Анализ и перспективы развития рынка банковских карточек в России и за рубежом - Банковское, биржевое дело и страхование дипломная работа
Главная
Банковское, биржевое дело и страхование
Анализ и перспективы развития рынка банковских карточек в России и за рубежом
Анализ мирового рынка платежных средств. Характеристика рынка карточек Великобритании как наиболее развитого рынка. Сравнительный анализ рынка банковских карточек в России. Причины отставания российского рынка банковских карточек от развитых стран.
посмотреть текст работы
скачать работу можно здесь
полная информация о работе
весь список подобных работ
Нужна помощь с учёбой? Наши эксперты готовы помочь!
Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с
политикой обработки персональных данных
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
"Анализ и перспективы развития рынка банковских карточек в России и за рубежом"
Относительно короткая история банковских карточек была очень насыщенной по темпам роста и масштабам изменений банковской системы. Джон К. Биггинс из Флатбушского национального банка и Нью-Йорке был первым, предложившим идею банковской карточки. Эти карточки стали фактором национального масштаба в 1960-х годах с внедрением карточки БанкАмерикард (в настоящий момент - Виза Интернешнл) и карточки Межбанковской ассоциации карточек (ныне - Мастеркард Интернешнл). Совместное воздействие этих двух национальных систем карточек привело в последующие годы к головокружительному росту систем банковских карточек.
Главные причины, обусловившие быстрый рост этих систем, следует анализировать с точки зрения выгод для потребителя, торговца и банка. Для потребителя банковские карточки сделали процесс услуг более доступным, особенно когда для этого были нужны кредитные средства. Клиенты банков могли получить кредит для множества покупок без необходимости повторных визитов в банк и ходатайств о займе. Заимствованная сумма при этом могла быть или полностью выплачена в конце каждого месяца, или разбита на несколько ежемесячных платежей.
Торговцы находили банковские карточки привлекательными, поскольку сделки по продаже легко было подтвердить в банке и оплата была гарантированной. Энергичная реклама и продвижение карточек банками и национальными ассоциациями повысила возможности увеличения продаж для тех торговцев, которые принимали к оплате карточки. Ассоциации избавляли торговцев от риска и затрат на осуществление собственных кредитных планов, привлекающих покупателей.
Банки нашли привлекательным способ расширения кредита клиентам через возобновляемые кредитные линии, сочетающиеся с банковскими карточками. География их рынка также расширилась, поскольку банки могли выпускать карточки для потребителей, проживающих не только близко от банка. Вместе с этими новыми клиентами появлялись дополнительные возможности по продаже им других банковских услуг. Доход от владельцев карточек сочетался с новыми источниками дохода от дисконта, уплачиваемого торговцами, и новыми депозитными ресурсами, образуемыми от счетов за продажи.
Таким образом, мировая практика банковского карточного бизнеса подтвердила его выгодность для всех, участвующих в нем сторон. Данный факт, в конце концов, разбудил дремлющие российские банки и те медленно, преодолевая трудности: информационные, коммуникационные, материально-технические, начали внедрять пластиковые банковские карточки в практику платежных операций и других финансовых услуг. К сожалению, этот процесс не идет в ногу со временем и рынок российских банковских карточек в разы отстает от подобного рынка развитых стран. Данный факт обуславливает актуальность темы данной работы.
Целью работы является раскрытие места российского рынка банковских карточек в международном карточном рынке и определение путей совершенствования этого рынка.
Для достижения поставленной цели в работе последовательно решены следующие задачи:
- на основе изучения литературных источников по банковским карточкам проведен анализ мирового рынка платежных средств;
- дана характеристика рынка карточек Великобритании - наиболее развитого рынка банковских карточек;
- проведен сравнительный анализ рынка банковских карточек в России;
- сформулированы причины отставания российского рынка банковских карточек от аналогичного рынка развитых стран;
- рассмотрены пути повышения эффективности функционирования карточного рынка в России с учетом перемен в банковском секторе.
Результаты работы могут быть использованы в практической деятельности по расширению рынка банковских карточек на всей территории России.
платежный карточка банковский рынок
1 . Ан ализ мирового рынка платежных средств
Для выяснения сложившихся в мире платежных карточных средств тенденций и оценки уровня развития в этом мире отдельно взятой страны (в данном случае - России) прежде всего целесообразно провести анализ всего мирового рынка платежных средств. Для целей нашего анализа можно считать понятия «экономически развитая страна» и «страна с развитым карточным рынком» однопорядковыми. Безусловно, не всякая экономически развитая страна имеет высокий уровень развития карточного рынка (например, уровень ВВП и доходов на душу населения в нефтяных микрогосударствах Ближнего Востока исключительно высок, а карточные рынки находятся в эмбриональной форме), Однако любой развитой карточный рынок обязательно подразумевает высокий уровень экономического развития национального хозяйственного комплекса, системы рыночных отношений и банковского сектора в стране.
