Стратегия №4 для ИИС тип А. "Карусель" или как 1,2 млн.р. НДФЛ могут уменьшать до пенсии.

Стратегия для тех, кому интересно возвращать НДФЛ и создать личный пенсионный фонд (назовём это так) через ИИС, но «замораживать» свой свободный капитал на неопределённый срок не хочется плюс хочется максимальной эффективности и надёжности от ИИС тип А.

Идея следующая: открываем ИИС, например, 10 января 2018 года (три года пройдёт к 10 января 2021 года) и к декабрю 2018 года создаём свободные, минимум на 2 года и 1 месяц - до января 2021 года, 400 т.р.(или меньше, если налогооблагаемая база по ставке 13% за год меньше) на которые пополняем свой ИИС и получаем за это право на вычет из НДФЛ за 2018 год. Чтобы деньги на ИИС не «лежали» инвестируем их в надёжные облигации с погашением в 2020 году.

В 2019 получаем вычет и к декабрю 2019 создаем новые свободные, минимум на 1 год и 1 месяц, 400 т.р. (52 т.р. есть от вычета) на которые второй раз пополняем ИИС и получаем право на вычет из НДФЛ за 2019 год. На ИИС уже 800 т.р. плюс доход от облигаций,  на новые 400 т.р. докупаем тех же облигаций.

В 2020 получаем вычет и к декабрю 2020 создаем новые свободные, минимум на 1 месяц, 400 т.р. (52 т.р. есть от вычета) на которые третий раз пополняем ИИС и получаем право на вычет из НДФЛ за 2020 год. На ИИС уже 1200 т.р. плюс доход от облигаций, на новые 400 т.р. можно ни чего не докупать.

Далее встречаем 2021 год и после праздников 11 января 2021 года закрываем свой первый ИИС, забираем свои 1200 т.р. плюс прибыль от облигаций и СРАЗУ ЖЕ ОТКРЫВАЕМ второй свой ИИС, который будем пополнять в декабре 2021 года всё так же на 400 т.р. и всё по новой, с одной лишь разницей, что уже не нужно думать, как создать 400 т.р. к декабрю очередного года.

В итоге нужно один раз создать свободные 1,2 млн. р., которых  достаточно, чтобы ЕЖЕГОДНО, хоть до самой пенсии, получать вычет до 52 т.р. из НДФЛ за прошлый год (при условии официального трудоустройства).

Если пофантазировать😴: человек 25-35-ти лет догадывающийся, что будет ещё лет 30-ть официально трудоустроен в РФ решил создать себе личный пенсионный фонд на 1,2 млн. р., может не за 3 года, а за 5-15 лет не суть, так вот с его помощью можно будет вернуть в течение 20-30-ти лет НДФЛ на сумму, например, 20 лет х 52 т.р. в год = 1 040 т.р., плюс получить прибыль от инвестирования, например, в ОФЗ под 5% годовых принесут за 14 лет * 5% = 70% от средней суммы инвестирования, которая в этой фантазии составляет 600 т.р.:

В первый год на ИИС 0 руб. пополняем в конце года, во второй год на ИИС 400к, в третий год на ИИС 800к и в конце третьего года пополняем до 1,2 млн, но не инвестируем т.к. скоро закрывать. Таких ИИС за 21 год будет открыто и закрыто 7 штук!

(400 + 800) / 2 = 600 т.р., инвестируем под 5% на ИИС два года из трёх т.е. 14 лет из 21 года получается 600 т.р. * 5% * 14лет = +420 т.р.

Вывод: созданный к 40 годам личный пенсионный фонд в 1,2 млн. может принести 1040 т.р.+420 т.р. = 1460 т.р. денежного потока к 60 годам и если этот поток сохранять в пользу будущего 60-ти летнего старичка, то у него будет 1,2+1,4 = 2,6 млн. в личном пенсионом фонде. Конец фантазии. 😉