Аллен Р

относимый к бизнесу, которым вы занимаетесь дома. Вы можете вычесть данный расход из
суммы ваших доходов
до того,
как произведете расчет причитающихся с вас налогов. А что
это значит для вас?
Немедленный возврат 30 % потраченных вами денег!
Если ваш доход облагается в пределах 30-процентной ставки, каждый доллар, который вы
относите к расходам, исключаемым из облагаемой суммы, приносит вам 30-процентный
возврат. Вы поняли? Алло-о! Где в наше время вы можете рассчитывать на мгновенный

гарантированный возврат 30 % потраченных вами средств? Когда вы получаете на руки и
сохраняете чек на исключаемый расход, а затем вычитаете последний из облагаемой налогом
суммы, вы немедленно сберегаете для себя 30 % от величины расхода. Подобный возврат
затраченных средств представляет собой один из секретов того, что превращает обычных
людей в миллионеров. Начните с сегодняшнего дня добиваться полноты контроля над своими

финансами, выкраивая для себя «минутку миллионера»... Результаты превзойдут все ваши
ожидания.
Я разработал специальную систему учета, которую вы могли бы использовать, чтобы привести
в порядок свой финансовый учет. Я, MoneyTracker (см. рис. 2.4), гарантирую, что, пользуясь
ею на протяжении 30 дней, вы будете поражены тем, насколько увереннее будете держать под
контролем свои финансы. Затем вы можете либо продолжить пользоваться этой системой,

либо вернуться к своей прежней системе учета, но каждые полгода вам рекомендуется
возвращаться к системе MoneyTracker на срок опять-таки не менее 30 дней, с тем чтобы
закрепить обретенный навык. Если пожелаете скачать готовую к печати копию формы
MoneyTracker, посетите мой сайт по адресу www.multiplestreamsofincome.com и щелкните на
ссылке MoneyTracker.
Рис. 2.4. Money Tracker
Третий денежный навык. Сберегайте
Ключом к успешному планированию является управление приходно-расходными потоками.

Вам не только нужно заставить средства втекать в ваш резервуар, но также справляться с
течами, чтобы к концу месяца в резервуаре что-нибудь да оставалось. Этот остаток является
важным условием финансового роста. Данный излишек средств можно инвестировать. Цель
игры в деньги состоит в том, чтобы набрать достаточно инвестируемых средств, чтобы
получаемая от них прибыль обеспечила вам спокойное существование. В связи с этим третий

денежный навык представляет собой умение сберегать излишек (см. рис. 2.5).
Защищенные от налогов пенсионные планы IRA,401(k), Keogh, SEP
РИС. 2.5. Финансовый резервуар с бассейнами
У слова
сберегать
есть два значения: 1) платить меньше за свои приобретения; 2) сохранять, не давать исчезнуть, а также создавать прибыль из сэкономленных средств, положив их в
сберегательный банк и т.п. У некоторых людей хорошо получается сберегать..., потому что

они любят покупать подешевле. Но у них совершенно не получается сберегать во втором
значении. У богатых людей прекрасно получается и то и другое. Они
обожают
сберегать
средства: покупать продукты оптом, торговаться, получать скидки. Они терпеть не могут
платить розничную цену. И вы теперь знаете почему. Каждый потраченный впустую доллар
знаменует собой погибший лес будущих денежных деревьев.
Но они не останавливаются на этом. Ясное дело, всякий может сберегать* свои деньги,

покупая со скидкой, но сберегает2 ли он деньги, которые сберегает*? Это самое трудное. Одна
моя знакомая бросила курить и хвасталась перед всеми, что сэкономила благодаря этому 50
долларов в месяц. Я спросил у нее: «А где же эти 50 долларов, о которых ты говоришь?»
Оказалось, что она понятия не имела. Она сберегла* деньги, это верно, но не сберегла** их,
т.е. не положила в отведенное им место. Когда вы сберегаете* какую бы то ни было сумму,

достаньте ее эквивалент из кошелька или бумажника, чтобы ваша расточительная рука не
имела возможности к ней прикоснуться. Вы даже не заметите ее отсутствия. Заведите для
сберегаемых* сумм копилку и почаще вносите их на свой сберегательный** счет. Только в
этом случае вы по-настоящему сберегаете свои деньги в обоих значениях.
Предположим, что вы всегда покупаете бензин на одной и той же заправочной станции.
Однажды вы замечаете, что на другой заправке бензин продают на 10 центов за галлон

