Блокировка карт по 115-ФЗ. Как этого избежать?

115-ФЗ — это закон, который противодействует финансированию терроризма и легализации доходов, полученных преступным путём.

Для начала, разберём подробнее на примере Тинькофф и Сбербанка.

Из опыта: Сбербанк, да, он самый, наш зеленый банк, накладывает ст.115 ФЗ при условии оборота по стандартной карте выше 5-ти миллионов за месяц, если вы счастливый (или не очень) обладатель пакета «Сберпервый», то данное удовольствие в виде запроса документов можно получить при условии оборота выше 15-ти миллионов за месяц, но это при должном прогреве карт.

В данном банке снять ст.115 ФЗ достаточно легко и просто (не предоставляя 2НДФЛ, который они так сильно хотят). Достаточно будет лишь экономического обоснования, в виде распечатанного и подписанного двумя людьми договора, между которыми произошла сделка (или сотни тысяч сделок). Обосновать перевод можно услугами дизайнеров/программистов/покупкой или продажей любого товара. Но, вообще, советуем склоняться к услугам вторых. Такие виды услуг не облагаются налогами. Почему? У вас нет самозанятости и ИП.

Далее рассмотрим Тинькофф

Данный банк во многом уступает Сберу, да и вообще их политика не так привлекательна, как кажется на первый взгляд. Блокировка счёта происходит даже за операцию на малую сумму, даже при том, что вы не являетесь «криптоарбитражником». Называется она «УДБО» - это проверка, вызванная ст.115 ФЗ без ограничения отдельных видов операций. Её снять достаточно легко с экономическим обоснованием, написанным от руки. Неизбежны вопросы от операторов о занятости криптовалютой, на которые, мы с уверенностью отвечаем «Нет». Также коллеги из банка будут требовать выписки от людей, которые вам когда-либо пересылали денежные средства в течение трёх месяцев. Эта просьба от банка незаконна на основание ФЗ, даже если наложена ст.115 ФЗ. Иными словами, это прихоть Тинькофф, от которой вы можете отказаться.

Какими банками лучше не пользоваться и почему?

• Альфа-банк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк и пр.

Любые подозрительные переводы для этих банков, например, обычное пополнение счёта наличными, приводит к финансовой блокировке. Денежные средства вернуть будет крайне тяжело, для этого нужны стальные нервы, время и деньги. 

Важно знать, что наложение ст. 115 ФЗ без обоснованной причины незаконно. Сама статья предусматривает одну из легализации о незаконных доходах. Основание на наложение ст.115 ФЗ предоставляет только суд. По факту, наложение статьи является незаконным, но в судебном процессе выиграет сторона банка, а вы получите разблокировку счёта.