Банки РБ – краткий гайд
Money Limitless
Белорусские банки в 2022 совместно с другими банками стран СНГ стали прибежищем для россиян, которым нужны привычные банковские сервисы и карты. Республика Беларусь – хорошая страна для открытия, если у вас совсем мало времени и не хочется далеко лететь, но со своими многочисленными нюансами.
Плюсы:
– Не заметите, что вы в другой стране;
– Открывается без всяких ИИНов, регистраций и смс;
– Можно открыть без загранпаспорта (но не рекомендуется);
– Можно использовать российский номер телефона;
– 100% поддержка карт МИР;
– Все или почти все банки открывают счета по доверенности.
Минусы:
– Санкции, санкции, санкции. Непосредственно интересные россиянам банки под санкции не попали, но сокращаются возможности по перемещению денег, увеличиваются расходы и комиссии;
– Большая часть банковского сектора принадлежит государству;
– Не 100% проходимость карт, выпущенных местными банками (или проходит Visa, но не проходит Mastercard);
– В местных банках был большой наплыв клиентов из РФ, поэтому цены на открытие и обслуживание не очень гуманные;
– В среднем банки послабее российских в плане приложений, сервиса и надежности.
Для нерезидентов по возможности установлены заградительные комиссии на все: открытие счета, снятие наличных в кассе, зачисление на счет из-за рубежа. Внимательно изучайте тарифы и следуйте этой инструкции, чтобы не потерять деньги.
Белорусские банки – хороший выбор, если вам нужна просто карта с минимумом усилий. Здесь не будет SWIFT-переводов, больших лимитов, дешевых карт и 100% поддержки каких-то сервисов. Тем не менее, банки похожи на российские (со всеми плюсами и минусами), поэтому вам будет легко освоиться.
📲 ШАГ 1. SIM-карта
Рекомендуется life:) – есть eSIM, тариф с небольшой абонентской платой (а значит, номер не заблокируют) и рабочий роуминг. Еще можно покупать А1, но eSIM нерезидентам там не дают. МТС - не брать, доступен только ограниченный SMS-роуминг.
💰 ШАГ 2. Берем деньги
Для оплаты комиссии за открытие счета вам понадобятся наличные. Вы можете снять их в банкомате с карты МИР, но большинство банков не выдает более 500 BYN в неделю (на одну карту). Рекомендуется обнести следующие банкоматы (в них снятие без комиссии):
– Белагропромбанк;
– Белинвестбанк;
– БПС-Сбербанк;
– Белгазпромбанк;
– БелВЭБ;
– Технобанк.
🏦 ШАГ 3. Банки (те, что стоят внимания в первую очередь)
1. Альфа-Банк
Один из популярных банков, сильно вырос уровнем после наплыва российских клиентов. Универсальный комбайн в плане возможностей, крайне рекомендуется – но учитывайте особенности биллинга по картам. Нет, он не связан с российским банком (формально).
Карта 💳: Visa, Mastercard
Стоимость открытия💲: 250 BYN (счета и виртуальные карты)
Плата за обслуживание 💸: От 0 до 100 BYN в месяц
Плюсы:
1. Выпускает карты обеих платежных систем. По Visa валюта биллинга - евро, по Mastercard - юань;
2. Обслуживание происходит пакетом: в него входят карты определенной категории, а обслуживание может быть бесплатным при выполнении условий (средний остаток в BYN, сумма покупок, обмен валюты). Обслуживание пакета только с виртуальными картами бесплатно всегда;
3. Можно воспользоваться российским номером телефона;
4. Предоставляют виртуальную Белкарт для пополнения в любом пакете бесплатно. Физическая (можно платить в РФ) - 4.9 BYN в месяц;
5. Не берут комиссию за пополнение межбанковским переводом из РФ;
6. Есть даже Private Banking по очень лояльной цене с картами уровня World Elite;
7. Есть переводы с карты на карту в долларах и евро.
Минусы:
1. Юань и евро: большие расходы на конвертацию при оплате не в долларах или евро;
2. Комиссия за конвертацию 3% при оплате не в валюте карты – USD, EUR или BYN;
3. Своя, особая форма доверенности и ограничение в одного доверителя на одного поверенного.
2. БНБ-Банк
Дочка Bank of Georgia. На сегодня, наверное, лучший банк для нерезидентов, но (как обычно) есть нюансы.
Карта 💳: Visa, Mastercard
Стоимость открытия💲: 250 BYN + стоимость карт + услуга срочного выпуска
Плата за обслуживание 💸: Бесплатно всегда
Плюсы:
1. Есть виртуальные карты;
2. Отличный курс валют;
3. Отделения в ТЦ работают даже на выходных;
4. Интеграция с Bynex - местной криптобиржей;
5. Нет комиссии за конвертацию;
6. Валюта биллинга по Visa - доллар.
Минусы:
1. Недорогие карты – только Mastercard с биллингом через юань, где на конвертации прилипает около 3%. Карта Visa с биллингом через доллар доступна только по цене от 499 BYN (за 3 года);
2. Не самый технически продвинутый банк: например, закрытие счета требует обращения в поддержку и подписания заявления;
3. Комиссия за зачисление межбанковского перевода от 2%;
4. Только местный номер телефона.
3. МТБанк
Популярный частный банк со своими фишками и не лучшими условиями для нерезидентов. Внимания стоят только премиальные пакеты PRIME/PRIME LINE, обычные карты (доступные нерезидентами) неинтересны по условиям.