дешевле. Если вы купите 10 галлонов, ваше сбережение* составит один доллар. Но вы по-
настоящему ощутите выгоду от этого лишь после того, как сделаете следующий шаг и
сбережете** этот доллар, положив его в специальный конверт для сбережений**. Храните
данный конверт, например, в вещевом кармане, на внутренней стороне двери автомобиля,
пока накопленные сбережения** не составят 25—50 долларов. Не поддавайтесь соблазну

тратить их. Затем вам предстоит перенести их на свой долгосрочный сберегательный** счет,
оттуда на — инвестиционный счет, а затем осуществлять свои инвестиции (в фонды
взаимопомощи, акции, облигации, недвижимость и т.д.).
Вы в буквальном смысле можете стать миллионером на средства, которые ныне тратите
впустую. Существуют тысячи способов сберегать1 деньги. Один популярный фонд
взаимопомощи подготовил перечень 50 самых простых способов экономить 50 долларов в

месяц. Этот перечень, действительно заслуживающий внимания, вы найдете в конце главы.
Однако два
важнейших
способа, позволяющих накапливать сбережения, в него не включены.
1 В первом значении. Далее по тексту *.
2 Во втором значении. Далее по тексту *
Если деньги разговаривают, тогда мне нужен слуховой аппарат.
ДЖО Л. УИТЛИ
Деньги сбереженные - все равно что деньги приобретенные
Датская пословица
Первый важный способ сберегать деньги. Расширяйте горизонт планирования

Когда миллиардера Дж. П. Гетти спросили о секрете его финансового успеха, он ответил: «Я
покупаю себе панаму осенью». Он не покупал панаму весной, когда становится жарко и
панамы пользуются высоким спросом и, соответственно, продаются по высокой цене. Он
покупал их осенью, когда на них нет спроса и цена, соответственно, ниже. Подобной
философии он придерживался в отношении любого своего приобретения: нефтяных ли

скважин, новых компаний, недвижимости, личных самолетов или произведений искусства. У
него был «оптовый» менталитет. Он заглядывал в будущее и выбирал самое выгодное время
для покупок: покупал тогда, когда у других не было интереса, и продавал, когда спрос был
велик.
Чтобы научиться выгодно покупать и продавать, вам необходимо расширить горизонты
планирования. У людей без достатка — спонтанный подход и узкие горизонты планирования.

Людям с достатком свойственны системный подход и широкие горизонты планирования. Чем
лучше спланировано ваше будущее, тем дешевле будет обходиться жизнь. Вам необходимо
подумать о том, чтобы организовать свою жизнь, как это делает преуспевающая компания.
Средняя американская корпорация осуществляет свою деятельность на основе пятилетнего
перспективного плана. Горизонты планирования японской корпорации составляют в среднем

150 лет. Вам, возможно, непонятно, как японцы могут знать, что случится через 150 лет. Им не
надо знать. Помните: будущее — это не то, что случается, когда приходит срок. Будущее —
это то, что вы
заставляете
случиться.
Вам необходимо немедленно приступить к расширению собственных горизонтов
планирования. Если ваша норма-план составлена на неделю вперед, доведите этот период до
30 дней. Если же вы обычно планируете на месяц вперед, тогда расширьте горизонт до трех

месяцев. Составляя планы на год, планируйте отныне на пять лет вперед. Чем дальше
устремлена ваша мысль, тем дешевле вам будет обходиться собственное существование.
Разумеется, вашим хорошо продуманным планам почти никогда не сбыться в точном
соответствии с вашим сценарием. Цель, однако, состоит не в том, чтобы выходить с готовым
планом, отлитом, так сказать, в железобетоне, а в том, чтобы постоянно осуществлять сам
процесс планирования. Я рекомендую минимальный практичный горизонт планирования

протяженностью в 90 дней. Вот как это может происходить на практике.
Многие люди тратят какое-то время, планируя свой день наперед. Это прекрасная привычка,
но есть и лучший путь. Вместо того чтобы просто планировать дела на день, просмотрите свой
календарь на 90 дней вперед и ответьте на вопрос: «Как мне добиться, чтобы покупки,
которые мне потребуется сделать в течение 90 дней, начиная с сегодняшнего дня, потребовали

наименьших затрат?» Подумайте, не нужно ли вам покупать авиабилеты в этот период. Не
будет ли у кого-нибудь из друзей дня рождения? Может, нужно будет сделать подарки по
другому поводу? Как насчет продуктов? Или офисных принадлежностей? Приобретение
подобной простой привычки способно существенно снизить ваши затраты.
Преуспевающие финансовые дельцы знают, насколько проще сберечь доллар, нежели
заработать. Чтобы заработать доллар в составе чистой прибыли, вам необходимо решить

