Анализ деятельности банка ОАО "УралСиб" - Банковское, биржевое дело и страхование отчет по практике
Главная
Банковское, биржевое дело и страхование
Анализ деятельности банка ОАО "УралСиб"
Анализ нормативных документов банковского регулирования. Основные положения кредитного договора: предмет, условия кредитования, права и обязанности сторон. Сравнительный аналитический баланс банка. Основные процентные ставки по кредитам, депозитам.
посмотреть текст работы
скачать работу можно здесь
полная информация о работе
весь список подобных работ
Нужна помощь с учёбой? Наши эксперты готовы помочь!
Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с
политикой обработки персональных данных
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Федеральное агентство по образованию
о прохождении учебной практики по банковскому делу
ИНСТРУКЦИЯ от 16 января 2004 г. N 110-И «ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ БАНКОВ» в целях регулирования (ограничения) принимаемых банками рисков устанавливает числовые значения и методику расчета обязательных нормативов банков, а также порядок осуществления Банком России надзора за их соблюдением. Инструкция устанавливает числовые значения и методику расчета следующих обязательных нормативов банков:
достаточности собственных средств (капитала) банка;
максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
максимального размера крупных кредитных рисков;
максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам);
совокупной величины риска по инсайдерам банка;
использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц.
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О ВАЛЮТНОМ РЕГУЛИРОВАНИИ И ВАЛЮТНОМ КОНТРОЛЕ" от 10.12.2003 N 173-ФЗ. Этот закон устанавливает правовые основы и принципы валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации, полномочия органов валютного регулирования, а также определяет права и обязанности резидентов и нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями, права и обязанности нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютой Российской Федерации и внутренними ценными бумагами, права и обязанности органов валютного контроля и агентов валютного контроля (далее также - органы и агенты валютного контроля).
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ от 30.12.2004 N 214-ФЗ определяет понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России. Целями Федерального закона являются создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.
Изучив стандартный кредитный договор и его основные положения, можно кратко описать его суть следующим образом. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее - ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Гражданский кодекс РФ выделяет товарный (ст.822) и коммерческий кредит (ст.823). Отношения банков или других кредитных организаций с юридическими и физическими лицами по предоставлению и возврату денежных средств регулируются Положением Банка России от 31.08.1998 N 54-П.
Статья 814 ГК РФ предусматривает заключение договора займа с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), причем заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.
В соответствии с Положением N 54-П предоставление (размещение) банком денежных средств юридическим лицам осуществляется только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный, текущий или корреспондентский счет, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату зарплаты.
С учетом изложенного, все денежные средства, полученные заемщиком путем заключения договора целевого займа, должны поступить на его расчетный счет, и если организация-заемщик имеет задолженность по платежам в бюджет и государственные внебюджетные фонды, то при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований вступает в действие п.2 ст.855 ГК РФ.
Банк - заимодавец обязан при заключении договора целевого займа проверить финансовое состояние заемщика и определить, в состоянии ли он обеспечить целевое использование полученных денежных средств.
С 1 июня 2005 года вступил в силу Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", целями которого являются создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.
Основными документами, регулирующими отношения Банка России и кредитных организаций по предоставлению и погашению кредитов являются:
· Положение Банка России от 04.08.2003 N 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг"; Положение Банка России от 14.07.2005 N 273-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций" (утрачивает силу с 1 января 2009 года на основании Указания Банка России от 26.08.2008 N 2056-У);
· Положение Банка России от 12.11.2007 N 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами";
· Положение Банка России от 25.06.1998 N 38-П "О порядке предоставления Центральным банком Российской Федерации кредитов кредитной организации, осуществляющей мероприятия по санации проблемной кредитной организации";
· Положение Банка России от 16.10.2008 N 323-П "О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения".
Процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами - ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
Согласно действующему законодательству кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, в противном случае он будет признан недействительным (ст.820 ГК РФ).
Структура кредитного договора законом не регламентируется, и на практике он, как правило, имеет следующие разделы:
- юридические адреса, реквизиты и подписи сторон.
Условия кредитного договора или договора кредита
Кредитный договор открывается вводной частью, в которой зафиксированы дата и место подписания сделки. Пространственно-временные координаты отношений сторон устанавливаются по фактическому времени и месту заключения договора. Однако решающее значение подобного правового акта имеет не дата его подписания, а дата фактического исполнения кредитором своих договорных обязательств.
Во вводной части говорится о «сторонах» сделки: «Банке» и «Заемщике».
