БЛОКИРОВКА СЧЕТА.

Пройдёмся по конкретным шагам, в случае если ваш расчетный счет заблокировали или заблокировали какие-то конкретные операции по счету. Нужно иметь подтверждающие документы, подтверждающую банковский перевод. Банк может потребовать документы по любой сделке, чтобы убедиться в том, что она реальна и не финансирует террористов.

Спорить в этом вопросе с банком – только затянуть решение вопроса (заблокируют операцию по счету, потом весь счет и с такой историей вы не откроете расчетный счет ни в одном другом банке). Поэтому, если произошла блокировка – нужно как можно скорее убрать свое имя из так называемого «черного списка» Росфинмониторинга.

Как это сделать:

А) При отказе банка в проведении операции по счету или блокировки

расчетного счета необходимо потребовать мотивированный ответ с указанием

причин блокировки, а так же перечнем необходимых документов, подтверждающих отсутствие оснований для отказа в банковском обслуживании.

Получив от банка отказ – предоставьте все запрашиваемые документы, подтверждающие отсутствие оснований для отказа. Банк обязан их рассмотреть в течении 10 рабочих дней (п 13.4 ст 7 ФЗ 115 «О противодействии легализации

денежных средство полученных преступным путем или финансированию

терроризму…», Далее ФЗ 115)

Если все прошло хорошо, то банк письменно сообщит вам о том, что

блокировка снята, а так же сообщит об этом в Росфинмониторинг.

Однако зачастую банки устно просят «уйти тихо и по хорошему» и еще заламывают огромный процент за то, чтобы вы перевели ваши деньги в другой банк.

Если подобное произошло, то необходимо сделать дополнительный шаг.

Написать официальную жалобу в ЦБ РФ на действия/бездействия вашего банка. В жалобе можно указать на следующие нарушения банка:

• нарушения статьи 858 ГК РФ: «ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом» — без решения суда и в отсутствии в отношении меня исполнительного производства;»
• на нарушение положений пункта 2 статьи 845 Гражданского кодекса РФ:

«гарантированное Клиенту законом право беспрепятственно распоряжаться

денежными средствами, имеющимися на счете Клиента»;

• на нарушение пункта 2 Федерального закона № 115-ФЗ от 17.08.2001 (с

изменениями и дополнениями): «операции с денежными средствами... подлежат обязательному контролю в случае, если (в отношении контрагента) имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму».

В отношении нашей компании, учитывая положения вышеуказанного закона, подобные сведения отсутствуют, в связи с этим, банк не вправе ограничивать мои права распоряжения моими же денежными средствами.

Кроме того, до ограничения прав пользования счетом (приостановление

проведения операций по счетам) Банк не запрашивал документов по проводимым по данному счету операциям.

Учитывая вышеизложенное, прошу:

1. Разобраться в правомерности действий Банка;

2. Снять все ограничения по счетам;

В противном случае, данный вопрос будет решаться в судебном порядке».

В этом случае ваш банк будет обязать подчиниться правилам и выдаст вам отказ с указанием конкретных причин отказа в банковском обслуживании.

Б) Получив официальный отказ от вашего коммерческого банка в

обслуживании расчетного счета или приостановлении операции по счету, вы можете обратиться с жалобой в межведомственную комиссию, которая будет создана при ЦБ РФ.

В течении 20 рабочих дней межведомственная комиссия ее рассмотрит и

примет решение (либо в вашу пользу, либо в пользу банка).

В течении трех рабочих дней комиссия сообщит о своем решении и вам и вашему банку.

В) Если будет решение будет в вашу пользу, то коммерческий банк обязан

будет подчиниться, а запись с списке Росфинмониторинга будет удалена.

Перечень информации которую необходимо приложить вы найдете в Приложениях 1 и 2 Указания Банка России от 30 марта 2018 г. № 4760-У.

Суд

Если получили отказ от межведомственной комиссии остается только идти в

суд. В суд вы можете обратиться и минуя межведомственную комиссию. По практике суд часто становится на сторону клиента банка при условии, что у вас действительно есть все необходимые доказательства, что вы не террорист.

ФЗ от 29 12.12.2017 № 170 «О внесении в отдельные законодательные акты

Российской Федерации». Статья 1 данного ФЗ вступила в силу 30 марта 2018 года, как раз благодаря этому клиенты банка имеют возможность получить

мотивированный отказ банка (письменно) о том, на каком основании их счет или операцию по счету заблокировали и могут обратиться за защитой своих прав в межведомственную комиссию. Ниже выдержка из этого закона.

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ

В ОТДЕЛЬНЫЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ РОССИЙСКОЙ

ФЕДЕРАЦИИ

1) в абзаце четвертом статьи 4 слова "об отказе в выполнении распоряжения

клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада)" заменить словами "а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах";

б) пункт 13 дополнить абзацами следующего содержания:

"При устранении указанных в пункте 11 настоящей статьи оснований, в

соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения

операции, сведения о котором были представлены в уполномоченный орган,

организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным

имуществом, обязаны представить в уполномоченный орган сведения о таком

устранении в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения

соответствующего основания … В случае, если в связи с решением об отказе от

проведения операции, в отношении которого впоследствии были устранены

основания его принятия, кредитной организацией был расторгнут договор

банковского счета (вклада) с клиентом в соответствии с абзацем третьим пункта 5.2 настоящей статьи, такая кредитная организация одновременно со сведениями, указанными в абзаце втором настоящего пункта, также обязана представить в уполномоченный орган сведения об отсутствии оснований для расторжения указанного договора банковского счета (вклада) в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.";

д) дополнить пунктами 13.4 - 13.6 следующего содержания:

"13.4. В случае принятия организацией, осуществляющей операции с

денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

"13.4. В случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).»