массу вопросов: наемный труд, делопроизводство, экономические проблемы, реклама,
клиенты, инвентаризация, налоги, бюрократия, риск и т.д. Все это сложно. Сберечь же доллар
можно в мгновение ока, просто ликвидируя неоправданный расход. Как сбереженный, так и
заработанный доллары оказываются в строчке «Итого». И
выглядят совершенно одинаково. Однако снижать свои расходы гораздо проще, чем
увеличивать свою прибыль.
Людям без достатка неизменно свойственно быть «на день позади и на лишний доллар

меньше». Если и вы будете опаздывать в делах на день, вам всегда не будет хватать лишнего
доллара. Почему? Потому, что промедление в делах обходится дорого. Оно заставляет вас
платить по розничным ценам. Организованные же люди в финансовом отношении чувствуют
себя лучше, поскольку находят время планировать свои расходы заблаговременно и
«покупают панаму осенью». Иными словами, если вы желаете научиться распоряжаться

своими деньгами, то вам следует прежде всего научиться распоряжаться своим временем. В
этом и заключается смысл фразы «Время — деньги». Итак, ключ к лучшему распоряжению
своими деньгами — научиться рационально распоряжаться своим временем. А ключ к тому,
чтобы рационально распоряжаться временем, состоит в том, чтобы расширить собственные
горизонты планирования.
Один нью-йоркский банк нынче работает над тем чтобы люди могли покупать и продавать

его акции с помощью специальных уличных автоматов. Это великолепно: теперь у
грабителей появится шанс разнообразить собственные акции.
ДЭВИД ЛЕТТЕРМАН
Сейте мысль, пожинайте дйствие. Сейте действие, пожинайте привычку. Сейте привычку,
пожинайте характер. Сейте характер, пожинайте вечное Благополучие.
ДЭВИД О. МАККЕЙ
Секрет финансового успеха состоит в том, чтобы тратить оставшееся после сбережения
а не сберегать оставшееся после траты.

Второй важный способ сберегать деньги. Проделайте себе «пластиковую»
операцию
Хотели бы вы узнать, как сократить свои расходы на 20—30 % за полминуты? Хотели бы?
Хорошо, подскажу. Для этого снимите наличные со всех своих пластиковых кредитных
карточек, за исключением одной, так, на всякий случай, но и эту запрячьте подальше. Затем
положите все наличные, которые вам пока не нужны, обратно в банк. Статистика утверждает,

что это простое действие автоматически и почти без ущерба для вас снизит ваши расходы на
жизнь в среднем на 30 % в течение следующих 12 месяцев. Почему? Потому, что кредитные
карточки обеспечивают беспрепятственный доступ к покупательским ресурсам. Лишившись
этого доступа, вы одновременно избавитесь от дополнительного соблазна тратить деньги. В
результате ваши общие расходы автоматически снизятся.
Денег, которые вы сберегаете, плюс 10 %, которые платите «самому себе» с любого дохода,

должно вполне хватить на воплощение в жизнь вашей длительной инвестиционной
программы по накоплению 1 миллиона долларов.
Представьте себе несколько бассейнов, в которые излишек денег перетекает из вашего
главного накопительного резервуара. В первом бассейне должен содержаться ваш НЗ —
стратегический запас. Здесь место в первую очередь тем 10 %, что вы платите самому себе,
при этом желательно, чтобы в любой момент времени в бассейне содержалась сумма не

меньше той, которой достаточно на покрытие ваших трехмесячных расходов. Вы удивились
бы, когда узнали, скольких людей в нашей стране от бездомности отделяет всего одна оплата
по счетам. Позаботьтесь о том, чтобы не оказаться в их числе. Рассматриваемая сумма должна
храниться в самом что ни на есть надежном месте, например на застрахованном банковском
счете, при этом желательно, чтобы процентная ставка была выше и чтобы вы имели

гарантированный доступ к своим деньгам в течение не более 30 дней. После того как этот
бассейн оказывается заполненным, ваша собственная 10-процентная квота с дохода перетекает
в один из трех дополнительных бассейнов: консервативные, умеренно рискованные или очень
рискованные инвестиции. Чем вы старше, тем больше денег вам следует помещать в бассейн
консервативных инвестиций. Чем вы моложе, чем на более высокий риск вы в состоянии

