Задание 5

Друзья, поздравляю!

У нас экватор. Половина пути пройдена! Мы проделали большую работу. Теперь, пожалуй, самая важная часть нашего марафона. Собираем в единое целое все наши разрозненные куски.

Вот таблица, которая потом станет вашим семейным бюджетом на ближайшие годы.

Заполнять ее начинаем со вкладки «Цели». Туда переносим все ваши среднесрочные и долгосрочные финансовые цели, которые мы составляли в рамках первого домашнего задания. То есть те, что имеют срок реализации больше года-полутора.

Разносим по полугодиям и годам. В графу «Стоимость цели, план» вписываем ее БУДУЩУЮ стоимость, мы ее тоже просчитывали с вами. «Стоимость цели, факт» не трогаем, она считается автоматически, это для контроля. Разбивку по полугодиям делаем, но пока очень примерно.

Обратите внимание, что не все цели начинают реализовываться сразу. Например, цель накопить на образование ребенка может стартовать и через 10 лет.

Если у вас длинные цели, которые вы планируете реализовывать много лет, то в ячейки расходов по полугодиям вписываем те суммы, которые нам рассчитывала самая первая табличка целей. Помните, когда считали пенсию, получалось, что достаточно откладывать 7-10 тысяч в месяц? Вот эти суммы, умноженные на 6-12 месяцев, и вписываем в соответствующие ячейки.

В этом варианте у вас получится расхождение между стоимостью цели по плану и по факту, так и должно быть, факт не учитывает, что деньги мы будем инвестировать.

------------------------------------------------------

Дальше заполняем таблицу «бюджет». Начинаем с «повседневных расходов». В эту строчку переносим итоговые значения, которые получились у вас в таблице доходов и расходов на каждый месяц. Графу «Стоимость цели» для повседневных расходов оставляем пустой.

Заполняем нижнюю строчку «Совокупный доход семьи», также суммируя общий месячный доход.

Если вы добросовестно выполнили задание 4 и сократили повседневные расходы, то у вас в табличке должна образоваться какая-то дельта между доходами и расходами. Это деньги, которые мы будет использовать для реализации наших финансовых целей.

Сперва вписываем краткосрочные цели, на 2018 год (если они не учтены у вас в повседневных расходах). Так же заполняем только плановую стоимость цели.

Потом вносим в таблицу те из долгосрочных целей, на которые вы хотели бы откладывать уже сейчас.

Если есть цели, которые требуют реализации к конкретному месяцу, то для них в приоритетном порядке прописываем расходы. Все, что остается, распределяем более-менее равномерно по месяцам. В какой-то месяц вы сможете откладывать больше на долгосрочные цели, в какой-то меньше. Это нормально, так и должно быть.

Для длинных целей вроде пенсии вписываем помесячно те суммы, которые рассчитывала нам самая первая табличка.

Ваша задача — распределить все запланированные доходы на год. Эта таблица в перспективе будет для вас справочной информацией: вы будете знать, в какой месяц какие крупные расходы у вас запланированы. У нас с мужем именно так и получается.

Эта таблица должна быть максимально приближена к реальности. Если у вас не получается вписать долгосрочные цели в таблицу, и доходов хватает только на текущие нужды, фиксируем для себя этот факт и сохраняем долгосрочные цели во вкладке с целями.

Домашнее задание:

Заполненную таблицу годового бюджета прислать мне на почту до 5 апреля.