Банки США призывают регуляторов проявлять гибкость в отношении климатических рисков
Банки США на этой неделе приветствовали предложение регулирующих органов о включении рисков изменения климата в свои повседневные операции, но заявили, что они выступают против предписывающего управления рисками и критериев кредитования, раскрытия информации и штрафных санкций.
Банки отклонили предложение администрации президента Джо Байдена о том, что они должны сообщать о подверженности климатическим рискам публично или регулирующим органам. Отмечено, что многие банки уже участвуют в добровольной отчетности.
Экологические группы и активисты по борьбе с изменением климата настаивают на том, чтобы правительства и корпорации активизировали планирование последствий изменения климата, таких как повышение уровня моря, усиление наводнений и пожаров. Эти бедствия, наряду с политикой отказа от углеродоемкой промышленности, могут уничтожить активы на триллионы долларов по всему миру.
Банки США также сталкиваются с усиливающимся давлением, требующим сокращения кредитования нефтяных компаний, трубопроводов и других производителей ископаемого топлива. Многие кредиторы обязались отказаться от кредитования проектов, связанных с ископаемым топливом.
В декабре Управление валютного контролера (OCC) запросило отзывы о проекте руководящих принципов, обязывающих банки учитывать риски изменения климата в своей деятельности.
Это радикальное предложение распространяется на кредиторов с активами более $100 млрд. Это касается всего, начиная от управления кабинетом директоров, управления ликвидностью, кредитными и операционными рисками, заканчивая тем, как банки прогнозируют будущие убытки в своих бухгалтерских книгах и их способностью обслуживать менее обеспеченные сообщества.
Ответы на это предложение должны были быть даны в понедельник. В них группы, представляющие JPMorgan Chase (JPM.N), Goldman Sachs Group (GS.N), Morgan Stanley (MS.N) и Bank of America (BAC.N), среди прочих, заняли позиции по актуальным вопросам климатических рисков, на которые обратили внимание регуляторы Байдена.
Главным образом, банки призвали OCC занять гибкую позицию, основанную на принципах, учитывая сложность выявления, сбора и моделирования финансовых и нефинансовых данных, связанных с климатом, в течение длительного периода времени. "Это было бы преждевременно требовать от банков устанавливать и применять количественные ограничения или пороговые значения для финансовых рисков, связанных с изменением климата", - написал Институт банковской политики (BPI).
В нем рекомендовалось разрешить банкам разрабатывать и адаптировать внутренние критерии риска и решать, как интегрировать климатические риски в их существующую систему управления рисками. Он выступал против предписывающих лимитов кредитования.
Ссылаясь на проблемы с данными и моделированием, отрасль отвергла идею о том, что оценки рисков изменения климата кредиторами должны влиять на капитал или ликвидность.
В то время как банки должны оценивать, как будут работать их бухгалтерские книги при различных сценариях изменения климата, группы заявили, что риски изменения климата не следует добавлять к стресс-тестам, которые определяют планы банковского капитала. "Банкам было бы неуместно испытывать неблагоприятные последствия регулирования вследствие количественных оценок, основанных на имеющихся в настоящее время данных и методологиях", - написал Форум финансовых услуг, представляющий восемь крупнейших банков США.
Что касается кредитования нефтегазовой отрасли, BPI заявила, что кредиторам необходимо разрешить поддерживать клиентов, переходящих на низкоуглеродные бизнес-планы. Например, некоторые производители сокращают выбросы парниковых газов в скважинах и трубопроводах или инвестируют в технологии улавливания углерода.
Институт международных финансов также предупредил, что растущее внимание регулирующих органов к климатическим рискам, в частности к анализу пилотных сценариев, проводимому несколькими странами, поглощает ресурсы, которые банки должны направлять на наращивание внутреннего потенциала. "Поэтому было бы полезно, чтобы надзорные органы применяли явно пропорциональный, поэтапный и поэтапный подход", - отметили в Институте финансовых рисков.