пойти. Внимательно изучите рисунок 2.6, а затем переходите к следующей главе.
Рис. 2.6. Ваша полная финансовая картина
Фискальное здоровье
Представьте на мгновение, что вы врач. К вам пришел пациент на ежегодный медицинский
осмотр. Вы задаете ему обычные вопросы, проводите диагностику с помощью стандартных
терапевтических приемов, и скоро у вас формируется вполне ясная картина по поводу
состояния здоровья пациента.
Настало время посетить финансового докторо. Вместо
медицинской

давайте проведем
фискальную
диагностику.
Что такое
фискальное
здоровье? Это умение рационально распоряжаться своими деньгами.
Насколько хорошо вы ведете их учет? Только честно. Удается ли вам обеспечивать себе приток
новых доходов? Избегаете ли вы чрезмерной утечки денег из вашего бюджета? Как дела с
вашими активами? Не залезаете ли вы в долги? Короче говоря, удается ли вам зарабатывать и
сберегать деньги?

Заполните анкету фискального здоровья, предложенную ниже, чтобы узнать, насколько хорошо
идут ваши финансовые дела.
Анкета фискального здоровья
Каков ваш приблизительный месячный доход?
(Обведите подходящий вариант)
1000 долл. 2000 долл. 3000 долл. 4000 долл. 5000 долл. 6000 долл. 7000 долл. 8000
долл. 9000 долл. 10000 долл.+
Насколько он стабилен?
(Оцените по шкале от 1 до 10, обведя нужный вариант)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

(1 -доход чрезвычайно нестабильный; 10-доход чрезвычайно надежный)
Какую сумму вы сберегаете ежемесячно?
(Обведите подходящий вариант)
0-100 доля. 200 300 400 500 600 700 800 900 1000+
Вносили ли вы вклад
в свой пенсионный фонд в прошлом
году?
Да/Нет
Приводите ли вы в порядок свою чековую книжку, по крайней
мере, раэ в месяц?
Да/Нет
Разбиваете ли вы по категориям и отслеживаете ли свои
расходы в течение месяца?
Да/НетДа/Нет
В течение последних 90 дней?

Какова приблизительная стоимость всего вашего имущества?
долл.
Какова суммарная величина всех ваших долгов?
долл.
Превышает ли ваше состояние существующие долги?
До/Нет
Какой процент вашего долга относится к инвестиционным
фондам?
%
(Стоимость инвестиционных фондов имеет тенденцию расти: недвижимость, акции,
образование и т.п.)
Какой процент вашего долга относится к потребительским
фондам?
%
(Стоимость потребительских фондов имеет тенденцию снижаться: автомобили,

мебель, радиоаппаратура и т.п.)
Превышает ли ваш долг по кредитной карточке 10% вашего
общего долга?
Да/Нет
Имеете ли вы ликвидные активы
1
,
эквивалентные сумме, необходимой на покрытие ваших
Да/Нет
средних 3-месячных расходов?
Рассчитывайтесь ли вы с долгом
по кредитной карточке
каждый месяц?
Да/Нет
1 Активы, существующие в виде наличности или в другой форме, которую можно легко обратить в наличность.
—
Прим. ред.
50 способов сберечь 50 долларов в месяц

1. Делайте приобретения, пользуясь списком покупок, и никогда не отклоняйтесь от него.
2. Просто скажите «нет» банковским автоматам, требующим комиссионные, — заранее
планируйте, когда вам потребуются наличные.
3. Высокие комиссионные у вашего банка? СМЕНИТЕ БАНК.
4. Не давайте накапливаться долгу на вашей кредитной карточке!
5. Если долг неизбежен, поищите карточку с более низкой процентной ставкой.
6. Нуждаясь в договоре страхования, ищите страхователей, запрашивающих
минимальные премии.

7. Страхуя дом или автомобиль, стремитесь добиться максимальных вычетов.
8. У вас есть частная ипотечная страховка2? Если выкупленная доля недвижимой
собственности достигла отметки 20%, подобная страховка вам больше не требуется.
9. Заказывайте лекарства по почте, проходя длительный курс лечения.
10. Попросите врача выписать вам более дешевое лекарство.
11. Проверяйте медицинские и больничные счета на предмет возможных ошибок —
многие страховые компании предлагают возместить переплату.

