Банковские ресурсы и их формирование на примере АО«Банк «Агророс». Дипломная (ВКР). Финансы, деньги, кредит.
👉🏻👉🏻👉🏻 ВСЯ ИНФОРМАЦИЯ ДОСТУПНА ЗДЕСЬ ЖМИТЕ 👈🏻👈🏻👈🏻
Вы можете узнать стоимость помощи в написании студенческой работы.
Помощь в написании работы, которую точно примут!
Похожие работы на - Банковские ресурсы и их формирование на примере АО«Банк «Агророс»
Нужна качественная работа без плагиата?
Не нашел материал для своей работы?
Поможем написать качественную работу Без плагиата!
Федеральное государственное бюджетное
образовательное учреждение высшего
образования
«САРАТОВСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ
ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ Н. Г.ЧЕРНЫШЕВСКОГО»
Банковские
ресурсы и их формирование на примере АО «Банк «Агророс»
направления 38.03.01
«Экономика» профиль Финансы и кредит
к.э.н., доцент ______________________ Е.В. Чистопольская
к.э.н., доцент _________________________ О.С.
Балаш
2 Анализ ресурсной базы банка
примере АО «Банк «Агророс» …………………………………………………………………..……19
2.1 Развитие банковского сектора в
2020 году ………………………………..19
2.2 Финансово-хозяйственная характеристика банка АО «Банк
«Агророс» ……...........................................................................................................27
2.3 АнализдепозитногопортфеляАО«Банк«Агророс» …………………………. 33
Заключение ………………………………………………………………………….38
Списокиспользованнойлитературы ……………………………………………….41
Центральным элементом
современной банковской системы является право коммерческих банков предлагать
своим клиентам широкий спектр, количество, качество и скорость финансовых
услуг, которые постоянно улучшаются благодаря внедрению и применению
современных технологий.
В соответствии с
законодательством Российской Федерации банк - это коммерческое лицо, которое
принимает депозиты от юридических и физических лиц и осуществляет возврат
денежных средств от своего имени и за свой счет, а также условные платежи.
С одной стороны, банк,
как и другие предприятия, создается в интересах владельца банка (акционеров) и
общественных интересов (клиента). С другой стороны, банк - это особый тип
предприятия, которое управляет движением ссудного капитала и выполняет его,
обеспечивая получение прибыли владельцами банка. Одной из характеристик
коммерческих банков является то, что основная цель их деятельности - получение
прибыли (это «интерес» к их системе рыночных отношений).
Коммерческие банки начали
появляться в современной России в 1988 году, и в этот период сформировались все
этапы экономической жизни коммерческих организаций: быстрое становление,
быстрый рост, высокие прибыли, и банкротства. И они, были связаны не только с
финансовой нестабильностью, но и с очень рискованной кредитной политикой,
игнорирующей проблемы создания ресурсной базы и, следовательно, их
неспособности выполнять свои обязательства.
Вопрос совершенствования
банковской деятельности и определения основных направлений развития банков
является основной проблемой современного экономического развития общества.
Финансовый результат кредитной организации, а также возможности увеличения
инвестиций в экономику страны и расширения спектра услуг, предоставляемых
клиентамбанка, во многом зависят от метода, времени, стоимости заимствования, а
также размера.
Понятие банковских
ресурсов и цели его практического использования имеют разное значение в
отечественной и зарубежной литературе. Ресурсы банка Определение понятия
ресурсов, полностью раскрывающее его сущность, должно обозначать их основные
источники, показывать цель и основное направление их использования, а также
подчеркивать уникальность банка как учреждения, распределяющего мобилизованные
ресурсы для получения доходов.
Следующее определение
полностью соответствует определенным критериям банка: Источники ресурсов банка
включают в себя собственные средства банка, заемные средства, группу которых
банк использует для проведения активных операций, то есть для сохранения
ресурсов.
В условиях работы
рыночной модели экономики каждый банк самостоятельно ищет возможности для
накопления и концентрации ресурсов. Определение и оценка фактического состояния
ресурсов банка имеет большое значение не только для банков, но и для акционеров
и вкладчиков. Им необходимо быть уверенными в финансовом здоровье своего банка,
ресурсы которого претерпевают значительные изменения.
Ресурсная база
коммерческих банков формируется за счет собственных, заемных и заемных средств.
