Анализ состояния ипотечного кредита в России. Курсовая работа (т). Банковское дело.

🛑 👉🏻👉🏻👉🏻 ИНФОРМАЦИЯ ДОСТУПНА ЗДЕСЬ ЖМИТЕ 👈🏻👈🏻👈🏻

Вы можете узнать стоимость помощи в написании студенческой работы.


Помощь в написании работы, которую точно примут!

Похожие работы на - Анализ состояния ипотечного кредита в России

Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе

Нужна качественная работа без плагиата?

Не нашел материал для своей работы?


Поможем написать качественную работу Без плагиата!

.1 Понятие, сущность и функции ипотеки

.4 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в Российской Федерации

. Анализ состояния ипотечного кредита в России

.1 Обзор рынка ипотечного кредита банка ВТБ 24

.2 Анализ практики ипотечного кредита в ВТБ 24 банке

. Пути совершенствования рынка ипотечного кредитования в России

.1 Проблемы развития ипотечного кредитования

.2 Перспективы развития ипотечного кредитования

В настоящее время высокий интерес для нашей страны представляет ипотечное кредитование, главная цель которого является формирование эффективно действующей системы обеспечения доступным жильем российских граждан со средними доходами, основанной на рыночных принципах приобретения жилья за счет личных средств, граждан и долгосрочных ипотечных кредитов.

Покупка собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи : без удовлетворения которой, не имеет смысла говорить о социальных приоритетах и благополучие общества.

Исходя из вышесказанного, осуществление и исполнение конституционных прав граждан на достойное жилище рассматривается как основная социально-политическая и экономическая проблема. От выбора тех или иных подходов к решению этой проблемы в значительной мере зависят всеобщий масштаб и темпы жилищного строительства, действительное благосостояние людей, их моральное, физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.

Перед тем как перейти на рыночные отношения главными источниками пополнения жилого фонда страны являлись государственное жилищное строительство и строительство жилья предприятиями и организациями, что сказать о кооперативном и индивидуальном строительстве, то оно играло вспомогательную роль.

Когда бюджетное финансирование строительства уменьшилось, то основным источником средств, для приобретения жилья, становятся собственные средства населения, также кредиты банков, как это и происходит в большинстве экономически развитых стран всего мира.

При сильном недостатке источников финансирования жилищного строительства потребность в жилье естественно повышается и появляется потребность в долгосрочных кредитах населению на жилищное строительство, которые минимально подвержены воздействию инфляции и максимально обеспеченны своевременным возвратом.

Именно эти условия соответствуют ипотечному кредиту, обеспеченным залогом товарно-материальных ценностей. Опыт множества зарубежных стран подтверждает то, что при правильной и своевременной организации и ведении взвешенной государственной политики ипотека постепенно изменяется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает и в высокой степени определяет функционирование рынка жилья. Однако, за счет резкого расширения платежеспособного спроса со стороны населения возобновляется новое строительство, увеличивается выпуск строительных материалов, специализированной техники, возникают новые улучшенные архитектурные проекты, происходит ускоренное развитие многих смежных отраслей экономики.

Система ипотечного кредитования захватывает уникальное положение в национальной экономике. Ипотека позволяет привлечь существенную часть сбережений населения и средств вкладчиков и направлять их в важнейшие отрасли хозяйства, прежде всего они связанны с жилищным строительством. Именно благодаря ипотеки можно привлечь значительные финансовые средства, хранящиеся на руках у населения в виде наличной валюты.

Актуальность данной темы заключается в том, что: в связи с переходом к рыночным принципам как можно больше узнать решения вопросов обеспечения жильем, которая является одной из существенных проблем социально-экономического развития России.

Степень разработанности: данная тема, изучение ипотечного кредитования его проблем , перспектив развития очень актуальна. Ее изучали многие известные отечественные авторы в своих работах, такие как : В.М. Агапкин, Н.П. Воеводская, Ю.В. Головин. Так же зарубежные авторы ни чуть ни меньше были озадачены данной проблемой, над этим в своих работах упоминали Дж. Бойкина, Б. Брутгемана, Дж. Видемера, Д. Джаффе и другие.

