Бедность как приговор

90% россиян живут в НИЩЕТЕ из-за ЭТОЙ ОШИБКИ! Психология бедности.

Всем привет! Меня зовут Анар или Бабайкин, и я вышел на пенсию в 35 лет. Я продолжаю серию роликов о психологии денег. Сегодня хочу поговорить про ошибки бедных людей.

Досмотрите мое видео до конца, и вы узнаете, почему бедные люди остаются бедными даже после серьезных финансовых успехов, что такое психология бедности и по каким признакам можно отличить богатых и бедных.

Как оставаться богатым

Вообще в Сети есть много информации о том, как заработать – сотни каналов о бизнесе и карьере, есть много статей и роликов о том, как сберегать, чтобы остаться богатым – про финансовую грамотность, семейный бюджет и т.д. и очень мало информации о том, как не терять.

У меня ранее выходила статья о супружеской паре. Ссылка будет в описании. Там история молодой пары, которая получила наследство. Ребята грамотно распорядились капиталом, вложили в фондовый рынок и стали получать дивиденды. Комментарии под этой статьей сводились к плюс-минус одной фразе: «Ааа, все понятно. Получили две квартиры по наследству. Тут каждый дурак справится. Дальше читать неинтересно».

Каждый дурак не справится. Более того, подобную ношу не осилит большинство бедных. Такие комментарии пишут те, кто даже при наличии миллиона долларов на счету почти наверняка обеднеет. Люди не понимают, что навык «как оставаться богатым» ничуть не менее сложный, чем навык «как стать богатым». Я бы даже сказал – более сложный. Об этом и предлагаю сегодня поговорить.

Как разорился мой отец

Начну с примера. Мой отец родился в бедной и провинциальной семье. В 70-ых годах он перебрался в Москву. Поступил на инженера в МАИ. Отучился (хорошо отучился) и даже поработал в космической промышленности.

После развала Союза он вынужден был заново строить свою карьеру. Папа устроился рабочим на стройке, начинал с самых низов. Затем начал быстро подниматься, и уже через год-полтора они с приятелем основали свою компанию, стали получать первые подряды.

А в 98-м году его бизнес резко пошел в гору. После взлета папа стал путешествовать 5-6 раз в год. Останавливался только в пятизвездочных отелях. Обожал рестораны. Покупал премиальные машины - Lexus, BMW и обязательно в полном фарше. Вкладывал деньги в дорогой ремонт, в мебель – все самое лучшее, помогал всем родственникам, друзьям, никому вообще не отказывал.

А в 2008 году его бизнес рухнул. И с тех пор он так и не смог восстановиться. Папа был по-настоящему богатым короткий отрезок времени – может быть, 10 лет. От былых успехов у него осталась 4-комнатная квартира и воспоминания. Маловато.

Процесс подъема и падения происходил на моих глазах, и я долго анализировал причины. Источник проблем вроде бы понятен – жизнь на широкую ногу, отсутствие сбережений и т.д., и т.д. Но я не видел сути. Я долгое время не мог найти ответы на вопрос «Почему». Почему он себя так вел? Почему не сберегал? Почему никому не отказывал? И это непростые вопросы. Ответы на них я получил спустя годы.

Квадрант

Идем дальше. Посмотрите на картинку – перед вами квадрант. Квадрант показывает наше отношение к деньгам – наши ценности. На оси Х у нас слева направо – сберегаю - трачу, а на оси Y, снизу вверх – получаю – зарабатываю.

Мы видим 4 области, 4 зоны. Первая зона – это нежелание зарабатывать и расточительность – что-то вроде мышления аристократа. Вторая зона – это мало зарабатывать и мало тратить – мышление советского человека. Третья зона – много зарабатывать и мало тратить – мышление деятельного человека, человека созидающего. И четвертая зона – много зарабатывать, много тратить – это мышление человека из общества потребления. Отдельно подчеркну: здесь не идет речь о морали. Мы просто выделяем четыре модели отношения к деньгам. И такие схемы позволяют видеть наши слабые стороны и наши бреши.