В предмете Кредитного договора отражается сущность, содержание кредитных отношений, устанавливаемых между кредитным учреждением и Заёмщиком. Кредитное учреждение обязуется предоставить Заёмщику определённую сумму кредита на конкретную цель, под определённый процент и на определённый срок на условиях, предусмотренных данным Кредитным договором. Заёмщик обязуется вернуть сумму кредита с процентами в срок, определённый Кредитным договором.
В разделе "Условия кредитования" детально описывается процедура начисления и удержания процентов, комиссионных, освещаются другие важные моменты. Обычно в предмете Кредитного договора указывается ссылка на то, что кредит предоставляется на условиях, предусмотренных данным Кредитным договором (условия кредитования).
В условиях кредитования может указываться цель кредитования, если она не была указана в предмете договора. В условиях кредитования прописываются возможные способы получения Заёмщиком суммы кредита - через кассу кредитного учреждения или путём перевода денег на текущий карточный счёт Заёмщика (на пластиковую карточку).
Если Заемщик хочет получить сумму кредита через кассу наличными деньгами, то он подписывает соответствующий расчётный документ - расходный ордер, который составляется кредитным работником.
Если Заемщик хочет получить сумму кредита в безналичном порядке на свой карточный счёт, то он либо пишет заявление на получение кредита в безналичной форме, либо такое условие вписывается в кредитный договор автоматически.
Также в условиях кредитования указывается, выдаётся сумма кредита однократно всей суммой или же поэтапно, частями, в сроки, предусмотренные Графиком Кредитного договора, или же, в случае, если кредит предоставляется на условиях возобновляемого овердрафта (в режиме кредитной линии), что сумма кредита предоставляется каждый раз вновь в полном объёме после погашения Заёмщиком задолженности по процентам и кредиту.
Если в предмете Кредитного договора не был указан размер процентной ставки, то он обязательно указывается в условиях кредитования.
Проценты за пользование кредитом устанавливаются в годовых процентах, которые начисляются на остаток задолженности по кредиту.
В момент получения кредита остаток задолженности по кредиту равняется сумме полученного кредита.
Начисление процентов начинается со дня выдачи денежных средств (суммы кредита) и осуществляется до дня полного погашения Заёмщиком задолженности по кредиту. Проценты начисляются по так называемому методу "факт/факт", то есть проценты начисляются на фактический остаток задолженности за фактическое количество дней пользования Заёмщиком этими средствами. Начисление процентов кредитным учреждением производится обычно ежемесячно в первый рабочий день данного месяца с первого календарного дня месяца (или с дня выдачи кредита) по последний календарный день предыдущего месяца включительно.
Общей закономерностью является то, что в Кредитных и других договорах кредитные учреждения предусматривают как можно меньше (в идеале Кредитор стремится к полному отсутствию) своих обязанностей и как можно больше своих прав по отношению к Заёмщику, и, конечно же, как стараются прописать максимум обязанностей клиента при минимуме его прав в отношениях с Кредитором.
В этом пункте Кредитного договора указывается конкретное обеспечение, которое гарантирует выполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, связанных с возвратом кредита и уплатой процентов за пользование кредитом
Выражение "обеспечение кредита" означает, что Заёмщик гарантирует Кредитору возврат кредита и процентов в любом случае за счет своего личного имущества, поручительства близких людей, страхования. Способ обеспечения обязательств по Кредитному договору гарантирует Кредитору возврат кредита и процентов своевременно и в полном объеме (проще - обеспечение кредита).Обеспечением кредита может быть:
На основании Закона РФ от 29.05.1992 г. № 2872-I «О залоге» ФЗ с последними изм. и доп. от 16.07.1998 г.
1) залог движимого имущества - автотранспортных средств, денежных вкладов (депозитов), техники, оборудования… - любого ликвидного имущества;
2) залог недвижимого имущества называют ипотекой - ипотека квартиры, дома, земельного участка, имущественного комплекса, космических объектов, морских и воздушных судов;
3) залог имущественных прав на депозиты, заключенные договора поставки;
4) поручительство - поручительство одного физического или юридического лица за выполнение обязательств по Кредитному договору другого лица;
5) страхование - страхование предмета залога, жизни Заемщика, кредитных и/или финансовых рисков Кредитора.
Ответственность сторон по кредитному договору
Ответственность Сторон предполагает юридическую и экономическую ответственность каждой из Сторон за нарушение условий и обязательств по Договору. То есть нарушение Кредитором какой-либо своей обязанности, по идее, должно повлечь наказание для Кредитора. Нарушение Заемщиком какого-либо условия или обязанности по Кредитному договору влечет для него неприятные последствия, наказание - санкции в форме неустойки (пени и\или штрафа).
