Alternative portfolio
ИльяПро альтернативный портфель я буду писать раз в месяц, чтобы канал не превратился в блог криптовалютного спекулянта. Так как альтернативный портфель я начал вести с августа, в первом посте коротко расскажу о том, как вообще устроены инвестиции в криптовалюты и что я накупил в свой портфель по состоянию на 31 июля. Кстати за прошедшие несколько дней портфель уже успел измениться, но об этом в следующем выпуске. Также меня много раз просили рассказать, как технически купить криптовалюту, где ее хранить и т.д., об этом тоже коротко напишу.
Пост будет длинным, если кому-то интересен просто состав альтернативного портфеля, он здесь: https://goo.gl/VhNM69
План поста, чтобы было проще ориентироваться:
0) Криптовалюты, что это вообще такое
1) Как купить биткоин в России
2) Как хранить и продать биткоин
3) Как купить другие криптовалюты
4) Особенности торговли криптовалютами
5) Риски, риски, риски
6) Непосредственно про мой портфель
Итак, начнем
0) Информации по ссылке должно хватить, чтобы понять на базовом уровне, что такое блокчейн, биткоин, криптовалюты и т.д.: https://www.coindesk.com/information/. Список криптовалют можно посмотреть здесь: https://coinmarketcap.com/. Всего их уже больше тысячи.
1) Способ покупки зависит от суммы. На самом деле их много, но я напишу только про самые популярные, чтобы не получилось слишком много.
Если сумма не очень большая (в пределах нескольких сотен тысяч рублей), самый просто способ купить - через localbitcoins
а) Регистрируетесь на https://localbitcoins.net/ и переходите на вкладку Buy bitcoins.
б) Выбираете "надежного" продавца (у которого больше 1000 транзакций и рейтинг 99-100%) с минимальной ценой и удобным для вас способом оплаты. Купить можно с банковской карты, киви, яндекс.деньги и другими способами. Обратите внимание, что у многих есть минимальная и максимальная сумма, на которую они могут продать биткоинов. Указываете сумму, на которую хотите купить биткоинов.
в) Пишите продавцу, он дает реквизиты, куда перевести деньги. Вы переводите деньги, следуя простым инструкциям (обычно просят просто ничего не писать в комментарии). Выглядит дико - просто так переводить деньги незнакомому человеку. На самом деле в этот момент платформа блокирует на счете продавца нужное количество биткоинов - если вас попробуют обмануть, скорее всего можно будет доказать свою правоту (прислать в поддержку платформы скрины банковского перевода) и получить купленные биткоины. Но если выбирать продавцов с хорошим рейтингом, проблем быть не должно.
г) У вас на счете в localbitcoins появляются биткоины. Их нужно оттуда вывести либо на кошелек, либо на биржу. Об этом чуть позже.
д) Совет - чтобы минимизировать риски, покупайте биткоины траншами по несколько десятков тысяч рублей, тогда у продавцов не будет большого соблазна попробовать вас обмануть, а у банка не возникнут вопросы по поводу денежного перевода.
Если сумма большая, по сути остается всего один способ покупки - при личной встрече за наличные. Вы договариваетесь с продавцом об условиях, где-то встречаетесь, отдаете ему пачку денег, он на месте переводит вам биткоины, вы расходитесь. Как несложно догадаться, транзакция, в ходе которой вы передаете крупную сумму наличкой незнакомому человеку несет тучу рисков. Так что если вдруг возникнет такая потребность, лучше напишите мне отдельно, дам пару советов.
2) Итак, допустим, купили сколько-то биткоинов, они лежат на localbitcoins. Дальше развилка. Если вы хотите просто держать биткоины, нужно вывести их на специальный кошелек. Кошельков много, из простых и достаточно надежных - поставьте себе на компьютер Electrum и переведите биткоины туда. Если вдруг купили биткоины на большую сумму и собираетесь их хранить достаточно долго - погуглите "холодный кошелек для биткоина" и почитайте про разные меры защиты, которые позволят минимизировать риски.