12. Берите напрокат — никогда не покупайте — то, чем будете пользоваться всего
несколько раз.
13. Превратите свой задний двор в магазин — продавайте ненужные вещи.
14. Летайте дешевыми авиарейсами и ищите те, которые еще дешевле.
15. Пользуетесь наворотом «ожидание соединения»? Не всегда? Откажитесь от тех
дополнительных телефонных услуг, которые вам не нужны.
16. Связывайтесь с друзьями по электронной почте, вместо того чтобы звонить по
телефону.

17. Обходите стороной кинотеатры — берите напрокат кассеты.
18. Питаетесь в ресторанах? Чаще готовьте дома.
19. Берите обед с собой на работу.
20. Не покупайте вы эту книгу! У вас же есть абонемент в библиотеку!
21. Очистите место в своем почтовом ящике — не подписывайтесь на журналы, которые не
читаете.
22. Сходите на парад или выберитесь на пикник — бесплатные развлечения иногда самые
лучшие.
23. Общайтесь с друзьями в машине. Договаривайтесь о совместной эксплуатации
автомашин.

24. Будьте ближе к народу — старайтесь не пользоваться такси.
25. Покупайте авиабилеты всегда заблаговременно — и всегда проводите субботу там,
куда летите. Можно неплохо развлечься, да и дешевле выходит!
26. Бросьте посещать свой клуб здоровья — предпочтите местный гимнастический зал.
27. «ПРЕМИАЛЬНЫЕ КУПОНЫ3» и «ДВОЙНЫЕ ПРЕМИАЛЬНЫЕ КУПОНЫ» —
комментарии излишни.
28. Что вам в фирменном названии? Покупайте то, что ничем ни хуже.

29. Перестаньте пользоваться бумажными полотенцами — стирайте обыкновенные.
30. Подумайте, прежде чем покупать продукты быстрого приготовления: они дороги и не
очень полезны для здоровья.
31. Станьте завсегдатаем мелкооптового магазина.
32. Придерживайтесь политики «доверяй, но проверяй» в отношении лазерных
считывателей штрих-кодов, а заодно и получаемых на руки чеков — ошибки
случаются.
33. Избегайте специализированных магазинов — цены там часто «кусаются».

34. Для сравнения купите что-нибудь в Интернете.
35. Багажник есть? Покупайте столько, что бы не могли унести.
36. Бензин высшего сорта для вашего авто? Большинство прекрасно ездит без него.
Сверьтесь с руководством пользователя, если не верите.
37. Забудьте слова «автоматическая мойка автомобилей» — мойте машину сами и дышите
свежим воздухом.
38. Решив поменять масло в машине, обратитесь к автослесарям на углу, а не в сервисный
центр.

39. Никогда не платите лишнего за послегарантийное обслуживание или за продление
гарантии — гарантии завода-изготовителя обычно достаточно.
40. Откажитесь от дорогих каналов, которые не смотрите, или вообще откажитесь от
кабельного телевидения.
41. Оставьте в покое обогреватель! Лучше, оденьте свитер.
42. Принимайте душ вместо ванны.
43. Включайте посудомоечную машину только тогда, когда она полна посуды.
44. Пригласите специалистов провести проверку вашего дома на энергосберегающие

свойства — многие компании предлагают такие услуги бесплатно.
45. Никогда не платите больше, чем необходимо, за страховку взятого напрокат
автомобиля — вы, возможно, уже защищены своей кредитной карточкой или обычной
автомобильной страховкой.
46. НЕ ИГРАЙТЕ В ЛОТЕРЕЮ - шансы быть убитым молнией выше, чем шансы выиграть.
47. Наступает время рефинансировать4 дом? Следите за процентными ставками!
48. Сначала заплатите самому себе — откладывайте по доллару в день.

49. Купите себе свинью-копилку для монет, которые постоянно обитают в вашем
кошельке.
50. Не тратьте свою следующую прибавку к зарплате — ВЛОЖИТЕ ЕЕ ВО ЧТО-НИБУДЬ.
2 Страхование ипотечного кредитора. Ипотечный кредитор — лицо, взявшее долгосрочную ссуду под залог
недвижимости. —
Прим. ред.
3 Некоторые магазины предлагают покупателям премиальные купоны. Определенное количество купонов дает
покупателю право на вещевую премию. —
Прим. пер.

Все материалы, размещенные в боте и канале, получены из открытых источников сети Интернет, либо присланы пользователями  бота. 
Все права на тексты книг принадлежат их авторам и владельцам. Тексты книг предоставлены исключительно для ознакомления. Администрация бота не несет ответственности за материалы, расположенные здесь