Анализ развития страхования в Украине - Банковское, биржевое дело и страхование курсовая работа

Главная

Банковское, биржевое дело и страхование
Анализ развития страхования в Украине

Теоретические основы страхования и его роль в экономике государства. Особенности формирования и развития страхового рынка в Украине. Рассмотрение основных проблем, а также перспектив развития страхования. Направления современного рынка данных услуг.


посмотреть текст работы


скачать работу можно здесь


полная информация о работе


весь список подобных работ


Нужна помощь с учёбой? Наши эксперты готовы помочь!
Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с
политикой обработки персональных данных

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

страхование рынок экономика украина
1. Теоретические основы страхования и его роль в экономике государства
1.1 Экономическая природа, содержание и функции страхования
1.2 Особенности формирования страхового рынка
2. Анализ развития страхования в Украине
2.1 Становление и развитие страхового рынка Украины
2.2 Анализ развития страхового рынка Украины за 2011-2013 гг.
3. Проблемы и перспективы развития страхования в Украине
3.1 Проблемы развития рынка страховых услуг в Украине
3.2 Направления развития рынка страховых услуг в Украине
Страхование является одной из важнейших составляющих финансовой безопасности. Без развитого страхования невозможно обеспечить поступательное социально-экономическое развитие государства, безопасное функционирование субъектов хозяйствования, повышения благосостояния населения, страхования различных сфер его жизнедеятельности.
Актуальность темы исследования заключается в том, что радикальные изменения, которые необходимы Украине, чтобы выйти на путь экономического развития, невозможно без усиления внимания к институту страхования. В современных условиях страхование приобретает актуальность, потому что выступает методом защиты хозяйственной деятельности от разрушительных стихийных сил и является средством защиты от неблагоприятных изменений рыночной конъюнктуры. Страхование охватывает все сферы хозяйственной жизни и деятельности человека и общества, а потому превращается в универсальное средство страховой защиты интересов физических и юридических лиц.
Целью курсовой работы является изложение основных теоретических и практических основ страхования, раскрытие содержания и функций страхования, а также разработка путей совершенствования средств защиты бизнеса и благосостояния людей.
В соответствии с целью, в курсовой работе были поставлены следующие задачи:
· рассмотреть теоретические основы страхования и выяснить его роль в экономике государства;
· провести анализ развития страхования в Украине;
· рассмотреть проблемы и перспективы развития страхования в Украине.
Предметом изучения является особый вид замкнутых финансовых перераспределительных отношений между заинтересованными лицами по поводу предотвращения, преодоления, локализации, предоставления и получения страховой защиты вследствие наступления страхового случая и связанных с ним убытков, а также изучение роли этих отношений в экономической системе государства.
Объектом исследования является страховой рынок Украины.
Методологическую и теоретическую базу исследования создают труды классиков экономической литературы зарубежных и отечественных экономистов.
В курсовой работе были использованы следующие методы исследования: диалектические и абстрактно-логические (при формировании теоретических выводов и положений), системный анализ (при проведении анализа динамики), при применении абсолютных и относительных величин (при расчете удельного веса финансовых показателей а также их отклонений), синтез и анализ (при выработке путей улучшения).
Работа состоит из трех разделов, в которых последовательно рассматривается изучаемая проблема:
1. Теоретические основы страхования и его роль в экономике государства;
2. Анализ развития страхования в Украине;
3. Проблемы и перспективы развития страхования в Украине.
Курсовая работа изложена на 40 листах, содержит 8 таблиц и 1 рисунок. При написании курсовой работы автором использовались 45 источников.