Целью курсовой работы является анализ состояния ипотечного кредитования, проблемы и перспективы его развития в России. Кроме этого содействие государством развития ипотечного кредитования - одна из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране.

Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи:

изучение теоретических основ ипотечного кредитования;

определение сущности, значения и классификация ипотечных кредитов, субъектов и объектов ипотечного кредитования,

проведение анализа банковских операций,

-рассмотрение проблем и перспектив развития ипотечного кредитования в России.

Объект исследования: система ипотечного кредитования, способствующая решению социальных задач по обеспечению жильем населения.

Предмет исследования: организационно-экономические отношения, появляющиеся в процессе ипотечного кредитования и механизмы их реализации.

Работа имеет традиционную структуру и включает в себя введение, три главы, заключения и списка используемых источников, включает в себя 41 страницы.



.1 Понятие и сущность и функции ипотеки


Широкое использование кредита <#"justify">1.2 Виды и типы ипотечных кредитов


Ипотечные кредиты классифицируются по различным признакам.

предприятия, здания, строения, сооружения и иное недвижимое имущество, которое используется в предпринимательской деятельности;

жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

воздушные, морские суда, суда каботажного плавания и космические объекты;

объекты незавершенного строительства.

приобретение готового жилья в многоквартирном доме либо отдельного дома на одну или несколько семей в качестве основного или дополнительного места жительства;

приобретение дома для сезонного проживания, дачи, садовых домиков с участками земли;

приобретение земельного участка под застройку.

. По виду кредитора: банковские и не банковские кредиты

как субъектов кредитования: кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям; кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья;

по степени аффилированности заемщиков кредиты могут предоставляться:

лицам, проживающим в данном регионе;

. По способу рефинансирования. Ипотечным кредитованием занимаются различные кредитные институты. Особенности их деятельности заключены в способе рефинансирования выдаваемых кредитов.

кредит с единовременным погашением согласно особым условиям.

кредит с фиксированной процентной ставкой;

кредит с переменной процентной ставкой.

. По возможности досрочного погашения:

с правом досрочного погашения при условии уплаты штрафа.

. По степени обеспеченности (величине первоначального платежа). Сумма кредита может варьировать от 50 до 100 процентов стоимости заложенного имущества. Кроме того, ипотечные кредиты могут быть:

обычные и комбинированные (выдаваемые несколькими кредиторами);

субсидируемые и выдаваемые на общих условиях.

В настоящее время создано много типов ипотечных кредитов, различающихся в зависимости от схем выдачи и погашения.

Постоянный ипотечный кредит предусматривает выплату кредита на аннуитетной основе, то есть равными регулярными платежами, состоящими из процентного платежа и платежа по основной сумме кредита, и которые позволяют погасить кредит по истечении установленного срока, такой кредит называется самоамортизирующимся. Кредитор устанавливает:

максимальный размер основной суммы кредита в процентах от стоимости собственности.

срок кредита (чаще всего предусматривается штраф за досрочное погашение, в процентах от оставшейся суммы долга);

процентную ставку, исходя из преобладающих на рынке условий.

Ипотечные кредиты с переменными выплатами предусматривают различную периодичность погашения основного долга и процентов, а также другие дополнительные условия.

Кредиты с «шаровым» платежом предполагают единовременный итоговый «шаровой» платеж по кредиту. Подразделяются на кредиты с замораживанием процентных выплат и выплат по основной сумме долга до истечения срока кредита и кредиты с выплатой только процентов.

Кредиты с замораживанием процентных выплат и выплат по основной сумме долга до истечения срока кредита не предусматривают выплат; погашение долга и процентов по кредиту производится в конце срока. Использование таких кредитов ограничено: к ним прибегают земельные спекулянты, которые рассчитывают на продажу объекта в конце срока за сумму, позволяющую выплатить кредит, проценты и получить прибыль от продажи.

Кредиты с выплатой только процентов предусматривают регулярную выплату процентов в течение срока кредита, а в конце срока - «шаровой» платеж основной суммы долга.

