Сбербанк

Сбербанк — крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе, один из ведущих международных финансовых институтов. Стал уже не просто банком в классическом его понимании, а некой экосистемой удобных онлайн-сервисов в самых разных сферах для любых жизненных ситуаций. Эдакий Apple, но в сфере финансов России.

Главная цель Стратегии 2020 — реализация инициатив, которые позволят Сбербанку выйти на новый уровень конкурентоспособности. На этом уровне мы сможем конкурировать с глобальными технологическими компаниями, оставаясь при этом лучшим банком для населения и бизнеса.

Ключевая задача

Наращивание масштаба бизнеса, повышение прибыльности и эффективности — ключевая задача для Группы Сбербанк. Одновременно мы должны увеличить гибкость, скорость и клиентоориентированность, внедряя новые технологии и воспитывая людей нового качества.

Достижение целей

Мы считаем, что главный способ достижения наших целей — это формирование лучшего клиентского опыта, причем не только в финансовой, но и в других сферах. Для этого мы интегрируем современные технологии во все продукты, услуги и процессы банка, развиваем эффективное управление и растим лучших сотрудников.

Главные вызовы

Нам предстоит закончить технологическую трансформацию нашего текущего финансового бизнеса, поддерживая при этом функциональность и надежность существующих ИТ-систем, завершить создание новой платформы и перевести на неё весь бизнес. Нам также нужно построить основу экосистемы в нефинансовых отраслях.

Давай рассмотрим экосистему более подробно.

Её компания разделила на несколько ответвлений:

Финансы

ДомКлик - портал недвижимости

ЯндексДеньги - интернет кошелек

Сетелем - автокредитование

СберМобайл - сотовая связь

Объединённое кредитное бюро - контроль кредитной истории

Работа.ру - онлайн рекрутмент

СберЛогистика - доставка посылок и грузов

Шоппинг

Спасибо от Сбербанка - программа привилегий

Досуг

SberFood - выбор ресторана, бронь столика, оплата и разделение счёта, бонусы и акции, предзаказ еды и напитков, безналичные чаевые

Okko - онлайн кинотеатр

Афиша - портал о городских развлечениях

Lenta.ru - новости России и мира

Чемпионат - трансляции матчей и спортивные новости

Delivery Club - сервис доставки еды

Ситимобил - такси

СберМаркет - доставка продуктов

Обучение

Корпоративный университет Сбербанка

Здоровье

СберЗдоровье - Сервис медицинских услуг

Бизнес

СберМаркетинг - Рекламное агентство и видеопродакшн полного цикла, медиаселлер и различные цифровые решения в области маркетинга

Segmento - таргетинг

SberCloud - виртуальные сервисы для бизнеса

Bi.zone - защита электронной почты

Корус консалтинг СНГ - Облачные сервисы автоматизации B2B-процессов

Сбербанк лизинг - лизинг автомобилей и спецтехники

Эвотор - онлайн кассы

Vision Labs - Компьютерное зрение и машинное обучение

Деловая сфера - Платформа знаний и сервисов для бизнеса

СберРешения - Финансовый и кадровый аутсорсинг

Сбербанк Факторинг - Финансирование поставок и управление дебиторской задолженностью

SP - Agile-стратегия и цифровая трансформация

Выдающиеся кредиты - займы на развитие бизнеса

Dialog - корпоративный мессенджер

СберКредо - Краудлендинговая платформа

Сбербанк АСТ - Онлайн-торги

Технологии Отраслевой Трансформации - Бизнес-решения на основе больших данных

ЦРТ - Речевые технологии, голосовая биометрия и распознавание лиц

Sber Legal - Юридические услуги

Сбербанк Сервис - Сервисный ИТ

Современные технологии - Обслуживание инженерных систем зданий

СберАвтопарк - Операционный лизинг и управление автопарками

Сбербанк за рубежом

В состав зарубежной сети Группы Сбербанк входят

дочерние банки, филиалы и представительства

в 17 странах мира

3 млн клиентов за пределами России
5% доля международного бизнеса
17 стран присутствия

Казахстан

17 филиалов и 100 подразделений
3940 сотрудников
1,4 млн клиентов
2,2 трлн тенге активов

Дочерний банк в Казахстане входит в состав Группы Сбербанк с 2006 года — его приобретение стало первым шагом Сбербанка на международной арене. Ранее банк работал под брендом ТексакаБанк.

По состоянию на 1 ноября 2019 года банк занимает 2-е место по объему активов среди банков Казахстана. Филиальная сеть состоит из 100 структурных подразделений, 17 из которых — филиалы. Центральный офис Банка находится в городе Алматы.

Беларусь

61 офис
2 326 сотрудников
692 836 клиентов
4,3 млрд. бел. руб. активов

ОАО «БПС-Сбербанк» — дочерний банк Сбербанка в Беларуси. Вошёл в состав Группы Сбербанк в 2009 году.