Карта 💳: Mastercard, Visa (ограниченно)
Стоимость открытия💲: 300 BYN за каждую карту
Плата за обслуживание 💸: Бесплатно
Плюсы:
1. Частный банк – предположительно более низкий риск санкций;
2. Онлайн-обменник NEMBO с хорошими курсами и пополнением межбанком без комиссии;
3. Можно на российский номер телефона (с ограничениями);
4. Есть премиум-обслуживание (500-1000 BYN открытие, 50-100 BYN в месяц).
Минусы:
1. Для нерезидентов дорого и слабовато. Дают только Mastercard Standard на 3 года, Visa только в BYN;
2. Комиссии для нерезидентов за каждый чих и каждую карту отдельно.
🚦ШАГ 4. Банки, куда стоит зайти
1. Белагропромбанк
Полный аналог российского Россельхозбанка - отключен от SWIFT, но не под блокирующими санкциями. В плане качества обслуживания тоже не отстает.
Карта 💳: Mastercard, Visa
Стоимость открытия💲: 3 BYN за виртуальную БЕЛКАРТ, виртуальные Visa/MC бесплатно
Плата за обслуживание 💸: Бесплатно
Плюсы:
1. Дешевый способ заиметь хорошую Белкарт для пополнения из РФ. Обратите внимание: пополнение будет по курсу банка без пересчета по курсу ПС МИР.
2. Бесплатные виртуалки в валюте.
3. Нет комиссии за зачисление межбанковского перевода с собственного счета.
Минусы:
1. Туговатый. Открывают счет сразу, но онлайн-банк доступен к вечеру (конечно же, рабочего дня);
2. При переводе на БЕЛКАРТ из РФ не пересчитывает по курсу ПС МИР.
2. Технобанк
Банк не под санкциями, но ранее процессил свои карты через БелВЭБ, отключенный от Visa/MC в 2022. Ныне обзавелся собственным процессингом и бесплатными виртуальными картами.
Карта 💳: БЕЛКАРТ
Стоимость открытия💲: Бесплатно
Плата за обслуживание 💸: Бесплатно
Плюсы:
1. Бесплатная виртуальная БЕЛКАРТ для пополнения из РФ с лимитом 2000 BYN в месяц;
2. Бесплатные виртуальные карты в валюте.
Минусы:
1. Все остальное.
⛔️ ШАГ 5. Оставь надежду всяк сюда входящий
В эти банки ходить не стоит, не тратьте свое время.
1. Банки под санкциями (ВТБ, Белинвестбанк, Дабрабыт, БПС-Сбербанк, БелВЭБ и другие)
2. Приорбанк
Теперь открытие счета для нерезидентов только при условии депозита 20 000 BYN без процентов и возможности использования денег.
3. Беларусбанк
Требуют заполнения анкет, процедуры KYC (знай своего клиента) и склонны выносить мозг.
4. Белгазпромбанк
Несмотря на российские корни, видеть вас не хотят. KYC и лимиты.
5. БСБ Банк
Небольшой банк с претензией на швейцарские корни. Как основной вариант так себе. Для нерезидентов традиционно платный каждый чих, в том числе виртуальные карты.
Существуют также небольшие Статусбанк, Паритетбанк, ЦептерБанк, Банк Решение и БТА. Известны либо тем, что открывают удаленно (полу)официально, либо обслуживанием на троечку. Не рекомендуется.
💰ШАГ 6. Пополнение
1. Межбанк в рублях РФ
У всех белорусских банков есть корсчета в российских рублях. Отправляйте рубли на корсчет через приложение своего российского банка.
Ранее способ был совершенно невыносимым по экономике (потери до 25-30 процентов), сейчас курсы на RUB в РБ похожи на курс BYN в РФ. Обратите внимание на комиссию вашего банка за зачисление средств в иностранной валюте – рубль тоже иностранная валюта.
2. Межбанк в BYN
Покупаете белорусские рубли на бирже и отправляете в РБ по IBAN. Это умеет делать ВТБ и Альфа-Банк.
‼️ Берегись 115-ФЗ: Альфа и ВТБ не очень любят, когда через них начинают гонять миллионы и обязательно после этого заблокируют вам счет. Тем не менее, это отличный способ для больших сумм, происхождение которых понятно (только обратите внимание на комиссию принимающего банка).
3. БЕЛКАРТ
Отправляете перевод из вашего банка в РФ на карту БЕЛКАРТ белорусского банка. Сперва деньги зачисляются по курсу банка, через 2-4 рабочих дня происходит перерасчет по курсу ПС МИР. В БНБ и Альфе перерасчет будет скорее всего в худшую сторону, в других банках может быть в лучшую.
В РФ рекомендуется Тинькофф (бесплатно до 20 тысяч рублей в месяц), Альфа (бесплатно сколько угодно с услугой за 149 рублей или при покупках от 10 тысяч в месяц).
Можно использовать Avosend - курс ПС МИР (ну, почти), зачисление всей суммы моментально.
4. Криптовалюта
См. мой гайд или воспользуйтесь Bynex для БНБ.
📤 ШАГ 7. ЕРИП
Все банки в стране подключены к ЕРИП - системе платежей. Ее можно использовать и для перевода между банками - почти всегда это моментально и всегда бесплатно. Изучите приложение своего банка для деталей.