«Пружинный» кредит (с фиксированным платежом основной суммы) предусматривает осуществление равновеликих периодических платежей в счет погашения основной суммы, а также процентных выплат на непогашенный остаток, соответственно с каждым периодом суммарный платеж снижается. Кредит с участием предполагает, что кредитор получает, кроме платежей по кредиту, определенную часть регулярного дохода или часть от суммы увеличения стоимости недвижимости, либо и то, и другое. Так кредитор страхует себя от возможных потерь при высоких темпах инфляции. Кредиты с участием имеют относительно низкую норму процента, следовательно, позволяют приобретать более дорогую недвижимость.

При предоставлении кредита с участием в доходах кредитор претендует на часть превышения чистого операционного дохода, приносимого объектом недвижимости.

Кредит с участием в приросте стоимости полагает, что кредитор будет иметь долю уже в возросшей стоимости недвижимости. Кредитор может получить эту долю только тогда, когда недвижимость реализуется или в другой, ранее обговоренный, промежуток времени. Сумма повышения стоимости недвижимости равна разнице между ценой продажи. Стоимость капиталовложений заемщика, произведенных в период владения, набавляется к цене покупки. Тем самым кредитор получает дополнительный доход, который называется «крикер». В обмен на его получение кредитор уменьшает ставку за пользование денежными средствами.

Канадский ролл -овер предполагает разделение срока кредита на заранее установленные временные интервалы. Каждый интервал формируется с четом конъюнктуры рынка и далее формируется своя процентная ставка.

Уменьшение или увеличение процентной ставки предполагает соответствующие изменения в сроках амортизации и(или) в размерах ежегодных платежей. Можно привести пример, так увеличение процентной ставки значить увеличение срока амортизации или увеличение размера ежегодных выплат, и наоборот.

Применение такого типа кредита является механизмом защиты кредитора в случае увеличения темпов инфляции, зачастую кредитор терпит серьезные убытки, а заемщик получает дополнительные средства, за счет потери средств кредитора.

Ипотека с обратным аннуитетом - финансовое соглашение, которое предполагает, что кредитор периодически должен выплачивать заемщику заранее оговоренные суммы в зависимости от стоимости недвижимости, которая является обеспечением кредита.

Такие кредиты позволяют пополнить доходы пенсионерам, которые имеют какую-либо собственность. Пожилой человек получает пожизненную ренту в обмен на постепенную утрату прав на собственную квартиру.


Первым видом кредитования на Руси было ипотечное кредитование. В XIII - XIV вв. наряду с этим право частной собственности на землю в России возник заклад, который долгое время существовал без какого-либо законодательного оформления. В 1754 г. были основаны первые кредитные учреждения: для дворянства - Санкт-Петербургские и Московские конторы Государственного банка при Сенате и Сенатской Конторе, а для купцов - в Петербургском порту и Коммерц-коллегии. Банки кредитовали дворянство и купечество под залог их имений. В 1786 г. банки были реформированы в Государственный заёмный банк. Впервые, юридически оформлен выпуск бумажных денег при манифесте Екатерины II 29 октября 1768 года - ассигнаций. Эмиссия бумажных денег была положена на ассигнационные банки, созданные в Москве и Санкт-Петербурге 1769 году. Дополнительное заимствование кредитных ресурсов на государственные нужды поступали из средств Государственного заемного банка, образованный в 1786.г с целью организации ипотечного кредита землевладельцам, главным образом дворянству. Первое страховое учреждение в России было образовано в том же заемном банке. В Российской Империи 1 января 1835 г. был внедрён Свод законов гражданских, где залоговое право было подробно регламентировано. Залог в России в это время существовал в следующих видах (при этом само понятие «залог» относилось только к недвижимому имуществу): с казной и между частными лицами.