Что я вижу на этой картинке? Ну, то, что больше всего денег в двух верхних квадрантах. В левом нижнем стать богатым и оставаться богатым почти невозможно. А в правом нижнем стать богатым можно (например, получить наследство или удачно выскочить замуж, или родиться, к примеру, в королевской семье). Но мне кажется этот путь более сложным. Тут слишком многое зависит не от меня лично, а от удачи, стечения обстоятельств, каких-то третьих лиц. А еще в этой зоне очень сложно оставаться богатым.

И мы все время мигрируем между вот этими квадрантами. Например, мой папа воспитывался в зоне «Сберегаю-получаю», как и все советские люди – как все наши мамы, папы, бабушки и дедушки. Других моделей у нас просто не было. А дальше, когда СССР рухнул, у людей была развилка. И папа пошел в сторону «Зарабатываю-трачу».

Мне же удалось побывать сразу в трех квадрантах. Воспитывался в семье с ценностями «Сберегаю-получаю». В молодости был короткий период «Зарабатываю-трачу». И очень быстро этот период сменился на «Зарабатываю-сберегаю».

Бывает и совсем странная миграция. От «Сберегаю-получаю» (от советского мышления) человек уходит в сторону «Получаю-трачу». Например, так было у моей первой супруги. А к какой зоне вы причисляете себя?

Аудит финансовых привычек семьи

Следующий шаг к поиску ответов – это копнуть в историю семьи. Я убежден, и психологи со мной согласны, что корень проблем лежит там. Мы почти никогда в эту сторону не смотрим. Предлагаю каждому из нас провести аудит финансовых привычек нашей семьи и написать ответы на следующие вопросы.

— Кем работали наши бабушки и дедушки, папы и мамы?

— Как они зарабатывали?

— Сколько зарабатывали?

— Кто в семье зарабатывал, а кто тратил?

— Кто накапливал и накапливал ли вообще?

— Были ли в семье богатые? Может быть тетя, дядя, бабушка или дедушка.

— Была ли связь между трудом родителей и их зарплатой?

— Забирали ли у родителей или бабушек деньги (например, власти)?

— Как в семье говорили про деньги? Как относились к ним? С трепетом? Или, может быть, утилитарно?

— Как именно в семье копили? Матрас, сберкнижка, может быть, дефицитные товары, или даже золото.

— Как в семье передавалось наследство? Кому и по какому принципу?

— Как ваша семья пережила развал СССР?

— Как семья пережила денежные реформы и кризисы 90-ых годов?

— Были ли какие-то третьи лица, от которых зависело материальное благосостояние семьи?

— Были ли в вашей семье какие-то денежные обиды и конфликты?

— Было ли в семье ощущение несправедливости с точки зрения финансов?

— Была ли в семье покупка лояльности за деньги?

— Были ли наказания деньгами?

Это очень болезненные вопросы. Уверен, что 99% моих слушателей, и я в их числе, такой аудит не проводили ни разу. Зачем он нам нужен?

Вот смотрите. Наши модели взаимодействия с деньгами тесно связаны с родительскими. Мы либо их полностью копируем (например, продолжаем размышлять и действовать как советские люди), либо пытаемся противопоставить что-то. «Вот я так жить никогда не буду. Не хочу. Научусь зарабатывать, буду жить на широкую ногу. Буду позволять себе все, что хочу, наперекор родителям». И тут, как вы понимаете, нас поджидает очень большое число ловушек.

Измени мышление и… останься бедным

Следующая мысль, одна из ключевых в этом ролике. Зайдите в книжный магазин, найдите там секцию о финансовой грамотности. Вы увидите там очень много с виду полезных книг с рейтингом 5 звезд, с шильдиками бестселлер. На обложках будут лозунги «Измени мышление», «Думай и богатей», «Как мыслят миллионеры» и т.д.

Люди покупают такие книги, читают их, но остаются бедными. Почему? Потому что схема не работает. Мы сначала становимся богатыми (математически) и только потом мы учимся быть богатыми ментально. И не у всех при этом получается.

Еще раз подчеркну. Вместо измени мышление и стань богатым в жизни происходит так: стань богатым и уже потом измени мышление. Это главная ловушка книг о финансовой грамотности. Авторы очень часто ставят телегу впереди лошади.

Импринтинг

Что нужно, чтобы вырваться из этого порочного круга? Либо оказаться в нужной, питательной среде (например, родиться в ней или попасть в нее), либо искать другую ролевую модель.