Сегодня «БПС-Сбербанк» — один из ведущих игроков на финансовом рынке Республики Беларусь, входит в Топ-5 по размеру активов. В 2018 году сумма выданных банком кредитов составила 349,14 млн белорусских рублей.

Украина

105 подразделений
1450 сотрудников
118 095 клиентов
27,5 млрд гривн активов

100%-ный дочерний банк Сбербанка работает на украинском рынке

с декабря 2007 года. Банк предоставляет полный спектр банковских услуг всем категориям клиентов.

Швейцария

Sberbank (Switzerland) AG — дочерний банк Сбербанка, расположенный

в Цюрихе. Вошёл в состав Группы Сбербанк в декабре 2011 года

с приобретением SLB Commercial Bank AG.

Основные направления деятельности — банковское обслуживание коммерческих организаций и работа на финансовых рынках. Базовая продуктовая линейка включает в себя торговое финансирование, транзакционный бизнес, структурированное финансирование

и операции на глобальных рынках.

Sberbank (Switzerland) AG работает с зарубежными дочерними структурами и холдингами компаний-клиентов Группы Сбербанк,

а также развивает линейку продуктов и услуг для швейцарских компаний, ведущих торговую и инвестиционную деятельность в странах присутствия Группы Сбербанк.

Сбербанк в Центральной и Восточной Европе

Штаб-квартира Sberbank Europe AG расположена в Вене. Там же работает австрийское подразделение банка, которое обслуживает корпоративных клиентов

188 офисов
715 000 клиентов
4000 сотрудников
11,7 млрд евро активов

Sberbank Europe представлен на восьми европейских рынках: в Австрии, Боснии и Герцеговине в Сараево и Бане Луке, Хорватии, Чешской Республике, Венгрии, Словении, Сербии и Германии.

Sberbank Europe AG вошёл в состав международной Группы Сбербанк в 2012 году, когда Сбербанк приобрёл австрийскую банковскую группу Volksbank AG.

Оказывает корпоративным клиентам услуги по торговому, структурированному и проектному финансированию, выдаёт кредиты на приобретение коммерческой недвижимости и размещает депозиты.

Китай

Представительство Сбербанка в Пекине работает с 2010 года. Основная задача офиса — представлять интересы банка в КНР, устанавливать взаимовыгодное сотрудничество с местными финансовыми институтами и расширять возможности клиентов банка, имеющих деловые интересы

в КНР.

Индия

Филиал Сбербанка в Нью-Дели работает с 2010 года, когда банк получил лицензию на осуществление банковских операций.

Финансовые показатели

Результаты за 6 месяцев 2020 года.

Чистая прибыль Группы составила 166.7 млрд руб. Прибыль на обыкновенную акцию составила 7.78 руб., снизившись на 27.3% Рентабельность капитала составила 14.2%, рентабельность активов составила 2.1%. Кредиты Группы выросли на 1,6% без учета валютной составляющей до 22.9 трлн. руб. Розничный кредитный портфель вырос на 0.9% до 8.3 трлн руб., а корпоративное кредитование увеличилось на 1,8% без учета валютной переоценки до 14.6 трлн. руб. Количество активных клиентов - физических лиц превысило 96.9 млн человек. Количество активных месячных пользователей мобильного приложения Сбербанк Онлайн выросло за квартал на 2,8 млн человек до 60 млн человек.

Количество активных корпоративных клиентов Сбербанка превысило 2,6 млн.

На конец 2 квартала 2020 г. более 11 млн клиентов используют Sber ID, единый логин для доступа к сервисам 45 партнеров экосистемы, а бонусами Спасибо теперь можно расплатиться за сервисы 8 компаний экосистемы.

Сильные стороны и возможности

Рынок кредитования и ипотеки не насыщен.

Дочерняя компания в сфере беспилотного транспорта;

Развитие искусственного интеллекта;

Результаты работы с Mail.ru Group и Яндекс на ближайшей презентации;

Отказ от слова "БАНК" и с 24 сентября будет представлен новый логотип.

Расширение деятельности на цифровом рынке РФ;

Рост доходов от брокерского обслуживания;

Направляет 50% от прибыли на дивиденды

Слабые стороны и угрозы

Госучастие - снова политическая история;

Геополитическая напряженность из-за происходящего сейчас.

Рыночные коэффициенты

Коэффициент P/E 7,6 соответствует среднему показателю по отрасли. Рентабельность капитала выше рынка. Коэффициент P/S 2.19 говорит о недооценке акций и является средним значением по отрасли. Коэффициент PEG 0,5, что так же свидетельствует о недооценке.

Прогнозы аналитиков

Дивиденды

Информация по дивидендам представлена "УК ДОХОДЪ"

Итог

Из минусов, госучастие и политическая напряженность из за дела Навального, возможные санкции со стороны ЕС. Из плюсов это уже не просто банк, а огромная экосистема разнообразных сервисов. На 24 сентября намечена презентация, на которой огласят итогами работы с Яндекс и mail.ru group. Так же по словам компании, готовят что то грандиозное, возможно это послужит точкой роста. Посмотрим.