В связи с этим необходимы исследования для определения правильного размещения и
использования ресурсов кредитных организаций, особенно региональных банков. Это
особенно актуально сейчас, когда большинство коммерческих банков находят
клиентов в различных центрах обслуживания, от депозитов до расчетно-кассовых
операций, которые определяют основу кредитных и финансовых инструментов,
используемых в финансовых операциях. Однако развитие банковского сектора сильно
отстает от потребностей рыночной экономики: наблюдается явное искажение
концентрации банковского и промышленного капитала, не учитывается региональная
специфика в распределении ресурсов, инвестиционных процессах в экономике.
Цель данной дипломной
работы является оценка ресурсной базы коммерческих банков (на примере АО«Банк«Агророс»)
и разработка предложений по совершенствованию ее формирования.
Исходя из этой цели, были
поставлены задачи:
- Представить
организационно-экономическую и финансово – хозяйственную характеристику АО«Банк«Агророс»
Данная работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка
литературы.
В условиях перехода
экономики нашей страны к рыночным отношениям решающее значение приобретает
развитие совершенствования деятельности коммерческих банков, формирование и
использование банковских ресурсов.
Банковские ресурсы -
группа средств, которая находится в распоряжении банков и используется для
выполнения разных функций.
В зависимости от
различных факторов, способствующих формированию банковских ресурсов, их
классификация очень разнообразна.
Рис.
1 Классификация банковских ресурсов.
Структура
банковских ресурсов отдельного коммерческого банка зависит от степени их специализации
или особенностей их деятельности от состояния рынка кредитных ресурсов. Ресурсы
коммерческих банков очень разные в экономическом плане.
Операции, посредством
которых коммерческие банки переводят свои ресурсы, известны как пассивные. Суть
пассивного бизнеса состоит в том, чтобы привлекать различные виды вкладов в
депозитно-сберегательные предприятия, приобретать другие банки, выпускать
различные ценные бумаги, а также заниматься другим бизнесом, тем самым
увеличивая средства в пассивах баланса коммерческих банков.
Исходя из источников образования ресурсы коммерческих
банков делятся на собственные и заемные.
Коммерческий
банк имеет право пользоваться средствами компаний, организаций, учреждений и
населения. Появление второго типа ресурса связано с привлечением банков к новым
направлениям деятельности - операциям с ценными бумагами, факторингу,
лизинговым и другим операциям. Это включало в ресурсы банка не только средств в
национальной и иностранной валютах, но также ценных бумаг, собственности и соответствующих
имущественных прав.
В настоящее время
большинство операций коммерческих банков основано на источниках привлечения,
что не затрагивает роли собственного капитала.
Центр-банк для
поддержания своей ликвидности коммерческими банками, а именно для того
чтобы своевременно, полностью и
бесперебойно оплачивать свои обязательства устанавливает существенную
взаимосвязь между собственными средствами банка и привлекаемыми им ресурсами.
Важным
банковским ресурсом являются средства клиентов на счетах в коммерческих банках
и средства в расчетах: остатки средств и счётах предприятий, учреждений и всех
типов юридических лиц; Сумма расчетов между учреждением коммерческого банка;
Бюджеты и фонды общественных организаций; Фонды специальных кредитно-финансовых
организаций.
Банковские
ресурсы включают финансовые сбережения людей, которые формируются за счет
сокращения текущего личного потребления и направлены на удовлетворение его
будущих потребностей.
Ресурсы
коммерческих банков - средства других банков, хранящиеся на их
корреспондентских счетах в коммерческом банке.
Наконец, ресурсы
коммерческого банка включают другие средства, полученные от других типов
пассивных транзакций.
В зависимости от
места банковских ресурсов они делятся на те, которые были мобилизованы самим
коммерческим банком и те которые куплены
другими банками. На местах коммерческие банки мобилизуют большую часть
ресурсов, таких как депозиты населения и депозиты компаний и организаций. Для
немедленного удовлетворения дополнительного спроса на наличные деньги
коммерческие банки привлекают ресурсы, которые были мобилизованы другими
банками.
Ресурсы
коммерческих банков можно классифицировать по их способности оценивать их
стоимость. Он выделяет подходящие ресурсы для прямого и косвенного
прогнозирования. Ресурсы для перспективного прогнозирования включают прибыль за
предыдущий год и нераспределенную прибыль. Остаток временных средств на
расчетных счетах резервных фондов предприятий и организаций, а также другие
источники банковских ресурсов подлежат косвенному прогнозированию.
