Всё, что нужно знать о финтехе

Сегодня индустрия финансовых технологий (или финтех) процветает во всем мире. В прошлом году инвестиции в эту сферу составили 17,4 млрд долларов. Согласно индексу проникновения финансово-технологических услуг компании EY, треть потребителей во всем мире использует как минимум два разных финтех-сервиса, а 84% потребителей знакомы с существованием финтеха (на 22% больше, чем в предыдущем году).

Подрывные инновации

Под­рыв­ные ин­но­ва­ции воз­ни­ка­ют, когда новые тех­но­ло­гии из­ме­ня­ют со­от­но­ше­ние цен­но­стей на рынке и ме­ня­ют функ­ци­о­ни­ро­ва­ние самих рын­ков. Хотя этот тер­мин из­на­чаль­но не при­над­ле­жит об­ла­сти фин­те­ха, он часто используется для опи­са­ния со­бы­тий в сфере фи­нан­со­вых услуг, когда технологи­че­ские разра­бот­ки за­став­ля­ют фи­нан­со­вые учре­жде­ния пе­ре­смот­реть свой образ дей­ствий. Фи­нан­со­вые фирмы, во­вле­чен­ные в фин­тех, могут ино­гда «под­ры­вать» себя сами. «Мы про­дол­жа­ем под­ры­вать при­выч­ный уклад и бросать вызов самим себе», — со­об­щи­ла в июле в ин­тер­вью CNBC Кри­сти­на Гамиль­тон, глава от­де­ла парт­нер­ских от­но­ше­ний и меж­ду­на­род­ной экс­пан­сии в ком­па­нии Western Union.

Регтех

Ре­гу­ли­ру­ю­щая тех­но­ло­гия (рег­тех) — это тех­но­ло­гия, ко­то­рая по­мо­га­ет фир­мам в от­рас­ли фи­нан­со­вых услуг со­от­вет­ство­вать пра­ви­лам со­блю­де­ния фи­нан­со­вых обя­за­тельств. Один из ос­нов­ных при­о­ри­те­тов рег­те­ха — ав­то­ма­ти­за­ция и оцифров­ка пра­вил борь­бы с от­мы­ва­ни­ем денег (AML, Anti-Money Laundering), направлен­ных на со­кра­ще­ние неза­кон­ных по­ступ­ле­ний, и про­це­дур «Знай своего клиен­та» (KYC, Know Your Customer), ко­то­рые иден­ти­фи­ци­ру­ют и проверя­ют клиентов фи­нан­со­вых учре­жде­ний в целях предот­вра­ще­ния мошенничества. Пер­вым го­су­дар­ствен­ным ре­гу­ля­то­ром, ко­то­рый взял на вооруже­ние этот тер­мин, стало бри­тан­ское Управ­ле­ние по фи­нан­со­во­му регулиро­ва­нию и над­зо­ру (FCA). Такие ре­гу­ли­ру­ю­щие ор­га­ны, как FCA, работают с рег­тех-фир­ма­ми в раз­лич­ных областях, вклю­чая ИИ и ма­шин­ное обу­че­ние, для по­вы­ше­ния эф­фек­тив­но­сти финан­со­вых услуг и сни­же­ния за­трат.

Insurtech

Insurtech — это под­раз­де­ле­ние фин­те­ха, ко­то­рое ис­поль­зу­ет тех­но­ло­гии для упро­ще­ния и по­вы­ше­ния эф­фек­тив­но­сти стра­хо­вой от­рас­ли. В недав­но опублико­ван­ном до­кла­де кон­сал­тин­го­во­го ги­ган­та Capgemini и некоммерческого страхо­во­го об­ра­зо­ва­ния Efma от­ме­ча­ем­ся, что тра­ди­ци­он­ные стра­хо­вые фирмы стал­ки­ва­ют­ся с рас­ту­щим кон­ку­рент­ным дав­ле­ни­ем из-за появ­ле­ния ряда insurtech-стар­та­пов.

ICO (первичное размещение монет)

Пер­вич­ное раз­ме­ще­ние монет (ICO) — это форма при­вле­че­ния ин­ве­сти­ций для на­чи­на­ю­щих ком­па­ний, ко­то­рые ис­поль­зу­ют блок­чейн. ICO под­ра­зу­ме­ва­ет прода­жу крип­то­ва­лют­ных еди­ниц стар­та­па за тра­ди­ци­он­ную ва­лю­ту. ICO аналогичны пер­вич­ным пуб­лич­ным раз­ме­ще­ни­ям (IPO), где акции ком­па­нии впер­вые вы­став­ля­ют­ся на про­да­жу ин­ве­сто­рам. Од­на­ко ICO от­ли­ча­ют­ся от IPO тем, что они ори­ен­ти­ро­ва­ны на сто­рон­ни­ков про­ек­та, а не на ин­ве­сто­ров. Таким об­ра­зом, вло­же­ние ско­рее на­по­ми­на­ет кра­уд­фандин­го­вое ме­ро­при­я­тие. Ранее в этом ме­ся­це Китай за­пре­тил ICO на фоне бес­по­кой­ства о том, что эта прак­ти­ка не ре­гу­ли­ру­ет­ся и может быть от­кры­та для мо­шен­ни­ков.

