9 formas de financiar un negocio

9 formas de financiar un negocio

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Cada año, miles de personas crean empresas. Aunque sus negocios pueden ser diferentes, todas estas personas tienen una cosa en común: todos tuvieron que recaudar dinero para financiar su empresa - para poner en marcha el negocio y cubrir los gastos corporativos.


Esta breve guía aborda las formas más comunes de financiar su negocio, junto con algunas importantes advertencias que debe tener en cuenta. Está escrita específicamente para los propietarios de pequeñas y medianas empresas que no desean convertirse en expertos en finanzas, sino que sólo quieren conocer los hechos, es decir, el balance final.


Lo básico - Deuda vs. Capital

Hay dos formas básicas de financiar una pequeña empresa: deuda y capital social.


Deuda - un préstamo o línea de crédito que le proporciona una cantidad fija de dinero que tiene que ser devuelta en un período de tiempo. La mayoría de los préstamos están garantizados por activos, lo que significa que el prestamista puede quitarte los activos si no pagas. Un préstamo también puede ser sin garantía, sin ningún activo específico que lo garantice.

Equidad - vender una parte de su negocio (conocido como venta de una participación en el capital). En este caso, por lo general no tiene que devolver la inversión porque el nuevo propietario del capital social obtiene todos los beneficios, derechos de voto y flujo de caja asociados con esa participación en el capital social.

Independientemente del nombre del producto, todas las soluciones de financiación consisten en deuda, capital social o una combinación híbrida de ambos. Hay que tener en cuenta que no hay soluciones "buenas" o "malas". La mejor solución para usted depende de sus circunstancias y requisitos específicos.


A continuación se presenta un panorama general de algunos de los métodos más comunes de financiación de una empresa:


1. Ahorro

Tal vez la forma más fácil de financiar un negocio es usar tu propio dinero. En un mundo ideal, deberías ahorrar dinero por un período de tiempo y usar este dinero para financiar tu negocio. Esta es probablemente la forma más sabia, más conservadora y más segura de iniciar una empresa. Sin embargo, un problema obvio con este tipo de financiación es que estás limitado por la cantidad de dinero que puedes ahorrar.


Algunos empresarios llevan esto un paso más allá y sacan dinero de sus casas (a través de una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda), de sus planes de jubilación o de sus pólizas de seguro y utilizan esos fondos para dirigir sus negocios. Esta es una estrategia muy arriesgada porque, si el negocio fracasa, usted se arriesga a perder su casa, su jubilación y su seguro. Y dado que muchas pequeñas empresas fracasan en los primeros cinco años, las probabilidades están en su contra.


Nuestra opinión sobre esto: Ahorrar para iniciar o manejar un negocio es una gran idea. Sin embargo, estamos en contra de usar los ahorros para la jubilación, los préstamos para la casa, los préstamos de seguros y otras fuentes similares para financiar emprendimientos comerciales riesgosos. Debería considerar hablar con un asesor financiero calificado si planea hacerlo.


2. 2. Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser una forma eficaz de financiar un negocio y de ampliar su flujo de efectivo. Puede utilizarlas para pagar a los proveedores y a menudo obtener descuentos, ciertas protecciones u otras recompensas. La desventaja de las tarjetas de crédito es que están vinculadas directamente a su puntuación de crédito.


Los adelantos de efectivo son otra fuente de fondos. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito imponen límites a sus adelantos de efectivo y cobran altas tasas por ellos. Por lo tanto, el uso de adelantos de efectivo puede ser costoso, pero también pueden ser útiles como último recurso.


Nuestra opinión al respecto: Las tarjetas de crédito pueden ser muy útiles para ampliar el capital de trabajo y aliviar los problemas de flujo de caja, especialmente si se utilizan para pagar a los proveedores. Tenga cuidado de no excederse y recuerde que su puntuación de crédito se ve afectada por la forma en que utiliza la tarjeta.


3. 3. Amigos y familiares

Muchos empresarios financian sus pequeñas empresas haciendo que sus amigos y familiares inviertan en ellas. Puedes pedir a tus amigos y familiares que hagan una inversión de capital, en efecto vendiéndoles una parte de tu empresa, o puedes pedirles un préstamo comercial.


Hay dos problemas con el uso de los amigos y la familia como fuente de financiación del negocio. El primero es que si el negocio fracasa, te arriesgas a afectar la relación. Es comprensible que la gente sea muy susceptible a la posibilidad de perder dinero. Tienes que preguntarte si estás dispuesto a arriesgar tu relación por el bien de tu negocio.


El segundo problema es que lo más probable es que ganes un socio comercial aunque no quieras uno. Una vez que su dinero está en juego, incluso los llamados "socios silenciosos" pueden llegar a ser muy habladores y dogmáticos. Puede contar con el hecho de que su amigo o familiar querrá participar en sus decisiones de negocios. Esta dinámica puede afectar la relación, especialmente si decides ignorar sus consejos.


Nuestra opinión al respecto: Pedir a los amigos y familiares que hagan una inversión de capital puede ser una buena manera de financiar su empresa si se es muy cuidadoso. Asegúrate de obtener el acuerdo por escrito y que un abogado lo redacte por ti. Además, debe dedicar mucho tiempo a educar a sus inversores sobre los riesgos de su negocio. Por último, debe considerar recordarles que sólo inviertan el dinero que puedan permitirse perder.