Основной счет. На этот счет можно зачислять
деньги, получать наличные через банкомат и регулярно оплачивать счета.
Сберегательный счет. По этому счету
выплачивается более высокий процент, и он предназначен для аккумулирования
сбережений на какие либо определенные цели
Текущий счет – наиболее распространенный
вид счета. По нему проводятся все те же операции, что и по основному счету.
Но он функционирует и как чековый счет и как гарантийная чековая карта
Акционерный
капитал - это основа коммерческого банка. Он становится основанием банка и
изначально включает в себя сумму, полученную учредителями в качестве вклада в
уставный капитал банка.
Собственный
капитал включает все сбережения, которые банк получает в ходе своей
деятельности и которые не были распределены в качестве дивидендов среди
акционеров (участников) банка или использованы для других целей. Собственный
капитал соответствует сумме средств, которая будет распределена между
акционерами (участниками) банка в случае закрытия.
Собственный капитал дает банку финансовую независимость
и стабильную работу. В банковской практике капитал рассматривается как резерв
ресурсов, который помогает банку поддерживать независимость, даже если он
теряет часть своих активов.
Собственные
средства играют очень важную роль в управлении и поддержании коммерческого
банка.
Защитная
функция проявляется в том, что капитал действует как своего рода буфером, это
значит, что руководство банка решает проблемы с расходами, и обеспечивает
непрерывность деятельности банка без наличия убытков. Из-за наличия
собственного капитала коммерческий банк может проводить рискованные операции.
Убыток от этого операционного капитала составляет минимальный депозит. В случае
банкротства капитал становится источником компенсации для кредиторов и
вкладчиков.
В
своей регулирующей роли капитал действует как регулятор деятельности банка, с
помощью которого государственные органы устанавливают стандарты его финансового
поведения и предупреждают его о чрезмерном риске. Согласно действующему
законодательству, экономические нормативы, устанавливаемые Банком России, и
деятельность коммерческих банков регулярно основываются на уровне собственных
средств банка. Размер собственного фонда банка определяет уровень его
деятельности. Потенциал коммерческих банков для развития активного бизнеса
фактически определяется размером их собственного доступного капитала.
Работа
с собственным капиталом означает, что собственный капитал является источником
инвестиций в собственные активы, заводы и оборудование, а также для развития
физической базы банка. На ранних стадиях официального капитала, вносимого
учредителями банка, он служит начальным капиталом, необходимым для
строительства или аренды здания, а не для начала своей деятельности с
оборудованием, персоналом и другими расходами, которые банк не может себе
позволить. . Банку необходимы дополнительные средства для создания новых
возможностей на этапе роста, который связан с расширением услуг и внедрением
передовых банковских технологий, источником которых является его собственный
капитал.
Для
акционерных банков уровень собственного капитала является фактором,
определяющим стоимость их акций. Когда вы оцениваете банк, вы добавляете размер
его чистой стоимости, то есть реального капитала, что позволяет нам говорить о
его ценовой функции. Собственный капитал обеспечивает акционерам (участникам)
постоянный источник дохода - пропорционально размеру вклада в уставный капитал
каждый из его акционеров (участников) получает часть прибыли банка в виде
дивидендов.
Стоимость собственного
капитала, привлекаемого за счет внешних источников (эмиссий акций), %.
·
СКа - стоимость
привлечения собственного капитала за счет дополнительной эмиссии акций,%;
·
Д - предполагаемая
сумма выплат дивидендов по простым и привилегированным акциям;
·
Зэа - расходы,
связанные с дополнительной эмиссией акций (распределенные по годам);
·
АКд - сумма
дополнительно привлекаемого акционерного капитала.
Уставный
капитал кредитной организации складывается из суммы взносов ее участников и
определяет минимальный размер активов, гарантирующий интересы ее кредиторов.
Каждый участник (акционер) банка ежегодно получает часть прибыли банка в виде
дивидендов пропорционально своему вкладу в уставный капитал.
Взносы
в уставный капитал банка могут быть внесены в виде денежных средств, активов,
машин и оборудования, а также в виде определенных видов залога.
Уставный
капитал банка может быть создан только за счет собственных средств акционеров
(участников), средства, привлеченные для его создания, не могут быть
использованы.
