Банки и 115 ФЗ😱
Crypto Jugend
Начнём с базы, а именно со списка банков, их лимитов и комиссий:
1. Тинькофф Банк - стал культовым среди арбитражников, до сентября 2021 года был единственным банком с минимальным количеством проблем.
До сентября 2021 года можно было спокойно проводить до 300 млн. руб. по карте в месяц, а также снимать налом в банкоматах до 100 млн. руб. Цифры примерные, лимиты можно было поднимать безгранично, а комиссии отсутствовали. Также работали свифты на кракен)
Одним словом, это был лучший банк. Но после ограничений ЦБ и недавней смены руководства, от Тинькофф банка осталось только название и теплые воспоминания.
Однако и сегодня большинство переводов в P2P арбитраже также идут через Тинькофф, это объясняется отсутствием лимитов на переводы между физ. лицами внутри банка💸
Лимиты Тинькофф банка:
1) Переводы по номеру карты/телефона внутри банка - безлимит;
2) Переводы по номеру телефона в другой банк: до 1.5 млн. руб. в мес.;
3) Переводы по номеру карты в другой банк - до 150к в день;
4) Переводы по реквизитам счета в банк Тинькофф или иной банк - безлимит;
5) Снятие налички в банкоматах Тинькофф - до 1 млн. в мес. по тарифу Metal, такой лимит устанавливается по умолчанию, его можно поднять, но в текущих реалиях - это невероятно трудно.
Комиссии Тинькофф банка:
1) Переводы по номеру карты/телефона внутри банка - 0%;
2) Переводы по номеру телефона в другой банк: 0%;
3) Переводы по реквизитам счета в банк Тинькофф или иной банк - 0%.
2. Сбербанк - непростой банк для P2P торговли, но вполне актуальный. Основная проблема в Сбере - это лимиты и устаревшая банковская модель.
Лимиты Сбербанка:
1) Переводы по номеру карты внутри банка - до 1 млн. в день при тарифе за 200 рублей, можно больше с тарифом "Сбер1", но данный тариф не так просто получить, особенно с рекомендациями ЦБ по 115 ФЗ;
2) Снятие наличных: 150-300к в сутки.
Комиссии Сбербанка:
1) Переводы по номеру карты внутри банка - 0%;
2) Снятие наличных в банкомате и офисе - 0%, но в офисе иногда могут вводить комиссию 0.5-1%.
3) Райффайзен Банк - интересный банк для снятия наличных рублей.
Лимиты на переводы в Райффайзен банке очень низкие, за исключением переводов по реквизитам счета в премиум тарифе - там безлимит.
Лимит на снятие налички: 500к в день, и 3 млн. в месяц.
Почему же это интересно?
Если покопаться в банковских документах, то можно найти, что до 500к в день - это с 1 карты (а карт может быть 3), а 3 млн. в месяц - с 1 счета, а счетов может быть бесконечное количество.
Соответственно, делаем 3 счета и 2 карты. После того, как исчерпается лимит в 3 млн по счетам, делаем новые счета и перевыпускаем карты. Карты перевыпускаются 5 дней, по итогу - это 1.5 млн в сутки, и около 18 млн. в месяц с 1 человека🏅
Лимиты Райффайзен банка:
1) Переводы по номеру карты внутри банка - 150к в день;
2) Переводы по номеру телефона в другой банк - 1.5 млн. в мес., 100к в день;
3) Переводы по реквизитам счета - безлимит;
4) Снятие наличных - 500к в сутки с 1 карты, 3 млн. в мес. с одного счета.
Комиссии Райффайзен банка:
1) Переводы по номеру карты внутри банка - 0%;
2) Переводы по номеру телефона в другой банк - 0%;
3) Переводы по реквизитам счета - 0% при премиальном тарифе;
4) Снятие наличных - 0% в банкомате, 1% в офисе
4) Альфа банк, Газпром банк, ВТБ и другие - банки, которые не так сильно распространены в P2P, нежели Сбербанк и Тинькофф, но используются, и в совокупности с большими объёмами. О каждом из банков вы сможете узнать на их сайтах, лимиты там также есть, нюансы в работе с этими банками точно такие же, как и с основными: Тинькофф и Сбербанк
Также стоит учитывать судебную историю с этими банками, например: Альфа "пиздит" деньги, так что будьте аккуратны💳
5) Авангард, Ак Барс и прочие "залупа" банки, это та категория банков, которые используются в основном для серых схем, т.к. там нет такого регулирования, как в популярных банках, с каждым из банков можете ознакомиться также на сайте, если вам они интересны🪐
А теперь поговорим о 115 ФЗ, из за которого, приведённые нами лимиты существенно снижаются, а также приходится искать много дропов:
В сентября 2021 года начали выходить рекомендации по 115 ФЗ, которые заставили банки расставаться с клиентами - блокируя их с формулировкой: по 115 ФЗ, ознакомиться с самим законом можно на прострах интернета.
После блокировки по 115 ФЗ и долгих выяснений с банком, мы получаем закрытие счета по УКБО (внутренние банковские кодексы, которые позволяют отключиться ДБО (дистанционное банковское обслуживание), это значит, что вы не сможете расплатится картой где либо, или сделать перевод, все переводы вы можете сделать, только в офисе банка оформив бумажное поручение о переводе).
Важно: Счета заблокированные по 115 ФЗ - можно разблокировать, осенью 2021 только через долгие судебные тяжбы, сейчас в том же Тинькофф банке, с помощью юристов можно напугать банк, и он все разблокирует, но, естественно, все это - не бесплатно😔
Поэтому мы считаем, что проще найти новых дропов, чем пытаться разблочить счета🤷♂️
Но все эти блокировки - неприятны, и их можно попробовать избежать, конечно все зависит от конкретного случая, банка и человека, но, некоторые ограничения помогут вам подольше продержать существующие счета:
Переводов в день делаем на суммы до 600к рублей, а там чем меньше, тем лучше, на данный момент в Райффайзен банке самая лучшая ситуация по отсутствием блокировок, но это связано лишь с тем, то схему с налом - мало кто знает, а по переводам Райффайзен особо не используют🚫
Что делать, если ваш счёт заблокировали по 115 ФЗ?
Не паникуем, сначала определяем точно, по 115 ФЗ ли блокировка, если оператор называет точно причину 115 ФЗ, в таком случае:
1) Если хотим разблокировать счёт- обращаемся к юристам и дальше они вас сориентируют;
2) Если не собираетесь мучиться с юристами и судом - просто говорим оператору, что не хотите больше пользоваться услугами банка, и желаете закрыть счета, в таком случае, в зависимости от банка и оператора, вам либо все быстро закроют, а деньги выведут на любой ваш счёт в другом банке, либо оператор начнёт говорить о том, что есть комиссия за вывод денег, или то, что по их регламентам они не могут закрыть счета, в таком случае включаем в себе "зверя" и кроем этого долбоеба последними хуями, после чего, говорим: По закону банк в случае, если клиент изъявил желание отказаться от пользования банковскими услугами, обязан предоставить ему такую возможность, а именно вывести деньги клиента без каких-либо дополнительных комиссий. Если после этого, вам оператор заявляет, что вы не правы, пошлите его нахуй, и попросите позвать нового, далее повторите все эти махинации🤣
Надеемся нам удалось осветить данную тему, естественно мы будем постепенно выпускать обновлённую информацию по работе банков, ЦБ и т.д., на данный момент наша основная задача осветить схемы - этим мы и будем заниматься, давая основы по дополнительным моментам🤍
Ссылки на все наши ресурсы: Crypto_Jugend 🔥