Article: bank digital
UTAMA | Manusia | Komunikasi | Ilmu | Cabaran | Keluar || HOME | People | Communication | Knowledge | Challenges | Exit
SUATU KOMENTAR BERKAITAN BANK DIGITAL
Lima digital bank Malaysia baru beroperasi tapi dah pegang RM3.1 bilion deposit dan hampir 2 juta pelanggan. Kena ingat, bank-bank ni langsung ada tak ada cawangan fizikal.
Nama-nama macam GX Bank, AEON Bank, Boost Bank, KAF Digital Bank dan Ryt Bank fokus kepada golongan yang sebelum ni sukar akses perbankan, termasuk B40, pekerja gig, peniaga mikro dan individu self-employed.
Jadi tak pelik bila 60% pelanggan awal datang daripada kumpulan sasaran ni yang mana mereka memang perlukan solusi mudah, murah dan cepat tanpa birokrasi.
Menariknya, digital bank ni bukan sekadar akaun simpanan dan e-wallet. Mereka dah mula masuk fasa produk pembiayaan untuk MSME, early-stage business dan usahawan kecil yang selalu kena reject bank tradisional.
Ada juga micro-insurance yang premium rendah untuk elak risiko scam, transaksi tidak sah dan kerugian kecil lain.
Maksudnya digital bank ni datang dengan “DNA inklusif” iaitu nak ambil segmen yang bank besar selalunya tak layan sebab dianggap berisiko tinggi atau tak menguntungkan.
Apa akan jadi dalam 10–15 tahun ke depan? Ya, landskap perbankan Malaysia pasti berubah. Tak semestinya bank tradisional pupus, tapi peranan mereka akan semakin berubah.
Cawangan fizikal mungkin berkurang banyak, model operasi jadi lebih digital, dan produk high-margin seperti pinjaman serta kad kredit akan hadap persaingan sengit daripada digital bank yang lebih lean dan murah.
Bank tradisional masih ada kelebihan seperti modal besar, reputasi kukuh dan pelanggan korporat akan tetapi jika mereka tak adapt dengan laju, digital bank boleh “makan” segmen runcit, SME kecil, freelancers dan generasi muda.
Masa depan perbankan Malaysia akan jadi hybrid di mana bank tradisional masih hidup, tapi dominasi mereka tak lagi mutlak. Dari sudut lain, pelanggan pula akan menang sebab lebih banyak pilihan, kos lebih rendah dan perkhidmatan lebih cekap.
FB
Komen MMJ:
Berapa sebenarnya peratusan sekarang, peratusan target, wang dihulurkan kpd ekonomi sebenar SME dan SMSE? Kalau masih bawah 16% jumlah pinjaman/pembiayaan maka itu tidak beza dg bank biasa. Yg mewajibkan inflasi kpd rakyat, melebarkan jurang miskin kaya, yg menganggurkan anak muda dan graduan, dan menciput gaji semua orang kerana terlalu sikit pekerjaan tercipta dan output ekonomi terhasil.
Tak payah lah terima target inclusivity yg berpunca dari Barat itu! Soallah juga benda yg datang dari Barat. Afala ta'kilun, afala yatafakkarun tuntut Al Quran. Inklusiviti menaikkan wang dihulur kpd ekonomi sebenar bagus. Inklusiviti menaikkan pinjaman peribadi tidak bagus sama sekali. Tidak semua yg datang dari Barat bagus, soallah seperti dituntut Quran. Contract employment tak bagus- bayang isteri hamil dan akan bersalin tak lama lagi, Bank Islam yg antara Sykt yg amal Contract employment tamatkan Contract suami. Kita kenal dia tetapi sebab bangga ikut orang putih kita lenyapkan pendapatan seorang breadwinner bakal bapa ini! Bangga kita?! Begitu juga dg AI yg bakal menghapuskan banyak kerja.
Bangga kita ikut trend Barat tetapi Ilmu Ekonomi Islam menuntut Human Welfare Maximisation bukan Profit Maximisation! Apabila kita tidak sedar Sistem Pendidikkan kita berpandangan alam barat, maka banyak ketelanjuran Barat kita terima yg menentang Quran dan Sunnah. Afala ta'kilun, afala yatafakkarun, afala tazakkarun, afala tubsirun wa afala yatadabbarun.
UTAMA | Manusia | Komunikasi | Ilmu | Cabaran | Keluar || HOME | People | Communication | Knowledge | Challenges | Exit
Dikemaskini [Updated]: Sam Ahmad 20260104