Существовал и третий вид залога, представленный в уставах формирований кредитного и общественного призрения. В Санкт-Петербурге и в Москве с 1842 года при сохранных казнах начали открывать первые сберегательные кассы. В 1859 г. было принято решение о преобразовании кредитных учреждений в связи с подготовкой реформы по отмене крепостного права. Устранялись все существовавшие государственные кредитные институты, взамен них формировались земские банки. Одновременно с этим, образовывались частные кредитные учреждения. В 1861 г. была образована первая частная организация долгосрочного кредита - Санкт-Петербургское городское кредитное общество. В 1863 г. было учреждено Общество взаимного кредита, происходил рост кредитных институтов, что повергло в дальнейшем к жёсткой конкуренции.

В связи с конкуренцией в 1872 году Правительство приняло меры, которые ограничивали создание новых государственных залоговых институтов в течение 20 лет.

В Москве функционировало 8 основных государственных банков. Московский земельный банк в поддержку ипотеки в 1891 году основывает московское домовладельческое общество, на которое возлагают особые функции контроля над недвижимостью. В случае неуплаты должника его владения переходят в собственность этого общества. Далее существовал Государственный крестьянский поземельный банк , основанный в 1882 году, на которого была положена задача ссужать крестьян деньгами для покупки помещичьей земли. Государственный дворянский земельный банк, основанный в 1885 году, помогал помещичье землевладение путем выдачи дворянам ипотечных ссуд сроком на 66 лет в размере до 100% оценочной стоимости залога. В 1896 г. условия кредитования усовершенствовались для крестьян: размер вырос до 100% приобретаемой земли, ставка снизилась до 3,5 - 4,5 процентов годовых. В это время в России появляется закон об организации учреждений мелкого кредита.

Возникает бешеный рост залоговых учреждений. Появляются ссудо-сберегательные и кредитные товарищества, сельские, волостные и станичные общественные ссудо-сберегательные кассы и земские кассы, которым государство оказывает громадную помощь. Возникновение ссудно-сберегательных товариществ завоевало массовый характер во всей стране. Уже за 10 лет было образовано 729 товариществ. В первом десятилетии XX века они объединили интересы 8 миллионов человек. В это время залог был самым верным и гарантированным способом обеспечения кредита. К 1917 году в России существовала сформированная кредитно-банковская система долгосрочного кредитования, которая имела неплохое законодательное обеспечение и была хорошо организована. В финансовое обращение широко вовлекались ипотечные ценные бумаги: закладные листы, различные обязательства, векселя, сертификаты, а также непосредственно закладные.

Долгосрочное финансирование недвижимости содействовало бурному развитию промышленности, сельскому и городскому хозяйству, экономике. Специфический российский опыт долгосрочного кредитования, и, в частности, под залог земли, многообразие кредитов - инвестиционных технологий и инфраструктуры в области залога недвижимости, бесспорно, сыграли немалую роль в развитии как американской, так и европейской ипотек, послужили базой для создания новых инвестиционных и ипотечных инструментов.

Таким образом, в период более чем 70-летнего советского развития нашей страны залог обернулся в малозначимый механизм, весьма редко применявшийся в операциях по распоряжению имуществом. Возрождение института залога (ипотеки) в России было связано с введением ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года (редакция 21.07.2014).

В нем закреплены следующие положения:

основания возникновения ипотеки, обязательство, обеспечиваемое ипотекой, предмет ипотеки;

последовательность заключения договора об ипотеке;

государственная регистрация ипотеки;

обеспечение сохранности имущества, заложенного по договору об ипотеке;

переход прав на имущество, заложенное по договору об ипотеке, к другим лицам и обременение этого имущества правами других лиц;

уступка прав по договору об ипотеке;

обращение взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, и реализация указанного имущества.


.4 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в Российской Федерации


Ипотечное кредитование - это кредитование под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств.

Если же невыполнения обязательств по выплате заемных денежных средств- собственником имущества становится кредитор. Таким образом, ипотека - это особенная форма обеспечения кредита.

Правовые основы ипотечного кредитования в России:

Федеральный закон Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.98, N 102-ФЗ;

Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" от 21.07.1997 N 122-ФЗ

Федеральный закон Российской Федерации «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.98.

"Гражданский Кодекс РФ" (ГК РФ) Часть 1от 30.11.1994 N 51-ФЗ

"Гражданский процессуальный Кодекс РФ " (ГПК РФ) от 14.11.2002 N 138-ФЗ.