Кроме того, акционеры
могут оплачивать уставный капитал банка за счет активов, отличных от денежных
средств и банковских зданий. Максимальный размер отношения этих активов к
уставному капиталу определяется советом директоров Банка России. Максимальный размер (норматив) не денежной
части уставного капитала не превышает 20%.
Добавочный
капитал включает: увеличение стоимости имущества при его переоценке,
эмиссионный доход, а именно. Стоимость размещения акций в год выпуска и их
эквивалентная стоимость, стоимость имущества, которое банк получил бесплатно от
учреждения и физических лиц.
Фонды
банка формируются за счет прибыли в порядке, установленном учредительными
документами банка с учетом требований закона.
К
ним относятся: резервный фонд, целевой фонд и другие фонды, которые банк
считает необходимыми для распределения прибыли.
Резервный
фонд предназначен для покрытия убытков, понесенных в результате деятельности
банка. Минимальный размер этого фонда определяется уставом банка, но не может
быть менее 1% от размера уставного капитала. Взнос в резервный фонд отражается
в годовой прибыли, доступной банку после уплаты налогов и других обязательных
платежей, а именно. Для вашей выгоды
Специальные
фонды также формируются из чистой прибыли за отчетный год. Они являются
источником материального стимулирования и социальной защиты сотрудников банка.
Порядок их создания и расходования определяется банком в правилах фонда.
Фонды
накопления представляют собой нераспределенную прибыль банка, которая
зарезервирована для финансовой поддержки его промышленного и социального
развития и других мер по созданию новой недвижимости.
Каждый
коммерческий банк определяет размер собственных средств и самофинансирования.
Конечно, для того, чтобы банк мог расширять свою клиентскую базу в соответствии
с законом, даже за счет корпораций, которые постоянно нуждаются в увеличении
собственного капитала, он должен расти.
На
уровень собственного капитала банка также влияет характер его операций. Если
долгосрочный рискованный бизнес отвлекается, перспектива нового банка
закрывается.
Уровень
собственного капитала является конкурентоспособностью банка на национальном
уровне и тормозит внутренний рынок. На практике есть два способа увеличения
капитала:
• Получение дополнительного капитала на финансовом
рынке.
Накопление
прибыли может происходить в форме ускоренного формирования резервного и других
фондов банка с их последующей активацией или в форме накопления
нераспределенной прибыли прошлых лет. Это самый дешевый способ привлечения
капитала без ущерба для существующей административной структуры банка. Однако
использование значительной части полученной прибыли для привлечения капитала
предполагает уменьшение текущих дивидендов акционеров банка и может привести к
снижению рыночной стоимости акций открытых акционерных банков.
В
общем объеме ресурсов банка, по разным оценкам, преобладающее место занимают
привлеченные средства - 70-80%. При этом структура последнего зависит как от
специфики банка, так и от изменений, связанных с появлением новых способов
сбора временно свободных денежных средств.
В
практике Всемирного банка все привлеченные средства группируются по способу их
накопления таким образом:
Привлеченные
средства состоят из следующих банковских операций:
•
открытие и ведение счетов юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
•
Привлечение частных средств во вклады;
•
Выпуск собственных облигаций банком.
Привлеченные средства коммерческих банков
называются депозитными ресурсами.
По
степени надежности размещения в активах банка заемные средства распределяются в
следующем порядке:
•
Депозиты юридических лиц, средства, привлеченные под векселя и депозитные
сертификаты;
•
Срочные вклады физических лиц, средства, привлеченные по сберегательным
облигациям;
•
Зачисление депозитов физических лиц, зачисление на счета для расчетов по
банковским картам, зачисление на расчетные счета юридического лица, на корреспондентские счета
банков-корреспондентов.
Депозиты
- это потенциальные деньги для вкладчиков. Вкладчик может выписать чек и
пустить соответствующую сумму в обращение. В то же время «банковские деньги»
приносят проценты. Для вкладчика они играют двойную роль: с одной стороны, как
деньги, а с другой - как процентный капитал. Преимущество депозита по сравнению
с наличными деньгами состоит в том, что по депозиту выплачиваются проценты, а
недостаток в том, что по депозиту выплачиваются более низкие проценты, чем
проценты, которые обычно выплачивает капитал.
Есть
разные депозитные счета. Их классификация может быть основана на таких
критериях, как источники депозита, цель использования, степень прибыльности.
