Стратегия №3 для ИИС тип Б.
ИИС Онлайн«Максимальное пополнение» - выгодно для тех у кого есть свободный капитал в несколько миллионов или хорошие навыки инвестирования/спекулирования.
Рассмотрим случай, когда есть капитал в 3 млн. и хорошие навыки инвестирования.
Так как будущего никто не знает, а хочется посмотреть на реальные цифры - будем смотреть на текущие котировки и сравним их с котировками двух-трёх летней давности т.е. представим, что ИИС открыт с самого момента их появления в 2015 году.
Допустим, цель за три года увеличить капитал в два раза - до 6 млн.
- Открыли ИИС, например, 26 января 2015 года, и сразу пополнили его на 1 млн. рублей (максимально возможная сумма в год). Покупаем на эти деньги акции 3-ёх компаний ( я выбрал акции, которые хорошо выросли за последнее время), допустим по 333 т.р., и оставшаяся 1 т.р. уйдёт на комиссии брокеру, бирже, депозитарию:
Сбербанк-ао по 61 руб. -> 333 000/61 = 5460 акций
Аэрофлот по 38 руб. -> 333 000/38 = 8760 акций
Интер РАО по 0,73 руб. -> 333 000/0,73 = 456 000 акций
Забываем про ИИС до следующего года.
Как изменилась цена этих акций за год:
20 января 2016 года:
5460 * 83 руб. = 453 180 руб.
8760 * 52 руб. = 455 520 руб.
456 000 * 1,32 руб. = 601 920 руб.
Портфель стоит: 453 180 + 455 520 + 601 920 = 1 510 620 руб.
2. В начале 2016 года, например, 20 января, пополняем ИИС ещё на 1 млн. и покупаем эти же акции на 333 т.р. каждую:
Сбербанк-ао по 83 руб. -> 333 000/83 = 4000 акций (в портфеле 4000+5460 = 9460 акций)
Аэрофлот по 52 руб. -> 333 000/52 = 6400 акций (в портфеле 6400+8760 = 15160 акций)
Интер РАО по 1,32 руб. -> 333 000/1,32 = 252 000 акций (в портфеле 252к+456к = 708к акций)
Забываем про ИИС до следующего года
Как изменилась цена этих акций за ДВА года:
16 января 2017 года:
9460 * 165 руб. = 1 560 900 руб.
15160 * 156 руб. = 2 364 960 руб.
708к * 4,03 руб. = 2 853 240 руб.
Портфель стоит: 1 560 900 + 2 364 960 + 2 853 240 = 6 779 100 руб.
(Поставленная цель в начале статьи выполнена!)
3. В начале 2017 года, например, 16 января, пополняем ИИС ещё на 1 млн. (суммарно инвестировано 3 млн.) и покупаем эти же акции на 333 т.р. каждую:
Сбербанк-ао по 165 руб. -> 333 000/165 = 2000 акций (в портфеле 9460 + 2000 = 11460 акций)
Аэрофлот по 156 руб. -> 333 000/156 = 2100 акций (в портфеле 15160 + 2100 = 17260 акций)
Интер РАО по 4,03 руб. -> 333 000/4,03 = 82 000 акций (в портфеле 708к + 82к = 790к акций)
Забываем про ИИС до следующего года
Как изменилась цена этих акций за ТРИ года ещё неизвестно, посмотрим изменение к 21 сентября 2017 года:
21 сентября 2017 года:
11460 * 187 руб. = 2 143 020 руб.
17260 * 187 руб. = 3 227 620 руб.
790к * 3, 81 руб. = 3 009 900 руб.
Портфель стоит: 2 143 020 + 3 227 620 + 3 009 900 = 8 380 540 руб.
Итого: инвестировано 3 млн., а доход составляет 5 380 540 (8.380.540 – 3.000.000) или 179 % за не полных три года.
Если сейчас (21 сентября 2017 года) продать все акции, подать поручение на вывод средств, то автоматически закроется ИИС и т.к. ещё не прошло ТРИ года с момента его открытия, брокер удержит 13% с дохода и на счёт получите примерно*: 5 380 540 - 13% = 4 681 069 руб. (НДФЛ = 699 470 руб.) + 3 000 000 руб. = 7 681 069 руб.
примерно* - т.к. не учтена комиссия брокеру и бирже за продажу ценных бумаг и вывод денег на счёт в банке.
Если допустить, что к 26 января 2018 года (когда ИИС исполнится 3 года), котировки этих акций будут такие же, то можно закрыть ИИС и брокер НЕ удержит НДФЛ. Но для этого нужно представить документ подтверждающий, что за прошедшие ТРИ года вы не воспользовались правом на вычет (ИИС тип А). После этого на счёт в банке поступит вся сумма от продажи акций = 8 380 540 руб. (минус комиссии)!