Нашим родителям было очень сложно: у них не было образцов для подражания. Все вырвались из левого-нижнего квадранта и действовали интуитивно. Отсюда все ошибки при обращении с деньгами.

Нашему поколению повезло гораздо проще. В нашем окружении есть и работяги, и аристократы, и транжиры. А еще там есть люди, которые обращаются с деньгами не так, как обращается с ними большинство.

Наша задача – заметить такого человека, понять, что у него деньги появляются и, что еще более важно, задерживаются. Вцепиться в него мертвой хваткой и слепо копировать его поведение.

В этологии (это наука о поведении животных) и психологии есть даже такой термин «импринтинг» или «запечатление». Не знаю, насколько импринтинг применим к психологии денег, но процессы очень похожие.

Сложный этап

Импринтинг сильно увеличивает наши шансы разбогатеть, даже слепым копированием. Но вот остаться богатым – задачка посложнее. В какой-то момент мы становимся богатыми математически – повышение по карьерной лестнице, первый бизнес, первый миллион рублей на счету и т.д. Но психологически мы все еще бедняки.

Что нам здесь может помочь? Только время и адаптация. Этот этап нашей жизни нужно прожить, переболеть и выработать иммунитет к бедности. Зная одну лишь эту особенность, можно избежать половины ошибок на этом пути.

Дал людям 50.000.000 на одну минуту

Следующая мысль. Давайте представим себе на минуту человека, который выиграл в лотерею, или на него упало наследство в миллион долларов, или он продал бизнес за большие деньги. Как он себя будет вести?

Впрочем, не надо представлять – мы можем посмотреть. Самый популярный канал в мире ведет автор под псевдонимом Мистер Бист. Ссылка будет в описании на его канал. Состояние блогера оценивается в несколько сотен миллионов долларов, а может уже и за миллиард перевалило.

Если зайти на его канал и отсортировать ролики по популярности, то в топе будут такие темы: «Я оплачу все, что вы вместите в этот круг», «Дал людям 50.000.000 на одну минуту», «Я продал дом за 50 рублей» и т.д. Посмотрите их от начала и до конца. Оторваться невозможно.

Блогер показывает, насколько люди безграмотно обращаются с деньгами и ценностями. Люди тащат в круг или треугольник какие-то приставки, телевизоры, мебель и прочий хлам.

На канале есть передачи, где лимит не по размеру, а по времени. Например, у вас есть 60 секунд, чтобы вытащить все из ювелирного магазина. И вот люди врываются в магазин, начинают сгребать с полок цацки какие-то и все равно не могут положить в карман больше 50 тысяч долларов.

Примерно этим и занимаются люди в реальной жизни, когда видят перед собой первые большие деньги. Даю лайфхак. Я бы на месте участников шоу встал бы в центр круга с телефоном и купил бы в долг акций на несколько десятков миллионов рублей. А потом бы попросил блогера все это оплатить. И мне бы точно хватило 60 секунд.

Косплеить богатых

Что еще делают люди, дорвавшись до денег? Они начинают косплеить богатых (то есть, подражать им). «О, у него машина, значит и мне так нужно», «О, у него большой дом, куплю себе такой же».

Они не знают, что большую часть времени богатый человек занят размышлениями о пользе обществу или об извлечении выгоды, о масштабировании. Еще они не знают, что в остальное время он думает о сбережениях. И лишь ничтожная часть его времени уходит на потребление. И часто потреблением занимается не он сам, а какие-то другие люди – жена, водитель, повар, няня, прораб и т.д.

Бедняк видит лишь верхушку айсберга и думает, что это и есть богатство. На него падают деньги, и он тут же попадает в еще одну ловушку.

Я - не бедный!

Кстати, а что сами бедняки считают бедностью? Обычно речь идет о сложности при решении каких-то бытовых проблем. Например, у меня не было нормального жилья, теперь будет здоровенный дом или пятикомнатная квартира. Я не мог себе позволить излишеств в магазине, теперь я шопоголик. Раньше я ездил на маршрутке, и теперь у меня персональная карета за несколько миллионов рублей. Я отдыхал на даче у бабушки и ходил в туалет без удобств, теперь я буду жить только в дорогих отелях.

Что плохого в таком поведении и в таких стремлениях? Ничего, с точки зрения морали, абсолютно ничего. Но такому человеку будет в разы сложнее оставаться богатым. Ничего из перечисленного не является богатством. Более того, это полная противоположность богатству.