Ипотека подлежит государственной регистрации организациями юстиции в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

На российском ипотечном рынке деятельность кредитных организаций регулируется действующими законодательными актами, которые формируют систему ипотеки. Формирование законодательной базы ипотечного кредитования в России началось с середины 90-х гг. Права граждан на охрану частной собственности, жилье закреплены в Конституции Российской Федерации 1993 г. Значительным шагом развития ипотечного законодательства стало принятие первой (1994 г.) и второй (1996 г.) частей Гражданского кодекса РФ.

Кодекс определяет общие правила обеспечения кредитов под залог недвижимости; положения о праве собственности и других вещных правах на иные помещения; основания обращения взыскания на заложенное жилое помещение и другое. ГК РФ предусматривает ряд правил в отношении обязательной государственной регистрации права собственности и иных вещных прав на недвижимое имущество, а также возникновения, ограничения и перехода таких прав.

Во осуществление требований Гражданского кодекса Российской Федерации в 1999 г. был принят Федеральный закон Российской Федерации от 21 июля 1997 г. "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним". Закон стал нормативным актом, определенно связанным с осуществлением кредитования недвижимости. В соответствии с ним:

внедряется единая система регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;

государственная регистрация является единственным доказательством реализации зарегистрированного права;

государственной регистрации подлежат:

право собственности на недвижимое имущество;

ограничения прав на недвижимое имущество (арест, ипотека, доверительное управление);

создается единый банк информации в пределах регистрационного округа;

государственная регистрация прав носит открытый характер (информация о зарегистрированных правах на объекты недвижимого имущества предоставляется по любому письменному запросу физического или юридического лица);

государственная регистрация проводится учреждением юстиции по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Далее значительным законом стал принятый в 1998 году Федеральный закон РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Закон значительно расширяет возможность использования ипотеки в качестве средства обеспечения кредита:

в законе подробно указаны обязанности залогодателя по обеспечению сохранности заложенного имущества в течение действия договора ипотеки (его содержанию, ремонту, охране, страхованию, защите от притязаний третьих лиц и т.п.)

в связи с долгосрочностью ипотечного кредитования, где предусмотрены определенные последствия для различных случаев возможного перехода прав на заложенную недвижимость от залогодателя к другим лицам (его отчуждения, конфискации, реквизиции, перехода в результате реорганизации юридического лица, наследования и др.) и обременения правами третьих лиц;

изменен порядок реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание кредитором, допускается его продаже не только с публичных торгов, но и аукциона или по конкурсу, а также покупка самим залогодержателем.

Таким образом, для регулирования отношений по поводу залога недвижимости главным источником права является закон об ипотеке, которым в отношении ипотеки могут быть предусмотрены иные правила, чем в ГК РФ применительно к залогу, имеющие приоритетное положение над общими положениями Гражданского кодекса о залоге.

К числу нормативных актов регулирующих ипотечное кредитование также нужно отнести Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" принятый 14 октября 2003 г. Этот закон приобрел широкую огласку среди ипотечных кредиторов. Сразу были обнаружены проблемы и недостатки в его формулировках. Важным условием является то, что закон позволяет банкам выпускать ипотечные облигации как напрямую, так и через специальных ипотечных агентов. Специальный ипотечный агент выступает как хозяйственное общество, которое может совершать ограниченное количество операций. Оно покупает права на ипотечные кредиты и выпускает ипотечные ценные бумаги.




2. Анализ состояния ипотечного кредита в России


Главной задачей государственной политики России считается снабжением жильем как можно большего количества граждан. К сожалению, в России проблема жилья затрагивает больше 60% семей. На достаточно высокие цены жилья оказывает влияние маленький объем строительства и повышенный спрос на него, а также невысокая динамика роста в системе ипотечного кредитования.

