vxg37
37. Правовое регулирование международных расчетов:
― понятие международных расчетов, роль банков в осуществлении международных расчетов;
Международные расчеты – система платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим при осуществлении трансграничных связей между лицами, организациями и иными субъектами частного права, находящимися на территории разных стран.
Непосредственные расчеты между участниками международных сделок практически исключены, поэтому в качестве посредников выступают банки. Во многих государствах в таких расчетах могут участвовать только уполномоченные банки, т.е. банки имеющие право на основе лицензии ЦБ осуществлять трансграничные операции в иностранной валюте. Мы должны помнить, что у нас есть специальный ФЗ «О валютном регулировании» и должны понимать, что здесь очень сложный юридический состав. Различные виды отношений здесь подпадают под регулирование.
w Между банком и его клиентом. Обычно такие отношения носят внутренний характер и охватываются конструкцией договора поручения. Клиент поручает банку осуществить платеж иностранному контрагенту.
w Между банками различных государств. Для того чтобы они могли осуществлять эту деятельность, между банками заключаются специальные соглашения. Они называются корреспондентские соглашения/корреспондентские договоры.
― корреспондентские соглашения;
Для осуществления зарубежных расчётов банки используют создание каких-то своих заграничных отделений и самое главное – это установление корреспондентских отношений с другими банками. Это означает, что банк не сможет производить международные расчёты, если у него не будет корреспондентских соглашений с другими банками. Без корреспондентских соглашений никаких международных расчётов быть не может. Это совершенно исключено.
Корреспондентский договор – это ВЭС, по которой один банк выполняет операции по платежам и расчетам другого банка. Стороны корреспондентского соглашения банк-корреспондент и банк-респондент.
Корреспондентские отношения – договор между банками по осуществлению платежей и расчетов по поручению друг друга. Устанавливаются на основе корреспондентского соглашения между банками, находящимися как внутри страны, так и за рубежом.
В этом соглашении определяется:
— валюта расчетов;
— правила перевода остатка средств на счета в третьи страны;
— порядок пополнения счета;
— и другие условия
Во исполнение корреспондентского соглашения банки открывают счета (2 вида). Корреспондентский счет – счет, на котором отражаются расчеты, произведенные банком по поручению другого банка на основе корреспондентского соглашения. Подразделяются:
· «Ностро» (от итал. Nostro – наш) открывается банком в иностранных банках-корреспондентах.
· «Лоро» (от итал. Loro – их) открывается на имя банка-корреспондента.
Поскольку у них один счет, то это будет и ностро и лоро, если только не через третий банк. Чем крупнее банк, тем у него больше заключено корреспондентских соглашений. Они стараются заключить как можно больше корреспондентских соглашений. Это не всегда получается, поэтому бывает общение через третий банк, где оба банка имеют корреспондентские счета. Иногда цепочка может быть длиннее. Тогда ситуация усложняется.
― формы международных расчетов.
Здесь две формы документарных расчетов (аккредитив и инкассо) и одна бездокументарная.
Банковский перевод
Самый распространенный и самый ненадежный способ расчетов, но самый простой. Приходим в банк, заполняем платежное поручение и говорим перечислить туда-то. Гарантий для контрагента нет.
Если мы предусмотрели своим контрагентом банковский перевод, то нужно написать, что моментом осуществления платежа является момент зачисления денежных средств на счет кредитора. Если платеж не поступил на наш счет, то, несмотря на то, что контрагент будет отбиваться, мы предъявим иск к нему, потому что платеж не поступил, а он уже регрессное требование к банку. Лучше в контракте написать, что является моментом платежа. Сейчас это записано в Принципах УНИДРУА.
Виды банковских переводов:
- Перевод по почте.
- Телеграфный перевод.
- Электронный перевод.
Применение новых технологий оказало существенное влияние на совершенствование системы международных платежных отношений. Ярким примером может служить передача платежных поручений путем применения электронных средств. Это стало возможно не только через внутренние системы связи банков, но и через Международную межбанковскую организацию по валютным и финансовым расчетам по телексу (СВИФТ).
SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Для того чтобы банк мог пользоваться этой системой СВИФТ, он должен заключить соглашение с этим обществом о подключении системы. Это контракт услуг. Подключают к СВИФТ не любого. Банк должен отвечать требованиям, иметь оборудование. Главное преимущество системы СВИФТ – скорость, потому что сообщения передаются моментально и конфиденциальность.
Аккредитив– обязательство банка произвести по просьбе и в соответствии с указаниями импортера (за счет специально выделенной для этого суммы) платеж экспортеру или акцептовать тратту, выставленную экспортером (при расчетах в кредит), в пределах определенной суммы, срока и против предусмотренных документов.
Аккредитив требует четкости во взаимоотношениях сторон. Если мы предусматриваем расчет по аккредитиву, то это должно быть сразу оговорено в контракте. Что именно мы должны оговорить в контракте? Во-первых, тип аккредитива. Во-вторых, кроме вида аккредитива мы еще должны указать, на какую сумму выставляется аккредитив. В-третьих, указываем в какой валюте. В-четвертых, срок, когда аккредитив должен быть открыт. В-пятых, против каких документов.
Инкассо – это сделка, по которой одна сторона (доверитель) передает своему обслуживающему банку инкассовое поручение и документы с целью получения платежа. Расчёты по инкассо весьма отличаются от расчётов по аккредитиву. Прежде всего, такой вид расчёта должен быть предусмотрен в контракте. В определенной мере мы можем рассматривать инкассо как аналог сделки поручения.
Так же как при аккредитиве, при инкассо не проверяются эти документы, их правильность, точность. Банк за этим следить не обязан. Подлинность документов также не проверяется. Более того, банк не несёт никакой ответственности за юридическую силу представленных документов.