Богатство – это то, что мы не потратили, то, что никто не видит: количество акций на брокерском счету, монеты, слитки в ячейке, доли в своих бизнесах, объекты коммерческой недвижимости, нужные связи, доверие и т.д. Всего этого не видно.

Купил маме тачку

Еще один пример. Мы его часто наблюдаем в светской хронике. Кажется, все началось с Элвиса Пресли. Элвис, дорвавшись до первых денег, подарил маме Cadillac. История очень полюбилась журналистам, поклонникам и другим звездам.

Сегодня новости о покупке машины для мамы мы можем наблюдать чуть ли не каждую неделю. Рэпер X подарил маме машину за 10 миллионов рублей. Блогер N подарил маме огромный Mercedes. Актер Z исполнил заветную мечту мамы и купил Rolls-Royce.

Если спросить этих ребят, зачем они это сделали, то мы почти наверняка услышим однотипное: «Что за тупой вопрос? Разве не видно? Я очень люблю маму». Еще хочется спросить самих мам, что они будет делать с машинами.

При этом, я нисколько не сомневаюсь в любви знаменитостей к мамам. Но, боюсь, что они обманывают сами себя. Тут явно нарциссический подарок: «Я делаю такие подарки, потому что крутой. Трачу деньги, чтобы показать, сколько у меня денег».

И это легко доказать. Никто не дарит мамам деньги на депозите, никто не дарит маме акции Сбербанка или Газпрома, никто не дарит маме готовый арендный бизнес. Почему? А этим просто нельзя похвастаться. Это сложно сфоткать. Не будешь же выкладывать в Инстаграме скриншот брокерского приложения? Из этого просто сложно сделать инфоповод.

Что плохого в покупке Мерседеса? Ничего. Кроме того, что звезда обеднела на 10-15 миллионов рублей и что это приличная часть ее доходов. Как же тут быть? Разделите желание похвастаться с желанием проявить любовь. Все это можно сделать в кабинете у психотерапевта. Цена вопроса – 15-20 тысяч рублей. Никто не призывает вас отказываться от хвастовства, насыщения эго и признания. Просто учитесь хвастаться грамотно – например, действиями, делами, а не покупками.

Ну, а любовь к маме можно проявлять напрямую: целовать ее, обнимать, навещать, писать. То есть, вкладывать время.

Назло маме

А с тачками вообще много забавных историй. Посмотрите на картинку, на комикс. Я его недавно выкладывал у себя в Telegram-канале. Кстати, подписывайтесь на него.

У нас на первой картинке – конец 80-ых годов. Ребенок стоит с машинкой, рядом – мама. Стоят они в магазине игрушек. Ребенок рыдает, а мать на него кричит и говорит, что: «Денег у нас на машинку нет».

И вот ребенок вырастает. Проходит 30 лет, он приходит в автосалон и покупает себе премиальный автомобиль за 10 миллионов рублей.

Это та самая трата из мести, о которой я говорил в предыдущих роликах. Чем тяжелее человеку приходилось в период бедности, тем больше он будет наслаждаться выпячиванием своего богатства напоказ. И это не попытка получить пользу или комфорт от материальных благ. Это попытка излечить социальную рану, которую он получил в юном возрасте. Потребление из мести может укорениться на всю нашу жизнь и лишить нас шанса остаться богатым.

Куплю себе маленькому

Еще один пример, вариация на тему. Часто люди маскируют большие траты под видом помощи детям, супруге, родителям и т.д. Но это их собственные хотелки. Я это называю «купить себе маленькому». У себя я тоже периодически замечаю подобные проявления. Парочка зарисовок.

Вот пишет мне знакомый, советуется. Говорит: «У сына скоро день рождения. Что ему подарить?». Мы выбираем между компьютером и металлоискателем. Я его отговариваю от компьютера, потому что он все равно будет играться в игры, лучше купить металлоискатель. Я отправляю смайлик и пишу ему, что похоже, металлоискатель нужен больше папе, чем сыну. И папа в ответ улыбается.

