Тема: «Предупрежден вооружен». Как банк может увести бизнес.

Все наименования предприятий и имена действующих лиц заменены на вымышленные. Будьте внимательны...

Продовольственная безопасность — дело ответственное: принимаются меморандумы, минсельхоз работает над политикой протекционизма сельхозпредприятии, струятся заводы, трактора возделывают землю, чтобы навсегда оставить позади голодные времена…

Казалось бы, при чем здесь кипрский оффшор?

Представляем к вашему вниманию историю регионального флагмана производства подсолнечного масла, попавшего в затруднительное положение - «Солнечный дар»: объем производства 150 тыс. тонн масла, 140 тыс. тонн шрота в год. История о том, как ООО «СельхозПоставка», будучи основным поставщиком сырья, спасло Солнечный дар», от банкротства ценой собственного финансового состояния.

Все началось, когда «СД» попало в залог ПАО Банк «Флагман» за долги. По данным рассмотренных документов с 29.10.2014 по 16.11.2016 должность руководителя ООО «Солнечный дар» занимал Сидоров Семен Семенович. В момент вступления гражданина Сидорова в должность, завод не осуществлял деятельности, так как уже был получен банком в залог за долги.

В декабре 2014 года по рекламному объявлению о приобретении жмыха подсолнечного и иной сельхозпродукции обратился руководитель ООО «СельхозПоставка» Иванов Иван Васильевич. На встрече ему поступило предложение о поставке жмыха по рыночной цене, Иван Васильевич согласился на предложенные условия. Поскольку ООО «СельсхозПоставка» было первым поставщиком сырья для ООО «СД», с декабря 2014 года оно стало основным поставщиком.

Таким образом с декабря 2014 до декабря 2015 года ООО «СельхозПоставка» поставило все переработанное маслозаводом сырье, что решено было скрепить дилерским договором, в котором «СельхозПоставка» выступало главным поставщиком и реализатором уже произведенной заводом продукции.

В мае 2015 года в целях наращивания поставок сырья, в банк «Флагман» обратилось ООО «СельхозПоставка» с заявкой на получение кредита в размере 500 000 000 р., поручителем по договору выступало уже находящееся в залоге ООО «Солнечный дар». Договор был заключен 19.05.2015 года.

Далее по договору купли-продажи от 01.10.2015 ООО «СельхозПоставка» поставило сырье ООО «Солнечный Дар». В результате образовалась кредиторская задолженность маслозавода на сумму свыше 120 млн. рублей. По договору поставки от 30.08.2016 ООО «Солнечный дар» принято на себя обязательства перед ООО «СельхозПоставка» по поставке продукции завода - масла подсолнечного нерафинированного на сумму свыше 100 млн. рублей и до сих пор оплаченный товар не поставлен.

Так как ООО «СД» не могло единовременно погасить долг, списание средств осуществлялось по 20 млн рублей ежемесячно, по взаимной договоренности партнеров.

В 2016 году планировалось погасить задолженность перед ООО «СельхозПоставка» полностью, за счет оборотных средств завода, который в свою очередь обратился в банк «Флагман» на получение дополнительной кредитной линии, однако выдача кредита была прервана по инициативе УК «Формаль» (о ней ниже) на стадии проведения кредитного комитета.

Таким образом, завод не смог рассчитаться по долгам ООО «СельхозПоставка», однако сырье по договору было отгружено в пользу ООО « Солнечный дар» полностью, о чем свидетельствуют товарные накладные, подлинность которых подтверждают менеджеры завода, принимавшие сырье.

УК «Формаль» - предприятие, основанное одним из менеджеров Банка «Флагман», учредителем УК является оффшорная кипрская компания «ФИНЭНШЛ ЛИМИТЕД», фактически управляющая активами, стратегически важными для продовольственной безопасности страны.

Чтобы прояснить ситуацию полностью, обратимся к действующему лицу директору ООО «СельсхозПоставка» Иванову Ивану Васильевичу:

В связи с развитием и расширением делового сотрудничества с ООО «Солнечный Дар», а также увеличением объемов производства продукции у завода и расширением рынков ее сбыта, возникла объективно обусловленная необходимость в наращивании объемов поставляемого сырья.