1. Теоретические основы страхования и его роль в экономике государства
1.1 Экономическая природа, содержание и функции страхования
Для определения сущности страхования необходимо выявить главные типичные признаки этого явления. Проблема состоит в том, что страхование в современном мире является сложной системой отношений, институтов, мероприятий, видов деятельности, в связи с чем может рассматриваться в различных аспектах: экономическом, финансовом, правовом, социальном, психологическом и др., при этом на первый план выходят те или иные его проявления. Так, с позиции экономики основным в страховании является обеспечение защиты от опасных случайностей жизни и деятельности граждан, процесса воспроизводства на микро- и макроуровне; с позиции финансов - обеспечение формирующихся в процессе страхования доходов и расходов участников; специалисты в области права рассматривают страхование с позиций имущественного правоотношения как сделку, договор; при рассмотрении с социальных позиций приоритетом является защита общества и личности от случайных неблагоприятных событий; с точки зрения психологии страхование можно рассматривать как "бегство" от риска, обеспечение чувства защищенности страхователя. [1]
Страхование удовлетворяет одну из первичных потребностей человека - в безопасности. С древних времен люди искали способы защитить себя от страха возможных потерь имущества, здоровья, трудоспособности, т.е. искали страховую защиту. Многолетние наблюдения позволили людям сделать вывод о неравномерности нанесения ущерба. Было замечено, что число заинтересованных в страховой защите лиц, как правило, бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными в страховой защите лицами сглаживает последствия неблагоприятных случайных событий. При этом, чем большее количество субъектов участвует в раскладке ущерба, тем меньше средств по возмещению ущерба требуется от каждого участника. Так возникло страхование, сущность которого заключается в солидарной замкнутой раскладке ущерба. [2]
Экономическое содержание страхования объединяет экономические отношения между его участниками, цель этих отношений и средство ее достижения. Целью страховых отношений, как отмечается выше, является компенсация ущерба, нанесенного неблагоприятными случаями. Страхование основано на идее разделения ущерба между множеством субъектов - участников страхования, заинтересованных в страховой защите. Вступая в страховые отношения, страхователь приобретает уверенность в том, что при наступлении случайного неблагоприятного события его ущерб будет компенсирован за счет взносов других участников страхования. Это означает, что тот, кто не пострадал, не получает возмещения, но каждый участник страхования получает страховую защиту. [16]
Экономические отношения между участниками - это элемент содержания страхования, который в историческом аспекте подвергся значительным изменениям. На начальных этапах развития страхования специфические страховые отношения возникали только между лицами, заинтересованными в компенсации ущерба, которые участвуют в формировании целевого фонда своими взносами. В дальнейшем, когда была осознана необходимость профессионального управления страховым фондом, в систему отношений включилась специализированная организация - страховщик. С приобретением страховой услугой товарной формы в страховые отношения включается посредник, способствующий расширению круга участников страхования. Потребность общества в компенсации ущерба от все более серьезных опасностей, в том числе имеющих социальное значение, привела к включению в отдельных сферах государства в число участников страхования, а также круга специалистов по оценке риска и управлению им. [3]
Рассматривая страхование как способ страховой защиты, необходимо отметить следующие его сущностные признаки:
1. Причиной, обусловливающей объективную необходимость страхования, являются убытки от случайных неблагоприятных событий, а целью страхования - их компенсация. Следовательно, страхование всегда имеет в своей основе случайные неблагоприятные события, приносящие убытки.
2. Компенсация ущерба осуществляется путем его раскладки между участниками страхования.
3. Раскладка ущерба обеспечивается путем формирования за счет взносов участников страхового фонда и его использования на компенсацию ущерба.
Следовательно, компенсация ущерба осуществляется путем перераспределения средств участников страхования. Перераспределение средств происходит в границах страхового фонда, когда каждый участник делает взнос в фонд, а выплаты из фонда получают только те из них, у которых возникла потребность в средствах при наступлении случайного неблагоприятного события.
Сопоставим понятия "страховая защита" и "страхование" (табл. 1.1).
Сравнительный анализ понятий "страховая защита" и "страхование"
Покрытие последствий случайного неблагоприятного события в целях обеспечения непрерывности общественного воспроизводства и деятельности субъекта
Денежная компенсация ущерба, наносимого неблагоприятным случаем физическому или юридическому лицу
Страховой фонд в широком смысле слова
Страховой фонд в узком смысле слова
Сущностные признаки страхования выявляют главное в отношениях субъектов при осуществлении страхования - это отношения по поводу компенсации наносимого неблагоприятными случаями ущерба путем его выравнивания между участниками страхования посредством формирования и использования целевого фонда. [4]
Сопоставление показывает, что понятие "страхование" является более узким, чем "страховая защита".
При изучении категории "страхование" можно отметить мнения различных ученых-экономистов относительно данной категории.