Еще пример, но с более тяжелыми последствиями. Мама, по психотипу такая баба-конь, тащит в одиночку всю семью, растит сына. Периодически она спрашивает у меня совета о финансовой грамотности. Я что-то говорю, какие-то общие дела, книги советую, куда вложить, что купить и т.д. Она слушает, внимательно кивает, а потом начинает делать глупости. Она не замечает, как пробивает огромные дыры в своей кубышке. В ее голове, например, прочно засела идея, что детям нужно море. На самом деле сыну пофигу – ему и в луже хорошо.

Тут я для наглядности выведу еще один комикс про песочницу.

Мама, скорее всего, не могла себе позволить море каждое лето. А сейчас она каждый год балует себя любимую под видом заботы о сыне. И каждый год с ее счета безвозвратно исчезает круглая сумма: несколько сотен тысяч рублей. Каждый год она лишает себя будущего. На брокерском счету у нее по-прежнему смешные суммы.

Деньги жгут ляжку

Идем дальше. Какую максимальную сумму вы держали в своих руках наличными? Лично я держал примерно 400 тысяч долларов, и меня буквально трясло. Спустя годы мандраж ушел полностью. Я отношусь к деньгам как к чему-то утилитарному, да? Просто бумага, просто цифры.

Но что чувствует человек, которому на счет падает сумма в несколько миллионов рублей первый раз в жизни? Его тоже трясет. Деньги жгут ему ляжку. Он хочет поскорее выйти из стресса. Бедный будет стремиться всеми силами потратить крупную сумму на что-то более твердое, как ему кажется. Это будет либо классическая покупка огромного дома, либо тачка, либо покупка какой-нибудь однушки у метро.

Я сам был в шкуре этого бедолаги. У меня тоже было желания засейвиться – сохраниться, да? Такой компьютерный термин. Как в компьютерной игре. Дойти до чекпоинта, чтобы потом не начинать с нуля.

А богатый человек может подождать месяц, год или даже два, вообще ничего не делая с кэшем. Здесь люди и вляпываются в истории, да, в разные истории. Например, покупают доллары по невыгодному курсу, покупают акции на самых пиках, покупают недвижимость, которую потом сложно продать и т.д., и т.д.

Откуда здесь растут ноги? Опять из семьи. У такого поведения есть определенная история. Часть этой истории связана с советской властью. Это история наших бабушек и дедушек про раскулачивание.

Пословицы и поговорки, что деньги любят тишину, что богатым быть опасно и т.д.

В 90-х годах с подобными угрозами столкнулись уже наши родители. У людей начали появляться деньги. За ними начали приходить бандиты. Бандиты видели, что человек занимается какой-то коммерцией, садились ему на шею и пытались «доить».

В подсознании русского человека прочно закрепилась мысль «Много денег = опасность. Скорее потрать, а то все отнимут. Держать деньги – значит ждать пока отнимут. Надо поскорее обменять деньги». И обменять их желательно на что-то твердое, да? Дорогущий дом, ненужную бытовую технику, ремонт, впечатления и т.д.

Что мы покупаем в кризис

Обратите внимание, как люди себя ведут в кризис. Мы пережили уже серию кризисов: 98-й год, 2008, 2014, 2020, 22-й, а поведение плюс-минус одно и то же. На рынках паника. Бегом скупать автомобили, бегом сметать с полок бытовую технику, бегом парковать деньги в бетоне, потому что у нас перед глазами ролевая модель советских людей. В чем они накапливали и прятали излишки? Норковые шапки, сапоги, джинсы, югославская мебель, люстры, закупка продуктов впрок и вот это вот все.

Меняются вещи, но ментальность остается.  Что же тогда делать? Что надо покупать в кризис? Я про это записывал пошаговую инструкцию. Обязательно ее пересмотрите. Ссылка будет в подсказках и в описании. То есть, поведение у нас кардинально отличается (у инвесторов).

Денежный мешок

Еще один частый кейс, когда люди становятся богатыми, а потом не могут сохранить накопленное.

Недавно мне позвонил приятель и попросил совета: «Привет! Я продаю бизнес. На счет прилетит круглая сумма. Что мне с ней делать? Куда вкладывать?».