Когда захотите продать биткоины - переводите обратно на localbitcoins, находите покупателя, он вам деньги, вы ему биткоины, все довольны.
3) Теперь о том, как купить другие криптовалюты. Для этого есть специальные биржи. Их много, но с большинством лучше не связываться. Из самых надежных из доступных для граждан России на текущий момент (имхо): Bitfinex, Kraken, Bittrex. На некоторых биржах нужно указывать какие-то реальные данные о себе и ждать, пока администрация их проверит, чтобы начать торговлю. Это может длиться довольно долго, на Kraken я ждал недели три где-то, например. Из популярных бирж не используйте Poloniex - там часто бывают проблемы с доступностью биржи, выводом средств и т.д. Любыми небольшими биржами, включая русскоязычные Exmo и Yobit я бы тоже не стал пользоваться - не стоит увеличивать итак немаленькие риски.
Итак, мы зарегистрировались на бирже. Нужно перевести биткоины со своего аккаунта на localbitcoins на биржевой аккаунт, и после этого можно торговать. Торговый интерфейс на биржах довольно стандартный - графики, стакан заявок и т.д.
4) У торговли криптовалютами есть свои особенности по сравнению с традиционными инструментами:
- Торговля ведется круглосуточно без выходных. Пока вы мирно спите, ваш портфель может здорово вырасти или сильно упасть.
- На разных биржах разный курс. Например, единой стоимости биткоина в $ нет, она может варьироваться на 3-5% в зависимости от биржи. Если вы подумали об арбитраже - простых вариантов на этом заработать тоже нет из-за комиссий и ограничений бирж.
- На разных биржах торгуются разные криптовалюты. На Bitfinex и Kraken их около 10, на Bittrex значительно больше, в районе 100. Так что перед тем, как выбрать биржу, посмотрите, сможете ли вы там купить то, что хотите.
5) Уже писал и еще раз повторю - криптовалюты это пипец как рискованно. Курс всех криптовалют (не беру исключения типа Tether) безумно волатилен. Ваш счет спокойно может упасть на 30%, пока вы спите. В любой момент все может вообще обвалиться в 3-5 раз, рынки очень молодые, на них низкая ликвидность, куча неквалифицированных инвесторов, которые легко впадают в панику или эйфорию, чем многие и пользуются, манипулируя стоимостью различных монет. Но это не самое страшное, волатильность есть и на фондовом рынке, просто она сильно меньше. И счет из-за нее полностью не потеряешь, он может только сильно упасть.
Есть большая категория рисков, которых просто нет при традиционных инвестициях:
- Биржу могут взломать и украсть деньги со счетов (в том числе ваши). Или осудить биржу за отмывание денег и арестовать счета (с вашими деньгами в том числе). В 2013 году, например, взломали крупнейшую в мире на тот момент биржу MtGox, по примерным оценкам люди потеряли около 600 млн $. Буквально неделю назад власти США предъявили обвинения крупнейшей русскоязычной бирже BTC-e в отмывании денег и выписали штраф в 110 млн $. Сервера и домен арестованы, биржа не работает с 25 июля. У нескольких из моих знакомых там были средства, к сожалению, возможно, они их больше не увидят.
- Криптовалютные биржи, как правило - непрозрачные организации, у которых счета в оффшорах, а официальных данных о компании может вообще не быть в открытом доступе. И как только вы заводите криптовалюту на биржу, вы ее больше по факту не контролируете, пока не выведите на свой кошелек. Например, биржа при желании может без объяснения причин заморозить ваш счет или вывод средств на любой срок или просто забрать ваши деньги себе. Обычно "нормальные" биржи так не делают, но риск есть. И у вас нет никаких рычагов влияния, кроме гневных постов на форумах и в соц. сетях - в суд из-за этого не подашь.
- Биржу могут за DDoSить или у биржи могут просто лечь сервера, и она будет часами недоступна для операций. Средства, скорее всего, останутся целы, но их стоимость может сильно измениться, пока вы будете без доступа к своему аккаунту.
Из всего этого следует простой вывод - в криптовалюты можно вложить только ту сумму, которую вы готовы полностью потерять в любой момент.