Следует отметить, что за последний период ипотечное кредитование составляет около 7 % от банковского кредитования, что является очень низким показателем. Из-за этого к существенным направлениям государственной жилищной политики следует отнести и формирование ипотечного кредитования в стране. Анализ ипотечного кредитования в России демонстрирует, что изначально наш отечественный рынок имел прямую зависимость и от капиталовложений западных финансовых структур в тот период времени, когда российские финансовые структуры оказывали незначительное влияние на динамику по улучшению доступности ипотечного кредитования.
Ипотечные кредиты на данный момент могут обладать не только строго определенным целевым характером, но и иметь нецелевое назначение. Ипотека для приобретения недвижимости относится к целевому кредитованию, согласно соглашениям, которого банк обязательно отслеживает ее применение. Основной особенностью ипотечного кредитования считается то, что при выдаче кредита залогом является приобретаемая недвижимость. А именно приобретаемое жилье по ипотеке после его оформления в собственность заемщика сразу же передается на весь кредитный период в банковский залог. Ипотечное кредитование может располагать длительный периодом действия, например, от 5 - до 30 лет.

В данный период анализ ипотечного кредитования в России наблюдает, что он обладает достаточно гибкими и хорошо адаптированными для всех слоев населения программами кредитования. Благодаря этому кредитные аналитики рекомендуют уже в данный период совершать оформление ипотечных кредитов для приобретения жилья. Так как, если учитывать что цены на недвижимость будут все дальше ползти вверх, то данное время в любом случае считается более выгодным.

Приведем пример: согласно данным на официальном сайте банка ВТБ 24, основные ипотечные кредиты здесь выдаются на период около 30 лет, где минимальный первоначальный взнос - 10% стоимости недвижимости, и судя о базовым программам банка минимальная процентная ставка составляет 9,4 %. Следует отметить, что банк ВТБ 24 так же как и Сбербанк не выделяет разницу между кредитами на готовое и строящееся жилье, их процентная ставка начинается от 12,15 %.

Анализ ипотечного кредитования в России сделан, в том числе, и для программам банка ВТБ 24. Предложенные программы отмечаются достаточными приемлемыми условиями, согласно которым здесь предоставляются ипотечные кредиты на готовое, а также строящееся жилье: период около 50 лет, ставка процентов от 9,4%, первоначальный взнос в размере не менее 10% (при наличии дополнительного страхования по неисполнению обязательств по возврату кредита).

Также в банке ВТБ 24 существует программа «Победа над формальностями». Данная программа рассчитана на тех клиентов, которые готовы самостоятельно оплачивать 35% от цены приобретаемого жилья. Подобные клиенты при предъявления только паспорта и копии водительского удостоверения или свидетельства о пенсионном страховании, могут воспользоваться кредитом от 300 тысяч рублей, в течении определенного времени до 20 лет.

В России в настоящее время в списке основных задач социально-экономического развития стоит задача о формировании рынка доступного жилья, посредствам создания условий для увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, и увеличения объемов жилищного строительства.

Система ипотечного жилищного кредитования обязана отвечать условиям всех участников рынка, и в первую очередь, кредитных организаций и потенциальных заемщиков.

Заграничный опыт - прекрасная основа для развития ипотеки в России, и на данный момент в нашей стране бесспорно видны многие черты западной системы ипотеки.

В России и странах СНГ банки предлагают самые разные условия, что предполагает улучшение ипотечного кредитования. В развитии ипотеки в современной России много плюсов по сравнению с прошлым.

Во-первых, банки предлагают разнообразные ипотечные программы, поэтому клиент сам может найти подходящую ему программу покупки квартиры в кредит.

Во-вторых, для получения ипотечного кредита не требуется большого количества справок, как раньше.

В-третьих, в зависимости от доходов клиента, сроков займа и вида покупаемого жилья процентные ставки разнятся.


.1 Обзор рынка ипотечного кредита банка ВТБ 24


В связи с тем, что темп роста стоимости жилой недвижимости постоянно растет, оформление ипотечного кредита в целях приобретения жилья на вторичном рынке зачастую является единственной возможностью покупки собственной квартиры. Банк ВТБ24 предлагает для этого особую программу кредитования.

Процентная ставка по кредиту в рублях: от 12,15%.

Сумма кредита: от 500 тыс. до 75 млн руб.