В качестве необходимых условий существования развитого карточного рынка в той или иной стране обычно называются высокий уровень таких макроэкономических индикаторов, как ВВП в расчете надушу населения, уровень доходов в расчете на одного жителя, а также положительная динамика этих показателей в течение достаточно длительного периода времени. Среди институциональных факторов, влияющих на уровень развития национальных карточных рынков, традиционно отмечаются развитие финансовой и банковской инфраструктуры, определяющей развитость рынка потребительских финансовых и банковских услуг: наличие правовой базы, регламентирующей отношения между держателями карточек и кредитными учреждениями; присутствие государственных и частных институтов, занимающихся сбором и распространением информации о кредитоспособности заемщиков, а также наличие законодательных актов, регламентирующих права таких учреждений, равно как и учреждений, занимающихся сбором просроченной задолженности держателей. Среди других важнейших условий существования в стране развитого карточного рынка наиболее часто называется высокий уровень развития телекоммуникационных услуг, т.е. устойчивость, надежность и высокое качество телефонной связи, а также относительная дешевизна телекоммуникационных услуг - непременные условия для эффективной авторизации и процессинга транзакций.
Наконец, что касается качественных характеристик высокоразвитого рынка карточек как такового, то перечень таких характеристик включает (но, вероятно, не ограничивается):
1) наличие достаточно большого числа эмитентов различных типов;
2) наличие достаточно большого числа эквайреров различных типов;
большие объемы эмиссии карточек в абсолютном и относительном (в расчете на 1 тыс. жителей) выражении, а также числа транзакций и оборотов по карточкам в абсолютном и относительном выражении;
наличие на рынке различных видов карточек - кредитных, дебетовых, расчетных (дебетовых с отсроченным платежом), электронных кошельков, совместных, «родственных», с элементами лояльности и т.п.;
наличие на рынке карточек на различной технологической основе - с магнитной полосой, микропроцессором; с двойным интерфейсом; с несколькими приложениями на одной карточке и т.п.;
высокая плотность сети устройств самообслуживания (банкоматов) и ПВН;
развитая торгово-сервисная инфраструктура обслуживания карточек - высокая плотность сетей компаний-акцептантов и POS-терминалов;
высокая доля платежных транзакций - и но количеству, и по стоимости - относительно транзакций по снятию наличных и получению кассовых авансов;
высокая доля платежей по карточкам - и по количеству, и по стоимости (величине) транзакций - относительно доли других инструментов розничных платежей (банковских чеков, наличных и др.).
За основу анализа взяты представленные в документах Банка международных расчетов статистические данные. Эти данные позволяют решить следующие задачи:
- проанализировать динамику развития национальных карточных рынков в 12 экономически развитых странах в период 2001-2005 гг. с целью выявлении общих черт и количественных показателей, характеризующих уровень развитии карточного рынка;
- сопоставить основные характеристики и показатели нынешнего состояния российского рынка карточек с карточными рынками ведущих стран мира с целью определения возможных и желательных направлений его ближайшего развития.
1.1 Об щеэкономические и финансовые индикаторы
В этом разделе «Красной книги» Банка международных расчетов приводятся базовые статистические показатели, характеризующие уровни развития национального хозяйственного комплекса России и 12 зарубежных экономически развитых стран. Данные относятся только к показателям ВВП в абсолютном и относительном выражении и уровню развития финансовой / банковской инфраструктуры. Данные приводятся в качестве иллюстрации (и одного из доказательств) тезиса о взаимосвязи высокого уровня экономического развития и развитости финансовой и банковской инфраструктуры (с одной стороны) и высоким уровнем развития национальною карточного рынка (с другой стороны).
По уровню экономического развития и уровню жизни вошедшие в «Красную книгу» государства относятся к числу первых 30 наиболее богатых стран мира. Самый низкий уровень показателя ВВП на душу населения из 12 зарубежных стран (в долларовом выражении) приходится на Сингапур-20856 долл. в 2006 г. В 2005-2009 гг. наиболее типичным являлся диапазон от 24 до 27 тыс. долл. в год.
Таблица 1. Институциональная платежная структура России и 12 экономически развитых стран в 2005-2009 гг. в расчете на 1 млн жителей
Число учреждений, предлагающих платежные услуги
Общее число отделении, предлагающих платежные услуги
По показателю ВВП надушу населения Россия и 2005-2009 гг. более чем и 10 раз отставала от среднего уровня по 12 зарубежным странам.
Зависимость между уровнем ВВП и степенью развитости карточного рынка очевидна. Чем меньше страна производит, тем меньше она в состоянии потреблять и меньше сберегать. Значит, границы использования карточек как инструмента платежа (текущее потребление) и средства для получения кредитов (низкая норма сбережения не позволяет ни обеспечить кредитование, ни возвращать долги в будущем периоде) жестко ограниченны.
