10 шагов к инвестированию
Многие начинающие инвесторы бросаются открывать брокерский счет и начинают торговать без соответствующей подготовки. Чаще всего это приводит к печальным последствиям. Сегодня мы поговорим о 10 шагах, которые вы ОБЯЗАНЫ пройти до того, как начать инвестировать на фондовом рынке.
Шаг 1. Избавьтесь от долгов
Перед началом инвестиций мы рекомендуем разобраться с долгами. Если у вас есть отложенные деньги, прежде чем идти на фондовый рынок, лучше вложиться в погашение кредита. Инвестиции — это всегда риск, а просадка портфеля, когда на плечах весит кредит, будет усиливать стресс и мешать вам принимать взвешенные решения. Как погасить кредиты быстро и выгодно – читайте здесь.
Шаг 2. Сформируйте подушку безопасности
Даже если долгов нет, прежде чем нести деньги на рынок, сформируйте подушку безопасности, которая может обеспечить вам комфортную жизнь в течение 3–6 месяцев. Деньги могут понадобиться срочно, а рынок не всегда дает возможность выйти из позиций быстро и без потерь. Подушку можно держать в любых ликвидных активах. Например, наличка под подушкой или короткие банковские вклады. Вот для вас подборка лучших вкладов.
Шаг 3. Сформируйте свою цель в инвестициях
К этому пункту нужно подойти ответственно и продумать, для чего вы хотите инвестировать. Цели могут быть разными: накопить на крупную покупку, например, квартиры на горизонте нескольких лет, получать пассивный доход сейчас или сформировать капитал для получения пассивного дохода в будущем. Главные критерии, которые вам нужно понять, — это на каком горизонте вы будете инвестировать, а также к какому риску вы готовы. Скажем, просадка на сколько процентов заставит вас нервничать?
Шаг 4. Стратегия
После того как вы сформулировали цель, а также понимаете свой горизонт инвестирования и готовность к риску, можно приступить к подбору стратегии и инструментов, которые вы будете использовать. Не забываем про правило «риск-доходность»: чем выше вы хотите иметь доходность, тем выше будет риск.
Традиционно наименее рискованной стратегией будет инвестировать в государственные облигации. Самыми рискованными инструментами остаются акции, особенно небольших растущих компаний. Комбинируя акции и облигации, вы можете составить портфель, который будет соответствовать вашему риск-профилю.
Шаг 5. Не забывайте про диверсификацию
Диверсификация — один из важнейших пунктов для управления риском. Под этим термином понимается включение в портфель активов, которые не связаны между собой. Суть диверсификации состоит в разной реакции бумаг на одно и то же событие: если стоимость одной акции упадет, убытки по ним компенсирует рост акций другой компании. Диверсифицировать можно по-разному: покупать разные классы активов — акции, облигации, паи инвестиционных фондов, держать активы в разных валютах, покупать ценные бумаги компаний разных отраслей или географии. Выбор зависит от вашей инвестиционной стратегии.
Шаг 6. Выбор брокера
Для того чтобы реализовать стратегию на практике, вам понадобится брокер — ваш проводник на биржу. Без брокера вы не можете самостоятельно совершать сделки с ценными бумагами. Кроме того, в случае санкций, заморозки активов и т. д. именно брокер будет представлять ваши интересы, так что подойти к выбору брокера ответственно. О том, на что обратить внимание, мы рассказывали здесь.
Шаг 7. Дисциплина и игра в долгую
Настройтесь на игру в долгую и будьте готовы дисциплинированно пополнять портфель с комфортной для вас периодичностью. Не нужно ждать лучшей точки входа или копить определенную сумму. Для этого используйте правило «сначала заплати себе» — при получении любого дохода первым делом откладывайте часть денег в резерв или на инвестиции. Это правило работает с любым размером доходов.
Шаг 8. Будьте готовы постоянно учиться
Заранее постройте план своего обучения. Простой формулы научиться инвестировать нет, поэтому приготовьтесь тратить время и деньги на обучение и пробовать разные подходы.
Присмотритесь к обучающим курсам — первые шаги на фондовом рынке можно начать именно с них. Разобравшись с основами, можно переходить к самостоятельному обучению, вариантов много: телеграм-каналы, книги, YouTube и др.
Шаг 9. Не принимайте импульсивных решений.
Если вы добросовестно выполнили предыдущие шаги, то у вас есть понимание цели ваших инвестиций, есть стратегия, а также вы учитесь инвестировать и самостоятельно разбираться в фондовом рынке. Это хорошая база, чтобы становиться полноценным независимым игроком, а не слепо следовать за толпой.
Очень важно осознанно совершать каждое действие. Даже если вы решили повторить сделку какого-то эксперта, вам нужно понимать, для чего вы ее совершаете и как она укладывается в вашу стратегию.
Шаг 10. Не пренебрегайте налоговыми льготами.
Доходы инвесторов от ценных бумаг государство облагает налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%. Но есть льготные инструменты, которые полностью или частично освобождают инвестора от его НДФЛ.
Например, такой инструмент, как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), также поможет снизить налоговые расходы. Он позволяет инвестору выбрать одну из двух налоговых льгот: вычет на взнос и вычет на доход. В первом случае инвестор возвращает до 52 тысяч рублей в год, во втором — не платит НДФЛ с дохода, полученного на ИИС. Полный список льгот можно проверить на сайте Московской биржи.
Шаг 11. Бонус
Когда вы прошли все 10 шагов и приготовились зарабатывать деньги на бирже, приходите за аналитикой в наш телеграм-канал IF Stocks, который поможет выбрать бумаги для вашего портфеля.