Максимальный срок кредитования: 50 лет .

Кредит погашается ежемесячно равными платежами. Если величина взноса равна 10%, предусмотрено обязательное страхование ответственности клиента за ненадлежащее осуществление своих обязательств. Страховой договор оформляется на сумму, равную разнице между минимально необходимым размером первоначального взноса и той которую внёс клиент.

Предусматривается возможность досрочного возврата полученной суммы.

Процентная ставка может быть фиксированной, переменной или комбинированной.

При определении величины учитывается присутствие у заёмщика заключённого договора страхования от рисков потери или ограничения трудоспособности (клиента или поручителя, если он привлекается), утраты или повреждения приобретаемой квартиры либо прекращения или ограничения права собственности на жилую недвижимость (в течение срока, равного трём годам с момента приобретения жилья). При отсутствии договора о страховании ставка подлежит увеличению на 1%.

При установлении переменной ставки по кредиту учитывается актуальная ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком РФ. В 2014 г. году, не изменяясь с 2012 года, данная ставка равна 8,25%. ("Указание" Банка России от 13.09.2012 N 2873-У).



Рисунок 1.Ставки по кредиту банка ВТБ 24( Тамбовская область).

Процентная ставкаСуммаВзносПодтверждение платежеспособностидо 20 летРублиот 500 000 до 1 250 000от 20,0%справка в свободной форме13,35%2-НДФЛ13,35%3-НДФЛ13,35%Рублиот 1 250 000,01 до 2 000 000от 20,0%справка в свободной форме12,85%2-НДФЛ12,85%3-НДФЛ12,85%

Возраст заемщика от 21 - до 70Стаж на последнем месте работы, месяцы 1Общий стаж работы, месяцы 12

При оформлении займа на покупку создающейся недвижимости в период оформления залога на жилое помещение ставка процента возрастает на величину, равную до 2,5% годовых.

Пользование предоставленным банковским сейфом для хранения документов и совершения расчётов - не более 2 000 в течение 1 месяца и не более 3 000 в течение 3 месяцев.

Преимущества ипотечных кредитов ВТБ24

максимальный срок кредита - 50 лет;

возможность досрочного погашения кредита без комиссий и штрафов с момента его оформления;

минимальный первоначальный взнос - 10% стоимости недвижимости;

вероятность купить квартиру независимо от гражданства и постоянной регистрации;

учитываются все виды доходов: ваши и близких родственников;

безопасные и выгодные формы расчетов при со
Похожие работы на - Анализ состояния ипотечного кредита в России Курсовая работа (т). Банковское дело.
Контрольная работа: C, N, O-ацилирование. Скачать бесплатно и без регистрации
Реферат по теме Правовой режим лесного фонда. Понятие и состав лесного фонда
Контрольная Работа По Истории 7 Класс Итоговая
Реферат по теме Метод действенного анализа в режиссуре театра, кино и телевидения
Реферат: Проблема творца и творчества в пьесе А. Чехова "Чайка"
Курсовая работа по теме Организационная структура районной администрации на примере Ковдорского района Мурманской области
Имущество Предприятия Курсовая Работа
Доклад по теме Инфляция: понятие, виды и последствия
Дипломная работа: Модификация котельных топлив отходами спиртопроизводства
Магистерская диссертация по теме Всхожесть и температура прорастания семян эфемерных растений Донбасса
Образец Диссертации
Реферат На Тему Теория Фиксизма И Мобилизма
Реферат: Принцип эквивалентности и законы сохранения
Курсовая работа: Проектирование токарно-винторезного станка
Кофанов А Сочинение Музыки
Монгольское Завоевание И Его Последствия Реферат
Отравление Ядовитыми Грибами Реферат
Диссертация Банкротства
Контрольная работа: Естественнонаучная и гуманитарные культуры
Реферат: Пространственно-временная и поляризационная структура сигналов. Характеристика временной структуры сигналов
Статья: Снег и лед планеты
Курсовая работа: Закаливание растений
Похожие работы на - Есенинские традиции в поэзии Н. Рубцова