По мнению Балакиной А.П., "как экономическая категория страхование представляет собой отношения по формированию целевых фондов денежных средств и их использованию на возмещение ущерба при наступлении неблагоприятных случайных событий, а также на оказание денежной помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Страхование выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой - видом деятельности, приносящей доход". [6]
Романовский М.В. отмечал: "Страхование можно определить как совокупность перераспределительных отношений, которые за счет формирования и использования целевых фондов обеспечивают их участникам компенсацию последствий наступления страховых рисков". [7]
Вовчак О.Д. пишет в своей книге: "Страхование с экономической категорией и входит в состав финансовой системы государства. Как и финансовые отношения в целом, страхование, обусловленное движением денежных средств в процессе распределения и перераспределения денежных доходов и накоплений всех субъектов производства и обмена. Для страхования присущи экономические отношения, содержанием которых является перераспределение доходов и средств для накопления только с целью возмещения материальных или иных потерь (здоровье, работоспособности и т.д.)". [8]
А. Манес считал, что: "Страхованию в народном хозяйстве отведено видное место, поскольку оно во всех своих видах удобным и чрезвычайно целесообразным способом служит обеспечению материального благополучия человека". [9]
Долгошея Н.О. отмечает: "Страхование является, прежде всего, системой экономических отношений между конкретными субъектами хозяйствования, где, с одной стороны, действуют страхователи, а с другой - страховщики. Важной предпосылкой применения страхования является имущественная самостоятельность субъектов хозяйствования и их заинтересованность в передаче ответственности за последствия риска специализированным формированием". [10]
Плиса В.Й.: "Страхование - это вид гражданско-правовых отношений по защите имущественных интересов граждан и юридических лиц в случае наступления определенных событий (страховых случаев), определенных договором страхования или действующим законодательством, за счет денежных фондов, которые формируются путем уплаты гражданами и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов, страховых премий)". [11]
Проанализировав мнения ученых-экономистов, можно сделать вывод, что страхование - особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей (или организаций) и их интересов от различного рода опасностей.
Страхование выполняет следующие функции:
Рисковая - это основная по сути страхования функция. Она связана с покрытием риска, возмещением убытков пострадавшим от неблагоприятных случайных событий за счет перераспределения средств заранее сформированных страховых фондов. Через механизм страхования возмещается значительная часть убытков, возникающих в результате пожаров, стихийных бедствий, техногенных катастроф и других событий случайного характера. Страхование позволяет сгладить крупные расходы по возмещению убытков, так как периодические небольшие взносы дают участникам страхования гарантию, что им не придется нести крупные затраты на ликвидацию последствий каких-либо случайностей. [36]
Предупредительная функция страхования направлена на снижение вероятности наступления страховых случаев. С помощью страхования обеспечивается снижение вероятности наступления различных неблагоприятных событий и уменьшаются убытки от них за счет того, что часть полученных страховых взносов страховые компании направляют в специальные резервы предупредительных мероприятий. Средства из этих резервов используются на предотвращение аварий, пожаров, несчастных случаев, болезней. Такие мероприятия снижают риск наступления страховых событий, что выгодно страховым компаниям, застрахованным и обществу в целом.
Сберегательная функция страхования проявляется в страховании жизни и заключается в возможности повышения уровня благосостояния путем накопления крупных сумм за счет небольших, периодически уплачиваемых страховых взносов (например, страхование на дожитие до определенного возраста или события, пенсионное страхование, страхование к бракосочетанию). [37]
Контрольная функция страхования заключается в обеспечении контроля за строго целевым формированием и использованием средств страховых фондов.
В условиях рыночной экономики все большее значение приобретает инвестиционная функция страхования, которая повышает инвестиционный потенциал страны, способствует росту благосостояния нации. Инвестиционная функция заключается в том, что страховые компании, работающие по страхованию жизни, располагают полученными в виде страховых взносов средствами в течение длительного времени и могут инвестировать их в развитие экономики. Поэтому в развитых странах страховые компании являются крупнейшими инвесторами для бизнеса и государства. [13]
Социальная функция страхования заключается в защите от социальных рисков, связанных с жизнедеятельностью людей. Страховые компании оказывает помощь застрахованным при потере трудоспособности и наступлении инвалидности в результате несчастных случаев и заболеваний. Они финансируют лечение и реабилитацию потерпевших, компенсируют утраченные доходы. В случае смерти застрахованного его близким выплачиваются средства, которые позволяют не снижать достигнутый уровень жизни. Тем самым страхование выполняет роль стабилизатора уровня жизни граждан. [14]
1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
4) страхование от несчастных случаев и болезней;
6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
7) страхование средств железнодорожного транспорта;
8) страхование средств воздушного транспорта;
9) страхование средств водного транспорта;
11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);
12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
22) страхование предпринимательских рисков;
Все вышеперечисленные виды можно сгруппировать следующим образом: личное, имущественное, страхование ответственности и страхование рисков. Страхование может осуществляться в двух формах - добровольное и обязательное. [15]
Добровольное страхование проводится на основе договора, заключенного между страхователем и страховщиком. Обязательное страхование осуществляется в силу закона; это, например, страхование пассажиров при перевозке общественными видами наземного и воздушного транспорта. [38]
Сейчас страхование является важным атрибутом, элементом рыночных отношений, как товар, деньги, собственность, кредит и т.п. Мировая практика не выработала более экономичного, рационального и доступного механизма защиты интересов общества, чем страхование. Страхование ассоциируется, прежде всего, с компенсацией ущерба в денежной форме, а не с возмещением товарно-материальных ценностей. С развитием общества растут и риски, а, соответственно, потребность в способах защиты и инструментах ограничения риска. Хотя страхование не может полностью устранить нарушений течения воспроизводственного процесса, оно ослабляет зависимость предпринимательства от непредвиденных негативных случаев. Можно считать, что это своеобразный механизм поддержки экономического равновесия в стране.