По указанной причине потребовался поиск зарубежных партнеров, которые были заинтересованы в приобретении экспортной продукции завода. С этой целью появилась необходимость создания торгового дома с возможностями экспортера, для чего я решил задействовать ООО «СельхозПоставка». Реализация данного коммерческого проекта требовала значительных оборотных средств, которых у компании не имелось, в связи с чем, я начал поиск заемных денежных средств.

О данной идее я рассказал Сидорову С.С., и он посоветовал подать заявку на получение кредитной линии в ПАО Банк ФК «Флагман», при этом пообещал помощь в обеспечении поручительства кредита со стороны ООО «Солнечный Дар». Мне этот совет показался очень интересным и ООО «СельхозПоставка» в начале мая 2015 подало соответствующий пакет документов на заключения договора возобновляемой кредитной линии с ПАО Банк ФК «Флагман».

Данная заявка была одобрена службами Банка, после чего 19.05.2015 в региональном офисе банка мною с управляющим филиалом Пушкаревым М.В. был подписан договор возобновляемой кредитной линии №01-15/ВКЛ-21Ф на общую сумму 500 000 000 рублей.

Указанные денежные средства использовались для закупки подсолнечника, который поставлялся на завод, а также для приобретения продукции завода для ее продажи контрагентам.

Денежные средства поступали от завода насчет ООО «СельхозПоставка», которые были открыты в Краснодарском филиале ПАО Банк ФК «Флагман», ХМБО Банк «Флагман», расположенные в г.Краснодаре. Летом 2015 года ООО «СельхозПоставка», используя кредитные лимиты, для увеличения экономической выгоды своей деятельности, стал заниматься закупкой зерновых культур. Пшеница завозилась совместно менеджерами завода и ООО «СельхозПоставка», хранилась на складах завода и производителя данной продукции для последующей реализации по выгодной цене.»

ООО «СельхозПоставка» получило поставку пшеницы и семян подсолнечника ООО «Солнечный дар» по договору купли-продажи от 01.10.2015, долг по которому составил свыше 120 млн. рублей. Последний договор был заключен в 2016 году, по нему оплачено свыше 100 млн рублей. Несмотря на то, что ООО «Солнечный дар» обещала рассчитаться полностью в ноябре 2016, кредит получен не был, а Сидоров С.С. покинул должность директора 16.11.2016 года.

Таким образом банк своими действиями не позволяет рентабельному предприятию рассчитаться по долгам. Кроме того, в финансовую пропасть попадает так же главный поставщик завода.

Далее события развивались следующим образом:

Руководство ООО «Солнечный дар» сменяется сотрудниками УК «Формаль», обновленный «Солнечный дар» пишет письма о не признании долгов на основании бестоварностных.

Здесь стоит напомнить, что оплаты и поставки были, совершались отгрузки, приемки — все на глазах менеджеров двух организаций. Напоминаем, что факты поставок и оплат подтверждаются актами взаимных расчетов, накладными, счет-фактурами и т. д.

Самое время узнать, что по этому поводу думает директор ООО «СельхозПоставка»:

«Далее 27.12.2016 и 29.12.2016 банк «Флагман» без акцептно списал у ООО «СельхозПоставка» все оборотные средства в счет досрочного погашения кредита и процентов за его использование, при отсутствии законных оснований, предусмотренных кредитным договором, а также без предварительного письменного уведомления об этом. После указанных действий у ООО «СельхозПоставка» возникла крупная сумма упущенной выгоды по заключенным контрактам в виде штрафных санкций с зарубежными партнерами.

ООО «СельхозПоставка» было направлено письмо в банк «Флагман» о взаимозачете долгов ООО «Солнечный Дар», поскольку его собственником в настоящее время является банк «Флагман». При этом банк не ответил на письмо, вместо этого произвел безакцептное списание оборотных средств с расчетного счета.

Таким образом банк «Флагман» не только не позволил ООО «Солнечный Дар» рассчитаться по долгам, но и поставил ООО «СельхозПоставка» в затруднительное финансовое положение, без возможности из данного положения выйти.

Убытки ООО «СельхозПоставка» оцениваются в 250 млн. рублей и 100 млн. рублей упущенной выгоды.

Данная схема уже рассматривается правоохранительными органами, а мораль истории такова:

Прежде чем заключить крупную сделку, посоветуйтесь...