Однако чаще всего критериями являются категория вкладчика и форма вывода
депозита. В зависимости от категории вкладчика различают:
•
Депозиты юридических лиц (компаний, организаций, других банков);
Депозиты
как юридических, так и физических лиц делятся на:
•
Срочные депозиты (обязательства без определенного срока);
•
срочные вклады (обязательства с определенным сроком);
•
условные вклады (средства, которые должны быть сняты по предварительной
договоренности).
Среди
депозитов юридических лиц депозиты клиентов на текущих и корреспондентских
счетах являются крупнейшим источником финансирования для банка, генерирующего
ресурсы для своего оборота. В силу своего экономического характера эти счета
являются депозитами до востребования.
Смотровые
депозиты предназначены для текущих счетов. Инициатива открытия такого счета
исходит от самих клиентов в связи с необходимостью расчетов, совершения
платежей и получения денежных средств в их распоряжение. Средства с этих счетов
могут быть сняты (полностью или частично) и переведены на счет другого лица в
любое время по первому запросу их владельцев без ограничений. При этом банк
выплачивает минимальные процентные ставки по счетам до востребования.
Срочные
вклады - это средства, которые клиент депонирует в банке на определенный период
времени с целью получения дохода. Поэтому срочные вклады не используются для
текущих платежей. Размер дохода по срочному депозиту определяется процентной
ставкой, значение которой варьируется от банка в зависимости от срока депозита
(чем дольше срок депозита, тем выше процентная ставка) прямо пропорционально
сумме депозита. сам депозит.
Основным
документом, регулирующим процесс в коммерческих банках временного привлечения
свободных средств от компаний, организаций и населения на банковские счета для
различных видов вкладов (вкладов), является «Депозитная политика банка». Это
документ, который самостоятельно разрабатывается каждым банком на основе
стратегического плана банка, анализа структуры, состояния и динамики ресурсной
базы банка, а также исходя из перспектив его развития. В таких документах
указаны основные направления и условия размещения заемных средств «Политика
коммерческого банка» и «Инвестиционная политика банка».
В
документе о депозитной политике банка должна быть определена его стратегия
привлечения средств, которые направлены для удовлетворения юридических
требований, целей и задач, изложенных в меморандумах о кредитной и
инвестиционной политике, с акцентом на поддержание ликвидности банка и
обеспечение прибыльной работы.
Объем
денег, привлекаемых банкоматами для вкладов (вкладов), зависит от состояния
спроса и предложения денежных средств, дефицита или избытка средств в банке, а
также состояния депозитного рынка.
Чтобы
привлечь средства компаний и граждан для их продажи, банки разрабатывают и
реализуют целый комплекс мероприятий. Таким образом, важным средством
конкуренции между банками за добычу ресурсов является, прежде всего, политика
процентных ставок, поскольку размер дохода от инвестированных средств
представляет собой значительный стимул для клиентов вкладывать свои временно
свободные средства во вклады (депозиты).
Чтобы
обеспечить защиту вкладчиков и предоставить им денежную компенсацию в случае их
неплатежеспособности, банки должны создавать специальные фонды защиты вкладов
как централизованно, так и децентрализовано.
Следует
отметить, что не все средства, привлеченные банком от клиентов, могут служить
ресурсами для его активных операций. Часть привлеченных средств необходимо
перечислить на отдельный счет в Банке России. Банк России формирует резервный
фонд кредитно-банковской системы государства. Может использоваться для оказания
кредитной поддержки коммерческим банкам Банка России в различных вариантах для
расчетов с вкладчиками и кредиторами в случае банкротства кредитной организации.
Изменяя
норматив обязательных резервов, Банк России влияет на кредитную политику
коммерческих банков и, соответственно, на уровень количества денег в обращении.
Например, снижение требований к резервированию средств, привлекаемых банками,
позволяет им более эффективно использовать ресурсы, генерируемые для их продаж
и увеличение кредитных вложений в экономику и наоборот.
В
зарубежной банковской практике банки часто используют другие формы привлечения
средств помимо привлечения депозитов. Наиболее распространенными формами
бездепозитных операций являются:
Евро
- долларовое кредитование - один из методов внешнего заимствования, который
характеризуется следующими параметрами:
-
размер рынка измеряется сотнями миллиардов долларов
-
сроки займов в среднем 3 -5 лет, что по российским меркам является -
сверхдолгосрочным
-
данные заимствования едва ли не самые дешевые из-за большого объема предложения
на мировом рынке
-
выпуск евро - долларовых облигаций не требует обеспечения
Коммерческие банки могут
пополнить свои кредитные ресурсы за счет временного получения свободных средств
от других банков, за счет межбанковского кредита.