Страхование является важным фактором стимулирования экономики, хозяйственной активности отдельных субъектов, поскольку создает для всех участников равные права, возможность получить выгоду, желание рисковать, придает уверенности в развитии предпринимательской деятельности, создает новые стимулы роста производительности труда и обеспечения экономического развития. Прежде всего, страхование придает уверенности в развитии бизнеса. Ни владелец не инвестирует свой капитал в развитие тех или иных товаров или в сферу услуг, без учета возможного риска потерь авансированных ресурсов. Передавая за небольшую плату ответственность за последствия рисковых событий страховщику, инвестор уверен, что в случае наступления страхового случая нанесенный ущерб будет возмещен. [39]
Страхование необходимо для вновь созданных предприятий, которые еще не получили достаточного производственного потенциала и не накопили собственных ресурсов.
Особенно большую роль играет страхование в аграрном секторе. Именно здесь много рисков, обусловленных природными факторами, приводит к большим потерям. [40]
В условиях рынка актуальным становится страхование от коммерческих, технических, правовых и политических рисков. Страхование способствует оптимизации ресурсов, направленных на организацию экономической безопасности. Оно позволяет добиться рациональной структуры средств, направляемых на предотвращение последствий стихии или других факторов, которые препятствуют деятельности того или иного лица.
Страхование призвано обеспечить непрерывную экономическую жизнь общества, помочь предприятиям, организациям и отдельным лицам преодолеть последствия неблагоприятных событий, вызванных любыми факторами. [21]
1.2 Особенности формирования страхового рынка
Понятие " страховой рынок " содержит два составных элемента: рынок и страхование. Некоторые экономисты рассматривают рынок как отношения по поводу купли-продажи, другие на первое место ставят наличие определенных институтов, которые сводят покупателей и продавцов. Примирить эти стороны можно путем толкования рынка как взаимоотношений по обмену, так и структуры, что позволяет их осуществлять. Страхование, как мы помним, это вид гражданско-правовых отношений по защите имущественных интересов граждан и юридических лиц в случае наступления определенных событий (страховых случаев), определенных договором страхования или действующим законодательством, за счет денежных фондов, которые формируются путем уплаты гражданами и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов, страховых премий). Итак, страховой рынок - это особая социально - экономическая структура, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи является страховая защита, формируются предложение и спрос на него. Страховой рынок можно рассматривать также как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих услуг. [18]
На практике страховой рынок - это сложная интегрированная система, которая охватывает различные структурные звенья. Первичным звеном страхового рынка является страховое общество или страховая компания. Именно здесь происходит процесс формирования и использования страхового фонда, формируются одни и появляются другие экономические отношения, переплетаются личные, групповые, коллективные интересы.
В структуре страхового рынка выделяют рынок страховщика и рынок страхователя. Когда спрос на страховые услуги значительно превышает их предложение, то мы имеем дело с рынком страховщика. На практике преобладает рынок страхователя. Перед потенциальным страхователем открывается много возможностей выбрать конкретные условия договора страхования. Страхователь сравнивает различные варианты страховых продуктов, оценивает соответствие желаний (страхового интереса) гарантиям, которые предоставляют в соответствии с тем или иного договора страхования.
Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном и территориальном аспектах. [19]
В институциональном аспекте она имеет частную и публичную основу. Представлена акционерными, корпоративными, взаимными и государственными страховыми компаниями. В территориальном аспекте можно выделить местный (региональный) страховой рынок, национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховые рынки. Развитие рыночных отношений устраняет территориальные препятствия общественно-экономического прогресса, усиливает интеграционные процессы, способствует вхождению национальных страховых рынков в мировой. Примером такой интеграции может быть создание общеевропейского страхового рынка стран-участниц ЕЭС.
В зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно выделить внутренний (региональный), внешний и международный страховые рынки.
Внутренним (региональным) страховым рынком называют местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги.
Внешним страховым рынком называют рынок, который выходит за пределы внутреннего рынка. [41]
Под мировым (международным) страховым рынком понимают предложение и спрос на страховые услуги в масштабе мирового хозяйства.
По отраслевому признаку различают рынок личного страхования и рынок имущественного страхования, в котором выделяют рынок страхования ответственности. Каждый из этих рынков можно разделить на отдельные сегменты, например, рынок страхования от несчастных случаев, рынок страхования домашнего имущества и т.п.
Участниками страхового рынка являются продавцы, покупатели и посредники, а также их ассоциации. Категорию продавцов составляют страховые и перестраховочные компании. В роли покупателей выступают страхователи. Посредниками между продавцами и покупателями являются страховые посредники (страховые агенты и страховые (перестраховочные) брокеры). [20]
Специфический товар, предлагаемый на страховом рынке, страховая услуга. Ее потребительская стоимость - обеспечение страховой защитой. Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе. Его составляют на конкурентной основе, сопоставляя спрос и предложение.
Перечень видов страхования, которыми может воспользоваться страхователь, представляет ассортимент страхового рынка.
Рис. 1.1. Структура страхового рынка Украины
В мировой практике страхования усиливаются две тенденции: специализация и универсализация деятельности страховщиков. Специализация непосредственно связана с общественным разделением труда: соответствующий процесс становится объективно необходимым и в страховом деле. Наряду со специализацией страховщиков усиливаются тенденции к универсализации их деятельности.
Участвовать в рыночных отношениях как страховщик может также и государство через систему государственных страховых организаций. [43]
2. Анализ развития страхования в Украине
2.1 Становление и развитие страхового рынка Украины
Становление Украины как самостоятельного и независимого государства обусловило создание и развитие страхового рынка.
Первые частные страховые компании, которые завершили период монополии Госстраха, появились в Украине в начале 1991. Именно этот период считают началом создания страхового рынка Украины.
В отечественной экономической литературе выделят несколько этапов развития страхового рынка в Украине.
I этап - с 1991 по 1993 гг. Этот этап характеризовался отсутствием методологии страхования. Регулирования страхового рынка базировалось на Законе Украины "О хозяйственных обществах".
Общества, которые носили название страховых, не выполняли никакой страховой функции. Их насчитывалось около 300, что было фактом разрушение монополии государственного страхования.
II этап - с 1993 по 1996 гг. Этот этап характеризовался тем, что страхование в Украине стало приобретать признаки цивилизованности и начало формироваться в отдельную отрасль. В этот период был издан Декрет КМУ "О страховании". Он характеризовался низкими требованиями к регистрации страховщиков, отсутствием стандартов учета и контроля.
Для создания страховой компании размер уставного фонда должен был составлять 5 тыс. ЕВРО.
На этом этапе страховщики провели свой первый съезд и избрали представительный орган - Лигу страховых организаций Украины. В 1993 г. был создан Комитет по делам надзора за страховой деятельностью.
III этап - с марта 1996 до настоящего времени. Этот этап характеризовался принятием Закона Украины "О страховании". Этим законом было запрещено формирование уставного фонда за счет собственных страховых резервов, а для создания компании размер уставного фонда должен был составлять 100 тыс. ЕВРО. [12]
Кроме этого, закон предусматривал необходимость актуарных расчетов и наличие актуариев в страховых компаниях.
В январе - марте 1997 г. Укрстрахнадзором была проведена перерегистрация страховщиков Украины. В результате этого значительно уменьшился количественный потенциал страхового рынка. Если в 1996 г. в государственный реестр страховщиков было занесено 798 страховых организаций, то в результате перерегистрации их осталось 210. Это, в основном, были специализированные компании, имевшие пятилетний опыт работы, а уровень их уставного фонда достигал в среднем 140-150 тыс. ЕВРО. [22]
Важным фактором влияния на процессы формирования новой стратегии развития страхового рынка, механизма регулирования и надзора за деятельностью в сфере страхования стало принятие Закона Украины " О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" от 12 июля 2001 г. и Закона Украины "О внесении изменений в Закона Украины " О страховании " от 4 октября 2001 p ., согласно которым в развитии страхового рынка определился и четвертый этап, который характеризуется:
· усилением требований к уставной деятельности страховщиков, а также требований со стороны государственных регулирующих органов;
· реорганизацией органов страхового надзора;
· расширением количества обязательных видов страхования и страховых продуктов в целом. [23]
Определяющими факторами развития страхового рынка Украины есть две группы показателей (табл. 2.2).