Различия в уровнях развития банковской инфраструктуры (табл. 1) между Россией и 12 зарубежными странами почти столь же значительны, что и в уровнях ВВП на душу населения. В 2005-2009 гг. в нашей стране плотность банковской инфраструктуры характеризовалась показателями 75-76 банковских отделений на 1 млн жителей, в экономически развитых странах (за исключением Сингапура и Нидерландов) - более 200. В странах с большой численностью населения (США, Японии, Великобритания, Германия. Франция, Италия) плотность банковской инфраструктуры измерялась показателями от 240 отделений на 1 млн. жителей (Великобритания) до 610 (Германия). Заметим, что в конце прошлого десятилетия в большинстве из рассматриваемых зарубежных стран прошли очередные волны слияний и поглощений в сфере финансовых и банковских услуг. В результате численность банковских отделений, равно как и других учреждений, оказывающих банковские услуги населению и бизнесу, сократились. Из данных табл. 1, в частности, можно сделать вывод, что плотность сетей отделений банков и других учреждений, предлагающих платные услуги во всех рассматриваемых экономически развитых странах в 2009 г. снизились по сравнению с 2005 г., за исключением США.
В большинстве стран происходят процессы, связанные с более рациональным и эффективным использованием инфраструктуры платежных услуг и каналов взаимосвязи с частными и корпоративными клиентами.
Карточки с функцией выдачи наличных
Карточки с дебетовой функцией, эмитированные розничными торговцами
Карточки с функцией электронных денег
История возникновения и развития платежных карт. Развитие в Беларуси рынка банковских пластиковых карточек. Обслуживание держателей банковских пластиковых карточек на предприятиях торговли и сервиса. Схема операций с банковской кредитной карточкой. курсовая работа [61,6 K], добавлен 14.11.2010
Виды платежных карточек, техника производства и обеспечение безопасности их функционирования. Анализ современного состояния рынка платежных карт в коммерческих банках Казахстана. Организация безналичных расчетов при использовании пластиковых карточек. дипломная работа [354,4 K], добавлен 02.04.2015
История возникновения, эволюция, классификация и характеристика банковских платежных карточек. Виды платежных систем и организация расчетов с использованием банковских платежных карточек. Проблемы и пути совершенствования расчетов посредством карточек. дипломная работа [420,1 K], добавлен 29.12.2014
Банковская платежная карточка как инструмент безналичных расчетов. Анализ состояния рынка банковских платежных карточек в Республике Беларусь. Особенности деятельности ЗАО "Идея Банк" в сфере расчетов с использованием банковской платежной карты. дипломная работа [1,2 M], добавлен 12.05.2015
Оценка эффективности развития рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь. Отечественная система безналичных расчетов на основе пластиковых карточек "БелКарт". Продукты, предлагаемые международными платежными системами и компаниями. реферат [234,3 K], добавлен 16.06.2009
Понятие и виды пластиковых карточек. История возникновения и развития пластиковых карточек. Условия для внедрения корпоративных информационных систем. Состояние, проблемы и перспективы развития рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь. дипломная работа [246,0 K], добавлен 26.01.2012
История появления и классификация пластиковых карточек. Механизм взаимодействия участников платежной системы при совершении операций с банковскими пластиковыми картами. Тенденции и перспективы развития рынка банковских пластиковых карточек в Беларуси. дипломная работа [444,4 K], добавлен 19.12.2009
Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д. PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах. Рекомендуем скачать работу .
© 2000 — 2021
Анализ и перспективы развития рынка банковских карточек в России и за рубежом дипломная работа. Банковское, биржевое дело и страхование.
Реферат: Отчет о производственной практики в ИФНС
Техносфера Для 5 Класса Реферат
Доклад: Кинезиология как Метод решения психологических проблем
Эссе На Тему Сложность Моральной Оценки
Курсовая работа: Невербальные элементы в общении. Скачать бесплатно и без регистрации
Реферат: Intergration Of Cad And The Internet Essay
Заключение Отчета По Практике Юриста
Дипломная работа по теме Фізична реабілітація хворих на інфаркт міокарда
План Эссе 9 Класс
Кости и их соединения
Доклады На Тему Заболевания, Вызываемые Клещами И Ядовитые Пауки
Контрольная Работа 4 Класса 1 Полугодие
Отчет По Учебной Практике По Почвоведению
Актуальность Реферата По Истории
Контрольная работа: по Английскому языку 8
Дипломная работа: Степень выраженности личностных характеристик у женщин-сотрудников ОВД МВД России
Бизнес Проект Реферат
Реферат по теме Система маслоснабжения ГТУ
Контрольная Работа На Тему Ризики Інвестування В Цінні Папери. Міжнародний Ринок Позикових Капіталів
Реферат: Теоретические основы внутриличностного конфликта и его последствий
Курсовая работа: Формирование имиджа гостиничного предприятия
Контрольная работа: Февральская революция 1917 г.
Контрольная работа: Льготы в системе налогообложения доходов физических лиц