Geld hinterlegt. Während Bankkunden meist mit einigen Hürden rechnen müssen, um ein Darlehen zu erhalten, bekommen sie einen Pfandkredit ganz unbürokratisch, ohne Bonitätsnachweis und Schufa-Bericht. Ein Personalausweis oder Reisepass genügt.
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