Показатели влияния на развитие страхового рынка Украины
Годовой сбор премий и выплаты возмещений.
Доля каждой отдельной страховой компании в собранных премиях и в выплатах возмещений
Опыт работы страховых компаний на внутреннем и международном страховом рынках
Общая сумма административно-технических затрат
Правовые, организационные, трудовые ресурсы
Эффективность регулирования страхового рынка
Экономическая эффективность инвестиций
Культура обслуживания клиентов со стороны страховых компаний
Можно выделить четыре основных фактора, которые способствовали развитию на рынке полноценных субъектов страхования. [17]
Фактор 1-й - создание сравнительно крупных страховых организаций союзного значения с широкой сетью периферийных филиалов, в том числе и в Украине, превратившиеся впоследствии в самостоятельных юридических лиц. Так, скажем, возникла нынешняя компания АСКА.
Фактор 2-й - создание коммерческих страховых организаций на базе расположенных в Украине учреждений системы бывшего Госстраха СССР и Ингосстраха СССР. Этот процесс происходил постепенно и в определенной степени косвенно. Поскольку к концу 1993 года Госстрах оставался полностью государственной организацией, то из-за слабого развития в то время рыночного закона он был существенно ограничен по возможностям подписывать выгодные страховые соглашения, получать доходы от инвестиционной деятельности, внедрять эффективные формы мотивации труда и т.д.. Система еще долго предлагала предприятиям и населению "устаревшие" шаблонные страховые продукты рыночному периода. Государственный страховщик должен был осуществлять обязательное страхование, которое было в основном убыточным. Имидж Госстраха много потерял из-за гиперинфляции и невозможность из многих (предпочтительно не зависящим от страховщика) причин своевременно компенсировать потери и выплачивать гражданам по предварительным договорам смешанного страхования жизни, заключенным еще в советское время. [44]
Учитывая сказанное квалифицированные работники Госстраха начали переходить к другим компаниям, создавать страховщиков-спутников, активно привлекались к страхованию "выгодных" рисков, вводя те виды страхования, которым не придавалось должного внимания в Госстрахе. Даже и тогда, когда в 1992-1993 годах законодательством Украины Госстрах (на то время уже национальная акционерная страховая компания "Оранта") был поставлен в одинаковые условия с другими компаниями, страховые компании-спутники не
Анализ развития страхования в Украине курсовая работа. Банковское, биржевое дело и страхование.
Реферат по теме Причины организованности мира
Реферат На Тему История Развития Автомобиля
Дипломная работа по теме Исследование финансового состояния предприятия с целью прогнозирования вероятности банкротства на примере ОАО 'Нептун'
Контрольная работа по теме Молодежные общественные объединения, их организационно-правовые формы
Курсовая работа по теме Оценка эффективности государственных закупок: системы, критерии, институты
Реферат: Маргиналы и маргинальность. Скачать бесплатно и без регистрации
Реферат На Тему Правонарушение И Юридическая Ответственность
Родина Мать Зовет Плакат Сочинение
Правила Оформления Рефератов Образец
Курсовая работа по теме Тревожность как фактор дезадаптации детей младшего школьного возраста группы риска
Туберкулез Реферат По Медицине
Реферат По Географии 5 Исследования Космоса
Курсовая работа: Проблемы детства с историко-педагогической точки зрения
Дистанционная Форма Обучения Реферат
Реферат: Понятие и сущность управленческой информации
Курсовая работа: Оптимизация аварийного запаса продуктов для снабжения населения в районе чрезвычайных ситуаций
Курсовая работа по теме Круизный туризм
Реферат: Сущность и происхождение искусства
Реферат Брестский Мир И Его Последствия
Производственная Практика Отчет Приложение
Курсовая работа: Задача кодирования
Похожие работы на - Руководство, власть и лидерство на предприятии
Реферат: Перечень и сущность дефектов оказания медицинской помощи