Заключительные положения кредитного договора
Кредитный договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного возврата Заемщиком суммы кредита, начисленных за время пользования кредитом процентов, неустойки, убытков в полном объёме.
В случае не использования Заёмщиком кредита в течение определённого количества дней с даты подписания Кредитного договора, считается, что Заемщик отказался от кредита и Кредитор приобретает право отказаться от исполнения обязательств, принятых им на себя в соответствии с условиями Кредитного договора, и расторгнуть его в одностороннем порядке.
Юридические адреса и подписи сторон
В этом пункте самое главное, чтобы данные по Кредитору и Заемщику полностью совпадали с данными Сторон, указанными в преамбуле Кредитного договора (для чего их просто копируют из преамбулы в реквизиты), и соответствовали действительности (паспортным данным, ИНН, положениям), то есть были написаны аккуратно, без непонятных сокращений, ошибок, описок и неточностей.
Ниже подписей Сторон (а на подписи со стороны Кредитора должна обязательно стоять печать) указывается, что Заемщик подтверждает личное получение оригинального экземпляра данного Кредитного договора от Кредитора под роспись с расшифровкой Ф.И.О. Заемщика и датой получения экземпляра Кредитного договора.
Подписание Кредитного договора означает, что Заемщик ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и полностью согласен с ними.
Договор заключен в двух оригинальных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу: один - для Кредитора, второй - для Заемщика.
Неотъемлемой частью договора является График погашения кредита, который оформляется в виде Приложения к Кредитному договору и в котором определяется количество погашений части суммы кредита, дата поступления средств от Заемщика, сумма погашения части кредита. Под Графиком указываются реквизиты и ставятся подписи Сторон.
Сведения об эмиссии и эквайринге банковских карт
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи
Инвестиции в дочерние и зависимые организации
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации
Средства клиентов (некредитных организаций)
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон
Перечень услуг и условий обслуживания
Новое и подержанное транспортное средство
Процентная ставка при первоначальном взносе по кредиту, годовых:
Перечень услуг и условий обслуживания
Процентная ставка по кредиту (годовых)
для отдельных категорий физических лиц
Перечень услуг и условий обслуживания
Процентная ставка по кредиту, годовых:
для отдельных категорий физических лиц
Валюта: российские рубли, доллары США, евро;
Минимальная сумма депозита: 100 тыс. руб., 10 тыс. долларов США, евро;
Возврат депозита: возврат всей суммы производится по окончании срока депозита;
Выплата процентов производится по выбору Клиента: ежемесячно или в конце срока депозита.
МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ВЗНОСА
ПЕРИОДИЧНОСТЬ НАЧИСЛЕНИЯ И ВЫПЛАТЫ %
от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно
от 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно
от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно
от 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно
от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно
от 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно
от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно
от 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно
от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно
от 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно
от 100 000 руб. до 1 000 000 руб. включительно
от 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно
от 5 000 USD до 50 000 USD включительно
от 50 000 USD до 350 000 USD включительно
от 5 000 USD до 50 000 USD включительно
от 50 000 USD до 350 000 USD включительно
от 5 000 USD до 50 000 USD включительно
от 50 000 USD до 350 000 USD включительно
от 5 000 USD до 50 000 USD включительно
от 50 000 USD до 350 000 USD включительно
от 5 000 USD до 50 000 USD включительно
от 50 000 USD до 350 000 USD включительно
от 5 000 USD до 50 000 USD включительно
от 50 000 USD до 350 000 USD включительно
от 5 000 EUR до 50 000 EUR включительно
от 50 000 EUR до 350 000 EUR включительно
от 5 000 EUR до 50 000 EUR включительно
от 50 000 EUR до 350 000 EUR включительно
от 5 000 EUR до 50 000 EUR включительно
от 50 000 EUR до 350 000 EUR включительно
от 5 000 EUR до 50 000 EUR включительно
от 50 000 EUR до 350 000 EUR включительно
от 5 000 EUR до 50 000 EUR включительно
от 50 000 EUR до 350 000 EUR включительно
от 5 000 EUR до 50 000 EUR включительно
от 50 000 EUR до 350 000 EUR включительно
1. Конституция Российской Федерации: принятая всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.
2. Гражданский кодекс РФ (часть 2) от 26.01.1996г. № 15-ФЗ с изменениями и дополнениями от 30.12.2004 г.
3. Закон РФ от 02.12.1990г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» с последними изменениями и дополнениями от 30.12.2004 г.
