أهمية الميزنة في التخطيط المالي

تلعب الميزانية دورًا مهمًا جدًا في التخطيط المالي الشخصي. تتضمن الموازنة سرد دخل ونفقات الأسرة. الفكرة هي أن تكون قادرًا على احتواء النفقات ضمن الدخل المتاح وتحديد المدخرات الممكنة. تعطي عملية سرد وتفصيل الإيرادات والمصروفات وضوحًا للوضع المالي للفرد.

يتم استخدام الدخل أو الأرباح في سنوات العمل لتغطية النفقات الجارية أولاً ، ويتم حفظ جزء منها واستثماره لإنشاء مجموعة من شأنها أن تولد دخلاً لسنوات التقاعد. كفاية الدخل لتلبية الاحتياجات الحالية والمستقبلية مرة أخرى ليست موحدة بين الأفراد وفي مختلف مراحل الحياة. يتمتع الأشخاص ذوو الدخل المرتفع بالنسبة إلى نفقاتهم بالقدرة على الادخار أكثر من الآخرين الذين قد يكون دخلهم كافياً فقط لتغطية نفقاتهم الحالية ، مما يترك القليل جدًا للادخار.

وبالمثل ، قد يشعر الشباب الذين بدأوا للتو في الكسب أن دخلهم أقل من أن يدخروا ويستثمروا. قد يعتقدون أنهم قادرون على الادخار والاستثمار من أجل تقاعدهم والأهداف المالية الأخرى عندما يزيد دخلهم في السنوات اللاحقة. ومع ذلك ، فإن ترك المدخرات في وقت لاحق من الحياة عندما يكون الدخل مرتفعًا بما يكفي قد يؤدي إلى العديد من الأهداف ، بما في ذلك التقاعد ، ونقص التمويل. من المهم أن تبدأ مبكرًا وتجمع الأموال المطلوبة لوقت إضافي من المدخرات بحيث يتم تقليل مخاطر عدم كفاية الأموال المتراكمة لتحقيق الأهداف.

الميزنة هي إحدى الطرق لغرس الانضباط للادخار للأهداف. في السنوات الأولى ، عندما يكون الدخل محدودًا ، تكون الميزانية أداة مفيدة للمساعدة في العيش ضمن الدخل المتاح وتحقيق وفورات للأهداف. في السنوات اللاحقة ، حتى عندما يكون الدخل كافياً ، تساعد الميزانية في زيادة المدخرات مع التركيز على الأهداف.

هناك نفقات إلزامية ، مثل الضرائب وأقساط سداد القروض التي يجب الوفاء بها أولاً من الدخل المتاح. ثم هناك نفقات المعيشة الأساسية المتعلقة بالسكن والغذاء والتعليم والنقل التي يجب الوفاء بها. هذه فئة من النفقات لا يمكن تجنبها ، ولكن يمكن للفرد تقليصها والاقتصاد فيها اعتمادًا على الدخل المتاح وأهداف الادخار. على سبيل المثال ، يعد العثور على سكن في منطقة أقل تكلفة واستخدام وسائل النقل العام طرقًا لتقليل النفقات في هذه الفئة. النفقات التقديرية المتعلقة بالترفيه والاستجمام هي الفئة الأخيرة من النفقات. هذه هي الفئة التي يمكن تقليصها بشكل كبير لتحقيق وفورات عندما يكون الدخل محدودًا.

تساعد الميزانية في تحديد النفقات المهدرة التي يمكن التخلص منها أو تقليلها لاستيعاب الادخار للأهداف. كما أنه يساعد في تحديد أولويات النفقات والأهداف ، بالنظر إلى الدخل المتوقع. يساعد في الحصول على توضيح حول الأهداف المالية التي يمكن تحقيقها بشكل واقعي بالنظر إلى الدخل المتاح ومستوى المدخرات.

يجب تمويل الأهداف المالية مثل التقاعد الذي لا يمكن التخلي عنه أو تجنبه أولاً والحصول على مطالبة بالأولوية على المدخرات المتاحة. من المهم أن تكون الميزانية واقعية بشأن الدخل والنفقات الحالية ، وبالتالي بشأن المدخرات المحتملة. إن المبالغة في تقدير الدخل أو التقليل من المصاريف تشكل خطورة على تحقيق الأهداف. في كلا السيناريوهين ، من المرجح أن تكون المدخرات أقل مما كان متوقعًا وسيؤدي إلى نقص التمويل في الأهداف.

تمويل شخصي بدون تحويل راتب تمويل يبحث عنه الكثير من الأشخاص من السعوديين والمقيميين في المملكة العربية السعودية.