Особое место в структуре
ресурсов банка занимает межбанковское кредитование. Практически у всех банков
время от времени наблюдается избыток кредитных ресурсов или, наоборот, их
недостаток. Это противоречие разрешается на рынке межбанковского кредита за счет
перераспределения ресурсов между коммерческими банками на основе кредитных
отношений.
Заинтересованность
банка-кредитора в привлечении заемных средств обычно вызвана необходимостью
оперативного поддержания текущей ликвидности банка или необходимостью дополнительных
средств, для расширения его активного бизнеса. Банк-кредитор, предоставляющий
ссуду другому банку, стремится получать доход от размещения временно свободных
средств и регулировать собственную избыточную ликвидность. Под избыточной
ликвидностью понимается наличие значительного (сверх нормативных требований
центрального банка) высоколиквидных, но не приносящих доход активов на балансе
банка.
Таким
образом, межбанковское кредитование не только опосредует перераспределение
ресурсов с целью их инвестирования в краткосрочные ссуды или другие инструменты
регулирования банковской ликвидности, но и на рынке межбанковского кредитования
происходит горизонтальное перераспределение ликвидных ресурсов в банковской
системе.
Межбанковский
кредитный рынок тесно взаимодействует с рынком ценных бумаг и валютным рынком и
обеспечивает перераспределение ресурсов для операций на этих рынках, связанных
с изменениями в валютной и кредитной среде.
Важность рынка
межбанковского кредитования заключается в том, что за счет перераспределения
избыточных ресурсов для некоторых банков этот рынок повышает эффективность
использования кредитных ресурсов всей банковской системы.
2 Анализ ресурсной
базы банка примере АО «Банк «Агророс»
2.1 Развитие
банковского сектора в 2020 году
В 2020
году банковский сектор покинули 36 банков и две небанковские кредитные
организации (НКО). Количество действующих НКО при этом не изменилось: в
сентябре и декабре 2020 года Банк России зарегистрировал НКО-ЦК «Клиринговый
центр МФБ» (АО) и НКО ЦК РДК (АО).
Лицензии
в прошедшем году были отозваны у 15 банков (в 2019 году — у 24
банков, в 2018-м — у 57) и единственной НКО (НКО «Платежный стандарт»). Одна
НКО и 21 банк ушли с рынка добровольно, 13 из них были ликвидированы в рамках
присоединения к другим кредитным организациям:
·
ПАО «Крайинвестбанк» (в рамках санации)
присоединено к ПАО «РНКБ Банк»;
·
ООО «ОИКБ «Русь» присоединено к АО «Банк
Оренбург»;
·
ПАО «Курскпромбанк» присоединено к ООО
«Экспобанк»;
·
ПАО «Московский Нефтехимический Банк»
присоединено к АО «Джей энд Ти Банк»;
·
ПАО «АКБ «Связь-Банк» присоединено к ПАО
«Промсвязьбанк»;
·
АО «Банк Реалист» присоединено к АО
«БайкалИнвестБанк»;
·
ПАО «Спиритбанк» и АО «Банк Зенит Сочи»
присоединены к ПАО «Банк Зенит»;
·
АО «АКБ «Экспресс-Волга» (в рамках
санации) и АО «Волго-Каспийский Акционерный Банк» присоединены к ПАО
«Совкомбанк»;
·
АО «КБ «МИА» присоединено к АО «КБ
«Солидарность»;
·
ООО «КБ «Финанс Бизнес Банк» (в рамках санации)
присоединено к ПАО «Московский Областной Банк»;
·
АО «Собинбанк» присоединено к АО
«Генбанк».
Ликвидированы
без реорганизаций и слияний: ООО «КБ «Славянский кредит», ООО «КБ
«Центрально-Азиатский», АО «АКБ «Ресурс-траст», ООО «Морган Стэнли Банк», ПАО
«АКБ «Проминвестбанк», ООО «МБО «Оргбанк», АО «Банк «Кузнецкий мост» и AО «МКБ
«ДОМ-БАНК».