4. Закон РФ 29.05.1992г. № 2872-I «О залоге» ФЗ с последними изменениями и дополнениями от 16.07.1998 г.
5. Банки и банковское дело / Под редакцией И.Т. Балабанова - СПб.: Питер, 2002 - 304 с.
6. Таисия Мартынова Пять банков объединились в УРАЛСИБ // Банковское обозрение.-2005.-№6.
10. Правовая программа «Консультант»
Правовая характеристика договора банковского кредита как формы финансово-кредитных отношений. Права и обязанности сторон кредитного договора. Содержание залога, поручительства и банковской гарантии как способов обеспечения исполнения кредитного договора. дипломная работа [107,3 K], добавлен 28.05.2014
Сущность банковского кредитования. Кредитная политика коммерческих банков. Условия кредитования и виды обеспечения возвратности банковских кредитов. Анализ банковского кредитования на примере ОАО "АКИБАНК". Исследование кредитного портфеля банка. курсовая работа [201,0 K], добавлен 15.05.2008
Правовая природа, понятие, предмет и стороны договора банковского счета и Анализ законодательных источников его регулирования. Порядок заключения, исполнения и расторжения договора с физическим лицом. Основные права и обязанности банка и клиента. курсовая работа [35,6 K], добавлен 24.03.2015
Финансово-хозяйственная характеристика банка ОАО "Росгосстрах банк". Понятие и виды процентных ставок по кредитам и депозитам. Анализ применяемых процентных ставок в России и других странах. Оптимизация банковской прибыли и улучшение работы филиалов. курсовая работа [490,1 K], добавлен 21.06.2014
История возникновения договора банковского вклада. Его юридическая (правовая) природа. Права и обязанности сторон договора банковского вклада: банка и вкладчика. Обеспечение возврата вклада и его страхование. Депозитные договоры с участием Банка России. дипломная работа [73,8 K], добавлен 04.02.2013
Краткая характеристика и основные направления деятельности банка "Уралсиб". Уставной капитал банка. Кредитные ресурсы банка. Состав доходов и расходов, финансовый результат. Условия кредитной политики. Методы определения кредитоспособности заемщика. отчет по практике [36,5 K], добавлен 08.06.2014
Краткая характеристика ОАО "Уралсиб", виды предоставляемых услуг, задачи деятельности банка. Принципы, методы оценки и учета отдельных статей баланса. Анализ основных показателей деятельности банка "Уралсиб", структура операций банка на финансовых рынках. отчет по практике [37,0 K], добавлен 05.06.2010
Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д. PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах. Рекомендуем скачать работу .
© 2000 — 2021
Анализ деятельности банка ОАО "УралСиб" отчет по практике. Банковское, биржевое дело и страхование.
Дипломная работа по теме Финансовое планирование и пути его совершенствования
Реферат: Of Children And Innocence Essay Research Paper
Реферат: Chlamydia Essay Research Paper Chlamydia Sexually transmitted
Реферат На Тему Душа – Миф Или Реальность?
Контрольная Работа По Алгебре 7 Класс Варианты
Курсовая Работа На Тему Развитие Теории Потребительского Спроса В Республике Казахстан
Разработка технологической карты на погрузочно-разгрузочные работы для ООО "Уралтранс"
Реферат по теме Денежные потоки организаций
Реферат: Виды пластики дефектов черепа и твердой мозговой оболочки
Курсовая работа по теме Изменение отношений к ордену тамплиеров со стороны современников
Реферат по теме Мікроорганізми ґрунту. Самоочищення ґрунту
Отчет По Учебно Исследовательской Практике
Как Начать Сочинение Описание
Практическое задание по теме Санитарно-гигиеническое обследование конкретных элементов внешней среды учащегося
Реферат: Раціональний зміст гегелівської діалектики
Доклад по теме Правопонимание и рассуждения о государстве Я. П. Козельского
Дипломная работа по теме Совершенствование системы управления охраной окружающей среды
Курсовая работа: Историческое краеведение как элемент современного исторического образования
Курсовая работа по теме Зависимость удельной массы и проективного покрытия лишайника Hypogymnia physodes в разновозрастных типах сосновых лесов юго-востока Беларуси
Реферат На Тему Закаливание Детей В Возрасте До Года
Похожие работы на - Факторно-критеріальна модель оцінки рівня соціокультурного розвитку молоді (на етапі вступу до вищого навчального закладу)
Реферат: Обработка материалов давлением
Похожие работы на - Митридат-6 Евпатор, как последний великий враг Рима