Я говорю: «Подожди пока с вложениями. Ты начинаешь с конца – с выбора инвентаря. Все это вторично. Есть несколько угроз, с которыми ты будешь сталкиваться на этом этапе. Я назову две самые важные. Первая угроза исходит от твоих друзей, близких и партнеров. Они все точно узнают о сделке. И они обязательно придут к тебе с просьбой дать денег на какой-нибудь проект, на какое-то начинание. Им неинтересен твой опыт, твои связи, твои идеи – они будут воспринимать тебя как денежный мешок. Тут важно как можно скорее спрятать деньги от них и, что еще более важно, от самого себя. Донести им позицию, что: «Денежки уже тютю. Я их уже разместил в сложных продуктах». Например, купил недвижимость (ее долго продавать), или купил ценные бумаги (не могу продать, потому что попаду на налоги), или разместил на депозитах (не хочу их закрывать, потому что лишусь процентов). И второй момент – ни в коем случае не нужно играть в all-in (ва-банк). В Ютюбе сейчас насаждается такой модный термин – «серийный предприниматель», когда человек открывает один бизнес за другим. Все его проекты обязательно успешные. И в первом проекте он зарабатывает миллион, вынимает деньги и перекладывает во второй. Там, 10 миллионов. Третий – он уже миллиардер и т.д., и т.д. И вот неокрепшие умы копируют модель поведения и пытаются после первого бизнеса вкладываться в следующие – идут ва-банк. Так вот, для открытия следующего бизнеса капитал не нужен. Все мои выстрелившие бизнесы начинались с вложений каких-то крошечных сумм. У друзей та же самая картина. Абсолютно та же самая. А все капиталоемкие бизнесы с треском проваливались».

Я говорю приятелю: «Вот вспомни, сколько ты вложил в свой первый бизнес, который сейчас продаешь. Ничего, да? Скорее всего, только время». Если тебе требуется зарыть в землю часть капитала, значит ты просто плохо думал. Если ты избежишь этих двух ошибок, то почти наверняка останешься богатым, а распределение денег уже вторично. Разложи их по разным отсекам, как учат в книжках, и просто забудь про них. Иди делать что-то новое или просто отдохни».

Контраст и дофамин

Еще одна проблема недавно разбогатевших. В какой-то момент они перестают радоваться росту доходов, но продолжают предаваться тратам, невзирая на удовольствие.

У меня Instagram был раньше полон таких вот ребят. Они думают, что покупки помогают им обрести счастье. Если этого не происходит, то человек с мышлением бедняка думает, что тратил недостаточно, и начинает просто увеличивать свои расходы. Больше тачек в гараже, пентхаус, яхта, может быть даже вертолет персональный. Он начинает конкурировать с друзьями, с соседями и с собой вчерашним.

Почему они себя так ведут? И почему рост доходов со временем перестает нас радовать? Вспомните, как вы чувствовали себя, когда получили первую зарплату на своей первой работе. Вспомните вашу первую большую покупку. Например, личный автомобиль. Вспомните вашу первую инвестицию. У меня лично был восторг. И это были пиковые переживания. Но со временем они притупились. Потому что по мере роста доходов у нас уходит необходимость выбора, жертв и стараний.

А еще нашему мозгу постоянно нужен дофамин. И наибольший всплеск дофамина происходит на фоне контраста. То есть, контраст, а не количество – вот что делает нас счастливыми. И с контрастом тут нужно быть очень аккуратным, потому что он часто заводит нас в тупик.

Как тут быть? Неужели отказывать себе в эмоциях? Неужели пытаться блокировать дофамин? Ну, это один из путей. Я вижу еще один путь. Искать эмоции в других местах. Я, например, вкладываюсь в созидание и в исследование мира. Это бесконечный источник радости. Здесь дофаминовый эффект длится намного дольше. Здесь можно получать удовольствие даже от маленького проекта. И главное – здесь сложнее обеднеть, потому что тут мы тратим время и энергию в первую очередь.

Рефлексия

Давайте напоследок еще раз закрепим в голове, что такое инвестирование. Инвестирование – это навык «как оставаться богатым». Чтобы его поддерживать, нужна постоянная рефлексия, наблюдения и самоанализ. И на все это нужно время.

Ссылка на ролик:

Полезные ссылки:

📺 Канал Мистера Биста https://www.youtube.com/@MrBeast

📝 Статья о супружеской паре https://dzen.ru/media/pensiya35/na-pensiiu-v-37-let-opyt-suprujeskoi-pary-619f6c6c3ee74748899cbd45