6) Ну а теперь наконец-то переходим к моему портфелю. Коротко расскажу, что в него входит, подробнее про каждую криптовалюту или токен можно загуглить при желании.
Bitcoin (40%) - самая первая и популярная криптовалюта, с него все и началось. С технологической точки зрения он уже сильно отстает от некоторых аналогов, но с точки зрения известности и "надежности" среди криптовалют ему все еще нет равных. Вероятно, со временем доля биткоина в портфеле будет падать, но пока она большая. А с учетом того, что 1 августа стало два разных биткоина (да, это выглядит как безумие, для интересующихся - ищите "хард форк биткоина" или новости ро Bitcoin Cash в гугле), на момент поста доля биткоина в портфеле даже немного выросла.
Ethereum (14%) - это самая популярная платформа для смарт-контрактов, на базе которой можно не просто переводить монеты друг другу, а создавать любые блокчейн-приложения, от системы бухгалтерского учета до социальной сети для собак. За Ethereum или аналогичными платформами будущее, но пока у него хватает своих проблем с масштабируемостью и периодическими ошибками в коде.
Litecoin (11%) - это "младший брат" биткоина, обладает очень похожими характеристиками с незначительными улучшениями (транзакции проходят быстрее и стоят дешевле и т.д.). По сути купил его для страховки на случай, если бы после 1 августа стоимость биткоина сильно упала из-за разделения на две разных криптовалюты. Биткоин упал не сильно, поэтому Litecoin, вероятно, скоро продам.
Dash (11%) - еще одна криптовалюта, которая используется только для платежей и переводов. У Dash большой бюджет на разработчиков, маркетинг и прочие расходы благодаря особой системе распределения комиссий за транзакции, что позволяет быстро внедрять новые технологические решения, это основное преимущество и причина покупки.
EOS (10%) - "убийца" Ethereum, который по заявлениям создателей намного круче технологически. Разрабатывается сильной и известной в блокчейн среде командой. Проблема, что EOS находится в разработке и реальный функционал еще никто не видел. Так что пока это венчурная инвестиция даже по меркам криптовалют.
Waves (7%) - самый известный российский блокчейн проект. Это платформа для проведения ICO, если совсем просто, работает как Кикстартер, только на блокчейне - позволяет кому угодно привлекать финансирование от большого количества людей через выпуск своих токенов. Один из немногих блокчейн проектов, который уже имеет и использует понятную модель монетизации - берет определенную долю от собранных средств с каждого проекта.
Aragon (7%) - эту историю совсем сложно объяснить, если коротко, это виртуальная юрисдикция на блокчейне, на базе которой можно создавать любые организации с заранее определенными и абсолютно прозрачными правилами работы, минимальной бюрократией и т.д.. Звучит как какой-то космос, так что проще загуглить и подробно почитать на сайте проекта, если интересно. Возможно, за этим будущее, но сейчас еще куча открытых вопросов и пока это небольшой проект с ограниченной бета версией продукта.
И напоследок несколько технических моментов:
а) Сервиса, где можно удобно и открыто вести криптовалютный портфель по аналогии с основным сейчас нет. Так что пока придется верить мне на слово с точки зрения его динамики.
б) При покупке биткоинов придется заплатить большую комиссию, которая выражается в очень невыгодном курсе относительно биржи + комиссия 1% localbitcoins. В среднем разница между ценой покупки и продажи на localbitcoins 4-5% (по состоянию на конец июля, вообще она может сильно меняться), так что начальная стоимость альтернативного портфеля на 31 июля - 95%, а не 100%.
в) Портфель распределен между Kraken и Bittrex (выше я писал, что на разных биржах торгуются разные криптовалюты и токены). Цену биткоина в $ я буду брать по данным Kraken. Цены остальных активов я буду измерять в биткоинах (большинство криптовалют и токенов можно купить только через биткоин) и сначала переводить в $, а потом все вместе в рубли по курсу на конец месяца.
Еще раз ссылка на альтернативный портфель: https://goo.gl/VhNM69
Let's have some fun :)