Число
отзывов лицензий в 2020 году оказалось заметно ниже, чем в 2019 году. В том
числе из-за переноса всех проверок кредитных организаций (за исключением
случаев, не терпящих отлагательств) на вторую половину года Банк России не
отозвал ни одной лицензии с начала февраля до середины июля.
Полный
список российских кредитных организаций с отозванными и аннулированными
лицензиями можно найти в «Книге
памяти» Банки.ру.
К
1 января 2021 года в России осталось 366 действующих банков (на начало 2020
года их насчитывалось 402). На начало текущего года 248 участников рынка
располагали универсальной лицензией, еще 118 банков — базовой лицензией,
предполагающей упрощенные требования к раскрытию информации и предоставлению
отчетности.
Рис 3. Количество действующих
банков на конец года.
Основной причиной отзывов банковских
лицензий стабильно остается высокорискованная
кредитная политика, неадекватная оценка активов и залогового обеспечения, а
также недостаточное резервирование. В 2020 году эта причина упоминается в
десяти пресс-релизах ЦБ об отзывах банковских лицензий.
В целом первая тройка указываемых ЦБ причин
отзыва за год не поменялась. На втором месте — несоблюдение требований
законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Эта причина
упоминалась в восьми пресс-релизах. На третьем — проведение теневых,
сомнительных и/или транзитных операций, упоминающееся в пяти пресс-релизах.
По три раза в 2020 году ЦБ отмечал проведение
схемных сделок для сокрытия реального качества активов и уклонения от
выполнения требований регулятора, а также утрату или критическое снижение
уровня собственного капитала вследствие неадекватной оценки активов и
доначисления резервов по требованию регулятора.
В процентном соотношении упоминания в релизах
высокорисковой кредитной политики и неадекватной оценки активов остались на
уровне 2019 года — 66,6%. В 53,3% релизов фигурировало несоблюдение требований
законодательства в области ПОД/ФТ (в 2019 году — ровно в 50% релизов), третья
часть пресс-релизов содержала упоминание о теневых, сомнительных и/или транзитных
операциях (в 2019 году — порядка 45,8%).
В связи с пандемией COVID-19
Банк России вводил ряд послаблений для финансового сектора. В частности,
кредитным организациям была дана возможность до конца 2020 года учитывать
ценные бумаги, приобретенные до 1 марта 2020 года, по справедливой стоимости на
эту дату, а бумаги, приобретенные с 1 марта по 30 сентября 2020 года, — по
справедливой стоимости на момент приобретения.
Рис
4. Количество упоминаний в пресс-релизах Банка России за 2020 год.
Объем кредитов физлицам вырос на 13,5% и
составил 20 трлн. рублей. Для сравнения – за 2019 год рост кредитного портфеля
физлицам сост
Похожие работы на - Банковские ресурсы и их формирование на примере АО«Банк «Агророс» Дипломная (ВКР). Финансы, деньги, кредит.
Курсовая Обязательные Работы Как Вид Уголовного Наказания
Дипломная работа по теме Государственный кредит в российском праве
Курсовая работа по теме Финансово-хозяйственный анализ производственной деятельности фирмы "Аркада"
Курсовая Работа Аптечная Организация
Органы Чувств Эссе
Реферат: Публицистика в фельетоне
Курсовая работа: Информационные технологии в государственном муниципальном управлении
Курсовая Работа На Тему Влияние Нефтяных Загрязнений На Окружающую Среду
Курсовая работа по теме Разработка автоматизированных информационных систем для учета расчетов по глушению нефтяных скважин
Курсовая работа: Краткая история Англии: Завоевание Британии германскими племенами
Реферат: Решения к Сборнику заданий по высшей математике Кузнецова Л.А. - 10 Линейная алгебра (разное)
Реферат по теме Внутренний коммерческий расчет
Дипломная Работа На Тему Финансовая Система Республики Беларусь И Тенденции Ее Развития
Работа В Женской Консультации Дневник По Практике
Мертвые Души Итоговое Сочинение
Кандидатская Диссертация Требования 2022
Дипломная работа по теме Ирано-иракская война и позиция мирового сообщества
Курсовая Работа На Тему Начальные Классы
Доклад по теме Афина. Функции её культа, отображение её образа в древнегреческом искусстве
Итоговое Сочинение Как Начать Приводить Аргументы
Курсовая работа: Анализ хозяйственной деятельности грузового вагонного депо
Статья: Экономическая модель сознания
Реферат: Теория потребительского поведения