4. Programa de microcréditos de la SBA

La SBA tiene un programa de microcréditos poco conocido pero muy útil. Proporciona préstamos empresariales de hasta 50.000 dólares a pequeñas empresas. No proporcionan préstamos directamente, sino que utilizan intermediarios para financiar los préstamos (obtenga la lista aquí). Muchos de estos intermediarios también proporcionan asistencia en la gestión y pueden requerir capacitación como condición para un préstamo. La ventaja de este programa es que su capacitación y asistencia a menudo aumentan sus posibilidades de éxito.


Nuestra opinión al respecto: Este es un gran programa de la SBA dirigido a los empresarios que necesitan dinero para iniciar y operar sus negocios. La asistencia técnica que proporcionan hace de este programa una gran alternativa para los propietarios de pequeñas empresas.


5. Acción

Acción es una de las mayores redes de microfinanzas y préstamos a pequeñas empresas de los Estados Unidos y tiene oficinas en todos los estados. En cierto sentido, son similares a un microcrédito de la SBA. Proporcionan financiación para la puesta en marcha y también financian las preocupaciones actuales. Para calificar para la financiación general, es necesario haber estado en el negocio durante seis meses y debe tener suficiente flujo de caja para pagar la deuda, entre otros requisitos. Acción también ofrece préstamos de arranque de hasta 10.000 dólares.


Nuestra opinión al respecto: Acción es una gran fuente de financiación para las pequeñas empresas, especialmente aquellas que tienen fuertes raíces locales en sus comunidades.


6. Inversionistas ángeles

Los inversores ángeles son individuos privados o pequeños grupos de ejecutivos que invierten en negocios, usualmente haciendo una compra de acciones. Pueden proporcionar dinero, experiencia y orientación para ayudar a iniciar y hacer crecer un negocio. Obtener una inversión ángel puede ser muy difícil porque el inversionista necesita ver el potencial de crecimiento y un plan de negocios viable con una estrategia de salida razonable. Una estrategia de salida es un evento de liquidez que permite al inversionista recuperar su inversión y tomar sus ganancias. La mayoría de las inversiones de los ángeles tienen un horizonte de tiempo de tres a cinco años.


Nuestra opinión al respecto: Los inversores ángeles pueden ser una buena opción si encuentras un ángel que puede proporcionar experiencia en la industria y contactos junto con la financiación. Es muy importante que contrate un abogado especializado y posiblemente un contador público para ayudarle a entender cómo estructurar la venta de capital; de lo contrario, podría terminar con una participación de propiedad sustancialmente diluida en las financiaciones posteriores. Puedes encontrar inversores ángeles en la Asociación de Capital Ángel.


7. Préstamos empresariales y líneas de crédito

Estos son productos muy conocidos, en los que un banco proporciona financiación para llevar a cabo su negocio. En un préstamo, el banco te da una cantidad fija de dinero que se devuelve en un período de años. Una línea de crédito ofrece un servicio rotatorio que puede utilizarse cuando se necesite y devolverse regularmente, de forma muy parecida a una tarjeta de crédito.


Obtener un préstamo o una línea de crédito comercial puede ser difícil. El principal interés del banco es que se pague. Y su forma preferida de recibir el pago es a través del flujo de efectivo que su negocio ya genera. Por lo tanto, sólo proporcionarán financiación si su empresa tiene un historial probado de generación de efectivo y cuenta con activos sustanciales.


Nuestra opinión al respecto: Los préstamos y las líneas de crédito son una gran manera de financiar un negocio. Las líneas de crédito son particularmente útiles para manejar la escasez de flujo de caja. Sin embargo, conseguir este tipo de financiación es difícil y rara vez es una opción para las pequeñas empresas con experiencia limitada.


8. Factoraje

Este tipo de financiación ha ido ganando popularidad en los últimos años y ahora es común. El factoraje puede proporcionar una fuente fiable de financiación si su empresa tiene problemas de flujo de caja porque los clientes pagan sus facturas con lentitud. Sin embargo, sólo puede utilizar el factoraje si trabaja con clientes comerciales y gubernamentales con buen crédito. Si se utiliza correctamente, la línea puede mejorar su flujo de caja y permitirle aceptar nuevos clientes. Puede ver cómo funciona aquí y obtener una cotización aquí.


Nuestra opinión sobre esto: Esta puede ser una gran opción para las empresas con altos márgenes brutos y cuyo único problema es la falta de flujo de caja debido a los clientes de pago lento. Obtener el factoraje es comparativamente fácil y la línea es usualmente muy flexible.


9. Financiación de órdenes de compra

Al igual que el factoraje de cuentas por cobrar, la financiación de órdenes de compra es una forma especializada de financiación que ha ido ganando popularidad en los últimos años. Está diseñada para ayudar a las empresas que revenden bienes con un margen de beneficio y necesitan fondos para pagar a sus proveedores. La empresa financiera paga directamente a su proveedor, lo que le permite cumplir con grandes pedidos.


Esta solución puede ser muy eficaz para las pequeñas empresas que han recibido un pedido grande y necesitan fondos para cubrir los gastos de los proveedores. Dado su costo y sus parámetros de calificación, sólo funciona para las transacciones que tienen altos márgenes y que no requieren la personalización del producto (aprenda cómo funciona).


Nuestra opinión al respecto: Este tipo de financiación sólo funciona si la transacción es para la reventa de productos acabados y si los márgenes de beneficio bruto son del 30% o más. Sin embargo, si la transacción califica, es una gran herramienta para manejar grandes transacciones sin renunciar a la equidad. Como el factoraje