Открытый банкинг

От­кры­тый бан­кинг — это раз­ви­ва­ю­ща­я­ся кон­цеп­ция в сфере фи­нан­со­вых услуг и фин­те­ха, в со­от­вет­ствии с ко­то­рой банки долж­ны раз­ре­шать сто­рон­ним компа­ни­ям со­зда­вать при­ло­же­ния и услу­ги, ис­поль­зуя дан­ные банка. Про­цесс подра­зу­ме­ва­ет ис­поль­зо­ва­ние ин­тер­фей­сов при­клад­но­го про­грам­ми­ро­ва­ния (API) — кодов, ко­то­рые поз­во­ля­ют раз­лич­ным фи­нан­со­вым про­грам­мам взаимо­действо­вать друг с дру­гом для со­зда­ния сети вза­и­мо­свя­зан­ных фи­нан­со­вых учрежде­ний и сто­рон­них по­став­щи­ков (TPP). Сто­рон­ни­ки от­кры­то­го банковского об­слу­жи­ва­ния счи­та­ют, что «от­кры­тая эко­си­сте­ма API» поз­во­лит на­чина­ющим фин­тех раз­ра­ба­ты­вать новые при­ло­же­ния, такие как мо­биль­ные при­ло­же­ния, поз­во­ля­ю­щие кли­ен­там более эф­фек­тив­но кон­тро­ли­ро­вать свои бан­ков­ские дан­ные и фи­нан­со­вые ре­ше­ния.

Роботизированный советник

Ро­босо­вет­ни­ки — это плат­фор­мы, ко­то­рые ав­то­ма­ти­зи­ру­ют ин­ве­сти­ци­он­ные реко­мен­да­ции, ис­поль­зуя фи­нан­со­вые ал­го­рит­мы. Они со­кра­ща­ют по­треб­ность в услу­гах ин­ве­сти­ци­он­ных ме­не­дже­ров, тем самым зна­чи­тель­но сни­жая за­тра­ты по управ­ле­нию порт­фе­лем.

Финансовая инклюзия

Фи­нан­со­вая ин­клю­зия — это те фин­тех-ре­ше­ния, ко­то­рые предо­став­ля­ют доступ­ные аль­тер­на­ти­вы для фи­нан­си­ро­ва­ния обез­до­лен­ных и малообеспеченных людей, у ко­то­рых также может быть огра­ни­чен до­ступ к основ­ным фи­нан­со­вым услу­гам (или от­сут­ство­вать вовсе). Это одна из самых важ­ных об­ла­стей для фин­тех-ком­па­ний, ко­то­рые ра­бо­та­ют на раз­ви­ва­ю­щих­ся рын­ках.

Смарт-контракты

Смарт-кон­трак­ты — это ком­пью­тер­ные про­грам­мы, ко­то­рые ав­то­ма­ти­че­ски выпол­ня­ют кон­трак­ты между по­ку­па­те­ля­ми и про­дав­ца­ми. Смарт-кон­трак­ты часто ос­но­ва­ны на блок­чейне и спо­соб­ны сэко­но­мить огром­ное ко­ли­че­ство време­ни и за­трат по срав­не­нию с тран­зак­ци­я­ми, ко­то­рые вы­пол­ня­ют­ся человеком. На­при­мер, в Ethereum кон­трак­ты рас­смат­ри­ва­ют­ся как децентрализо­ван­ные скрип­ты, ко­то­рые хра­нят­ся в сети для по­сле­ду­ю­ще­го выпол­не­ния.

Бизнес-акселераторы

Биз­нес-ак­се­ле­ра­то­ры — это про­грам­мы, ко­то­рые фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции прово­дят в целях на­став­ни­че­ства и ра­бо­ты с на­чи­на­ю­щи­ми фин­тех-компаниями. Фин­тех-ак­се­ле­ра­то­ры су­ще­ству­ют как на базе част­но­го, так и государственно­го фи­нан­си­ро­ва­ния. Неко­то­рые про­грам­мы осу­ществ­ля­ют­ся таки­ми крупными бан­ка­ми, как цен­траль­ный банк США, Банк Ан­глии и многона­ци­о­наль­ный част­ный банк Barclays.

Спасибо, что Вы с нами.