vxg40
40. Чек и его международно-правовое регулирование:
― понятие чека как средства международных расчетов, его виды;
Чек (англ. check, cheque) – документ, содержащий безусловный приказ владельца текущего счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю.
Чек, как и вексель, выполняет две функции. С одной стороны это инструмент, при помощи которого я могу распоряжаться деньгами, которые имеются на моем счете, т.е. через чек давать поручение банку как распоряжаться деньгами. С другой стороны, как средство платежа.
Чек, который подлежит оплате в РФ, должен отвечать требованиям, установленным в РФ. Как быть, если чек подлежит оплате на территории другого государства? То же самое. Он должен отвечать требованиям законодательства того государства, на территории которого он был предъявлен к оплате. Бесполезно доказывать, что наше национальное законодательство предусматривает другое. Это осложняет использование чеков во внешнеэкономических операциях. => нужна унификация.
Виды чеков
Предъявительский
Выписывается на предъявителя. Его передача осуществляется простым вручением. Там главное, какая сумма вписана.
Именной
Выписывается на определенное лицо.
Ордерный
Выписывается в пользу определенного лица или по его приказу. Лицо (чекодержатель) может передать его новому владельцу с помощью индоссамента.
Дорожный
Документ, представляющий собой денежное обязательство эмитента, выпустившего чек, выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу, образец подписи которого представлен на чеке в момент его продажи. Для того чтобы воспользоваться чеком, владелец должен в присутствии кассира (или операциониста) воспроизвести свою подпись на чеке еще раз.
Почему они называются дорожными? Это традиция. Опасаясь везти с собой крупные суммы денег, везли с собой чеки для того, чтобы воспроизведя свою подпись можно быть снять денежные средства.
Есть несколько крупных эмитентов дорожных чеков. В перестроечные и последующие годы активно использовалась American Express. Сейчас стали появляться другие эмитенты.
― существующие системы чекового регулирования;
В современном праве различаются 2 системы чекового регулирования (и соответственно 2 типа чеков):
1) система Женевских конвенций
Женевские чековые конвенции (выработаны под эгидой Лиги Наций):
§ Конвенция, устанавливающая Единообразный закон о чеках от 19 марта 1931 г.
§ Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках от 19 марта 1931 г.
§ Конвенция о гербовом сборе в отношении чеков от 19 марта 1931 г.
Обязательные требования к чеку:
Ø Наличие чековой метки, т.е. надписи «чек», включенной в текст документа;
Ø Предложение уплатить определенную сумму;
Ø Наименование плательщика;
Ø Указание места платежа;
Ø Указание даты и места составления чека;
Ø Подпись чекодателя.
Отсутствие какого-либо из перечисленных реквизитов лишает документ силы чека, за исключением прямо перечисленных в конвенции (уст. Единообразный закон) случаев.
В соответствии с требованиями этой же конвенции чек не может быть акцептован (Акцептованный чек - чек, имеющий акцепт банка. Акцепт гарантирует зачисление на счет получателя суммы денег, указанной в чеке); возможна передача чека по индоссаменту; возможен аваль. Оплата чека может быть гарантирована любым третьим лицом (кроме плательщика) в полной сумме или частично путем соответствующей надписи на чеке или аллонже (аваль). Авалист – это лицо, гарантирующее оплату чека. Он несет ответственность в том же объеме, что и лицо, за которое дано поручительство.
Сроки предъявления:
Ø Оплачивается в стране выставления чека => предъявляем в течение 8 д.
Ø Оплачивается не в стране выставления + место выставления и место платежа находятся в 1 ЧАСТИ СВЕТА => предъявляем в течение 20 д.
Ø Оплачивается не в стране выставления + место выставления и место платежа находятся в РАЗНЫХ ЧАСТЯХ СВЕТА => предъявляем в течение 70 д.
2) англо-американская система.
Иной подход содержится в англо-американском праве, которое рассматривает чек как разновидность переводного векселя, выписанного на банк и подлежащего оплате по предъявлении.
При этом устанавливается тот же минимум реквизитов, который характерен для векселя, в частности, не требуется пометки "чек".
Между тем, в отличие от векселя английское законодательство не допускает акцепт чека со стороны плательщика. Законодательство же США разрешает акцепт чека. С этой целью чек представляется на визу плательщику (банку) для проверки наличия покрытия. При этом визирование чека в банке освобождает от ответственности по чеку как чекодателя, так и индоссантов.
В отличие от Женевской чековой конвенции, законодательство Англии и США не содержит определенных предписаний о сроках представления чека к оплате. По законам этих стран чек должен быть представлен к платежу в "разумный срок" (reasonable time) с момента его выписки, причем определение такого срока основывается на торговых и банковских обычаях, а также принимаются во внимание фактические обстоятельства каждого конкретного случая.
Если чек представлен в срок и не оплачен, то факт неоплаты должен быть удостоверен. При этом отказ банка в оплате чека должен быть удостоверен либо путем оформления официального документа - протеста, либо специальной надписью банка на чеке с указанием даты его представления к платежу. Эти действия необходимы для сохранения за чекодержателем права на регрессный иск против чекодателя, индоссантов и других обязанных по чеку лиц.
1 группа стран ориентируется на Женевские чековые конвенции 1931 г. (чек по Женевской чековой конвенции 1931 г, так называемый Единообразный закон о чеках)
2 группа использует отдельные положения Женевской конвенции, но имеют собственное чековое законодательство.
3 группа придерживается Английского закона, по которому чек рассматривается как переводной вексель, выставленный на банк с платежом по предъявлению.
― отличия в международном регулировании чеков и векселей.
По своей природе чек весьма близок к переводному векселю. В странах общего права он и рассматривается как разновидность переводного векселя (см. выше). Различия:
1. Различна экономическая природа векселя и чека. Главная функция векселя – инструмент кредитования; чек не является инструментом кредитования - чек является средством платежа, поэтому законодательство почти всех стран устанавливает нормы, направленные на предотвращение возможности превращения чека в орудие хотя бы и краткосрочного кредита. Именно этой цели служит правило, согласно которому всякий чек подлежит оплате по предъявлении. Любое упоминание в чеке о сроке платежа, ранее которого чек не подлежит оплате, не принимается во внимание (например, закон ФРГ). + установлены сроки, позднее которых предъявление чека к платежу невозможно.
2. Отношения сторон чекового обращения (чекодержатель, чекодатель, плательщик) всегда основаны на договоре между двумя последними. Это может быть самостоятельный чековый договор, или же соответствующие положения могут быть включены в договор на расчетно-кассовое обслуживание (договор текущего счета). Обязательство же плательщика по переводному векселю абстрактно + возникает только в результате акцепта векселя (согласие плательщика). Ст. 4 ЕЧЗ, а также национальные законодательства многих стран прямо запрещают акцепт чека.
3. Плательщиком по чеку может быть только банк, тогда как плательщиком по векселю может быть любое лицо.
4. Оплата чека производится по предъявлении. Вексель же может быть оплачен в течение определенного срока после предъявления.
5. Чек обычно выдается при наличии средств на счете чекодателя в банке-плательщике, что уменьшает риск неплатежа. При этом законодательство ряда стран относит выдачу чека без покрытия к числу уголовно наказуемых деяний.
6. На сумму, обозначенную в векселе, могут начисляться проценты, что прямо запрещено для чека (ст. 7 ЕЧЗ, ст. 7 германского Закона "О чеках", ст. 545 Торгового кодекса Болгарии, п. 1 ст. 878 ГК РФ).24