Банкам могут разрешить использовать «буфер капитала» для поддержки спроса на жилье
Правительство разрабатывает меры поддержки спроса на жилье, одна из них — разрешение банкам использовать антикризисные резервы, заложенные под кредиты, узнали «Известия». Представители банков считают, что освобожденные средства позволят им одобрять больше заявок на жилищные кредиты, а девелоперы ожидают оживления активности на рынке
Банкам могут разрешить «расформировать макропруденциальный буфер капитала», накопленный с декабря 2022 года по май 2025-го, такую возможность проработают Минфин совместно с Минстроем и «Дом.РФ», соответствующее поручение дал по итогам совещания в июне вице-премьер Марат Хуснуллин, пишут «Известия». Газета ознакомилась с протоколом совещания и направили запросы в Минфин, Минстрой, «Дом.РФ», ЦБ, а также в крупнейшие банки и девелоперские компании.
Член экспертного совета комитета Госдумы по защите конкуренции Дмитрий Тортев напоминает, что буферную систему ввели после финансового кризиса 2007–2009 годов, резервные буферы капитала должны увеличить устойчивость банков в периоды экономических потрясений. «Фактически правительство рассматривает возможность пойти на смягчение политики банков ради поддержки строительной отрасли», — отметил собеседник газеты.
Среди других мер для поддержки спроса на жилье, которые изучают власти, — отмена надбавок к коэффициентам рисков по вновь выдаваемой ипотеке с господдержкой и снижение базовых коэффициентов рисков по льготной ипотеке с учетом низкого уровня просроченной задолженности, следует из протокола совещания.
В апреле ЦБ сообщал, что, благодаря установленным надбавкам, банки накопили буфер капитала по потребительским кредитам в размере 834 млрд рублей. В пресс-службе ВТБ сообщили, что предложенные меры высвободят капитал банков и тем самым поддержат объемы выдачи льготной ипотеки, «сохранив комфортные условия кредитования для россиян и обеспечив доступность жилья». Причиной сокращения выдачи ипотечных кредитов стала в том числе отмена комиссий, взимаемых банками с граждан и застройщиков при выдаче займов по льготным программам, следует из протокола совещания у вице-премьера Хуснуллина.
Не получая выплат по комиссиям, банки потеряли интерес к выдаче льготных ипотек и стали строже рассматривать заявки, сказал Дмитрий Тортев. Президент Ассоциации строительных организаций Новосибирской области Максим Федорченко отметил, что вице-премьер дает поручения по результатам глубокого анализа ситуации, поэтому можно надеяться на положительный результат.
По словам Федорченко, у банков появились дополнительные банковские комиссии, но не за выдачу, а за создание лучших условий для заемщика, например за снижение первоначального взноса.
В мае 2025 года выдача льготной ипотеки упала к маю 2024 года на 54% по количеству и на 51% в денежном выражении: выдано лишь 38 000 таких кредитов на сумму 216,7 млрд рублей, сообщил директор финтех-направления группы «Плюс», председатель правления Самолет Банка Кирилл Варенцов. В июне выдачи выросли до 263 млрд рублей, но это в 2,5 раза меньше, чем в июне 2024 года, когда заемщики оформляли льготные кредиты перед отменой программы господдержки. За первое полугодие 2025 года банки выдали почти 400 000 ипотечных кредитов на 1,5 трлн рублей, сообщали в «Дом.РФ» — по количеству это на 55% меньше, чем за первые шесть месяцев 2024 года, а по сумме — на 47%.
Предложения призваны «повысить интерес банков и их возможности по выдаче ипотеки с господдержкой даже при очень низком первоначальном взносе со стороны покупателей недвижимости», сказал генеральный директор и управляющий партнер «Intermark Городская Недвижимость» Дмитрий Халин. Законодатели хотят создать для банков такие условия, чтобы льготная ипотека выдавалась комфортно, когда у покупателя недвижимости есть 20% и менее средств, полагает эксперт. Предложенные меры способны стимулировать рост выдачи льготной ипотеки на 15% и более, добавил Кирилл Варенцов.
«Эффект будет зависеть от скорости адаптации банков к новым условиям», — отметил он. Антикризисные резервы — мировой стандарт стабильности банковской системы, их расформирование может негативно сказаться на устойчивости банков, предупредил директор Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ Георгий Остапкович. По его словам, нововведения обеспечат поддержку строительной отрасли, но банки, оставшись без «подушки безопасности», потенциально могут сократить инвестиционные программы в другие сферы экономики.
У девяти из 20 крупнейших по строительству жилья девелоперов России упала выручка по итогам первой половины 2025 года, подсчитала консалтинговая компания Macon на основе данных «Дом.РФ». Сокращение поступлений от продаж жилья подтверждают и сами застройщики. С существенным снижением столкнулись ГК «Югстройинвест», ГК «Точно», Setl Group и другие компании.
🏗️ Новости спецтехники. ЧЗСА начнёт выпуск ведущих мостов для экскаваторов-погрузчиков
〽️ Риелторы не опасаются конкуренции с маркетплейсами на рынке жилья
⏺️ Лимит по мигрантам приведет к нехватке рабочих на стройках России
❓ Как провести осмотр квартиры перед покупкой. Инструкция
🌀 Необычные строения. Офисная башня с 13-ю надземными и 13-ю поземными этажами
🌍 Мировая архитектура. Department of ARCHITECTURE Co. построили в Таиланде христианскую церковь
🤎Коричневая кухня: 80 фото-идей дизайна. Фото
📝 Треть россиян не заключают договор с риелтором, показал опрос
🔨 Строим дом из несъемной опалубки: особенности и секреты
💢 В июле в Москве выросли спрос и цены на аренду жилья
🏢 Элитные новостройки Москвы. ЖК «Вишневый сад»